Didit 워크플로우 빌더로 동적인 강화된 고객 확인(EDD) 구축 (KO)

복잡한 EDD 자동화Didit의 워크플로우 빌더를 통해 금융 기관은 단 한 줄의 코드 작성 없이 다단계 강화된 고객 확인(EDD) 프로세스를 설계하고 자동화하여 수작업을 크게 줄일 수 있습니다.

진화하는 리스크에 적응조건부 논리와 실시간 데이터를 활용하여 고객의 변화하는 리스크 프로필에 따라 EDD 요구 사항을 자동으로 조정하는 동적 워크플로우를 생성하여 지속적인 규정 준수를 보장합니다.

고객 경험 개선원활하고 리스크 계층화된 확인 여정을 조율함으로써 기업은 낮은 리스크 고객의 마찰을 줄이는 동시에 진정으로 필요한 곳에 엄격한 검사를 적용하여 보안과 사용자 경험의 균형을 맞출 수 있습니다.

운영 비용 절감신원 확인, 생체 인식, AML 심사 및 사기 탐지를 단일 플랫폼 내에서 통합하여 분산된 공급업체 솔루션과 관련 운영 비용을 절감합니다.

변화하는 세상에서 강화된 고객 확인(EDD)의 도전 과제

강화된 고객 확인(EDD)은 금융 기관 및 규제 대상 사업체의 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CTF) 노력의 핵심 구성 요소입니다. 표준 고객 신원 확인(KYC)과는 달리, EDD는 고위험 고객, 정치적 주요 인물(PEP) 또는 고위험 거래나 지역에 관련된 인물에 대한 더 깊고 엄격한 조사를 포함합니다. 목표는 금융 범죄 위험을 완화하기 위해 그들의 신원, 자금 출처 및 사업의 성격에 대한 포괄적인 이해를 얻는 것입니다.

그러나 전통적인 EDD 프로세스는 종종 수동적이고 시간이 많이 소요되며 유연성이 부족합니다. 이들은 급변하는 금융 범죄 환경, 새로운 규제 요구 사항, 그리고 사기꾼들의 증가하는 정교함에 적응하는 데 어려움을 겪습니다. 이러한 경직성은 높은 운영 비용, 느린 고객 온보딩, 그리고 특히 불필요하게 장시간 검사를 받는 고객들에게는 이상적이지 않은 고객 경험으로 이어집니다. AI 생성 신원 및 딥페이크의 등장은 문제를 더욱 복잡하게 만들며, 더 지능적이고 적응 가능한 확인 시스템을 요구합니다.

Didit의 워크플로우 빌더 소개: 손안의 동적 EDD

Didit의 워크플로우 빌더는 강화된 고객 확인(EDD)의 판도를 바꾸는 도구입니다. 이는 기업이 복잡한 신원 확인 및 리스크 평가 흐름을 설계, 자동화 및 관리할 수 있는 시각적인 노코드 환경을 제공합니다. 정적이고 모든 경우에 적용되는 프로세스에 의존하는 대신, 워크플로우 빌더는 리스크 요인, 고객 세그먼트 및 규제 명령에 따라 실시간으로 적응하는 동적 EDD를 가능하게 합니다.

이 강력한 도구를 사용하면 신원 확인 및 생체 인식 검사부터 AML 심사 및 사기 신호 분석에 이르는 일련의 신원 기본 요소를 응집력 있고 지능적인 여정으로 조율할 수 있습니다. 조건부 논리를 정의하고, 자동 승인 또는 수동 검토를 위한 임계값을 설정하며, 재시도 논리를 구현하여 모든 고객이 불필요한 마찰 없이 적절한 수준의 조사를 받을 수 있도록 할 수 있습니다.

Didit을 활용한 동적 EDD의 실용적인 예시

워크플로우 빌더가 실제 EDD 시나리오에 어떻게 적용될 수 있는지 살펴보겠습니다.

시나리오 1: 규제 산업의 고액 거래

• 초기 트리거: 신규 고객이 사전에 정의된 임계값을 초과하는 상당한 금액을 이체하려고 합니다.
• 워크플로우 단계:
  1. 표준 KYC (신분증 + 생체 인식 + 얼굴 매칭): 먼저 고객의 신원과 생체 인식을 확인합니다.
  2. AML 심사: 전 세계 제재 목록, PEP 데이터베이스 및 부정적 미디어에 대해 자동으로 심사합니다.
  3. 조건부 논리 (리스크 점수): AML 심사에서 고위험 점수 또는 PEP 플래그가 반환되면 추가 EDD 단계를 트리거합니다.
  4. 주소 증명: 주거지를 확인하기 위해 공과금 청구서 또는 은행 명세서 제출을 요청하고 확인합니다.
  5. 자금 출처 설문지: 자금의 출처에 대한 세부 정보를 수집하기 위해 디지털 설문지를 자동으로 제시합니다.
  6. 데이터베이스 검증: 추출된 데이터를 정부 데이터베이스와 교차 참조하여 강화된 보증을 제공합니다.
  7. 수동 검토 플래그: EDD 단계에서 높은 리스크가 나타나거나 결론이 나지 않으면, 수집된 모든 증거가 Didit 콘솔에서 즉시 제공되는 상태로 사례를 규정 준수 담당자에게 자동으로 라우팅하여 수동 검토를 진행합니다.

시나리오 2: 국제 사업을 하는 기업 고객 온보딩

• 초기 트리거: 고위험 관할 구역(예: FATF 그레이리스트)의 기업 고객이 온보딩 프로세스를 시작합니다.
• 워크플로우 단계:
  1. 신분증 확인 (이사진/실소유주): NFC 지원 문서 검사를 사용하여 회사와 관련된 주요 개인의 신원을 확인하여 높은 보증을 제공합니다.
  2. AML 심사 (개인 및 법인): 모든 관련 개인 및 법인에 대해 감시 목록에 대해 심사합니다.
  3. 조건부 논리 (국가 리스크): 해당 국가가 고위험으로 지정된 경우, 추가 검사를 자동으로 시작합니다.
  4. 맞춤형 설문지 (KYB): 회사의 구조, 운영 및 최종 실소유주(UBO)에 대한 정보를 수집하기 위해 동적 기업 신원 확인(KYB) 설문지를 배포합니다.
  5. 지속적인 AML 모니터링: 법인 및 주요 개인을 지속적인 AML 모니터링에 등록하고, 새로운 제재 적발 시 경고를 트리거합니다.
  6. 수동 검토 플래그: 불일치 또는 고위험 플래그는 감사된 재무제표 요청을 포함하여 더 깊은 조사를 수행하기 위해 규정 준수 팀에 자동으로 작업을 생성합니다.

강력한 EDD를 위한 주요 기능

Didit의 워크플로우 빌더는 포괄적인 확인 모듈 스위트와 원활하게 통합되어 EDD에 타의 추종을 불허하는 유연성을 제공합니다.

• 신분증 문서 확인 및 NFC 판독: 고급 사기 탐지 및 전자 여권용 암호화 칩 판독을 통해 정부 발행 신분증을 확인하여 최고 수준의 문서 진위를 제공합니다.
• 생체 인식 확인 (수동 및 능동 생체 인식, 얼굴 매칭): 사용자가 실제 살아있는 사람이며 신분증과 일치하는지 확인하여 딥페이크 및 스푸핑을 효과적으로 방지합니다.
• AML 심사 및 지속적인 모니터링: PEP 및 제재를 포함한 1,300개 이상의 전 세계 감시 목록에 대한 실시간 심사 및 새로운 위험을 포착하기 위한 지속적인 재심사.
• 주소 증명: 주소 문서 확인을 자동화하여 개인을 선언된 거주지와 연결합니다.
• 데이터베이스 검증: 추가 보증을 위해 신원 데이터를 공식 정부 데이터베이스와 교차 참조합니다.
• 맞춤형 설문지: 자산 출처 또는 사업 목적과 같은 복잡한 EDD 사례에 필요한 특정 정보를 수집하기 위한 맞춤형 양식을 설계합니다.
• 사기 신호 (IP 분석, 기기 데이터): 배경 데이터를 분석하여 의심스러운 활동 및 잠재적인 사기 지표를 탐지합니다.

이러한 모듈을 동적 워크플로우 내에서 결합함으로써 기업은 경직된 체크박스 준수를 넘어 진정으로 지능적이고 리스크에 적응하는 EDD 전략으로 나아갈 수 있습니다.

Didit이 돕는 방법

Didit은 모든 핵심 신원 기본 요소를 자체적으로 통합하여 여러 공급업체를 연결할 필요를 없애는 통합 플랫폼을 제공합니다. 이러한 통합은 EDD에 대한 몇 가지 주요 이점을 제공합니다.

• 단일 정보 출처: 모든 확인 데이터, 리스크 점수 및 감사 추적은 Didit 콘솔에 통합되어 각 고객의 리스크 프로필에 대한 전체적인 시야를 제공합니다.
• 더 빠른 온보딩: EDD 흐름을 자동화하고 최적화함으로써 고위험 고객 온보딩에 걸리는 시간을 크게 단축하여 보안을 손상시키지 않고 전환율을 향상시킬 수 있습니다.
• 수동 검토 감소: 지능형 자동화 및 조건부 논리는 수동 개입의 필요성을 최소화하여 규정 준수 팀이 진정으로 복잡한 사례에 집중할 수 있도록 합니다.
• 비용 효율성: Didit의 성공 기반 지불 모델과 경쟁력 있는 가격 책정은 경쟁사보다 3-5배 저렴하여 특히 EDD 운영을 확장할 때 신원 확인 비용을 최대 70%까지 크게 절감합니다.
• 민첩한 규정 준수: 개발자 개입 없이 새로운 규제 요구 사항 또는 새로운 사기 패턴에 워크플로우를 신속하게 조정하여 지속적인 규정 준수를 보장합니다.
• 강화된 사기 탐지: 고급 생체 인식, 신분증 확인, AML 및 사기 신호의 조합은 정교한 금융 범죄에 대한 강력한 방어를 제공합니다.

시작할 준비가 되셨나요?

수동적인 부담이었던 강화된 고객 확인을 동적이고 지능적이며 비용 효율적인 프로세스로 전환하세요. Didit의 워크플로우 빌더를 탐색하고 정교하고 리스크에 적응하는 신원 확인 흐름을 구축하는 것이 얼마나 쉬운지 알아보세요. Didit을 통해 강력한 규정 준수를 보장하고, 리스크를 완화하며, 모든 고객에게 탁월한 경험을 제공할 수 있습니다.

얼마나 절약할 수 있는지 확인하려면 가격 페이지를 방문하거나, 첫 번째 워크플로우 구축을 시작하려면 기술 문서를 살펴보세요. 맞춤형 데모를 원하시면 문의하세요.