전통 은행의 온보딩 이탈률이 숨기고 있는 비용 (KO)

수익 손실 및 고객 평생 가치 높은 이탈률은 신규 계좌, 대출 및 교차 판매 기회를 놓치는 것으로 직접 이어져 은행의 예상 수익과 장기 고객 가치에 심각한 영향을 미칩니다.

고객 확보 비용(CAC) 증가 온보딩을 시작했지만 완료하지 못한 모든 고객은 낭비된 마케팅 비용과 운영 노력을 의미하며, 성공적인 고객을 확보하는 데 드는 실제 비용을 부풀립니다.

운영 비효율성 및 규정 준수 위험 불완전한 신청서에 대한 수동 검토 프로세스는 비용이 많이 들고 비효율적이며, 부적절한 디지털 신원 확인은 은행을 사기 및 규제 위반 벌금에 노출시킬 수 있습니다.

Didit의 AI 기반 솔루션 Free Core KYC 및 ID 확인, 생체 인식과 같은 고급 도구를 포함하는 Didit의 모듈형 신원 확인 플랫폼은 온보딩을 간소화하고 이탈률을 줄이며 사기 방지를 강화하여 전통 은행에 명확한 ROI를 제공합니다.

온보딩 이탈률의 놀라운 현실

오늘날 디지털 우선 금융 환경에서 전통 은행은 서비스, 특히 고객 온보딩을 디지털화해야 한다는 강한 압력을 받고 있습니다. 많은 은행이 원격 온보딩을 도입했지만, 높은 이탈률이라는 중요한 과제가 남아 있습니다. 고객은 복잡성, 마찰 또는 인지된 보안 문제로 인해 프로세스를 중단하는 경우가 많습니다. 이는 단순한 불편함이 아니라 수익성, 고객 확보 비용 및 전체 시장 점유율에 영향을 미치는 상당한 재정적 손실을 의미합니다.

레거시 시스템과 수동 프로세스에 의존하는 전통 은행의 경우 문제는 더욱 악화됩니다. 마케팅 및 영업 노력을 통해 잠재 고객을 유치하는 데 드는 초기 투자는 온보딩 과정을 완료하지 못하면 완전히 손실됩니다. 이 블로그 게시물은 이러한 이탈의 재정적 영향을 심층적으로 분석하고, 보다 효율적이고 안전하며 사용자 친화적인 신원 확인 솔루션 구현에 대한 명확한 ROI 분석을 제시합니다.

비용 계산: 단순히 고객을 잃는 것 이상

온보딩 이탈의 재정적 영향은 단순히 잠재 고객을 잃는 것 이상으로 확장됩니다. 여기에는 여러 상호 연결된 비용이 포함됩니다.

• 수익 잠재력 손실: 포기된 각 신청서는 신규 예금, 대출 개시, 신용 카드 계좌 및 후속 교차 판매 기회를 놓치는 것을 의미합니다. 고객의 평생 동안 이는 수천, 심지어 수만 달러의 놓친 수익에 달할 수 있습니다.
• 고객 확보 비용(CAC) 증가: 은행은 신규 고객을 유치하기 위해 마케팅 캠페인에 막대한 투자를 합니다. 이러한 리드의 상당 부분이 온보딩 마찰로 인해 전환되지 않으면 성공적으로 온보딩된 고객의 실제 CAC는 급증합니다. 예를 들어, 은행이 리드를 확보하는 데 100달러를 지출하고 50%가 이탈하면 성공적인 고객의 실제 CAC는 200달러입니다.
• 운영 비효율성: 불완전한 신청서도 작업을 발생시킵니다. 은행은 종종 포기된 신청서를 추적하고, 문제를 해결하거나, 문제가 있는 제출물을 수동으로 검토하는 데 자원을 할애합니다. 이러한 수동 개입은 시간이 많이 걸리고 비용이 많이 들며, 직원을 더 가치 있는 활동에서 벗어나게 합니다.
• 평판 손상: 답답한 온보딩 경험은 부정적인 리뷰와 입소문을 초래하여 다른 잠재 고객을 단념시키고 경쟁 시장에서 은행의 브랜드 이미지를 손상시킬 수 있습니다.
• 규정 준수 위험 및 사기 노출: 때로는 은행의 신원 확인 프로세스가 너무 번거로워서 이탈이 발생하기도 하지만, 역설적으로 부적절한 프로세스는 사기를 증가시킬 수도 있습니다. 확인이 충분히 강력하지 않으면 사기꾼이 침투하여 지불 거절, 규제 벌금 및 평판 손상으로 이어질 수 있습니다.

디지털 온보딩에서 마찰의 역할

마찰은 높은 이탈률의 주요 원인입니다. 전통 은행은 고객이 여러 문서를 업로드하고, 수동 검토를 기다리거나, 심지어 지점을 방문해야 하는 오래된 신원 확인 프로세스로 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 이러한 단계는 보안을 위한 것이지만, 즉각적인 디지털 경험에 익숙한 세상에서는 상당한 장벽을 만듭니다.

일반적인 문제점은 ID 확인의 복잡성입니다. 고객은 문서 스캔을 위한 조명 부족, 불분명한 지침 또는 느린 처리 시간으로 어려움을 겪을 수 있습니다. 마찬가지로, 딥페이크를 방지하기 위해 설계된 번거로운 생체 인식 단계는 원활하게 구현되지 않으면 합법적인 사용자를 의도치 않게 단념시킬 수 있습니다. 은행은 엄격한 보안과 직관적인 사용자 경험의 균형을 맞추는 솔루션이 필요합니다.

ROI 분석: 원활한 신원 확인에 투자

고급 신원 확인 기술에 투자하는 것은 전통 은행에 명확하고 설득력 있는 투자 수익을 제공합니다. 이탈률을 줄임으로써 은행은 다음을 수행할 수 있습니다.

• 전환율 증가: 더 원활하고 빠른 온보딩 프로세스는 더 많은 신청서 완료로 직접 이어지며, 결과적으로 더 많은 신규 고객을 확보하게 됩니다. 전환율의 작은 증가도 상당한 수익 증가로 이어질 수 있습니다.
• CAC 감소: 전환율이 높아지면 성공적인 고객당 마케팅 비용이 줄어들어 다른 전략적 이니셔티브를 위한 자원을 확보할 수 있습니다.
• 운영 효율성 향상: Didit의 ID 확인 및 수동/능동 생체 인식과 같은 자동화되고 AI 기반 신원 확인은 수동 검토의 필요성을 크게 줄여 직원이 더 가치 있는 작업에 집중할 수 있도록 합니다.
• 고객 경험 향상: 빠르고 쉬운 온보딩 프로세스는 고객 관계에 긍정적인 분위기를 조성하여 충성도를 높이고 고객 평생 가치를 증가시킵니다.
• 사기 방지 강화: 최신 솔루션은 1:1 얼굴 매칭 및 장치 인텔리전스와 같은 고급 사기 탐지 메커니즘을 통합하여 사용자 친화적인 흐름을 유지하면서 정교한 공격으로부터 보호합니다. 이는 강력한 AML 스크리닝 및 모니터링에도 기여하여 규정 준수를 보장합니다.

온보딩 중에 잠재 고객의 30%를 잃는 은행을 가정해 봅시다. 평균 고객이 연간 500달러의 이익을 창출하고 은행이 연간 10,000명의 신규 고객을 목표로 한다면, 이러한 이탈은 연간 150만 달러의 잠재적 손실을 의미합니다. 이탈률을 10%포인트(30%에서 20%로)만 줄여도 은행은 추가로 1,000명의 고객을 확보할 수 있으며, 이는 연간 500,000달러의 추가 이익으로 이어져 고급 신원 확인 솔루션 비용을 훨씬 초과합니다.

Didit이 전통 은행의 온보딩 이탈률 감소에 기여하는 방법

Didit은 전통 은행에 원격 온보딩 프로세스를 혁신하는 데 필요한 AI 기반 개발자 우선 신원 플랫폼을 제공합니다. Didit의 모듈형 아키텍처를 통해 은행은 온보딩 이탈의 근본 원인을 직접 해결하면서 매우 안전하고 사용자 친화적인 확인 워크플로를 구성할 수 있습니다. Didit을 통해 은행은 다음을 활용할 수 있습니다.

• ID 확인 (OCR, MRZ, 바코드): 문서 캡처 및 인증을 간소화하여 고객에게 빠르고 정확하게 제공합니다.
• 수동 및 능동 생체 인식: 합법적인 사용자에게 불필요한 마찰을 추가하지 않고 정교한 딥페이크 및 프레젠테이션 공격을 탐지합니다.
• 1:1 얼굴 매칭: 사용자의 셀카를 ID 문서 사진과 안전하게 비교하여 온보딩하는 사람이 문서의 합법적인 소유자인지 확인합니다.
• NFC 확인 (전자 여권/전자 신분증): 최고 수준의 보안 요구 사항을 위해 Didit은 NFC 확인을 제공하여 칩이 내장된 문서에서 직접 데이터를 추출하여 사기를 사실상 제거하고 신뢰를 강화합니다.
• 전화 및 이메일 확인 및 IP 분석: 연락처 정보를 확인하고 VPN 또는 프록시와 같은 의심스러운 네트워크 활동을 탐지하여 추가적인 보안 및 사기 탐지 계층을 추가합니다.
• AML 스크리닝 및 모니터링: 전 세계 감시 목록에 대해 고위험 개인 및 단체를 표시하여 처음부터 규정 준수를 보장합니다.

Didit의 모듈형 아키텍처에 대한 약속은 은행이 필요한 기능만 통합하여 맞춤형의 효율적인 온보딩 흐름을 만들 수 있음을 의미합니다. Didit의 AI 기반 접근 방식은 높은 정확도와 지속적인 개선을 보장하며, 신뢰를 자동화하고 비용이 많이 드는 수동 검토의 필요성을 줄입니다. 또한 Didit은 무료 Core KYC 및 설정 비용 없이 온보딩 이탈률을 크게 줄여 탁월한 온보딩 경험과 상당한 투자 수익을 제공합니다.

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