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Key takeaways
Os processos de verificação de identidade ou KYC são essenciais para que as empresas garantam que seus clientes são quem dizem ser, prevenindo assim fraudes e lavagem de dinheiro.
Em 2024, o KYC evoluiu graças a avanços tecnológicos como a verificação avançada de documentos e o reconhecimento facial, tornando o processo mais seguro, rápido e conveniente para os usuários.
O KYC e o AML são complementares: Embora a verificação de identidade (KYC) e a prevenção à lavagem de dinheiro (AML) sejam processos diferentes, geralmente andam de mãos dadas, formando uma abordagem holística contra fraudes e conformidade regulatória.
A Didit redefiniu o processo de KYC com uma solução automática, rápida, eficiente e gratuita que permite às empresas verificar a identidade dos usuários, realizar reconhecimento facial e cumprir as normas sem custos adicionais.
Você confiaria cegamente em um estranho? Certamente não. As empresas também não o fazem. Por isso, muitas delas implementam processos de verificação da identidade de seus clientes, ou KYC (Know Your Customer), uma medida fundamental para garantir a segurança dos processos e a conformidade legal. Um procedimento comum na abertura de contas em bancos ou neobanks, ou em exchanges de criptomoedas, por exemplo.
Este procedimento pode ser entendido como uma espécie de filtro, uma forma das empresas se certificarem de que quem diz ser o João Silva é realmente o João Silva. Os propósitos do KYC e da verificação de identidade são relevantes: prevenir fraudes e servir como pilar na luta contra a lavagem de dinheiro (AML). E hoje em dia, com a quantidade de transações financeiras realizadas na internet, sua importância é maior do que nunca.
Em resumo, este protocolo serve para estabelecer as bases de uma relação sólida e transparente com o usuário, e seu descumprimento pode levar a multas pesadas (e dispendiosas), chegando a bilhões de dólares.
KYC (Know Your Customer) significa em português 'Conheça o Seu Cliente' e é um processo pelo qual as empresas verificam a identidade das pessoas por meio de uma série de validações. Durante muitos anos, esta ferramenta era utilizada principalmente em setores relacionados com as finanças (bancos, neobanks, investimentos, seguros, etc.), embora a adoção destes processos em outras indústrias esteja crescendo.
Em 2024, este processo evoluiu. Já não se trata apenas de pedir ao usuário uma fotografia do seu documento de identidade ou de verificar o seu endereço, vai além disso. Com a ameaça de certos crimes (roubo de identidade ou lavagem de dinheiro, por exemplo) ou as multas milionárias por não conformidade, a verificação de identidade deve evoluir até se tornar um processo sem falhas. Para isso, o KYC se apoia em tecnologias que permitem uma verificação avançada de documentos (RG, passaporte, autorização de residência...) e reconhecimento facial, evitando qualquer problema ou indício de fraude. Inovações que tornam o processo mais seguro, rápido e menos incômodo para as pessoas.
No entanto, e apesar destes avanços em matéria de verificação de identidade, muitas organizações ainda trabalham com sistemas arcaicos, por vezes, até manuais. Isto obriga a desperdiçar muitos recursos (tanto humanos como econômicos), reduzindo a velocidade e eficiência do processo, e condenando os clientes a uma má experiência de usuário.
O processo de KYC pode parecer um desafio simples à primeira vista para as entidades, mas é como um iceberg: há muito mais abaixo da superfície. Este procedimento conta, principalmente, com três fases fundamentais:
Com estes três pilares você pode construir um programa eficaz contra fraudes e, além disso, cumprir com as principais regulamentações do setor.
A verificação de identidade é entendida como o primeiro passo do processo de onboarding digital de novos usuários no setor fintech ou bancário, as indústrias mais necessitadas de procedimentos assim, dado o seu caráter econômico. O aumento dos roubos de identidade em neobanks colocou em alerta outros negócios da indústria. Por isso, cada vez mais empresas prestam atenção aos testes de KYC e AML.
O que isso implica? Um processo meticuloso de coleta de dados e análise da informação, bem como a integração por parte das empresas de tecnologias avançadas que permitam verificar os dados e monitorar as transações.
Desta forma, ao implementar processos de KYC e AML eficazes, o setor financeiro se protege cumprindo a regulamentação, e além disso contribui para a segurança financeira de todos os seus clientes e, por conseguinte, para o sistema econômico global.
O campo da verificação de identidade (KYC) e o da prevenção à lavagem de dinheiro são diferentes (AML), mas complementares. Habitualmente andam de mãos dadas, formando um processo holístico contra fraudes e conformidade regulatória. Enquanto o primeiro estabelece as diretrizes necessárias para assegurar a identidade de uma pessoa, o segundo se concentra em verificar a segurança de suas transações, em termos mais relacionados com o âmbito econômico.
Neste artigo do blog aprofundamos mais alguns graus nas diferenças entre ambos os serviços e como as soluções de vanguarda, como a Didit, são capazes de ajudar os negócios na realização destas tarefas.
Cada estado conta com diferentes regulamentações em matéria de KYC e AML. Embora todas partam com um mesmo objetivo e de uma mesma raiz (habitualmente, o GAFI), a lei de cada país ou território requer que as empresas verifiquem diferentes aspectos na luta contra fraudes.
Desta forma, a regulamentação de KYC e AML na Espanha é diferente da que se realiza em outras zonas, como o México, os Estados Unidos ou, por exemplo, a Namíbia.
Este quebra-cabeça regulatório é um autêntico desafio para muitos Compliance Officers, sobretudo aqueles que ainda trabalham com sistemas tradicionais de verificação de identidade. No entanto, os novos serviços automatizados são um novo aliado para os gestores evitarem danos e não conformidades regulatórias.
A tecnologia redefiniu o que é o processo de KYC. Enquanto antes era um processo completamente manual, tedioso e que requeria um acompanhamento contínuo por parte dos responsáveis, a Didit o torna automático, rápido, eficiente, em conformidade com a regulamentação e, o melhor de tudo: grátis. Oferecemos uma solução de verificação de identidade sem custo, ilimitada e para sempre.
Nossa solução gratuita dá o poder às empresas de verificar a documentação dos usuários, realizar reconhecimento facial e melhorar a segurança dos processos com um serviço de Triagem AML opcional. Desta forma, as empresas podem otimizar seus custos operacionais, cumprir com o conjunto de normas de KYC e AML e fazê-lo sem sobrecarregar sua folha de resultados.
A razão pela qual oferecemos este serviço de forma gratuita em vez de cobrar, como faz nossa concorrência? Neste artigo do blog você pode entender nossa motivação.
Além disso, com a Didit você poderá desfrutar do KYC reutilizável. Em que consiste? Graças a este avanço, você permitirá que os usuários usem em seu negócio credenciais previamente verificadas com um único clique. Ou seja, os usuários poderão entrar em seu negócio com um único clique, proporcionando uma experiência única, e você cumprirá com as regulamentações mais exigentes, como a nova eIDAS 2.
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