Mateo Villa: "Identitätsverifizierung und Compliance sind entscheidend, um Mythen in der Kryptowelt zu beseitigen"
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Mateo Villa arbeitet als KYC-Analyst bei einer der wichtigsten zentralisierten Kryptobörsen weltweit. Mit mehr als 250 Millionen Nutzern rund um den Globus gehört zu Mateos Aufgaben die gründliche Analyse von Fällen, die eine manuelle Überprüfung erfordern - sei es aufgrund von Schwierigkeiten bei der Dokumentenerkennung oder Problemen während der Gesichtserkennung.
"Es ist wichtig, mit dem Glauben aufzuräumen, dass der Kryptosektor mit illegalen Aktivitäten in Verbindung steht", betont er und hebt gleichzeitig "die Nachverfolgbarkeit und Transparenz der Blockchain" im Vergleich zu traditionellen Systemen hervor.
Frage: Könntest du uns kurz deinen beruflichen Werdegang beschreiben und wie du dich auf den Bereich der Identitätsverifizierung bei dieser bedeutenden Kryptobörse spezialisiert hast?
Antwort: Ich bin ursprünglich im Kundenservice eingestiegen, wo ich mich mit der Lösung von Plattformproblemen beschäftigt habe. Mit der Zeit wurden neue Stellen ausgeschrieben, und da ich immer nach Wachstum und neuen Lernmöglichkeiten suche, interessierte ich mich sehr für den Bereich der Identitätsverifizierung. Wenn wir an traditionelle Finanzinstitute denken, ist dies ein entscheidender Prozess für den Zugang zu Produkten oder Dienstleistungen; bei digitalen Plattformen haben wir jedoch nicht die physische Präsenz des Kunden, um zu bestätigen, wer er wirklich ist. Dieses Bedürfnis, die Identität der Nutzer objektiv zu verifizieren, hat meine Aufmerksamkeit geweckt. Ich habe mich beworben, eine intensive Schulung begonnen und war fasziniert von der Vielfalt an Dokumenten, Merkmalen und Verifizierungsmethoden, die es weltweit gibt. Außerdem fand ich es äußerst interessant und motivierend, dazu beizutragen, dass Transaktionen im Kryptosektor immer sicherer werden.
F: Wie läuft der Identitätsverifizierungsprozess in deinem Unternehmen ab? Ist er vollständig manuell oder wird er durch automatisierte Systeme unterstützt?
A: Der Onboarding-Prozess beginnt mit einer automatischen Überprüfung durch externe oder intern entwickelte Tools, die die Gültigkeit und Lesbarkeit des Dokuments sowie die Übereinstimmung zwischen Foto und Daten überprüfen. Wenn bei dieser ersten Kontrolle etwas zweifelhaft erscheint (zum Beispiel wenn das Dokument nicht klar erkennbar ist, das Foto nicht übereinstimmt oder bestimmte Daten nicht gut lesbar sind), wird der Fall an einen Analysten weitergeleitet, der eine detaillierte manuelle Überprüfung durchführt. Auf diese Weise stellen wir sicher, dass selbst die komplexesten Situationen präzise und zuverlässig gelöst werden.
F: Was sind aus deiner Erfahrung die größten Herausforderungen bei der Identitätsverifizierung und beim Thema Geldwäscheprävention (AML)?
A: Zunächst halte ich es für wichtig, mit dem Vorurteil aufzuräumen, das den Kryptosektor mit illegalen oder unseriösen Aktivitäten in Verbindung bringt. Tatsächlich bietet die Arbeit mit Kryptowährungen eine Nachverfolgbarkeit und Transparenz, die traditionelle Banken nicht immer gewährleisten können. Dennoch müssen wir nachweisen, dass Transaktionen sicher durchgeführt werden und die Gelder aus legitimen Quellen stammen. So können sowohl Nutzer als auch Aufsichtsbehörden darauf vertrauen, dass die richtigen Regeln und Verfahren eingehalten werden. In diesem Sinne stellen der Umgang mit Dokumenten aus verschiedenen Ländern, unterschiedlichen Sprachen und die mögliche Fälschung von Unterlagen ständige Herausforderungen dar. Unsere Hauptaufgabe ist es sicherzustellen, dass der Nutzer tatsächlich derjenige ist, der er vorgibt zu sein, und dass die Gelder einen rechtmäßigen Ursprung haben.
F: Gibt es neben der Dokumentenverifizierung andere Tools oder Prozesse, die euch helfen, Transaktionen zu überwachen und deren Rechtmäßigkeit zu gewährleisten?
A: Ja. In unserer Kryptobörse (und in den meisten seriösen Plattformen) gibt es automatisierte Mechanismen, die ungewöhnliche Geldbewegungen erkennen. Wenn ein Nutzer beispielsweise üblicherweise monatlich mit 10.000 Euro handelt und plötzlich 50.000 Euro einzahlt oder abhebt, generiert das System eine Warnung, die das Team überprüfen muss. Das Gleiche gilt für Krypto-Adressen, die zuvor wegen verdächtiger Aktivitäten gemeldet wurden. Manchmal werden diese Fälle problemlos geklärt, in anderen Fällen wird der Nutzer gebeten, die Herkunft der Gelder nachzuweisen. Dies ist unerlässlich, um die Vorschriften einzuhalten und zu belegen, dass die Transaktionen vollkommen legal sind.
F: Definiert ihr also verschiedene Risikoprofile und überprüft die Transaktionen entsprechend dieser Profile?
A: Genau. Wenn ein neuer Nutzer plötzlich ein sehr hohes Volumen registriert oder wenn ein Stammkunde ein ungewöhnliches Transaktionsverhalten zeigt, wird die manuelle Überprüfung aktiviert. Auch die Vorschriften des Landes, in dem die Person ansässig ist, spielen eine Rolle. Manchmal kann sich ein Nutzer gestört fühlen, weil er das Gefühl hat, dass wir an ihm zweifeln, aber es gibt gesetzliche Richtlinien, die wir befolgen müssen, um die Sicherheit aller zu gewährleisten.
F: Was sind deiner Meinung nach die größten Hindernisse bei eurer Arbeit, besonders angesichts einer so großen und vielfältigen Nutzerbasis?
A: Hauptsächlich die Sprache und die Vielfalt der Dokumente. Obwohl wir intern Englisch verwenden, haben wir manchmal Nutzer aus China, dem Nahen Osten oder Afrika, und jedes Land hat seine eigenen Formate und Anforderungen. Darüber hinaus variiert die Validierung von Geldern in einem Geldwäschepräventionsprozess stark von Land zu Land. In einigen Ländern genügt eine Steuererklärung, in anderen wird eine Bankbescheinigung oder ein Transaktionsnachweis verlangt. Nicht zuletzt kämpfen wir täglich gegen Dokumentenfälschung: Wir müssen zwischen vorläufigen, veränderten oder manipulierten Dokumenten unterscheiden. Glücklicherweise verfügen wir über globale Datenbanken und Technologien, die uns bei der Erkennung und Validierung helfen.
F: Wie geht ihr mit Geldtransfers von anderen Plattformen um und was passiert, wenn sich die Vorschriften plötzlich ändern?
A: Wenn das System eine verdächtige Bewegung (oder eine Bewegung, die über dem Üblichen liegt) von einer anderen Plattform identifiziert, wird eine zusätzliche Kontrolle aktiviert. In diesem Fall muss der Nutzer nachweisen, dass diese Gelder einen rechtmäßigen Ursprung haben, zum Beispiel durch Vorlage von Kontoauszügen der Plattform, von der sie stammen. In Bezug auf Änderungen der Vorschriften werden diese nicht von einem Tag auf den anderen umgesetzt. Zuerst erhalten wir die Benachrichtigung, dann werden die Verfahren aktualisiert, wir werden geschult und durchlaufen anschließend Bewertungen, um zu bestätigen, dass wir die neuen Regeln kennen. Erst dann werden diese Änderungen offiziell implementiert.
F: Wie würdest du einen typischen Arbeitstag beschreiben?
A: Der Arbeitsablauf hängt stark von dem Bereich ab, auf den du spezialisiert bist. Zunächst wirst du in der Validierung grundlegender Dokumente geschult: Personalausweise, Reisepässe, Führerscheine... Sobald du das beherrschst, gehst du zu komplexeren Themen über, wie die Überprüfung ungewöhnlicher Transaktionen oder die Rechtfertigung der Herkunft von Geldern. Ein normaler Tag beinhaltet die Analyse von Profilen, die aus verschiedenen Gründen auffällig werden: Dokumente, die nicht den Anforderungen entsprechen, ungewöhnliche Geldbeträge, Diskrepanzen zwischen den registrierten Daten und dem Verlauf des Nutzers... Es gibt auch viel Interaktion mit den Menschen: Man muss zusätzliche Dokumente anfordern oder Fragen klären, immer mit dem Ziel, ein Gleichgewicht zwischen Empathie und Strenge im Prozess zu finden.
F: Welche Bedeutung hat Compliance in diesem Ökosystem?
A: Ich halte es für grundlegend, nicht nur um das Gesetz einzuhalten, sondern auch aus Reputationsgründen. Viele Menschen betrachten die Kryptowelt noch mit Skepsis, und der beste Weg, Vertrauen zu schaffen, besteht darin, zu zeigen, dass wir über Betrugsbekämpfungs- und Sicherheitssysteme verfügen, die denen traditioneller Einrichtungen in nichts nachstehen. Heutzutage ist die Akzeptanz von Kryptowährungen unaufhaltsam; sie werden zu einem immer gängigeren Zahlungs- und Sparmittel. Daher ist Compliance der Schlüssel, um Nutzern und Regulierungsbehörden Sicherheit zu vermitteln.
F: Wie siehst du die Versuche zur Harmonisierung der Vorschriften in verschiedenen Jurisdiktionen? Manchmal scheint es schwierig, Kriterien in so vielen Ländern zu vereinheitlichen...
A: Es ist komplex, weil jedes Land seine eigenen Ausweisdokumente und regulatorischen Rahmenbedingungen hat. Allerdings wird immer mehr über die Schaffung einer universellen Basis oder eines Musters gesprochen, das eine einheitliche Überprüfung der Identität und der Gelder von Personen ermöglichen würde. Das würde Betrügern das Leben erheblich erschweren und ein größeres Sicherheitsgefühl erzeugen. Ich glaube, dass sich das gesamte Ökosystem, auch wenn es ein langsamer und anspruchsvoller Prozess ist, in Richtung einer konsistenteren globalen Regulierung bewegt.
F: Glaubst du, dass die jüngsten Regulierungen oder der Wertanstieg einiger Kryptowährungen mehr Nutzer in das Ökosystem locken?
A: Meiner Meinung nach ist die Zunahme der Nutzer nicht so sehr mit der Regulierung verbunden, sondern mit dem Interesse der Menschen an Investitionen und der Einführung neuer Technologien. Viele nähern sich Krypto nicht mehr aus Neugier, sondern aus Notwendigkeit: Es gibt Bereiche und Dienstleistungen, für die man nur mit digitalen Assets bezahlen kann. So wird es nach und nach in den Alltag integriert. Die Vorschriften bieten allerdings einen Schutzrahmen, der das Publikum sicherer fühlen lässt.
F: Wie siehst du die Zukunft der Kryptowelt und ihrer Verifizierungsprozesse?
A: Ich bin fest davon überzeugt, dass die Akzeptanz weiter wachsen wird. In einigen Ländern wird sie bereits massenhaft genutzt; in anderen wird sie mit der Zeit an Fahrt aufnehmen. Unsere Aufgabe besteht darin, dafür zu sorgen, dass diese Expansion für jeden Menschen und für die Behörden selbst sicher, legal und vertrauenswürdig ist. Wir werden die Technologie und die Verifizierungsmethoden weiter verbessern, unabhängig vom Nutzer- oder Transaktionsvolumen. Je mehr Menschen in das Ökosystem eintreten, desto größer wird die Verantwortung der Plattformen und derjenigen, die in diesem Bereich arbeiten, dafür zu sorgen, dass alles geordnet, transparent und sicher funktioniert.
Didit Nachrichten