Muhammad Shabbir Uddin Malick: “Das Gleichgewicht zwischen Compliance und Kundenerfahrung ist der Schlüssel zur Bekämpfung von Betrug“

Muhammad Shabbir Uddin Malick ist ein versierter Spezialist im Bereich Compliance, der sich insbesondere mit den einzigartigen Herausforderungen von Wechselstuben auseinandersetzt. Als treibende Kraft hinter dem robusten Compliance-Rahmenwerk von Meezan Exchange kombiniert er strategische Einsichten mit praktischer Expertise, um komplexe Probleme wie Identitätsbetrug, regulatorische Vorgaben und die Optimierung des Kundenerlebnisses anzugehen.

In seiner Funktion hat Malick die Einführung fortschrittlicher Maßnahmen vorangetrieben – darunter biometrische Verifizierungen und die Überwachung von Transaktionen in Echtzeit –, um Betrug vorzubeugen und die Übereinstimmung mit nationalen sowie internationalen Vorschriften sicherzustellen. Er betont, dass „das Gleichgewicht zwischen Compliance und einem nahtlosen Nutzererlebnis nicht nur eine regulatorische Notwendigkeit, sondern auch ein strategisches Muss für langfristigen Erfolg ist“ – besonders im Finanzdienstleistungssektor.

In diesem Interview gibt Malick einen offenen Einblick, wie Technologie, Unternehmenskultur und zukunftsorientierte Strategien dazu beitragen können, Betrugsprävention und AML-Compliance im sich ständig wandelnden Umfeld der Wechselstuben neu zu definieren. Sein Ansatz unterstreicht sein Bekenntnis zu Transparenz, ethischem Handeln und der kontinuierlichen Anpassung an aufkommende Trends und Bedrohungen.

Frage: Sind Wechselstuben für Betrüger attraktiver als andere Branchen?

Antwort: Ja, Betrüger zielen oft auf Wechselstuben ab, indem sie extrem attraktive Wechselkurse anbieten, um Menschen während der Transaktionen zu täuschen.

F: Mit welchen spezifischen Herausforderungen sieht sich eine Wechselstube wie Meezan Exchange im Vergleich zu einer traditionellen Bank in Bezug auf Betrugsprävention und Geldwäschebekämpfung konfrontiert?

Antwort: Aufgrund ihrer kleineren Größe und begrenzter Ressourcen fehlt es diesen Einrichtungen häufig an ausgereiften Compliance-Systemen und spezialisierten Risikomanagement-Teams. Das hohe Volumen an Transaktionen mit geringem Wert erschwert zudem die effektive Überwachung verdächtiger Aktivitäten. Fortschritte in der Technologie bieten diesen Wechselstuben jedoch Chancen, ihre Betrugserkennung und betriebliche Genauigkeit zu verbessern – was ihre Gesamtrisikomanagement-Fähigkeiten zukünftig erheblich stärken könnte.

F: Identitätsbetrug (Identitätsdiebstahl, Verwendung gefälschter Dokumente) ist ein zunehmender Trend. Wie gehen Sie gegen diese Delikte vor? Was ist Ihre Vorgehensweise, wenn ein verdächtiger Fall auftritt?

Antwort: Um Identitätsbetrug zu bekämpfen, haben wir strenge Richtlinien implementiert, die unter anderem die biometrische Verifizierung und die Verpflichtung vorsehen, dass Kunden bei jeder Transaktion ihren Originalausweis vorlegen. Dieser mehrstufige Ansatz gewährleistet, dass wir die Identität jeder Person genau überprüfen – was es extrem schwierig macht, dass in unserem System Identitätsbetrug stattfindet. Bei verdächtigen Fällen eskalieren wir das Problem, führen weiterführende Untersuchungen durch, prüfen die Dokumentation und melden den Vorfall gegebenenfalls den Behörden.

F: KYC (Know Your Customer) Strategien sind in solchen Fällen Ihre Verbündeten. Welche konkreten Maßnahmen haben Sie ergriffen, um die Identität Ihrer Kunden korrekt zu verifizieren und Betrug zu verhindern?

Antwort: Wir haben umfassende KYC-Maßnahmen eingeführt, um die Identität unserer Kunden zu verifizieren und Betrug zu unterbinden. Dazu gehören biometrische Verifizierungen, die Anforderung von Originalausweisdokumenten und die Durchführung von Risikobewertungen basierend auf den Transaktionsmustern. Zudem überwachen wir Transaktionen in Echtzeit, um ungewöhnliche Aktivitäten schnell zu erkennen und zu reagieren. Diese Maßnahmen stärken unsere Sicherheitsvorkehrungen und unsere Bemühungen zur Betrugsprävention erheblich.

F: Wie überprüfen Sie, ob ein Kunde auf Sanktionslisten, bei PEPs (politisch exponierten Personen) oder anderen Überwachungslisten steht? Was unternehmen Sie, wenn eine Übereinstimmung festgestellt wird?

Antwort: Wir setzen ein Echtzeit-Screening-System ein, das Kunden mit allen relevanten lokalen und globalen Überwachungslisten abgleicht und regelmäßig aktualisiert wird. Dies ermöglicht es uns, Risiken effektiv zu identifizieren und zu minimieren. Wird bei einem bestehenden, potenziellen oder gelegentlichen Kunden eine Übereinstimmung festgestellt, ergreifen wir umgehend folgende Maßnahmen:

• Wir frieren die mit dieser Beziehung verbundenen Gelder oder Vermögenswerte sofort ein – sei es, dass diese direkt oder indirekt, einzeln oder gemeinsam kontrolliert werden;
• Wir frieren alle aus diesen Vermögenswerten abgeleiteten Gelder ein;
• Wir leiten, falls notwendig, weitere Untersuchungen ein und melden den Vorfall den zuständigen Behörden.

F: Wie stellen Sie sicher, dass Sie alle nationalen und internationalen AML-Vorschriften einhalten?

Antwort: Um die Einhaltung aller AML-Vorschriften zu gewährleisten, haben wir ein umfassendes Compliance-Programm implementiert. Dieses Programm beginnt mit regelmäßigen Risikobewertungen, um potenzielle AML-Risiken im Zusammenhang mit unseren Geschäftstätigkeiten und unserer geografischen Präsenz zu identifizieren und zu mindern. Darüber hinaus entwickeln wir klare AML/CFT-Richtlinien (Counter Financing of Terrorism), die mit den geltenden Vorschriften und den besten Branchenpraktiken in Einklang stehen.

F: Diese Vorschriften ändern sich ständig. Wie oft überprüfen Sie Ihre Prozesse, um immer auf dem neuesten Stand der regulatorischen Änderungen und potenziellen Bedrohungen zu bleiben?

Antwort: Wir führen umfassende Überprüfungen unserer AML-Prozesse mindestens einmal jährlich durch und beobachten gleichzeitig das ganze Jahr über kontinuierlich regulatorische Änderungen. Dies beinhaltet, dass wir über Updates von Regulierungsbehörden, Entwicklungen in der Branche und aufkommende Bedrohungen informiert bleiben.

F: Technologie spielt eine wesentliche Rolle im Kampf gegen Betrug. Nutzen Sie KYC- und AML-Dienstleistungen von externen Anbietern, um den Vorschriften gerecht zu werden?

Antwort: Derzeit greifen wir nicht auf externe KYC- und AML-Dienstleistungen zurück. Stattdessen haben wir eigene, interne Prozesse und Systeme entwickelt, um die Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen.

F: Es gab Fälle von Betrug, beispielsweise bei TD Bank in Kanada, wo einige Mitarbeiter Kriminellen geholfen haben. Wie wichtig ist Ihrer Meinung nach eine unternehmensweite Anti-Betrugskultur?

Antwort: Wir legen großen Wert auf die Etablierung einer starken Anti-Betrugskultur und bieten allen Mitarbeitern regelmäßige Schulungen an. Diese Trainings decken die neuesten Betrugstrends, regulatorische Anforderungen und die Bedeutung eines ethischen Verhaltens am Arbeitsplatz ab. Zudem betonen wir die Konsequenzen betrügerischer Handlungen, die von disziplinarischen Maßnahmen über Kündigungen bis hin zu potenziellen rechtlichen Schritten reichen können.

F: Wir haben viel über Vorschriften und Prozesse gesprochen. Aber wie wichtig ist es, Compliance und ein positives Nutzererlebnis in Einklang zu bringen?

Antwort: Das Gleichgewicht zwischen Compliance und einem positiven Nutzererlebnis ist entscheidend für langfristigen Erfolg. Unser Ziel ist es, Compliance-Prozesse nahtlos in die Kundenreise zu integrieren, sodass KYC- und AML-Prüfungen schnell und effizient durchgeführt werden können, ohne dabei die regulatorischen Anforderungen zu vernachlässigen.

F: Welche Haupttrends oder regulatorischen Veränderungen im Bereich KYC/AML werden Ihrer Meinung nach den Wechselstuben-Sektor in Zukunft beeinflussen? Und wie bereiten Sie sich darauf vor?

Antwort: In Zukunft werden zentrale Trends im Bereich KYC und AML unter anderem eine verstärkte Due Diligence für hochriskante Kunden, sich weiterentwickelnde Regelungen rund um digitale Währungen und erhöhte Transparenzanforderungen bezüglich der wirtschaftlichen Eigentümerschaft sein. Um darauf vorbereitet zu sein, investieren wir in fortschrittliche Compliance-Technologien wie KI-gestützte Transaktionsüberwachung und intensivieren unsere Schulungsprogramme. Zudem arbeiten wir eng mit Branchenverbänden zusammen, um stets über Best Practices und regulatorische Entwicklungen informiert zu bleiben, sodass wir uns schnell anpassen und eine robuste Compliance gewährleisten können.

Über den Autor

Víctor Navarro

Spezialist für Digitale Identität und Kommunikation

Ich bin Víctor Navarro, mit über 15 Jahren Erfahrung im digitalen Marketing und SEO. Ich bin leidenschaftlich an Technologie interessiert und daran, wie sie den Bereich der digitalen Identität transformieren kann. Bei Didit, einem auf Identität spezialisierten Unternehmen für künstliche Intelligenz, bilde ich aus und erkläre, wie KI kritische Prozesse wie KYC und regulatorische Compliance verbessern kann. Mein Ziel ist es, das Internet im Zeitalter der künstlichen Intelligenz menschlicher zu gestalten, indem ich zugängliche und effiziente Lösungen für die Menschen anbiete.

"Humanizing the internet in the age of AI"

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