Memantau Fiat dan Kripto dalam Satu Mesin Aturan

Sebagian besar perusahaan yang menangani fiat dan kripto menjalankan dua tumpukan pemantauan: mesin aturan tradisional untuk transfer bank dan pembayaran kartu, serta alat analitik on-chain terpisah untuk dompet. Keduanya tidak pernah benar-benar selaras. Pengguna yang menyetor fiat dan menarik kripto memiliki gambaran risiko yang terpecah di dua sistem, dua antrean peringatan, dan dua vendor — dan pola pencucian uang yang melintasi batas fiat-kripto justru adalah pola yang tidak terlihat secara utuh oleh kedua sistem.

API Pemantauan Transaksi Didit menilai keduanya dalam mesin yang sama. Satu bidang currency_kind — fiat atau crypto — memberi tahu mesin apa yang sedang dilihat. Pembayaran fiat dijalankan berdasarkan bundel aturan fiat; alur kripto dapat secara otomatis memicu penyaringan dompet on-chain pada alamat pihak lawan; dan untuk Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP), mesin yang sama mendukung Aturan Perjalanan FATF. Satu produk, satu antrean peringatan, satu harga: $0,02 per transaksi.

Panduan ini menjelaskan bagaimana mesin menangani kedua jenis mata uang dan apa yang dibuka oleh kripto.

Poin-poin utama

• Satu bidang currency_kind — fiat atau crypto — mengarahkan transaksi ke aturan yang tepat di mesin yang sama.
• Alur kripto dapat secara otomatis memicu penyaringan dompet on-chain pada alamat pihak lawan, memeriksa eksposur terhadap entitas yang dikenai sanksi, pasar darknet, mixer, ransomware, dan dana curian.
• Dukungan Aturan Perjalanan FATF sudah terintegrasi untuk VASP — pertukaran data originator dan penerima manfaat dengan pelacakan kewajiban.
• Fiat dan kripto berbagi satu antrean peringatan dan satu alur kerja kasus, sehingga gambaran risiko lengkap pengguna berada di satu tempat.
• Penyaringan dompet dimulai dari $0,02 per penyaringan dengan "bring-your-own-key" (Crystal atau Merkle Science).
• $0,02 per transaksi untuk pemantauan, tanpa minimum. Penyaringan AML pada pihak yang ditandai ditagih terpisah sebesar $0,20.

Apa arti "satu mesin untuk keduanya"

Mesin ini tidak memperlakukan kripto sebagai tambahan. Sebuah transaksi membawa currency_kind berupa fiat atau crypto, dan bundel aturan tahu apa yang harus dilakukan dengan masing-masing. Pembayaran fiat dijalankan terhadap bundel Keuangan, AML/CTF, Deteksi Anomali, Pencegahan Penipuan, dan lainnya. Alur kripto juga melibatkan pemantauan Kripto (deteksi pola on-chain) dan penyaringan Kripto (risiko dompet dan eksposur sumber dana).

Yang terpenting, jendela kecepatan, manajemen kasus, alur kerja SAR, dan empat status — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER — semuanya dibagikan. Pengguna yang memindahkan uang di kedua jalur memiliki satu gambaran risiko, bukan dua. Seorang analis bekerja di satu antrean. Dan pola penataan yang terfragmentasi di seluruh setoran fiat dan penarikan kripto terlihat karena kedua bagian masuk ke mesin yang sama.

Mengapa ini penting

Batas regulasi telah menyatu. Kerangka MiCA Uni Eropa membawa penyedia layanan aset kripto di bawah kewajiban AML yang sebanding dengan keuangan tradisional, dan Aturan Perjalanan FATF berlaku untuk transfer aset virtual seperti halnya aturan transfer kawat berlaku untuk fiat. Perusahaan yang beroperasi di kedua jalur diharapkan untuk memantau keduanya dengan standar yang sama — dan untuk melihat seluruh pelanggan, bukan dua fragmen.

Menjalankan dua tumpukan bertentangan dengan hal itu. Merekatkan peringatan di seluruh vendor adalah manual dan rawan kesalahan, jejak audit terfragmentasi di bagian yang terpisah, dan Anda membayar dua kali. Mesin terpadu memberikan apa yang diinginkan regulator — satu program pemantauan yang koheren di kedua jalur — dan memberi Anda satu integrasi, satu antrean peringatan, dan satu tagihan.

Detail teknis

Transaksi fiat dan kripto mengenai titik akhir yang sama pada API /v3/ terpadu; bidang currency_kind adalah yang berbeda. Transfer kripto menambahkan arah sehingga mesin tahu apakah akan menyaring alamat pihak lawan yang masuk atau keluar:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_cd55a1",
    "category": "finance",
    "amount": 12000,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T16:40:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_9120", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL", "wallet_address": "0x9f...c4a1" }
  }'

Ketika alamat pihak lawan memiliki eksposur, respons mencerminkannya:

{
  "transaction_id": "txn_cd55a1",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 73,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Wallet exposure — mixer", "bundle": "Crypto screening", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_d1c6f3"
}

Penyaringan dompet. Atur currency_kind: "crypto" dengan arah dan mesin dapat secara otomatis menjalankan penyaringan dompet on-chain pada alamat pihak lawan. Ini dimulai dari $0,02 per penyaringan dengan "bring-your-own-key" (Crystal atau Merkle Science).

Aturan Perjalanan. Untuk VASP, mesin yang sama mendukung Aturan Perjalanan FATF — pertukaran data originator dan penerima manfaat dengan pelacakan kewajiban, dan status aturan perjalanan khusus termasuk COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, dan EXEMPT.

Webhook. Berlangganan transaction.created dan transaction.status.updated untuk menjaga kedua jalur tetap sinkron.

Harga. $0,02 per transaksi. Penyaringan dompet mulai dari $0,02 per penyaringan (BYOK). Penyaringan AML pada pihak yang ditandai ditagih terpisah sebesar $0,20.

Kripto, penyaringan dompet, dan Aturan Perjalanan

Untuk alur kripto, dua hal terjadi secara otomatis ketika Anda mengatur currency_kind: "crypto" dengan arah:

• Penyaringan dompet on-chain. Mesin dapat menyaring alamat pihak lawan terhadap risiko on-chain — entitas yang dikenai sanksi, pasar darknet, mixer, ransomware, dan dana curian — dan memasukkan hasilnya ke dalam skor risiko dan status yang sama. Penyaringan pra-transfer pada alamat memungkinkan Anda memutuskan sebelum transfer keluar diselesaikan.
• Aturan Perjalanan FATF. Untuk transfer antar VASP, mesin menangani pertukaran data originator dan penerima manfaat serta melacak kewajiban melalui status aturan perjalanannya sendiri, sehingga langkah kepatuhan berjalan bersama transaksi daripada berada dalam proses terpisah.

Keduanya memberi makan alur kerja kasus bersama: serangan eksposur dompet atau kewajiban Aturan Perjalanan yang macet membuka peringatan di antrean yang sama dengan bendera penataan fiat, dan seorang analis mengerjakannya dengan cara yang sama.

Kasus penggunaan

• Pertukaran kripto & on/off-ramp — setoran fiat dan penarikan kripto dipantau dalam satu mesin, dengan penyaringan dompet otomatis pada alamat keluar.
• Neobank yang menambahkan kripto — satu program pemantauan di kedua jalur alih-alih menambahkan vendor kedua.
• VASP — pertukaran originator/penerima manfaat Aturan Perjalanan dilakukan dalam transaksi yang sama yang sudah Anda pantau.
• Platform pembayaran — penyelesaian stablecoin disaring on-chain bersama jalur fiat dalam satu antrean peringatan.
• Marketplace dengan pembayaran kripto — pembayaran penjual dalam kripto disaring untuk eksposur dompet sebelum dana dilepaskan.

Cara berintegrasi dengan Didit

1. Aktifkan bundel yang tepat. Di Konsol Bisnis, aktifkan bundel fiat ditambah pemantauan Kripto dan penyaringan Kripto, dan konfigurasikan Aturan Perjalanan jika Anda adalah VASP.
2. Kirim kedua jalur. POST /v3/transactions/ dengan currency_kind diatur ke fiat atau crypto; tambahkan direction dan wallet_address pihak lawan untuk kripto.
3. Biarkan kripto menyaring secara otomatis. Transaksi kripto dapat memicu penyaringan dompet on-chain secara otomatis pada alamat pihak lawan — gunakan kunci Crystal atau Merkle Science Anda sendiri.
4. Kerjakan satu antrean. Selidiki peringatan fiat dan kripto dalam alur kerja kasus yang sama, dan dengarkan transaction.status.updated untuk tetap sinkron.

Karena semuanya ada di API /v3/ terpadu, pengguna KYC, entitas KYB, dan transaksi fiat serta kripto mereka hidup di satu platform — satu platform identitas-dan-penipuan, dari awal hingga akhir.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bagaimana mesin membedakan fiat dan kripto?

Bidang currency_kind — fiat atau crypto — mengarahkan transaksi ke aturan yang tepat di mesin yang sama.

Apakah kripto otomatis disaring dompetnya?

Ya. Atur currency_kind: "crypto" dengan arah dan mesin dapat secara otomatis menjalankan penyaringan dompet on-chain pada alamat pihak lawan, memeriksa eksposur terhadap entitas yang dikenai sanksi, pasar darknet, mixer, ransomware, dan dana curian.

Apakah Aturan Perjalanan FATF didukung?

Ya. Untuk VASP, mesin yang sama mendukung Aturan Perjalanan — pertukaran data originator dan penerima manfaat dengan pelacakan kewajiban dan status aturan perjalanan khusus.

Apakah fiat dan kripto berbagi satu antrean peringatan?

Ya. Kedua jenis mata uang memberi makan manajemen kasus yang sama, alur kerja SAR, dan empat status, sehingga gambaran risiko lengkap pengguna berada di satu tempat.

Berapa biayanya?

$0,02 per transaksi untuk pemantauan, tanpa minimum. Penyaringan dompet dimulai dari $0,02 per penyaringan dengan "bring-your-own-key", dan penyaringan AML pada pihak yang ditandai ditagih terpisah sebesar $0,20.

Siap untuk memulai?

Baca gambaran umum Pemantauan Transaksi di dokumen, lihat bagaimana hal itu sesuai dengan platform lainnya di halaman produk Pemantauan Transaksi, dan periksa harga transparan per panggilan di halaman harga. Ketika Anda siap, mulai gratis — 500 pemeriksaan KYC gratis setiap bulan, dan pemantauan transaksi dengan biaya $0,02 per panggilan.