Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Mesir
Di halaman ini
Key takeaways
Mesir telah meningkatkan kerangka regulasi AML/KYC secara signifikan menurut FATF, dengan menerapkan tiga undang-undang utama yang mencerminkan komitmennya terhadap standar transparansi keuangan internasional.
Verifikasi dokumen Mesir menghadirkan tantangan unik seperti penggunaan bahasa Arab, angka Hindi, dan fitur keamanan khusus yang memerlukan teknologi khusus.
Dokumen identifikasi utama di Mesir adalah Kartu Identitas Nasional, Paspor, dan SIM, masing-masing dengan tingkat standardisasi internasional dan elemen keamanan yang berbeda.
Didit menawarkan satu-satunya paket KYC gratis dan tanpa batas yang disesuaikan khusus untuk pasar Mesir, dengan verifikasi dokumen dalam bahasa Arab, pengenalan wajah canggih, dan pemantauan AML berkelanjutan.
Mesir telah memposisikan diri sebagai pasar berkembang yang penting dalam lanskap keuangan Timur Tengah dan Afrika Utara (MENA), di mana proses verifikasi identitas (KYC) dan pencegahan pencucian uang (AML) telah menjadi sangat penting untuk menjamin integritas sistem keuangan lokal dan internasional.
Menurut Laporan Pemantauan yang Ditingkatkan ketiga dari Financial Action Task Force (FATF), tertanggal Mei 2024, Mesir telah mencapai kemajuan signifikan dalam kerangka regulasi AML/KYC-nya, memperoleh peringkat "Compliant" untuk 11 rekomendasi dari 40 rekomendasi yang dipromosikan oleh organisasi tersebut, "Largely Compliant" untuk 25 lainnya, dan hanya "Partially Compliant" untuk 4 rekomendasi. Ini adalah hasil dari berbagai upaya negara tersebut untuk memperkuat sistem keuangannya dan beradaptasi dengan standar internasional, menjauhkan diri dari daftar negara-negara yang berada dalam daftar abu-abu atau hitam menurut FATF, yaitu mereka yang menunjukkan kekurangan serius dalam kebijakan AML mereka.
Dengan lebih dari 117 juta penduduk, negara ini harus menghadapi tantangan besar terkait verifikasi identitas dan kepatuhan regulasi. Institusi keuangan di negara tersebut, serta entitas lain yang wajib mematuhi, harus bernavigasi dalam lanskap regulasi yang kompleks sambil menyediakan layanan keuangan yang aman dan terjangkau. Dalam hal ini, verifikasi dokumen Mesir, kepatuhan KYC, dan regulasi AML telah menjadi pilar penting bagi perusahaan, fintech, dan bisnis lain yang ingin beroperasi di pasar Mesir, sekaligus melindungi integritas sistem keuangan nasional dan internasional.
Kerangka Hukum KYC dan AML di Mesir: Persyaratan Regulasi
Kerangka regulasi Mesir untuk pencegahan pencucian uang dan verifikasi identitas nasabah telah berkembang secara signifikan dalam dua dekade terakhir, mencerminkan komitmen negara terhadap standar internasional dalam hal transparansi dan keamanan keuangan.
Regulasi KYC dan AML di Mesir diawasi oleh Bank Sentral Mesir (CBE) dan Unit Penanggulangan Pencucian Uang (MLCU), yang bekerja sama dengan badan-badan pemerintah lainnya untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan. Tak heran, Mesir adalah anggota aktif dari Kelompok Aksi Keuangan Timur Tengah dan Afrika Utara (MENAFATF), yang memformalkan komitmennya dalam memerangi kejahatan keuangan di tingkat regional.
Undang-Undang No. 80 tahun 2002: UU Anti Pencucian Uang
Undang-Undang No. 80 tahun 2002 adalah landasan utama sistem AML di Mesir. Legislasi ini, yang diundangkan sebagai tanggapan terhadap kekhawatiran yang meningkat tentang pencucian aset, untuk pertama kalinya membentuk kerangka hukum komprehensif untuk memerangi kejahatan ini di negara tersebut. Peraturan ini mendefinisikan beberapa konsep kunci seperti "dana", "pencucian uang", "lembaga keuangan", atau "keuntungan", meletakkan dasar terminologi untuk penerapan regulasi yang efektif.
Undang-undang ini secara khusus menyebutkan kejahatan seperti pencucian aset yang berasal dari perdagangan narkotika, penculikan, terorisme, atau perdagangan senjata, di antara kejahatan keuangan lainnya, serta menetapkan kewajiban signifikan bagi lembaga keuangan, seperti uji tuntas yang tepat saat membuka rekening (menghindari rekening anonim atau nama palsu), kewajiban melaporkan transaksi mencurigakan, atau penerapan prosedur uji tuntas.
Undang-Undang No. 8 tahun 2015: UU Entitas Teroris
Undang-Undang No. 8 tahun 2015 melengkapi Undang-Undang No. 80 tahun 2002, memperluas kerangka hukum Mesir dalam hal pendanaan terorisme. Legislasi ini menetapkan mekanisme terperinci untuk menunjuk "entitas teroris" dan individu sebagai "teroris", bersama dengan konsekuensi hukum dari penetapan tersebut.
Juga didefinisikan konsep-konsep baru yang terkait dengan konteks terorisme, seperti "uang", "pendanaan", atau "pembekuan dana". Pasal 3 undang-undang ini secara tepat menerapkan tindakan pencegahan untuk menghentikan aliran sumber daya ke aktivitas teroris dan merupakan komponen fundamental dari rezim AML/CFT Mesir.
Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi No. 151 tahun 2020
Mesir mengundangkan Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi sebagai pengakuan atas pentingnya melindungi informasi ini di era digital. Legislasi ini menetapkan kerangka komprehensif untuk perlindungan informasi pribadi warga negara dan penduduk Mesir, termasuk tentu saja data yang dikumpulkan selama proses KYC dan verifikasi identitas.
Di antara tindakan yang harus diterapkan oleh organisasi adalah enkripsi data, pembatasan akses ke informasi pribadi, atau penghapusan data tersebut secara aman ketika tidak lagi diperlukan.
Verifikasi Identitas di Mesir: Tantangan bagi Perusahaan
Verifikasi identitas di Mesir merupakan tantangan multifaset bagi perusahaan yang ingin beroperasi di pasar dinamis ini. Meskipun ada kemajuan yang tidak diragukan lagi dalam infrastruktur keuangan, organisasi harus menghadapi hambatan unik yang memerlukan solusi khusus dan disesuaikan dengan konteks lokal.
Tantangan pertama muncul dari keragaman sosial-ekonomi penduduk Mesir. Dengan lebih dari 117 juta penduduk, dengan daerah perkotaan yang sangat berkembang dan daerah pedesaan dengan akses terbatas ke layanan yang saling terhubung, organisasi harus menerapkan strategi yang disesuaikan dengan konteks yang berbeda.
Tantangan lainnya adalah interaksi antara sistem tradisional dan metode verifikasi digital yang muncul. Meskipun Bank Sentral Mesir telah mendorong inklusi keuangan, sebagian besar proses KYC masih bergantung pada verifikasi tatap muka oleh staf bank atau penyedia layanan resmi.
Tantangan dalam Verifikasi Dokumen Mesir
Verifikasi dokumen di Mesir menghadirkan tantangan besar bagi penyedia layanan KYC dan, tentu saja, bagi institusi keuangan. Kita berbicara tentang tantangan linguistik, teknologi, budaya, dan desain, yang mempersulit verifikasi identitas di negara ini.
Salah satu hambatan utama adalah penghalang bahasa. Dokumen identitas Mesir ditulis dalam bahasa Arab, dengan paspor sebagai satu-satunya dokumen yang mencakup bidang dalam bahasa Inggris, serta versi terbaru SIM. Kartu identitas nasional, dokumen yang paling banyak digunakan, tidak memiliki teks dalam alfabet Barat. Ini mengharuskan sistem validasi dokumen memiliki kemampuan pemrosesan bahasa Arab dan transliterasi sesuai dengan standar ICAO untuk mengonversi nama Arab ke karakter Latin. Namun, dapat ada perbedaan dalam cara nama dicatat dan diverifikasi.
Sistem angka juga berbeda dari Barat. Di Mesir, mereka menggunakan angka Arab-Hindi untuk mencatat tanggal lahir, tanggal kedaluwarsa, dan nomor pribadi. Data ini memiliki sedikit kemiripan visual dengan data Indonesia.
Dokumen Mesir juga bukan yang paling aman di dunia, meskipun memiliki berbagai teknologi. Paspor sebagian besar mematuhi standar ICAO, meskipun desain dan strukturnya dapat mempersulit analisis. Kartu identitas memiliki lima lapisan polikarbonat yang disegel panas, dengan data diukir dengan laser dan kode batang 2D di bagian belakang. Namun, tidak menggunakan standar ICAO untuk jenis dokumen ini.
Dokumen Kunci di Mesir
- Kartu identitas nasional, yang secara resmi dikenal sebagai "Kartu Verifikasi Identitas", adalah dokumen identifikasi utama di Mesir. Wajib untuk orang di atas 15 tahun. Berisi informasi pribadi penting, seperti nama, tanggal lahir, jenis kelamin, agama, atau nama suami (untuk wanita yang sudah menikah), serta nomor nasional unik 14 digit.
- Paspor Mesir, dikeluarkan oleh Departemen Umum Paspor, Imigrasi, dan Kewarganegaraan, tidak mengalami perubahan desain sampai 2008. Mencakup kode batang dan data pribadi dalam bahasa Inggris dan Arab, menjadi satu-satunya yang memiliki fitur dwibahasa ini. Masih belum memiliki chip NFC, meskipun mematuhi sebagian besar standar ICAO.
Egyptian passports issued in 2008.
Selain itu, terdapat tiga jenis paspor berbeda: Biasa, Paspor Dinas, dan Diplomatik.
- SIM Mesir, dikeluarkan oleh Direktorat Jenderal Lalu Lintas, diperbarui pada awal 2024 dengan lisensi elektronik baru. Versi baru mencakup nama pemegang dan sebagian besar detailnya yang diduplikasi dalam bahasa Arab dan karakter Latin, untuk memudahkan verifikasi dengan mekanisme otomatis.
Didit: Transformasi Verifikasi Identitas dan Kepatuhan Regulasi KYC dan AML di Mesir
Didit merevolusi proses verifikasi identitas dan kepatuhan regulasi di Mesir dengan menawarkan paket KYC gratis dan tanpa batas pertama dan satu-satunya di pasar, yang sepenuhnya disesuaikan dengan kompleksitas lokal. Berkat pendekatan unik kami, kami telah berhasil mengurangi hambatan masuk bagi perusahaan yang perlu menerapkan sistem verifikasi identitas di lingkungan Mesir yang menantang.
Proposisi nilai kami didasarkan pada:
- Verifikasi dokumen: Kami memvalidasi dokumentasi dari lebih dari 220 negara dan wilayah. Sistem kami disesuaikan untuk menangani kekhasan dokumen Mesir, termasuk pemrosesan teks dalam bahasa Arab atau penomoran Hindu.
- Pengenalan wajah dengan deteksi liveness: Sistem biometrik kami diperkuat dengan berbagai metode deteksi liveness, baik aktif maupun pasif, untuk memastikan bahwa orang tersebut benar-benar siapa yang mereka klaim dan bahwa mereka hadir pada saat verifikasi.
- AML Screening dan Pemantauan berkelanjutan (opsional): Kami melakukan verifikasi real-time terhadap lebih dari 250 set data global, mencakup lebih dari satu juta identitas dalam daftar pantauan atau sanksi dan PEP. Ini membantu perusahaan untuk secara eksplisit mematuhi peraturan yang ditetapkan dalam Undang-Undang No. 80 tahun 2002, Undang-Undang No. 8 tahun 2015, dan panduan dari Bank Sentral Mesir dan Unit Penanggulangan Pencucian Uang.
Dokumen resmi apa yang diverifikasi Didit di Mesir?
- Kartu identitas nasional
- Paspor Mesir
- SIM
Didit, mitra KYC/AML Anda di Mesir
Didit memposisikan diri sebagai mitra penting bagi semua perusahaan yang ingin beroperasi di Mesir, berkat sistem verifikasi identitasnya yang kuat. Lebih dari 800 perusahaan dari berbagai sektor telah mengintegrasikan teknologi kami.
Ucapkan selamat tinggal pada biaya tersembunyi dan yang tidak perlu. Klik banner di bawah ini dan mulai nikmati verifikasi identitas gratis dan tanpa batas dari Didit.
Berita Didit