Mateo Villa: "Verifikasi Identitas dan Kepatuhan Regulasi Adalah Kunci untuk Menghapus Mitos di Dunia Kripto"
Di halaman ini
Daftar isi
Mateo Villa merupakan Analis KYC di salah satu platform pertukaran kripto tersentralisasi terbesar di dunia. Dengan lebih dari 250 juta pengguna yang tersebar di seluruh dunia, tugas Mateo meliputi analisis mendalam terhadap kasus-kasus yang memerlukan peninjauan manual, baik karena kesulitan dalam pembacaan dokumen atau masalah selama proses pengenalan wajah.
"Penting untuk menghilangkan anggapan bahwa sektor kripto terkait dengan aktivitas ilegal," tegasnya, sambil menekankan "pelacakan transaksi dan transparansi blockchain" dibandingkan dengan sistem keuangan tradisional.
Pertanyaan: Bisakah Anda ceritakan secara singkat perjalanan karir Anda dan bagaimana Anda akhirnya mengkhususkan diri di bidang verifikasi identitas di exchange besar ini?
Jawaban: Awalnya saya bergabung sebagai staf layanan pelanggan, di mana tugas saya adalah menyelesaikan masalah yang dihadapi pengguna dengan platform. Seiring waktu, muncul lowongan baru dan karena saya selalu ingin berkembang dan belajar, bidang verifikasi identitas sangat menarik minat saya. Jika kita memikirkan lembaga keuangan tradisional, verifikasi identitas adalah proses penting untuk mengakses produk atau layanan apa pun; namun, di platform digital kita tidak memiliki kehadiran fisik pelanggan untuk mengonfirmasi siapa mereka sebenarnya. Kebutuhan untuk memastikan identitas pengguna secara objektif itulah yang menarik perhatian saya. Saya mengajukan lamaran, memulai pelatihan intensif, dan sangat terpesona menemukan keberagaman dokumen, fitur, dan metode verifikasi yang ada di seluruh dunia. Selain itu, berkontribusi untuk membuat transaksi di sektor kripto semakin aman menurut saya sangat menarik dan memotivasi.
P: Bagaimana proses verifikasi identitas dilakukan di perusahaan Anda? Apakah sepenuhnya manual atau didukung oleh sistem otomatis?
J: Proses onboarding dimulai dengan verifikasi otomatis, yang dilakukan oleh alat eksternal atau yang dikembangkan secara internal, yang memeriksa keabsahan dan keterbacaan dokumen, serta kesesuaian antara foto dan data. Jika pemeriksaan awal ini menemukan sesuatu yang mencurigakan (misalnya, jika dokumen tidak terlihat jelas, jika foto tidak cocok, atau jika data tertentu tidak dapat dibaca dengan baik), kasus tersebut diteruskan ke analis untuk verifikasi manual secara mendetail. Dengan cara ini, kami memastikan bahwa bahkan situasi yang paling kompleks dapat diselesaikan secara akurat dan terpercaya.
P: Dari pengalaman Anda, apa tantangan terbesar dalam memverifikasi identitas dan juga dalam proses pencegahan pencucian uang (AML)?
J: Pertama-tama, saya pikir penting untuk menghilangkan anggapan yang mengaitkan sektor kripto dengan operasi ilegal atau tidak terpercaya. Sebenarnya, ketika bekerja dengan cryptocurrency, ada tingkat pelacakan dan transparansi yang tidak selalu ditawarkan oleh bank tradisional. Namun, kami harus membuktikan bahwa transaksi dilakukan dengan aman dan dana berasal dari sumber yang sah. Dengan demikian, baik pengguna maupun badan pengawas dapat yakin bahwa peraturan dan prosedur yang benar sedang dipatuhi. Dalam hal ini, menangani dokumen dari berbagai negara, bahasa yang berbeda, dan kemungkinan pemalsuan dokumen adalah tantangan yang terus-menerus. Fungsi utama kami adalah memastikan bahwa pengguna benar-benar adalah orang yang mereka klaim dan bahwa dana mereka memiliki asal yang sah.
P: Selain verifikasi dokumen, apakah ada alat atau proses lain yang membantu Anda memantau transaksi dan menjamin keabsahannya?
J: Ya. Di exchange kami (dan di sebagian besar platform terpercaya) terdapat mekanisme otomatis yang mendeteksi pergerakan dana yang tidak biasa. Jika seorang pengguna biasanya mengelola, misalnya, 10.000 euro per bulan dan tiba-tiba menyetor atau menarik 50.000 euro, sistem akan menghasilkan peringatan yang harus ditinjau oleh tim. Hal yang sama berlaku untuk alamat kripto yang sebelumnya telah dilaporkan karena aktivitas mencurigakan. Terkadang, kasus-kasus ini dapat diselesaikan tanpa masalah, tetapi di lain waktu pengguna diminta untuk membuktikan asal usul dana mereka. Ini sangat penting untuk mematuhi peraturan dan membuktikan bahwa operasi tersebut sepenuhnya legal.
P: Jadi, apakah Anda mendefinisikan profil risiko yang berbeda dan meninjau operasi berdasarkan profil-profil ini?
J: Tepat sekali. Ketika pengguna baru mendaftarkan volume yang sangat tinggi secara tiba-tiba, atau ketika pelanggan tetap menunjukkan perilaku transaksi yang tidak biasa, verifikasi manual akan diaktifkan. Peraturan di negara tempat orang tersebut tinggal juga memengaruhi proses ini. Terkadang, pengguna mungkin merasa kesal karena merasa kami meragukan mereka, tetapi ada pedoman hukum yang harus kami ikuti untuk menjaga keamanan semua orang.
P: Menurut Anda, apa hambatan utama dalam melakukan pekerjaan Anda, terutama dengan volume pengguna yang begitu besar dan beragam?
J: Terutama bahasa dan keragaman dokumen. Meskipun secara internal kami menggunakan bahasa Inggris, terkadang kami menerima pengguna dari Tiongkok, Timur Tengah, atau Afrika, dan setiap negara memiliki format dan persyaratan sendiri. Selain itu, validasi dana dalam proses pencegahan pencucian uang sangat bervariasi dari satu negara ke negara lain. Di beberapa tempat, laporan pajak sudah cukup; di tempat lain, sertifikat bank atau catatan transaksi diperlukan. Terakhir, pemalsuan dokumen adalah sesuatu yang kami lawan setiap hari: kami harus membedakan antara dokumen sementara, dokumen yang diubah, atau dokumen dengan data yang dimanipulasi. Untungnya, kami memiliki database global dan teknologi yang membantu kami dalam pendeteksian dan validasi.
P: Bagaimana Anda mengelola pemasukan dana dari platform lain dan apa yang terjadi jika peraturan berubah secara tiba-tiba?
J: Ketika sistem mengidentifikasi pergerakan mencurigakan (atau lebih tinggi dari biasanya) yang berasal dari platform lain, kontrol tambahan diaktifkan. Saat itulah pengguna harus membuktikan bahwa dana tersebut memiliki asal yang sah, misalnya, dengan memberikan laporan rekening dari platform asalnya. Mengenai perubahan peraturan, hal ini tidak diterapkan dari hari ke hari. Pertama kami menerima pemberitahuan, prosedur diperbarui, kami dilatih, dan kemudian kami melalui evaluasi untuk memvalidasi bahwa kami memahami aturan baru. Hanya dengan cara itulah perubahan tersebut secara resmi dilaksanakan.
P: Bagaimana Anda menggambarkan hari kerja biasa Anda?
J: Ini adalah alur kerja yang sangat bergantung pada bidang spesialisasi Anda. Pada awalnya, Anda dilatih dalam validasi dokumen dasar: KTP, paspor, SIM, dan sebagainya. Setelah menguasai itu, Anda beralih ke topik yang lebih kompleks, seperti meninjau transaksi tidak biasa atau memverifikasi asal usul dana. Hari normal melibatkan analisis profil yang muncul karena berbagai alasan: dokumen yang tidak memenuhi persyaratan, jumlah uang yang tidak biasa, perbedaan antara data yang terdaftar dan riwayat pengguna, dan sebagainya. Ada juga banyak interaksi dengan orang: Anda perlu meminta dokumentasi tambahan atau mengklarifikasi keraguan, selalu mencari keseimbangan antara bersikap empatik dan mempertahankan ketelitian proses.
P: Seberapa pentingkah kepatuhan terhadap peraturan (compliance) dalam ekosistem ini?
J: Saya menganggapnya sangat penting, tidak hanya untuk mematuhi hukum, tetapi juga untuk masalah reputasi. Banyak orang masih memandang dunia kripto dengan curiga, dan cara terbaik untuk membangun kepercayaan adalah dengan menunjukkan bahwa kami memiliki sistem pencegahan penipuan dan keamanan yang setara dengan lembaga tradisional mana pun. Saat ini, adopsi cryptocurrency tidak dapat dihentikan; mereka menjadi alat pembayaran dan tabungan yang semakin umum. Oleh karena itu, kepatuhan terhadap peraturan adalah kunci untuk memberikan ketenangan kepada pengguna dan regulator.
P: Bagaimana pandangan Anda tentang upaya harmonisasi peraturan di berbagai yurisdiksi? Terkadang tampaknya sulit untuk menyatukan kriteria dengan begitu banyak negara...
J: Ini kompleks, karena setiap negara memiliki dokumen identitas dan kerangka peraturan sendiri. Namun, semakin banyak diskusi tentang menciptakan dasar atau pola universal yang memungkinkan validasi identitas dan dana seseorang secara seragam. Ini akan mempersulit penipu dan menciptakan rasa keamanan yang lebih besar. Saya percaya bahwa meskipun ini adalah proses yang lambat dan menuntut, seluruh ekosistem bergerak menuju regulasi yang lebih konsisten secara global.
P: Apakah Anda berpikir bahwa regulasi terbaru atau kenaikan nilai beberapa cryptocurrency menarik lebih banyak pengguna ke ekosistem?
J: Menurut pendapat saya, peningkatan jumlah pengguna tidak terlalu terkait dengan regulasi, tetapi lebih pada minat orang untuk berinvestasi dan mengadopsi teknologi baru. Banyak yang tidak lagi mendekati kripto karena rasa ingin tahu, tetapi karena kebutuhan: ada bidang dan layanan di mana Anda hanya dapat membayar dengan aset digital. Jadi, sedikit demi sedikit, kripto terintegrasi ke dalam kehidupan sehari-hari. Memang benar bahwa regulasi memberikan kerangka perlindungan yang membuat masyarakat merasa lebih aman.
P: Apa visi Anda untuk masa depan dunia kripto dan proses verifikasinya?
J: Saya sangat percaya bahwa adopsi akan terus berkembang. Di beberapa negara, kripto sudah digunakan secara masif; di negara lain, penggunaannya akan meningkat seiring waktu. Peran kami adalah memastikan bahwa ekspansi ini aman, legal, dan dapat dipercaya oleh siapa pun dan oleh otoritas. Kami akan terus meningkatkan teknologi dan metode verifikasi, terlepas dari volume pengguna atau transaksi. Semakin banyak orang yang masuk ke ekosistem, semakin besar tanggung jawab platform dan mereka yang bekerja di bidang ini untuk memastikan semuanya berfungsi dengan cara yang teratur, transparan, dan aman.
Berita Didit