eKYC - A Solução para Verificar a Identidade dos Seus Clientes à Distância

Principais Conclusões

eKYC (electronic Know Your Customer) é o processo de verificação de identidade digital que permite às empresas confirmar remotamente e com segurança que seus clientes são quem dizem ser, cumprindo as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro (AML) e "Conheça o Seu Cliente" (KYC) de forma mais eficiente.

Implementar uma solução de eKYC traz inúmeras vantagens para as empresas, como uma integração mais rápida dos clientes, aumento da conformidade regulatória, redução dos custos operacionais, melhoria da experiência do usuário e escalabilidade global.

Setores como finanças, telecomunicações, jogos online, saúde e administração pública são os que mais beneficiam da adoção do eKYC para otimizar os seus processos de verificação de identidade e cumprir com as regulamentações de forma ágil.

Ao escolher uma solução de eKYC, é crucial considerar aspectos como capacidades tecnológicas, conformidade regulatória, experiência do usuário, flexibilidade e escalabilidade, bem como a reputação do fornecedor, para garantir que atende às necessidades específicas do negócio.

Na era dos deepfakes e da inteligência artificial generativa, a verificação de identidade tornou-se mais importante do que nunca. O eKYC tornou-se uma ferramenta indispensável para as empresas que procuram otimizar os seus processos de integração e conformidade regulatória neste contexto digital. De fato, mais de 70% das instituições financeiras já consideram o eKYC uma prioridade na sua estratégia para os próximos anos. Neste artigo, vamos definir em profundidade o conceito de eKYC, analisar as suas vantagens competitivas em relação ao KYC tradicional e abordar questões regulatórias chave. Se deseja descobrir como esta tecnologia pode elevar os seus processos de verificação de identidade a um novo nível, continue a ler.

O que é o eKYC (electronic Know Your Customer)?

eKYC (electronic Know Your Customer) é o processo de verificação de identidade digital que permite às empresas confirmar remotamente e com segurança que seus clientes são quem dizem ser. Ao contrário dos processos tradicionais de KYC, que geralmente requerem a presença física do cliente e o processamento manual subsequente dos documentos, o eKYC baseia-se em tecnologias como reconhecimento facial, validação de documentos ou autenticação biométrica para cumprir eficientemente todos os requisitos regulamentares.

Os processos de eKYC tornaram-se uma ferramenta fundamental para prevenir fraudes, lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. Permite às empresas cumprir as regulamentações KYC ("Conheça o Seu Cliente") e AML (combate à lavagem de dinheiro) de forma ágil, reduzindo o tempo e os custos associados aos processos de verificação de identidade e integração de novos usuários.

Estes processos de eKYC são também importantes do ponto de vista dos usuários. Além de ajudar as empresas a cumprir as regulamentações, o eKYC permite às organizações melhorar as suas métricas qualitativas (como a experiência do usuário) e quantitativas (taxas de conversão). Além disso, automatizar estas tarefas anteriormente principalmente manuais libera recursos para que as equipes responsáveis pela conformidade possam concentrar-se noutras atividades que trazem ainda mais valor à empresa.

Como funciona o processo de eKYC?

O processo de eKYC baseia-se na combinação de tecnologias para verificar remotamente e com segurança a identidade dos clientes. Um processo que, como vimos antes, pode ser realizado digitalmente e totalmente automatizado.

Embora cada implementação possa variar dependendo das necessidades específicas de cada empresa, um processo típico de eKYC geralmente inclui os seguintes passos-chave:

1. Registro do cliente: O usuário registra-se numa plataforma ou aplicação fornecendo algumas informações básicas sobre a sua identidade digital.
2. Verificação dos documentos: O cliente captura uma imagem do seu documento de identidade (cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução). Algoritmos avançados são utilizados para verificar inconsistências garantindo a autenticidade do documento extraindo as informações com precisão.
3. Reconhecimento facial: Usando biometria facial são realizados testes passivos para garantir que a pessoa que tenta verificar-se é realmente uma pessoa real não um deepfake ou imagem pré-gravada.
4. Verificação da identidade: As informações extraídas do documento são comparadas com bases externas cruzando a identidade na documentação com aquela obtida através do reconhecimento facial confirmando assim que os dados são válidos não há sinais fraude.

Uma vez concluídos estes passos o sistema irá tomar uma decisão automatizada sobre a correta verificação (ou não) da identidade dos usuários. Uma foto incorreta da documentação ou um problema durante reconhecimento biométrico pode exigir ações adicionais. A melhor parte deste processo é que pode ser concluído em apenas alguns segundos cerca 30 no caso Didit, representando uma melhoria considerável em relação aos processos manuais tradicionais.

Do ponto vista regulatório o primeiro passo no cumprimento das normas "Conheça o Seu Cliente" (KYC) combate à lavagem capitais (AML), questões independentes mas obviamente interligadas.

Vantagens da implementação dum sistema no seu negócio

Implementar solução no seu negócio pode trazer inúmeras vantagens tanto perspectiva operacional quanto experiência usuário como vimos ao longo artigo.

Estas são algumas das vantagens mais notáveis:

1. Integração mais rápida eficiente clientes novos. Com você pode reduzir significativamente tempo necessário integrar novos clientes graças sistema automatizado maioria gargalos eliminados acelerando assim integração.
2. Aumento conformidade regulatória redução riscos. Ajuda cumprir normas combate à lavagem capitais (AML) "Conheça o Seu Cliente" (KYC) eficientemente consistentemente erros comuns durante processos manuais eliminados garantindo todos clientes passam por este processo parte cumprimento normativo.
3. Redução custos operacionais. Automatizar processo verificação identidade pode resultar poupanças significativas comparado métodos manuais tradicionais além disso processos automatizados evitam papelada asseguram cumprimento normativo evitando multas potenciais.

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1. Melhor UX durante integração. Relacionado primeiro ponto permite verificar rapidamente facilmente qualquer localização dispositivo ajudando reduzir desistências melhorando taxas conversão retenção.
2. Escalabilidade alcance global. Pode verificar identidade potenciais clientes praticamente qualquer parte mundo sem exigir presença física país onde aceitamos documentação mais 220 países territórios permitindo ajudar empresas expandirem-se internacionalmente.

Desta forma tornou-se ferramenta estratégica para empresas todos setores pois ajuda cumprir regulamentações permitindo verificar usuários remotamente sem exigir presença física.

Casos uso: indústrias beneficiam mais

Verificação remota identidade solução versátil pode trazer valor empresas praticamente qualquer indústria no entanto algumas indústrias adoção prova ser muito mais benéfica principalmente devido questões como regulação integração ou escalabilidade.

Estes alguns casos uso:

• Setor financeiro bancário. Bancos fintechs sujeitos normas rigorosas "Conheça o Seu Cliente" (KYC) combate à lavagem capitais (AML). Ajuda empresas financeiras cumprirem estes requisitos eficientemente.
• Telecomunicações. Operadores telecomunicações também devem cumprir normas KYC AML quando integram novos usuários mas verificação remota identidade também pode ajudar operadores resolver desafios tecnológicos novos: assim ajuda esims.
• Jogos online. Plataformas jogos online devem verificar identidade usuários garantindo cumprem idade mínima exigida lei assim verificação identidade ajuda casas apostas casinos cumprirem normas KYC AML.
• Setor hospitalidade tecnologia viagens. Processos check-in manuais causam filas longas estão ultrapassados onde sistema permite empresas alojamento verificarem remotamente identidade usuários antes chegada instalações garantindo cumprimento regulamentações oferecendo experiência excecional usuário.

4 chaves escolher solução certa para seu negócio

Escolher solução certa crucial assegurar negócio cumpre regulamentações otimiza processos oferece experiência satisfatória mas como garantir toma decisão correta?

1. Capacidades tecnológicas integração. Certifique-se solução tem tecnologias avançadas como verificação documentos reconhecimento facial testes vivacidade considere facilidade integração sistemas atuais.
2. Conformidade requisitos regulamentares. Fornecedor deve garantir conformidade normas regiões opera indústria falamos normas KYC AML GDPR PSD2.
3. Experiência usuário. Solução deve ser intuitiva rápida sem fricções considera usabilidade tempo verificação possibilidades adaptar necessidades específicas.
4. Flexibilidade escalabilidade. Negócio evolui então solução deve conseguir adaptar necessidades mudam assegure solução consegue lidar picos procura sem comprometer estabilidade desempenho.

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