O que é Branqueamento de Capitais (AML) e Como Preveni-lo

Principais conclusões:

O branqueamento de capitais é um problema global que afeta economias e alimenta o crime organizado.

As regulamentações AML visam prevenir e detetar o branqueamento de capitais através de várias medidas.

O processo de branqueamento de capitais geralmente envolve três etapas: colocação, estratificação e integração.

KYC e AML são processos distintos mas estreitamente ligados no combate aos crimes financeiros.

O branqueamento de capitais é o processo pelo qual os criminosos tentam fazer com que dinheiro obtido ilegalmente pareça legítimo. As políticas de Combate ao Branqueamento de Capitais (AML) visam conter esta prática que normalmente funciona para branquear dinheiro de atividades como tráfico de drogas, corrupção ou terrorismo.

O branqueamento de capitais é um problema global com consequências significativas, pois afeta a economia global, enfraquece o sistema financeiro e alimenta o crime organizado. De facto, o Fundo Monetário Internacional (FMI) estima que entre 2,17 e 3,61 biliões de dólares são branqueados anualmente, o equivalente a 5% do PIB global.

Face a este problema, as regulamentações de Combate ao Branqueamento de Capitais (AML) procuram reduzir e eliminar esta prática ilegal, dando maior responsabilidade às entidades reguladas para lutar contra estes crimes financeiros.

O que são as Diretivas AML?

As diretivas de Combate ao Branqueamento de Capitais (AML) são um conjunto de regras concebidas para proteger e manter um sistema financeiro saudável. Estas regulamentações exigem que as organizações financeiras apliquem certas medidas para prevenir e detetar o branqueamento de capitais. Também exigem que transações ou atividades suspeitas sejam comunicadas às autoridades competentes.

Que medidas devem as instituições implementar para combater o branqueamento de capitais?

As diretivas anti-branqueamento de capitais desenham o quadro regulamentar, mas cabe às organizações aplicar as regulamentações de Combate ao Branqueamento de Capitais (AML). Os passos mais comuns são:

• Verificação de identidade: Através deste processo, as organizações podem garantir que a pessoa do outro lado é realmente quem afirma ser. Este é o primeiro passo na deteção e prevenção do branqueamento de capitais.
• Triagem de PEPs e sanções: Uma vez verificada e validada a identidade do utilizador, os seus dados são cruzados com diferentes bases de dados de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas) ou sanções.
• Monitorização de transações: As políticas AML permitem a rastreabilidade de várias transações para detetar atividades suspeitas.
• Formação de funcionários: A educação da equipa é fundamental em qualquer luta contra o branqueamento de capitais. É importante que todos na organização estejam na mesma página: desde a equipa de gestão até aos funcionários de nível mais baixo.

Além destas medidas, muitas empresas também aplicam análise de risco ou auditorias internas contínuas como parte deste processo.

Quem Define os Padrões AML?

As regras para combater o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo têm origem no Grupo de Ação Financeira (GAFI), com sede em Paris. Esta organização trabalha sob a égide da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Económico (OCDE), e as suas diretrizes têm impacto global.

Atualmente, o GAFI estabelece 40 recomendações que os países devem implementar nos seus quadros legais e regulamentares na sua luta contra o branqueamento de capitais. Estas recomendações abrangem uma ampla gama de tópicos, como diligência devida do cliente (CDD), relatórios de transações suspeitas (STR) ou questões de cooperação internacional.

Os padrões deste organismo (GAFI) são aceites como o padrão internacional para o combate ao branqueamento de capitais. Mais de 180 países e jurisdições comprometeram-se a implementar as suas recomendações, o que significa que estas diretrizes têm um efeito significativo na forma como as instituições, principalmente as financeiras, operam e gerem as suas políticas anti-branqueamento de capitais.

A um nível mais local, cada país tem a responsabilidade de implementar as recomendações na sua própria legislação. É por isso que nem todos os países têm as mesmas regulamentações em relação à prevenção do branqueamento de capitais, e os quadros regulamentares AML podem variar de um estado para outro.

Além disso, é importante notar que este quadro regulamentar contra o branqueamento de capitais é uma regulamentação viva em contínua evolução. O Grupo de Ação Financeira revê continuamente as suas recomendações para se adaptar a novas ameaças e tendências globais. É por isso que as instituições financeiras devem manter-se atualizadas com as regulamentações AML (Combate ao Branqueamento de Capitais) para garantir que estão a cumprir as suas obrigações e a proteger-se de potenciais crimes financeiros.

Os Casos de Espanha, Estados Unidos e Reino Unido com Políticas AML

Em Espanha, o organismo responsável por estabelecer as diretrizes e regras que as entidades devem cumprir é o SEPBLAC (Serviço Executivo da Comissão de Prevenção do Branqueamento de Capitais e Infrações Monetárias). Esta instituição também é responsável pela supervisão do cumprimento das regulamentações anti-branqueamento de capitais.

Nos Estados Unidos, o FinCEN (Rede de Combate a Crimes Financeiros) é a principal agência responsável pelo combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo. Este organismo é responsável por emitir regulamentos e diretrizes para entidades obrigadas, bem como supervisionar o seu cumprimento.

No Reino Unido, a FCA (Autoridade de Conduta Financeira) é responsável por supervisionar o cumprimento das regulamentações de prevenção do branqueamento de capitais pelas entidades financeiras. Este organismo tem o poder de impor sanções substanciais às entidades que não cumpram a regulamentação.

As Etapas do Branqueamento de Capitais

Normalmente, o processo de branqueamento de capitais consiste em três fases: colocação, estratificação e integração. Eis o que geralmente acontece em cada uma delas:

Etapa 1: Colocação

Na fase inicial, o objetivo é introduzir o dinheiro no sistema financeiro. Esta colocação de capital é geralmente realizada em negócios que movimentam grandes quantidades de dinheiro, transações imobiliárias e jogos de azar.

Outro método pode ser pagar dívidas com dinheiro ou trocar moedas para converter parte do dinheiro noutra moeda. Para introduzir este dinheiro ilegal, outros decidem transportar o dinheiro para outros países com menos controlo financeiro.

Etapa 2: Estratificação

A estratificação é o processo de criar um registo documental que oculta a origem ilegal dos fundos e protege a identidade dos criminosos. Transferências através de múltiplas contas ou conversões contínuas de moeda são geralmente alguns dos sinais de alerta para os órgãos reguladores e organizações.

É por isso que entidades financeiras como bancos ou neobancos são obrigados a realizar a devida diligência para detetar estes tipos de atividades ilícitas.

Etapa 3: Integração

Uma vez branqueado o capital, é reincorporado no circuito financeiro legítimo e volta às mãos dos criminosos. O processo anterior de estratificação torna muito difícil distinguir entre fundos obtidos legal e ilegalmente.

Por exemplo, se os criminosos adquiriram ativos (como imóveis, joias ou veículos), eles poderiam revendê-los para recuperar esse capital, agora moeda legal. Outra técnica comum é emitir faturas falsas para empresas de fachada para receber pagamentos por serviços ou bens que na realidade não existem.

A Diferença Entre AML e KYC

Embora andem de mãos dadas, a verificação de identidade (KYC, Conheça o Seu Cliente) e os processos AML (Combate ao Branqueamento de Capitais) não são a mesma coisa, embora estejam estreitamente ligados. Enquanto o primeiro se concentra em conhecer e identificar a pessoa, o segundo lida com todas as regulamentações ligadas ao capital, à sua origem e rastreabilidade. Pode-se dizer, portanto, que a verificação de identidade é a primeira fase na luta contra o branqueamento de capitais.

É por isso que ter um software sólido de verificação de identidade ou KYC permite às organizações construir a base para se manterem longe da fraude.

Como Prevenir o Branqueamento de Capitais: KYC e AML da Didit

Ter um sistema KYC sólido é o primeiro passo na luta contra o branqueamento de capitais. É por isso que na Didit, oferecemos um serviço de verificação de identidade gratuito, ilimitado e para sempre.

Esta solução inclui:

• Verificação de documentos, através da qual extraímos informações da documentação, garantindo também a sua legitimidade.
• Reconhecimento facial, através do qual verificamos se a pessoa é realmente quem diz ser, usando testes de vivacidade e algoritmos avançados para evitar fraudes como deepfakes.

Como podemos oferecer este serviço gratuitamente, independentemente do tamanho da empresa? Neste post do blog, contamos-lhe tudo.

Além da verificação de identidade gratuita, na Didit oferecemos opcionalmente uma solução de Triagem AML, para que possamos comparar identidades verificadas com várias bases de dados internacionais para que as empresas também possam cumprir estas regulamentações sem que os custos de conformidade disparem.

Se quiser saber mais sobre a nossa solução KYC gratuita e AML opcional, clique no banner. Os nossos colegas responderão a todas as perguntas que possa ter!