Verificação KYC: O que é e o que implica em 2024

Principais Takeaways

OO KYC (Know Your Customer) é um processo essencial para as empresas, especialmente no setor financeiro, que permite verificar a identidade dos clientes e prevenir atividades fraudulentas, cumprindo as regulamentações em vigor.

O processo de KYC inclui a recolha de dados pessoais, verificação de documentos e reconhecimento facial, elementos que podem ser realizados digitalmente para maior eficiência e comodidade do utilizador.

As regulamentações KYC variam de acordo com a jurisdição e a indústria, sendo a AMLD5 (Quinta Diretiva Anti-Branqueamento de Capitais) um padrão chave na Europa que define os requisitos para a verificação de identidade.

A Didit oferece uma solução KYC gratuita, ilimitada e para sempre, que inclui verificação de documentos, reconhecimento facial e AML Screening opcional, permitindo às empresas cumprir as regulamentações de forma eficiente e económica.

O termo KYC (Know Your Customer) tornou-se um conceito fundamental no mundo empresarial, especialmente para as empresas que operam no setor financeiro e precisam de cumprir rigorosas regulamentações contra a fraude e o branqueamento de capitais. Mas o que implica realmente o processo de verificação KYC e por que é tão crucial no ambiente digital atual?

Num mundo cada vez mais digitalizado, onde as transações online são a norma, as empresas enfrentam o desafio de garantir que os seus clientes são quem dizem ser. É aqui que entra em jogo a verificação KYC, um procedimento essencial que permite às organizações confirmar a identidade dos seus utilizadores de forma segura e eficiente, ao mesmo tempo que cumprem os requisitos legais e regulamentares.

Mas o KYC vai além de ser um mero trâmite burocrático. A sua implementação adequada pode fazer a diferença entre o sucesso e o fracasso de uma empresa, já que não só ajuda a prevenir atividades fraudulentas, como também pode ajudar a melhorar as métricas de abandono, otimizar o ROI ou reduzir os custos operacionais. Neste contexto, soluções inovadoras como as oferecidas pela Didit, que fornecem um serviço KYC gratuito e ilimitado, podem ser um grande aliado para as empresas que procuram prosperar na era digital. Falaremos sobre tudo isso durante este artigo.

O que é o KYC?

KYC, acrónimo de "Know Your Customer" (Conheça o seu cliente, em português), é um conjunto de procedimentos e regulamentações que as empresas, geralmente do setor financeiro, devem seguir para verificar a identidade dos seus clientes e cumprir as regulamentações em vigor. Este processo de verificação de identidade é o primeiro passo para prevenir atividades ilícitas, como o branqueamento de capitais, a fraude ou o financiamento do terrorismo.

Por outras palavras, o KYC implica recolher e analisar informações detalhadas sobre os clientes para confirmar a sua identidade e compreender melhor com quem se está prestes a iniciar uma relação comercial. Que dados incluem? Normalmente falamos de nome, data de nascimento e morada, embora as necessidades possam variar em função da jurisdição e da indústria.

Embora o KYC e o AML (Anti-Money Laundering) estejam estreitamente relacionados, é importante distingui-los. Enquanto o KYC se centra na identificação e verificação dos clientes, o processo AML abrange um conjunto mais amplo de políticas e procedimentos destinados a detetar e prevenir o branqueamento de capitais. Se quiser saber mais sobre o que são os processos AML, pode clicar aqui.

É obrigatório que as empresas cumpram o KYC? Cada país tem as suas próprias regulamentações relativamente às entidades obrigadas. Por exemplo, o processo KYC é obrigatório para muitas empresas do setor financeiro. No entanto, as empresas não devem vê-lo apenas como um requisito legal, pode ser uma vantagem competitiva que as instituições podem aproveitar.

Processo KYC: Passos-chave para uma verificação KYC eficaz

O processo de verificação KYC é fundamental para estabelecer as bases de uma relação comercial segura e cumprir as regulamentações em vigor. Este processo é composto por vários passos críticos que as empresas, sem exceção, devem seguir meticulosamente para garantir a identidade dos seus clientes e prevenir atividades ilícitas.

Recolha de dados pessoais

A recolha das informações básicas do cliente é o primeiro passo. Isto inclui dados como nome completo, data de nascimento, morada de residência, número de identificação fiscal (NIF ou similares) ou informações de contacto.

Fases da verificação de identidade

Uma vez que todos estes dados são obtidos, procede-se à sua verificação. Como? Através da verificação de documentos e reconhecimento facial.

• Verificação de documentos: através de algoritmos avançados, verifica-se a autenticidade do documento, procurando inconsistências que indiquem se a documentação é falsa, gerada por inteligência artificial ou editada. Além disso, outras tecnologias como a verificação NFC permitem verificar a documentação reduzindo a fraude a zero.
• Reconhecimento facial: é a fase de autenticação, na qual se pretende assegurar que a pessoa que tenta verificar-se é realmente a proprietária da documentação. Através da biometria facial e teste de vida passivo ou teste de vida, permite-se autenticar a identidade dos utilizadores de forma remota.

Políticas e regulamentações: O KYC como medida antifraude

Cumprir as políticas e regulamentações KYC não é apenas um requisito legal para as entidades obrigadas, é também fundamental para prevenir atividades ilícitas e proteger a integridade do sistema financeiro. No entanto, as indústrias devem ter em conta que as regulamentações não são iguais para todos: podem variar em função da jurisdição e da indústria. O que partilham é o objetivo comum de promover a transparência e estabelecer as bases do cumprimento regulatório contra o branqueamento de capitais. Porque o KYC tem um papel fundamental na luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.

O que acontece com as instituições que não cumprem a regulamentação? O não cumprimento das regulamentações pode levar a sanções económicas e danos reputacionais. Por isso, é fundamental contar com políticas e procedimentos KYC sólidos, que permitam fechar a porta à fraude.

AMLD5: A Diretiva Anti-Branqueamento que marca a regulamentação na Europa

No âmbito europeu, a AMLD5 (5ª diretiva contra a prevenção do branqueamento de capitais), juntamente com outras normas como eIDAS, definem os padrões KYC. Além disso, falam de métodos de identificação seguros (como por exemplo, a implementação de credenciais verificadas reutilizáveis ou KYC reutilizável) que representam avanços importantes na forma como os utilizadores podem relacionar-se com empresas de diferentes setores: bancos, seguradoras ou mesmo administração pública.

A AMLD6 (Sexta Diretiva contra o Branqueamento de Capitais), cuja implementação será progressiva nos Estados-Membros, traz modificações do ponto de vista do branqueamento de capitais e outros crimes relacionados. A definição de entidades obrigadas também será ampliada com este novo quadro regulatório. Embora a sua implementação esteja prevista de forma faseada nos próximos anos, alguns especialistas duvidam de como será integrada em muitas das regulamentações locais.

Verificação de identidade remota: as vantagens do KYC digital

A tecnologia permitiu automatizar os processos KYC e realizá-los remotamente. Graças a avanços como a verificação de documentos ou o reconhecimento facial, de que falamos anteriormente, as instituições podem oferecer verificação de identidade à distância, evitando que os utilizadores tenham de se deslocar fisicamente a um escritório ou agência.

O KYC digital apresenta inúmeras vantagens tanto para as empresas como para os clientes:

• Maior comodidade: Os utilizadores podem completar o processo de verificação a partir de qualquer lugar e a qualquer momento, usando o seu smartphone, tablet ou computador.
• Rapidez: A automatização dos processos permite que a verificação seja realizada em segundos, em comparação com os métodos tradicionais que podem levar dias ou semanas.
• Redução de custos: Ao eliminar a necessidade de pessoal e espaços físicos dedicados à verificação, as empresas podem economizar significativamente em custos operacionais.
• Melhoria da experiência do utilizador: Um processo de onboarding digital fluido e sem atritos pode melhorar a satisfação do cliente e aumentar as taxas de conversão.

No entanto, é crucial que as soluções de KYC digital cumpram os mais altos padrões de segurança e conformidade regulatória. As empresas devem assegurar-se de escolher fornecedores confiáveis que utilizem tecnologias avançadas de encriptação e proteção de dados para salvaguardar as informações sensíveis dos utilizadores.

Como a Didit pode melhorar o processo KYC?

Os tempos mudaram. Passar horas numa agência bancária, por exemplo, para abrir uma conta é coisa do passado. Agora, qualquer entidade financeira (os próprios bancos, neobancos ou fintechs), que são as entidades obrigadas por excelência, devem oferecer aos seus clientes a possibilidade de verificar a sua identidade remotamente. E a Didit é o parceiro ideal para isso, graças à nossa ferramenta 100% digital.

A Didit oferece um serviço KYC ilimitado, gratuito e para sempre. A nossa solução baseia-se em três pilares: verificação de documentos, para garantir a autenticidade da documentação e extrair as informações (cartão de cidadão, passaporte, carta de condução ou autorização de residência); reconhecimento facial, com biometria facial e teste de vida passivo para garantir que quem está do outro lado do ecrã é realmente quem diz ser; e AML Screening opcional, para comparar as identidades com diferentes listas de sanções e PEPs. Tudo isto, em tempo real e em apenas 30 segundos. Com um serviço gratuito, ilimitado e para sempre, a Didit melhora o processo KYC.

Por que o fazemos? Em plena época de fraudes e IA, assegurar a identidade não deveria ser um luxo, mas sim um direito fundamental. Na Didit estamos comprometidos com isso e por isso oferecemos a mais alta tecnologia sem custo para as empresas, independentemente do seu tamanho. Se quiser saber mais sobre a nossa motivação, neste post contamos-lhe tudo.

Conclusão: O KYC como pilar da confiança digital

O processo KYC tornou-se um pilar fundamental para as empresas na era digital, especialmente no setor financeiro. Mais do que um mero requisito legal, implementar um processo KYC robusto representa uma vantagem competitiva crucial. Permite às organizações não só cumprir as regulamentações em vigor, mas também prevenir a fraude, melhorar a experiência do cliente e otimizar as suas operações. A evolução para o KYC digital abriu novas possibilidades, oferecendo maior comodidade, rapidez e eficiência tanto para as empresas como para os utilizadores.

Neste contexto, soluções inovadoras como a oferecida pela Didit estão a redefinir o panorama da verificação de identidade. Ao fornecer um serviço KYC gratuito, ilimitado e para sempre, a Didit não só democratiza o acesso a tecnologias de verificação de vanguarda, como também reforça a ideia de que a segurança na identidade digital deveria ser um direito fundamental, não um privilégio. Esta abordagem não só beneficia as empresas ao reduzir custos e melhorar processos, como também contribui para criar um ecossistema digital mais seguro e acessível para todos.

Está interessado em saber como a Didit pode ajudá-lo a otimizar os seus processos KYC? Com verificação de documentos, reconhecimento facial e teste de vida passivo, poderá confirmar a identidade dos seus utilizadores de forma rápida, segura e sem custos. Além disso, o nosso serviço opcional de AML Screening permitir-lhe-á reforçar o seu cumprimento regulatório e prevenir a fraude.

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