Verificação KYC: O que é e como funciona em 2024

Principais Takeaways

Os processos de verificação de identidade ou KYC são essenciais para que as empresas se assegurem de que os seus clientes são quem dizem ser, prevenindo assim a fraude e o branqueamento de capitais.

Em 2024, o KYC evoluiu graças a avanços tecnológicos como a verificação avançada de documentos e o reconhecimento facial, tornando o processo mais seguro, rápido e conveniente para os utilizadores.

O KYC e o AML são complementares: Embora a verificação de identidade (KYC) e a prevenção do branqueamento de capitais (AML) sejam processos diferentes, geralmente andam de mãos dadas, formando uma abordagem holística contra a fraude e o cumprimento regulamentar.

A Didit redefiniu o processo de KYC com uma solução automática, rápida, eficiente e gratuita que permite às empresas verificar a identidade dos utilizadores, realizar reconhecimento facial e cumprir as normas sem custos adicionais.

Confiaria cegamente num estranho? Certamente que não. As empresas também não o fazem. Por isso, muitas delas implementam processos de verificação da identidade dos seus clientes, ou KYC (Know Your Customer), uma medida fundamental para garantir a segurança dos processos e o cumprimento legal. Um procedimento comum na abertura de contas em bancos ou neobancos, ou em exchanges de criptomoedas, por exemplo.

Este procedimento pode ser entendido como uma espécie de filtro, uma forma das empresas se certificarem de que quem diz ser o João Silva é realmente o João Silva. Os propósitos do KYC e da verificação de identidade são relevantes: prevenir a fraude e servir de pilar na luta contra o branqueamento de capitais (AML). E nestes dias, com a quantidade de transações financeiras realizadas na internet, a sua importância é maior do que nunca.

Em resumo, este protocolo serve para estabelecer as bases de uma relação sólida e transparente com o utilizador, e o seu incumprimento pode levar a multas avultadas (e dispendiosas), com milhares de milhões de dólares.

O que é o KYC: Aspetos-chave em 2024

KYC (Know Your Customer) significa em português 'Conheça o Seu Cliente' e é um processo pelo qual as empresas verificam a identidade das pessoas através de uma série de validações. Durante muitos anos, esta ferramenta era utilizada principalmente em setores relacionados com as finanças (banca, neobancos, investimentos, seguros, etc.), embora a adoção destes processos noutras indústrias esteja a crescer.

Em 2024, este processo evoluiu. Já não se trata apenas de pedir ao utilizador uma fotografia do seu cartão de cidadão ou de verificar a sua morada, vai mais além. Com a ameaça de certos crimes (roubo de identidade ou branqueamento de dinheiro, por exemplo) ou as multas milionárias por incumprimento, a verificação de identidade deve evoluir até se tornar um processo sem falhas. Para tal, o KYC apoia-se em tecnologias que permitem uma verificação avançada de documentos (CC, passaporte, autorização de residência...) e reconhecimento facial, evitando qualquer problema ou indício de fraude. Inovações que tornam o processo mais seguro, rápido e menos incómodo para as pessoas.

No entanto, e apesar destes avanços em matéria de verificação de identidade, muitas organizações ainda trabalham com sistemas arcaicos, por vezes, até manuais. Isto obriga a desperdiçar muitos recursos (tanto humanos como económicos), reduzindo a velocidade e eficiência do processo, e condenando os clientes a uma má experiência de utilizador.

Os componentes fundamentais do processo de verificação de identidade

O processo de KYC pode parecer um desafio simples à primeira vista para as entidades, mas é como um iceberg: há muito mais abaixo da superfície. Este procedimento conta, principalmente, com três fases fundamentais:

1. Verificação de documentos. Nesta fase, as empresas devem extrair a informação da documentação que os indivíduos utilizam para validar a sua identidade, como nome, apelidos ou morada e verificar a validade do documento. Além disso, é importante detetar inconsistências que possam insinuar algum tipo de fraude, como a documentação gerada por inteligência artificial e que muitos fornecedores de verificação são incapazes de detetar.
2. Reconhecimento facial. Durante este segundo passo, as empresas devem verificar se as pessoas que tentam verificar-se são realmente quem dizem ser. Para tal, os testes de vida (conhecidos como liveness tests) são fundamentais, uma vez que também ajudam a detetar deepfakes através da digitalização do rosto dos utilizadores em direto ou em tempo real.
3. Triagem AML. Embora a luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo (AML/CFT) e a verificação de identidade (KYC) sejam desafios diferentes, costumam andar de mãos dadas, por isso incluímo-lo neste processo. Como parte do processo de avaliação de riscos, são verificadas diferentes listas internacionais de alerta, analisadas sanções presentes por branqueamento de dinheiro, ou investigado se o indivíduo é uma Pessoa Politicamente Exposta (PEP) ou similares. Este passo é fundamental na luta contra o branqueamento de capitais ou o financiamento do terrorismo.

Com estes três pilares pode construir um programa eficaz contra a fraude e, além disso, cumprir com as principais regulamentações do setor.

O KYC no âmbito financeiro e bancário

A verificação de identidade é entendida como o primeiro passo do processo de onboarding digital de novos utilizadores no setor fintech ou bancário, as indústrias mais necessitadas de procedimentos assim, dado o seu carácter económico. O aumento dos roubos de identidade em neobancos colocou em alerta outros negócios da indústria. Por isso, cada vez são mais as empresas que prestam atenção aos testes de KYC e AML.

O que implica isto? Um processo meticuloso de recolha de dados e análise da informação, bem como a integração por parte das empresas de tecnologias avançadas que permitam verificar os dados e monitorizar as transações.

Desta forma, ao implementar processos de KYC e AML eficazes, o setor financeiro protege-se a si próprio cumprindo a regulamentação, e além disso contribui para a segurança financeira de todos os seus clientes e, por conseguinte, para o sistema económico global.

AML e KYC: Regulamentações complementares e diferentes

O campo da verificação de identidade (KYC) e o da prevenção do branqueamento de capitais são diferentes (AML), mas complementares. Habitualmente andam de mãos dadas, formando um processo holístico contra a fraude e o cumprimento regulamentar. Enquanto o primeiro estabelece as diretrizes necessárias para assegurar a identidade de uma pessoa, o segundo centra-se em verificar a segurança das suas transações, em termos mais relacionados com o âmbito económico.

Neste artigo do blog aprofundamos mais alguns graus nas diferenças entre ambos os serviços e como as soluções de vanguarda, como a Didit, são capazes de ajudar os negócios na realização destas tarefas.

Uma regulamentação adaptada a cada lugar

Cada estado conta com diferentes regulamentações em matéria de KYC e AML. Embora todas partam com um mesmo objetivo e de uma mesma raiz (habitualmente, o GAFI), a lei de cada país ou território requer que as empresas verifiquem diferentes aspetos na luta contra a fraude.

Desta forma, a regulamentação de KYC e AML em Espanha é diferente da que se realiza noutras zonas, como o México, os Estados Unidos ou, por exemplo, a Namíbia.

Este puzzle regulamentar é um autêntico desafio para muitos Compliance Officers, sobretudo aqueles que ainda trabalham com sistemas tradicionais de verificação de identidade. No entanto, os novos serviços automatizados são um novo aliado para os gestores evitarem danos e incumprimentos regulamentares.

KYC automático e gratuito com a Didit

A tecnologia redefiniu o que é o processo de KYC. Enquanto antes era um processo completamente manual, tedioso e que requeria um acompanhamento contínuo por parte dos responsáveis, a Didit torna-o automático, rápido, eficiente, conforme a regulamentação e, o melhor de tudo: grátis. Oferecemos uma solução de verificação de identidade sem custo, ilimitada e para sempre.

A nossa solução gratuita dá o poder às empresas de verificar a documentação dos utilizadores, realizar reconhecimento facial e melhorar a segurança dos processos com um serviço de Triagem AML opcional. Desta forma, as empresas podem otimizar os seus custos operacionais, cumprir com o conjunto de normas de KYC e AML e fazê-lo sem sobrecarregar a sua folha de resultados.

A razão pela qual oferecemos este serviço de forma gratuita em vez de cobrar, como faz a nossa concorrência? Neste artigo do blog pode entender a nossa motivação.

Além disso, com a Didit poderá desfrutar do KYC reutilizável. Em que consiste? Graças a este avanço, permitirá que os utilizadores usem no seu negócio credenciais previamente verificadas com um único clique. Ou seja, os utilizadores poderão entrar no seu negócio com um único clique, proporcionando uma experiência única, e você cumprirá com as regulamentações mais exigentes, como a nova eIDAS 2.

Se gostaria de saber mais sobre o nosso sistema de verificação gratuita, convidamo-lo a clicar no banner abaixo para contactar a nossa equipa. Responderão a todas as suas dúvidas!