Utakatishaji Fedha (AML) ni Nini na Jinsi ya Kuzuia

Mambo muhimu:

Utakatishaji fedha ni tatizo la kimataifa linaloathiri uchumi na kuchochea uhalifu wa kimapangilio.

Kanuni za AML zinalenga kuzuia na kugundua utakatishaji fedha kupitia hatua mbalimbali.

Mchakato wa utakatishaji fedha kwa kawaida una hatua tatu: kuweka, kupanga safu na kuunganisha.

KYC na AML ni michakato tofauti lakini inayohusiana kwa karibu katika kupambana na uhalifu wa kifedha.

Utakatishaji fedha ni mchakato ambapo wahalifu hujaribu kufanya fedha zilizopatikana kinyume cha sheria kuonekana halali. Sera za Kupambana na Utakatishaji Fedha (AML) zinalenga kupunguza hii desturi ambayo kwa kawaida hutumika kuosha fedha kutoka kwa shughuli kama biashara ya dawa za kulevya, ufisadi, au ugaidi.

Utakatishaji fedha ni tatizo la kimataifa lenye madhara makubwa, kwani linaathiri uchumi wa dunia, linadhoofisha mfumo wa kifedha, na linachochea uhalifu wa kimapangilio. Kwa hakika, Shirika la Fedha la Kimataifa (IMF) linakadiria kuwa kati ya dola trilioni 2.17 na 3.61 huoshwa kila mwaka, sawa na 5% ya Pato la Taifa la Dunia (GDP).

Kukabiliana na tatizo hili, kanuni za Kupambana na Utakatishaji Fedha (AML) zinalenga kupunguza na kuondoa hii desturi haramu, zikitoa jukumu kubwa zaidi kwa mashirika yanayodhibitiwa kupambana na uhalifu huu wa kifedha.

Maelekezo ya AML ni Nini?

Maelekezo ya Kupambana na Utakatishaji Fedha (AML) ni seti ya sheria zilizoundwa kulinda na kudumisha mfumo wa kifedha wenye afya. Kanuni hizi zinahitaji mashirika ya kifedha kutumia hatua fulani kuzuia na kugundua utakatishaji fedha. Pia zinahitaji miamala au shughuli za kushukiwa kuripotiwa kwa mamlaka husika.

Ni hatua gani ambazo taasisi lazima zichukue kupambana na utakatishaji fedha?

Maelekezo ya kupambana na utakatishaji fedha yanaunda mfumo wa udhibiti, lakini ni jukumu la mashirika kutumia kanuni za Kupambana na Utakatishaji Fedha (AML). Hatua za kawaida zaidi ni:

• Uthibitishaji wa utambulisho: Kupitia mchakato huu, mashirika yanaweza kuhakikisha kuwa mtu upande mwingine ni kweli anayedai kuwa. Hii ni hatua ya kwanza katika kugundua na kuzuia utakatishaji fedha.
• Uchunguzi wa PEP na vikwazo: Mara utambulisho wa mtumiaji unapothibitishwa na kuhalalishwa, data yake hulinganishwa na hifadhidata mbalimbali za PEP (Watu Wenye Nafasi za Kisiasa) au vikwazo.
• Ufuatiliaji wa miamala: Sera za AML zinaruhusu ufuatiliaji wa miamala mbalimbali ili kugundua shughuli za kushukiwa.
• Mafunzo kwa wafanyakazi: Elimu ya timu ni muhimu katika mapambano yoyote dhidi ya utakatishaji fedha. Ni muhimu kila mtu katika shirika awe kwenye ukurasa mmoja: kutoka kwa timu ya usimamizi hadi wafanyakazi wa ngazi ya chini zaidi.

Mbali na hatua hizi, kampuni nyingi pia hutumia uchambuzi wa hatari au ukaguzi wa ndani unaoendelea kama sehemu ya mchakato huu.

Nani Anaweka Viwango vya AML?

Sheria za kupambana na utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi zinatokana na Kikosi Kazi cha Hatua za Kifedha (FATF), kilicho na makao makuu yake Paris. Shirika hili linafanya kazi chini ya mwavuli wa Shirika la Ushirikiano wa Kiuchumi na Maendeleo (OECD), na miongozo yake ina athari za kimataifa.

Kwa sasa, FATF inaweka mapendekezo 40 ambayo nchi lazima zitekeleze katika mifumo yao ya kisheria na udhibiti katika mapambano yao dhidi ya utakatishaji fedha. Mapendekezo haya yanashughulikia mada mpana, kama vile uangalifu wa wateja (CDD), ripoti za miamala ya kushukiwa (STR), au masuala ya ushirikiano wa kimataifa.

Viwango vya chombo hiki (FATF) vinakubaliwa kama kiwango cha kimataifa cha kupambana na utakatishaji fedha. Zaidi ya nchi na mamlaka 180 zimejitolea kutekeleza mapendekezo yake, ambayo inamaanisha kuwa miongozo hii ina athari kubwa katika jinsi taasisi, hasa za kifedha, zinavyofanya kazi na kusimamia sera zao za kupambana na utakatishaji fedha.

Katika ngazi ya ndani zaidi, kila nchi ina jukumu la kutekeleza mapendekezo katika sheria zake. Ndiyo maana si nchi zote zina kanuni sawa kuhusu kuzuia utakatishaji fedha, na mifumo ya udhibiti wa AML inaweza kutofautiana kutoka nchi moja hadi nyingine.

Zaidi ya hayo, ni muhimu kutambua kuwa mfumo huu wa udhibiti dhidi ya utakatishaji fedha ni kanuni hai inayoendelea kubadilika. Kikosi Kazi cha Hatua za Kifedha huendelea kupitia mapendekezo yake ili kuendana na vitisho na mienendo mipya ya kimataifa. Ndiyo maana taasisi za kifedha lazima ziwe na taarifa za hivi karibuni kuhusu kanuni za AML (Kupambana na Utakatishaji Fedha) ili kuhakikisha zinazingatia majukumu yao na kujilinda dhidi ya uhalifu wa kifedha unaoweza kutokea.

Mifano ya Hispania, Marekani, na Uingereza na Sera za AML

Katika Hispania, chombo kinachowajibika kuweka miongozo na sheria ambazo mashirika lazima yazingatie ni SEPBLAC (Huduma ya Utekelezaji ya Tume ya Kuzuia Utakatishaji Fedha na Makosa ya Kifedha). Taasisi hii pia inasimamia uzingatiaji wa kanuni za kupambana na utakatishaji fedha.

Katika Marekani, FinCEN (Mtandao wa Utekelezaji wa Uhalifu wa Kifedha) ni shirika kuu linalowajibika kupambana na utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi. Chombo hiki kinawajibika kutoa kanuni na miongozo kwa mashirika yanayolazimishwa, pamoja na kusimamia uzingatiaji wao.

Katika Uingereza, FCA (Mamlaka ya Usimamizi wa Tabia ya Kifedha) inawajibika kusimamia uzingatiaji wa kanuni za kuzuia utakatishaji fedha na mashirika ya kifedha. Chombo hiki kina uwezo wa kuweka vikwazo vikubwa kwa mashirika ambayo hayazingatii kanuni.

Hatua za Utakatishaji Fedha

Kwa kawaida, mchakato wa utakatishaji fedha una hatua tatu: kuweka, kupanga safu, na kuunganisha. Hapa ni kile kinachotokea kwa kawaida katika kila moja:

Hatua ya 1: Kuweka

Katika hatua ya awali, lengo ni kuingiza fedha katika mfumo wa kifedha. Uwekaji huu wa mtaji kwa kawaida hufanywa katika biashara zinazoshughulikia kiasi kikubwa cha fedha taslimu, miamala ya mali isiyohamishika, na kamari.

Njia nyingine inaweza kuwa kulipa madeni kwa fedha taslimu au kubadilisha fedha ili kubadilisha sehemu ya fedha kuwa sarafu nyingine. Ili kuingiza fedha hizi haramu, wengine huamua kusafirisha fedha kwenda nchi nyingine zenye udhibiti mdogo wa kifedha.

Hatua ya 2: Kupanga Safu

Kupanga safu ni mchakato wa kuunda rekodi ya nyaraka inayoficha asili haramu ya fedha na kulinda utambulisho wa wahalifu. Uhamisho kupitia akaunti nyingi au ubadilishaji wa sarafu unaoendelea kwa kawaida ni baadhi ya ishara za tahadhari kwa vyombo vya udhibiti na mashirika.

Ndiyo maana mashirika ya kifedha kama benki au benki mpya yanalazimika kufanya uangalifu ili kugundua aina hizi za shughuli haramu.

Hatua ya 3: Kuunganisha

Mara mtaji unapooshwa, unaingizwa tena katika mzunguko halali wa kifedha na kurudi mikononi mwa wahalifu. Mchakato wa awali wa kupanga safu unafanya iwe vigumu sana kutofautisha kati ya fedha zilizopatikana kihalali na kinyume cha sheria.

Kwa mfano, ikiwa wahalifu walipata mali (kama vile mali isiyohamishika, vito, au magari), wanaweza kuziuza tena ili kupata mtaji huo, sasa fedha halali. Mbinu nyingine ya kawaida ni kutoa ankara za uongo kwa kampuni za kibandia ili kupokea malipo ya huduma au bidhaa ambazo kwa kweli hazipo.

Tofauti Kati ya AML na KYC

Ingawa zinaenda pamoja, uthibitishaji wa utambulisho (KYC, Mjue Mteja Wako) na michakato ya AML (Kupambana na Utakatishaji Fedha) si sawa, ingawa zinahusiana kwa karibu. Wakati wa kwanza inalenga kumjua na kumtambua mtu, ya pili inashughulikia kanuni zote zinazohusiana na mtaji, asili yake, na ufuatiliaji. Inaweza kusemwa, kwa hivyo, kuwa uthibitishaji wa utambulisho ni hatua ya kwanza katika mapambano dhidi ya utakatishaji fedha.

Ndiyo maana kuwa na programu thabiti ya uthibitishaji wa utambulisho au KYC huruhusu mashirika kujenga msingi wa kukaa mbali na ulaghai.

Jinsi ya Kuzuia Utakatishaji Fedha: KYC na AML ya Didit

Kuwa na mfumo thabiti wa KYC ni hatua ya kwanza katika mapambano dhidi ya utakatishaji fedha. Ndiyo maana katika Didit, tunatoa huduma ya uthibitishaji wa utambulisho ya bure, isiyokatizwa, na ya milele.

Suluhisho hili linajumuisha:

• Uthibitishaji wa hati, ambapo tunatoa taarifa kutoka kwa nyaraka, pia tukihakikisha uhalali wake.
• Utambuzi wa uso, ambapo tunathibitisha kuwa mtu ni kweli anayedai kuwa, kwa kutumia majaribio ya uhai na algoritmu za hali ya juu ili kuepuka ulaghai kama deepfakes.

Tunawezaje kutoa huduma hii bure, bila kujali ukubwa wa kampuni? Katika chapisho hili la blogu, tunakuambia kila kitu.

Mbali na uthibitishaji wa utambulisho wa bure, katika Didit tunatoa kwa hiari suluhisho la Uchunguzi wa AML, hivyo tunaweza kulinganisha vitambulisho vilivyothibitishwa na hifadhidata mbalimbali za kimataifa ili kampuni pia ziweze kuzingatia kanuni hizi bila gharama za uzingatiaji kupanda juu sana.

Ikiwa unataka kujua zaidi kuhusu suluhisho letu la KYC ya bure na AML ya hiari, bofya kwenye bango. Wenzetu watajibu maswali yoyote unayoweza kuwa nayo!