التحقق من الهوية في غواتيمالا
ملخص تنفيذي. تدير غواتيمالا واحداً من أقدم أنظمة AML في أمريكا الوسطى وواحداً من أقل مجموعات الهوية رقمنة. العمود الفقري القانوني هو Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos (Decreto 67-2001)، مكملاً بـ Ley Para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo (Decreto 58-2005)، مع Intendencia de Verificación Especial (IVE) الموجودة داخل Superintendencia de
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
تبلغ تعداد سكان غواتيمالا حوالي 18 مليون نسمة وهي أكبر اقتصاد في أمريكا الوسطى من حيث الناتج المحلي الإجمالي. البلد قوة في التحويلات المالية: الأموال المرسلة إلى الوطن من قبل الغواتيماليين في الخارج (بشكل ساحق من الولايات المتحدة) تمثل قرابة 20% من الناتج المحلي الإجمالي، مما يجعل شركات خدمات الأموال وبيوت الصرافة والتعاونيات والمحافظ المحمولة مهمة هيكلياً — ومعرضة هيكلياً لمخاطر AML. أربعة قطاعات ذات صلة بـ KYC مهمة للموردين:
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
فرقة العمل المالي لأمريكا اللاتينية
RENAP
مقيد
السجل المدني الذي يدير DPI (Documento Personal de Identificación). بعض الخدمات الإلكترونية لطلبات الشهادات ولكن لا يوجد API تجاري للتحقق من الهوية.
SAT
منظم
السلطة الضريبية التي تدير NIT (Número de Identificación Tributaria). التحقق من صحة NIT متاح عبر الإنترنت.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف GAFILAT
- Decreto 67-2001 — Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos. نُشر في Diario de Centro América وساري المفعول منذ 2001. يحدد جريمة غسل الأموال، وينشئ IVE، ويحدد التزامات personas obligadas، ويقرر السجن من ستة إلى عشرين عاماً بالإضافة إلى غرامة تساوي قيمة الأصول المعنية. - Acuerdo Gubernativo 118-2002 — Reglamento de la Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos. اللائحة التشغيلية لـ Decreto 67-2001. تفصل إجراءات CDD
حماية البيانات
تحت إشراف سلطة حماية البيانات الوطنية
عقوبات عدم الامتثال
- لا يوجد متطلب لتوطين البيانات لبيانات KYC المعالجة من قبل الكيانات الملزمة. المعالجة السحابية والنقل عبر الحدود إلى الولايات المتحدة أو المكسيك أو أوروبا مسموح قانونياً، مع مراعاة التزامات السرية التعاقدية وقواعد حفظ سجلات AML التي تتطلب الاحتفاظ بالأدلة
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
الإعداد المتوافق لعميل غواتيمالي في بنك خاضع لإشراف SIB أو في شركة تقنية مالية شريكة مع واحد يبدو عموماً كالتالي:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
موزعو التحويلات وبيوت الصرافة هم personas obligadas ويجب عليهم التقاط DPI وCUI وللمعاملات الأكبر، الوثائق الداعمة حول مصدر الأموال. العتبات للعناية الواجبة المعززة محددة بواسطة Reglamento ومنشورات IVE؛ استلام النقد فوق عتبة الإبلاغ يؤدي إلى
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
خدمات العملات المشفرة غير مرخصة محلياً. VASPs التي تخدم المستخدمين الغواتيماليين تطبق عادة المعايير الدولية (FATF Recommendation 15، Travel Rule) بالاختيار التعاقدي وليس المتطلب المحلي. الإعداد القابل للدفاع يشمل التقاط DPI، سيلفي الحيوية، مطابقة الوجه، فحص العقوبات/PEP
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
لا يوجد ترخيص محلي للمقامرة عبر الإنترنت. المشغلون الخارجيون الذين يخدمون اللاعبين الغواتيماليين يطبقون معيار KYC لولاية ترخيصهم (مالطا، كوراساو، جزيرة مان، Kahnawà:ke)، والذي يشمل عادة التحقق من الوثائق، التحقق من العمر (18+)، فحص العقوبات ومصدر الأموال
الحيوية البيومترية
للأسباب المذكورة أعلاه، التحقق غير الوثائقي مستحيل فعلياً على نطاق واسع في غواتيمالا اليوم. الفحوصات الوحيدة المتاحة لمورد عام هي التحقق من صحة NIT (SAT) وفحص العقوبات/PEP (القوائم الدولية). عمليات البحث في RENAP متاحة فقط تحت عقد مخصص، ولا يوجد هوية إلكترونية وطنية أو محفظة هوية رقمية أو نظام مكافئ لـ eIDAS. لذلك يجب أن يتضمن كل تدفق KYC متوافق خطوة وثيقة-بالإضافة-إلى-بيومترية. ---
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح غواتيمالا بإعداد KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
تتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في غواتيمالا، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
تتقاضى Didit 0.30 دولار لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. لا عقود، لا حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل تحقق.
نعم. تفحص Didit ضد أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي — تغطي جميع التزامات AML في غواتيمالا.
معظم القطاعات المنظمة في غواتيمالا تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإعداد عن بُعد. تقدم Didit حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD Level 2.
نعم. تدعم Didit التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتماشية مع الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في غواتيمالا، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule حيثما ينطبق.
نعم. يوفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم الألعاب عبر الإنترنت في Guatemala.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
