التحقق من الهوية في فيتنام
ملخص تنفيذي. فيتنام هي أسرع أسواق KYC/AML نمواً في جنوب شرق آسيا والأكثر قوة في إلزام البيومترية للخدمات المصرفية للأفراد. تقوم الهندسة التنظيمية على قانون مكافحة غسل الأموال 2022 (Luật Phòng, chống rửa tiền, القانون رقم 14/2022/QH15) الساري منذ 1 مارس 2023، المنفذ بالمرسوم 19/2023/ND-CP وبواسطة SBV التعميم 09/2023/TT-NHNN (الذي حل محله الآن التعميم
وثيقة مدعومة
(هويات حكومية من أكثر من 220 دولة)
متوسط وقت التحقق
البلدان المشمولة
(هويات صادرة عن الحكومة تم التحقق منها)
نظرة عامة على السوق
فيتنام لديها عدد سكان يبلغ حوالي 100 مليون نسمة، والناتج المحلي الإجمالي للفرد حوالي 4,700 دولار أمريكي وواحد من أسرع الاقتصادات الرقمية نمواً في العالم. تجاوز انتشار الخدمات المصرفية 77% من البالغين في 2024 بعد دفعة SBV متعددة السنوات للشمول المالي. يشرف على النظام المالي البنك المركزي الفيتنامي (SBV, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam)، الذي ينظم البنوك والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية والمحافظ الإلكترونية ووسطاء الدفع وأنشطة الصرف الأجنبي؛ وزارة المالية (Bộ Tài chính) تشرف على التأمين، ومن خلال لجنة الأوراق المالية الحكومية (Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, SSC)، أسواق رؤوس الأموال وإدارة الصناديق. تهيمن على النظام البيئي للتكنولوجيا المالية شركات الدفع والتطبيقات الفائقة المحلية: MoMo (أكثر من 30 مليون مستخدم وأكبر محفظة إلكترونية في فيتنام)، ZaloPay، VNPAY، ViettelPa
الوثائق المدعومة
قوالب Didit تغطي الهويات الوطنية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة والوثائق الإقليمية — بالإضافة إلى أكثر من 14,000 وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
الجهات التنظيمية
مشرف AML
وزارة الأمن العام (MPS)
منظم
قاعدة بيانات سكانية مركزية تحتوي على 107 مليون سجل مواطن، متصلة مع 15 وزارة و34 محلية. معالجة أكثر من 2.1 مليار طلب مصادقة. تدعم المطابقة البيومترية
وزارة الأمن العام
منظم
هوية ذكية إلزامية مدمجة بشريحة لجميع المواطنين من عمر 14+. انتهت صلاحية البطاقات القديمة في 1 يناير 2025. تحتوي على بيانات بيومترية (بصمات الأصابع، صورة الوجه) على الشريحة المدمجة. تدعم قراءة NFC للرقمنة
وزارة الأمن العام
منظم
تطبيق فائق رسمي للهوية الرقمية مع أكثر من 62 مليون حساب. يوفر هويات رقمية من المستوى 1 (أساسي) والمستوى 2 (تم التحقق بيومترياً). توسع ليشمل المقيمين الأجانب من يوليو 2025. يدعم الرقمية
وزارة المالية
منظم
سلطة ضريبية تدير MST (Mã số thuế / رمز الضريبة). التحقق عبر الإنترنت متاح.
قواعد البيانات الحكومية والمنظمة
إطار الامتثال
إطار عمل AML
تحت إشراف قانون مكافحة غسل الأموال
تقوم هندسة KYC/AML في فيتنام على خمس ركائز:
حماية البيانات
تحت إشراف وزارة الأمن العام
حالات الاستخدام
البنوك الرقمية، EMIs، مؤسسات الدفع، المقرضون، شركات الوساطة.
تتطلب SBV Circular 09/2023/TT-NHNN (والآن Circular 27/2025) وقانون AML 2022 من كل كيان مُبلِّغ تشغيل برنامج العناية الواجبة بالعملاء (nhận biết khách hàng) يتناسب مع الخدمات المقدمة. الخطوات الدنيا لإدراج شركة fintech فيتنامية هي:
البورصات، أمناء الحفظ، المحافظ، منصات التحويل.
دفعت SBV فيتنام إلى المقدمة العالمية للخدمات المصرفية البيومترية الإلزامية:
المراهنات الرياضية، الكازينوهات الإلكترونية، المنصات المقيدة بالعمر.
تطورت لوائح العملات المشفرة الفيتنامية في ثلاث مراحل تاريخية:
منصات العمل المؤقت، التوصيل، اقتصاد المبدعين، التجارة الإلكترونية.
القمار في فيتنام مقيد بشدة. يقوم الإطار على المرسوم 03/2017/ND-CP المؤرخ 16 يناير 2017 بشأن أعمال الكازينو والمرسوم 06/2017/ND-CP بشأن سباق الخيول وسباق الكلاب والمراهنة على كرة القدم الدولية. الموقف الأساسي هو أن الكازينوهات متاحة لحاملي جوازات السفر الأجنبية فقط.
الحيوية البيومترية
التدفق الخالص غير الوثائقي في فيتنام ممكن من حيث المبدأ - قاعدة البيانات السكانية الوطنية ستعيد المطابقة المعيارية - ولكن في الممارسة العملية، الوصول للقطاع الخاص إلى CSDLQGDC محكوم بإحكام من قبل C06 ويتم توجيهه عبر عدد صغير من الشركاء المرخصين (VNPT eKYC، FPT.IDCheck / FPT.eKYC، Viettel). هذا يعني أنه خارج القنوات المعتمدة من C06، كل تدفق KYC فيتنامي هو تدفق وثائق-زائد-بيومتري مرتكز على شريحة CCCD. نهج Didit - التحقق من الوثائق، الحيوية
الشهادات
منصتنا تلبي أعلى المعايير الدولية لأمان المعلومات وخصوصية البيانات ودقة البيومترية.
امتثال كامل لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي
إدارة أمن المعلومات
PAD (التحقق الحي + مطابقة الوجه)
موثوق به عالميًا
انضم إلى آلاف الشركات التي تثق بـ Didit لتلبية احتياجات التحقق الخاصة بهم
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
ديدت شريك قيّم بشكل استثنائي، حيث تقدم حلاً مستقرًا وقابلاً للتكيف بدرجة عالية.
فوك أدزيتش
رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في كرنوجورسكي تيليكوم
قدمت لنا ديدت تقنية قوية مع تطبيق بسيط وقابلية للتكيف مع مختلف الأسواق.
فرناندو بينتو
الرئيس التنفيذي والشريك المؤسس في توكان باي
بفضل ديدت تمكنا من تقليل العمليات اليدوية وتحسين دقة استخراج البيانات.
ديانا غارسيا
مديرة الثقة والأمان في شيبلي
دمج ديدت خفض أوقات وتكاليف التحقق بشكل كبير، مما وفر موارد لمشاريع أخرى.
غيلم ميدينا
مدير العمليات في جي بي تي سي فاينانس
ألغت ديدت تكاليف اعرف عميلك، مما أتاح توسعًا أسرع بمعايير تحقق عالية واحتيال أقل.
بول مارتن
نائب رئيس التسويق والنمو في بوندكس
تحقق ديدت الآمن والسهل الاستخدام يعزز ثقة العملاء ويحسن عمليتنا.
كريستوفر مونتينيغرو
مساعد تنفيذي للرئيس التنفيذي في أديلانتوس
تضمن ديدت عملية تسجيل رقمية دقيقة وآمنة دون إبطاء المفاوضات أو وقت العميل.
إرنستو بيتانكورت
مدير المخاطر في كريدي ديمو
الأسئلة الشائعة
نعم. تسمح فيتنام بإدراج KYC عن بُعد تحت إطار AML الوطني، بما في ذلك التحقق من الوثائق والحيوية البيومترية وتحديد الهوية بالفيديو عند الحاجة حسب اللوائح.
يتحقق Didit من جميع الهويات الوطنية الرئيسية وجوازات السفر وتصاريح الإقامة الصادرة في فيتنام، بالإضافة إلى أكثر من 14,000 نوع وثيقة عالمياً للتدفقات عبر الحدود.
يتقاضى Didit 0.30 دولار لكل تحقق مع 500 فحص مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. المنافسون عادة يتقاضون 1.00-2.50+ دولار لكل تحقق.
نعم. يفحص Didit مقابل أكثر من 1,000 قائمة مراقبة عالمية بما في ذلك قواعد بيانات PEP وقوائم العقوبات (EU، UN، OFAC، OFSI) والإعلام السلبي - تغطي جميع التزامات AML في فيتنام.
معظم القطاعات المنظمة في فيتنام تتطلب أو توصي بشدة بكشف الحيوية البيومترية للإدراج عن بُعد. يوفر Didit حيوية معتمدة ISO 30107-3 PAD Level 2.
نعم. يدعم Didit التحقق من الوثائق والحيوية وفحص AML والمراقبة المستمرة المتوافقة مع إطار تنظيم العملات المشفرة في فيتنام، بما في ذلك امتثال EU Travel Rule عند الانطباق.
نعم. يوفر Didit التحقق من العمر القائم على الوثائق وتأكيد الهوية المناسب لمتطلبات تنظيم iGaming في فيتنام.
500 تحقق مجاني شهرياً. بدون عقود، بدون حد أدنى. 0.30$ لكل تحقق بعد الطبقة المجانية.
