Vérification d'identité, conformité KYC et LBA en Égypte
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Table des matières
Key takeaways
L'Égypte a considérablement amélioré son cadre réglementaire LBA/KYC selon le GAFI, en mettant en œuvre trois lois essentielles qui reflètent son engagement envers les standards internationaux de transparence financière.
La vérification des documents égyptiens présente des défis uniques comme l'utilisation de la langue arabe, des chiffres hindous et des caractéristiques de sécurité spécifiques qui nécessitent une technologie spécialisée.
Les principaux documents d'identification en Égypte sont la Carte Nationale d'Identité, le Passeport et le Permis de Conduire, chacun avec différents niveaux de standardisation internationale et d'éléments de sécurité.
Didit propose le seul plan gratuit et illimité de KYC spécifiquement adapté au marché égyptien, avec vérification documentaire en arabe, reconnaissance faciale avancée et surveillance LBA continue.
L'Égypte s'est positionnée comme un marché émergent fondamental dans le paysage financier du Moyen-Orient et de l'Afrique du Nord (MENA), où les processus de vérification d'identité (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) sont devenus essentiels pour garantir l'intégrité du système financier local et international.
Selon le troisième rapport de Suivi Renforcé du Groupe d'Action Financière (GAFI), daté de mai 2024, l'Égypte a réalisé des progrès importants dans son cadre réglementaire KYC/LBA, obtenant des notes "Conformes" pour 11 recommandations sur les 40 promues par l'organisme, "Largement Conformes" pour 25 autres et "Partiellement Conformes" pour seulement 4. C'est le résultat des multiples efforts du pays pour renforcer son système financier et s'adapter aux standards internationaux, s'éloignant ainsi de la liste des pays figurant sur la liste grise ou noire du GAFI, ceux qui présentent de graves lacunes dans leurs politiques de LBA.
Avec plus de 117 millions d'habitants, le pays doit faire face à d'importants défis en matière de vérification d'identité et de conformité réglementaire. Les institutions financières du pays, ainsi que d'autres entités assujetties, doivent naviguer dans un paysage réglementaire complexe tout en offrant des services économiques accessibles et sécurisés. Dans ce contexte, la vérification des documents égyptiens, la conformité KYC et les réglementations LBA sont devenues des piliers fondamentaux pour ces entreprises, fintechs et autres sociétés cherchant à opérer sur le marché égyptien, tout en préservant l'intégrité du système financier national et international.
Le cadre juridique du KYC et de la LBA en Égypte : les exigences réglementaires
Le cadre réglementaire de l'Égypte en matière de prévention du blanchiment d'argent et de vérification d'identité des clients a considérablement évolué au cours des deux dernières décennies, reflétant l'engagement du pays envers les standards internationaux de transparence et de sécurité financière.
Les réglementations égyptiennes en matière de KYC et LBA sont supervisées par la Banque Centrale d'Égypte (BCE) et l'Unité de Lutte contre le Blanchiment d'Argent (MLCU), qui travaillent en étroite collaboration avec d'autres organismes gouvernementaux pour assurer le respect des normes. Ce n'est pas un hasard si l'Égypte est membre actif du Groupe d'Action Financière du Moyen-Orient et de l'Afrique du Nord (MENAFATF), formalisant ainsi son engagement dans la lutte contre les crimes financiers au niveau régional.
Loi n° 80 de 2002 : Loi Anti-Blanchiment d'Argent
La Loi n° 80 de 2002 est la pierre angulaire sur laquelle est construit le système LBA en Égypte. Cette législation, promulguée en réponse aux préoccupations croissantes concernant le blanchiment d'argent, a établi pour la première fois un cadre juridique complet pour lutter contre ces délits dans le pays. Cette réglementation définit plusieurs concepts clés comme "fonds", "blanchiment d'argent", "institutions financières" ou "profits", posant ainsi les bases terminologiques pour l'application efficace des réglementations.
Cette loi mentionne spécifiquement des délits comme le blanchiment d'actifs provenant du trafic de stupéfiants, des enlèvements, du terrorisme ou du trafic d'armes, entre autres crimes financiers, tout en imposant des obligations significatives aux institutions financières, comme les diligences appropriées lors de l'ouverture de comptes (évitant les comptes anonymes ou les faux noms), l'obligation de signaler les transactions suspectes ou la mise en œuvre de procédures de vigilance raisonnable.
Loi n° 8 de 2015 : Loi sur les Entités Terroristes
La Loi n° 8 de 2015 complète la Loi n° 80 de 2002, élargissant le cadre juridique égyptien en matière de financement du terrorisme. Cette législation établit des mécanismes détaillés pour désigner les "entités terroristes" et les individus comme "terroristes", ainsi que les conséquences juridiques de ces désignations.
Elle définit également de nouveaux concepts liés au contexte du terrorisme, tels que "argent", "financement" ou "gel des fonds". L'article 3 de cette loi met précisément en œuvre des mesures préventives pour interrompre le flux de ressources vers les activités terroristes et représente une composante fondamentale du régime LBA/CFT de l'Égypte.
Loi sur la Protection des Données Personnelles n° 151 de 2020
L'Égypte a promulgué la Loi sur la Protection des Données Personnelles en reconnaissance de l'importance croissante de protéger ces informations à l'ère numérique. Cette législation établit un cadre complet pour la protection des informations personnelles des citoyens et résidents égyptiens, y compris bien sûr les données collectées pendant les processus de KYC et de vérification d'identité.
Parmi les mesures que les organisations doivent appliquer figurent le chiffrement des données, la limitation de l'accès aux informations personnelles ou la suppression sécurisée de ces données lorsqu'elles ne sont plus nécessaires.
Vérification d'identité en Égypte : un défi pour les entreprises
La vérification d'identité en Égypte représente un défi à multiples facettes pour les entreprises qui cherchent à opérer sur ce marché dynamique. Malgré les avancées indéniables dans l'infrastructure financière, les organisations doivent faire face à des obstacles uniques qui nécessitent des solutions spécialisées et adaptées au contexte local.
Le premier défi découle de la diversité socio-économique de la population égyptienne. Avec plus de 117 millions d'habitants, avec des zones urbaines hautement développées et des zones rurales ayant un accès limité aux services interconnectés, les organisations doivent mettre en œuvre des stratégies adaptées à différents contextes.
Un autre défi est l'interaction entre les systèmes traditionnels et les méthodes numériques émergentes de vérification. Bien que la Banque Centrale d'Égypte ait encouragé l'inclusion financière, la majorité des processus KYC dépendent encore de la vérification en personne par le personnel bancaire ou les prestataires de services autorisés.
Les défis dans la vérification des documents d'Égypte
La vérification des documents en Égypte présente d'importants défis pour les fournisseurs de services KYC et, bien sûr, pour les institutions financières. Il s'agit de défis linguistiques, technologiques, culturels et de conception qui compliquent la vérification d'identité dans le pays.
L'un des principaux obstacles est la barrière linguistique. Les documents d'identité égyptiens sont rédigés en arabe, le passeport étant le seul document qui inclut des champs en anglais, ainsi que la dernière édition du permis de conduire. Les cartes d'identité nationales, le document le plus répandu et utilisé, ne comportent aucun texte en alphabet occidental. Cela exige que les systèmes de validation documentaire disposent de capacités de traitement de la langue arabe et de translittération selon les normes OACI pour convertir les noms arabes en caractères latins. Cependant, il peut exister des divergences dans la façon dont les noms sont enregistrés et vérifiés.
Les systèmes numériques diffèrent également par rapport à l'Occident. En Égypte, on utilise des chiffres arabes hindous pour enregistrer les dates de naissance, les dates de validité et les numéros personnels. Ces données présentent peu de ressemblance visuelle avec les données françaises.
Les documents égyptiens ne sont pas non plus les plus sûrs au monde, malgré l'utilisation de diverses technologies. Le passeport respecte en grande partie les normes de l'OACI, bien que sa conception et sa structure puissent compliquer l'analyse. La carte d'identité comprend cinq couches de polycarbonate thermoscellées, avec des données gravées au laser et un code-barres 2D au verso. Cependant, elle n'utilise pas la norme OACI pour ce type de documents.
Les documents clés en Égypte
- Carte nationale d'identité, officiellement connue sous le nom de "Carte de Vérification d'Identité", est le principal document d'identification en Égypte. Elle est obligatoire pour les personnes de plus de 15 ans. Elle contient les informations personnelles essentielles, comme le nom, la date de naissance, le genre, la religion ou le nom de l'époux (pour les femmes mariées), ainsi qu'un numéro national unique à 14 chiffres.
- Passeport égyptien, délivré par le Département Général des Passeports, de l'Immigration et de la Nationalité, n'a pas connu de changement dans sa conception jusqu'en 2008. Il comprend un code-barres et des données personnelles en anglais et en arabe, étant le seul à inclure cette caractéristique bilingue. Il ne dispose toujours pas de puce NFC, bien qu'il respecte la majorité des normes de l'OACI.
Egyptian passports issued in 2008.
De plus, nous trouvons trois types de passeports différents : Ordinaire, Passeport de Service et Diplomatique.
- Permis de conduire égyptien, délivré par la Direction Générale de la Circulation, a été mis à jour début 2024 avec un nouveau permis électronique. Les nouvelles versions incluent le nom du titulaire et la plupart de ses détails dupliqués en arabe et en caractères latins, pour faciliter leur vérification avec les mécanismes automatisés.
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Notre proposition de valeur repose sur :
- Vérification de documents : Nous validons les documents de plus de 220 pays et territoires. Notre système est adapté pour gérer les particularités des documents égyptiens, y compris le traitement du texte en arabe ou la numérotation hindoue.
- Reconnaissance faciale avec preuve de vie (détection de présence réelle) : Notre système biométrique est renforcé par différentes méthodes de détection de présence réelle, tant actives que passives, pour garantir que la personne est réellement celle qu'elle prétend être et qu'elle est présente au moment de la vérification.
- Surveillance LBA et Monitoring continu (optionnel) : Nous effectuons des vérifications en temps réel sur plus de 250 ensembles de données mondiales, couvrant plus d'un million d'identités dans les listes de surveillance ou de sanctions et les PPE. Cela aide les entreprises à se conformer explicitement aux réglementations établies dans la Loi n° 80 de 2002, la Loi n° 8 de 2015 et les directives de la Banque Centrale d'Égypte et de l'Unité de Lutte contre le Blanchiment d'Argent.
Quels documents officiels Didit vérifie-t-il en Égypte ?
- Carte d'identité nationale
- Passeport égyptien
- Permis de conduire
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