Mateo Villa : "La vérification d'identité et la conformité sont essentielles pour démystifier l'univers crypto"
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Metadescription: Mateo Villa est Analyste KYC au sein de l'une des plateformes d'échange centralisées les plus importantes au monde, comptant plus de 250 millions d'utilisateurs.
Mateo Villa occupe le poste d'Analyste KYC au sein de l'une des plateformes d'échange centralisées les plus importantes à l'échelle mondiale. Avec plus de 250 millions d'utilisateurs répartis dans le monde entier, Mateo est chargé d'analyser méticuleusement les dossiers nécessitant une vérification manuelle, que ce soit en raison de difficultés dans la lecture des documents ou de problèmes lors de la phase de reconnaissance faciale.
"Il est crucial de combattre le préjugé selon lequel le secteur des cryptomonnaies serait lié à des activités illégales", affirme-t-il, tout en soulignant "la traçabilité et la transparence inhérentes à la technologie blockchain" par rapport aux systèmes traditionnels.
Question : Pourriez-vous nous parler brièvement de votre parcours professionnel et comment vous vous êtes spécialisé dans le domaine de la vérification d'identité au sein de cette importante plateforme d'échange ?
Réponse : J'ai d'abord intégré l'entreprise en tant que chargé du service client, où je résolvais les problèmes liés à la plateforme. Au fil du temps, de nouveaux postes se sont ouverts et, comme je cherche toujours à évoluer et à apprendre, le domaine de la vérification d'identité m'a particulièrement intéressé. Dans une institution financière traditionnelle, c'est un processus crucial pour accéder à n'importe quel produit ou service ; cependant, sur les plateformes numériques, nous n'avons pas la présence physique du client pour confirmer son identité réelle. Ce besoin d'assurer l'identité des utilisateurs de manière objective a attiré mon attention. J'ai postulé, j'ai commencé une formation intensive et j'ai été fasciné de découvrir la diversité des documents, des caractéristiques et des méthodes de vérification qui existent à l'échelle mondiale. De plus, contribuer à sécuriser davantage les transactions dans le secteur des cryptomonnaies m'a semblé extrêmement motivant.
Q : Comment se déroule le processus de vérification d'identité dans votre entreprise ? Est-il entièrement manuel ou s'appuie-t-il sur des systèmes automatisés ?
R : Le processus d'onboarding commence par une vérification automatique, réalisée par des outils externes ou développés en interne, qui examinent la validité et la lisibilité du document, ainsi que la correspondance entre la photo et les données. Si cette vérification initiale détecte quelque chose de suspect (par exemple, si le document manque de clarté, si la photographie ne correspond pas ou si certaines données sont illisibles), le dossier est transmis à un analyste pour une vérification manuelle approfondie. De cette façon, nous garantissons que même les situations les plus complexes sont traitées avec précision et fiabilité.
Q : D'après votre expérience, quels sont selon vous les plus grands défis en matière de vérification d'identité et, par la même occasion, dans les processus de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB-FT) ?
R : Avant tout, je pense qu'il est important de briser cette idée reçue qui associe le secteur des cryptomonnaies à des opérations douteuses. En réalité, les cryptomonnaies offrent une traçabilité et une transparence que n'offrent pas toujours les systèmes bancaires traditionnels. Néanmoins, nous devons démontrer que les transactions sont effectuées de manière sécurisée et que les fonds proviennent de sources légitimes. Ainsi, tant les utilisateurs que les autorités de régulation peuvent avoir confiance dans le respect des normes et des procédures. Concrètement, gérer des documents de différents pays, en diverses langues, et détecter d'éventuelles falsifications constituent des défis quotidiens. Notre mission principale est de nous assurer que l'utilisateur est bien celui qu'il prétend être et que ses fonds ont une origine licite.
Q : Outre la vérification des documents, existe-t-il d'autres outils ou processus qui vous aident à surveiller les transactions et à garantir leur légitimité ?
R : Absolument. Sur notre plateforme (comme sur la plupart des plateformes sérieuses), des mécanismes automatisés détectent les mouvements inhabituels de fonds. Si un utilisateur manipule habituellement 10 000 euros par mois et dépose soudainement 50 000 euros, le système génère une alerte que notre équipe doit examiner. Il en va de même pour les adresses crypto déjà signalées pour des activités suspectes. Parfois, ces cas se résolvent facilement, mais dans d'autres situations, nous demandons à l'utilisateur de justifier l'origine des fonds. Cette démarche est indispensable pour respecter la réglementation et garantir la légalité des opérations.
Q : Donc, vous définissez différents profils de risque et vous examinez les opérations en fonction de ces profils ?
R : Exactement. Lorsqu'un nouvel utilisateur enregistre un volume important de manière soudaine, ou lorsqu'un client habituel présente un comportement transactionnel inhabituel, la vérification manuelle est déclenchée. Les règles en vigueur dans le pays de résidence de l'utilisateur jouent également un rôle déterminant. Parfois, l'utilisateur peut s'agacer car il a l'impression que nous mettons en doute sa bonne foi, mais nous devons suivre des directives légales strictes pour assurer la sécurité de l'ensemble de notre écosystème.
Q : Quels sont, selon vous, les principaux obstacles dans l'exercice de votre travail, surtout avec un volume d'utilisateurs aussi important et diversifié ?
R : En premier lieu, la barrière linguistique et la diversité des documents d'identité. Bien qu'en interne nous utilisions l'anglais, nous recevons des utilisateurs du monde entier - Chine, Moyen-Orient, Afrique - et chaque pays possède ses propres formats et exigences documentaires. Par ailleurs, les procédures de validation des fonds dans le cadre de la lutte contre le blanchiment varient considérablement selon les juridictions. Dans certains pays, une déclaration fiscale suffit ; dans d'autres, on exige un relevé bancaire détaillé ou un historique complet des transactions. Enfin, la falsification documentaire représente un défi constant : nous devons distinguer les documents provisoires, altérés ou manipulés. Heureusement, nous disposons de bases de données mondiales et d'outils technologiques qui facilitent ce travail de détection et de validation.
Q : Comment gérez-vous l'entrée d'argent provenant d'autres plateformes et que se passe-t-il si les réglementations changent soudainement ?
R : Lorsque notre système détecte un mouvement suspect ou inhabituel provenant d'une autre plateforme, un contrôle supplémentaire est automatiquement déclenché. L'utilisateur doit alors prouver l'origine licite de ces fonds, généralement en fournissant des relevés de la plateforme source. Concernant l'évolution réglementaire, les changements ne s'appliquent jamais du jour au lendemain. Nous recevons d'abord une notification officielle, puis les procédures internes sont mises à jour. Ensuite, toutes nos équipes suivent une formation complète avant de passer des évaluations pour valider leur maîtrise des nouvelles règles. Ce n'est qu'après ce processus rigoureux que les changements sont officiellement implémentés.
Q : Comment décririez-vous une journée typique dans votre travail ?
R : C'est un flux de travail qui varie selon votre domaine de spécialisation. Au début, on se forme à la validation des documents de base : cartes d'identité, passeports, permis de conduire... Une fois cette compétence maîtrisée, on aborde des aspects plus complexes comme l'analyse des transactions inhabituelles ou la vérification de l'origine des fonds. Une journée classique consiste à examiner des profils signalés pour diverses raisons : documents non conformes, montants anormaux, incohérences entre les données déclarées et l'historique de l'utilisateur... Le métier comporte également une dimension relationnelle importante : nous devons régulièrement contacter les utilisateurs pour demander des justificatifs supplémentaires ou éclaircir certains points, tout en trouvant l'équilibre entre empathie et rigueur professionnelle.
Q : Quelle est l'importance de la conformité réglementaire (compliance) au sein de cet écosystème ?
R : Elle est absolument fondamentale, non seulement pour respecter le cadre légal, mais aussi pour des questions de crédibilité. Beaucoup de personnes regardent encore l'univers des cryptomonnaies avec méfiance, et la meilleure façon d'instaurer la confiance est de démontrer que nos systèmes de prévention de la fraude et nos protocoles de sécurité sont aussi rigoureux que ceux des institutions financières traditionnelles. Aujourd'hui, l'adoption des cryptomonnaies connaît une progression inéluctable ; elles deviennent progressivement un moyen de paiement et d'épargne courant. C'est pourquoi la conformité réglementaire joue un rôle crucial pour rassurer tant les utilisateurs que les autorités de supervision.
Q : Comment percevez-vous les tentatives d'harmonisation réglementaire dans différentes juridictions ? Il semble parfois difficile d'unifier les critères avec autant de pays...
R : C'est effectivement complexe, car chaque État dispose de ses propres documents d'identité et cadres juridiques. Cependant, on observe une tendance croissante vers la création d'un référentiel ou standard universel permettant de valider l'identité et les fonds des personnes de façon homogène. Une telle harmonisation compliquerait considérablement la tâche des fraudeurs et renforcerait la confiance générale dans le système. Bien que ce soit un processus exigeant qui prendra du temps, je suis convaincu que l'ensemble de l'écosystème s'oriente vers une réglementation plus cohérente à l'échelle internationale.
Q : Pensez-vous que les dernières réglementations ou la hausse de la valeur de certaines cryptomonnaies attirent davantage d'utilisateurs vers l'écosystème ?
R : À mon sens, l'augmentation du nombre d'utilisateurs n'est pas tant liée à l'encadrement réglementaire qu'à l'intérêt grandissant pour l'investissement et les nouvelles technologies. De nombreuses personnes s'orientent désormais vers les cryptomonnaies non plus par simple curiosité, mais par nécessité pratique : certains secteurs et services n'acceptent que les paiements en actifs numériques. Ainsi, petit à petit, les cryptomonnaies s'intègrent dans notre quotidien. Bien entendu, un cadre réglementaire solide offre une protection qui renforce la confiance du grand public.
Q : Quelle est votre vision d'avenir pour le monde des cryptomonnaies et ses processus de vérification ?
R : Je suis convaincu que l'adoption continuera de s'accélérer. Dans certains pays, l'utilisation est déjà massive ; ailleurs, elle se développera progressivement. Notre responsabilité est de garantir que cette expansion se déroule dans un cadre sécurisé, légal et fiable pour les utilisateurs comme pour les autorités. Nous devrons constamment perfectionner nos technologies et méthodes de vérification, indépendamment du volume d'utilisateurs ou de transactions. Plus l'écosystème accueillera de participants, plus la responsabilité des plateformes et des professionnels du secteur sera grande pour assurer un fonctionnement ordonné, transparent et sécurisé.
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