Muhammad Shabbir Uddin Malick : « L’équilibre entre conformité et expérience client est essentiel pour lutter contre la fraude »

Muhammad Shabbir Uddin Malick est un professionnel aguerri en conformité, focalisé sur la prévention du blanchiment d’argent (AML) et la lutte contre la fraude, en particulier face aux défis uniques rencontrés par les bureaux de change. En tant que pilier de la structure de conformité solide de Meezan Exchange, il allie vision stratégique et expertise opérationnelle pour résoudre des problématiques complexes telles que la fraude à l’identité, le respect des régulations et l’optimisation de l’expérience client.

Dans son rôle, M. Malick a impulsé l’adoption de mesures innovantes, telles que la vérification biométrique et le suivi en temps réel des transactions, afin de protéger contre la fraude et d’assurer une conformité aux normes nationales et internationales. Il souligne que « équilibrer conformité et expérience utilisateur fluide n’est pas seulement une exigence réglementaire, mais également un impératif stratégique pour garantir le succès à long terme » dans le secteur financier.

Dans cet entretien, il partage une vision sincère sur la manière dont la technologie, la culture d’entreprise et des stratégies tournées vers l’avenir peuvent redéfinir la prévention de la fraude et la conformité AML dans un paysage des changes en constante évolution. Son approche illustre un engagement fort envers la transparence, l’éthique et une adaptation continue aux nouvelles tendances et menaces.

Question : Les bureaux de change sont-ils plus attractifs pour les fraudeurs que d’autres secteurs ?

Réponse : Oui, les fraudeurs ciblent souvent les bureaux de change en proposant des taux très attractifs pour tromper les clients lors des transactions.

Q : Quels défis spécifiques une maison de change comme Meezan Exchange rencontre-t-elle en matière de prévention de la fraude et de lutte contre le blanchiment d’argent par rapport à une banque traditionnelle ?

Réponse : En raison de leur taille réduite et de ressources limitées, ces structures manquent souvent de systèmes de conformité bien établis et d’équipes dédiées à la gestion des risques. Le volume important de transactions de faible valeur rend la détection d’activités suspectes particulièrement difficile. Toutefois, les avancées technologiques offrent aux bureaux de change l’opportunité d’améliorer la détection des fraudes et la précision opérationnelle, renforçant ainsi leur capacité globale de gestion des risques pour l’avenir.

Q : La fraude à l’identité (usurpation d’identité, utilisation de faux documents) est en hausse. Comment réagissez-vous face à ces délits ? Quelle est votre politique en cas de suspicion ?

Réponse : Pour lutter contre la fraude à l’identité, nous avons mis en place des politiques strictes incluant la vérification biométrique et l’obligation pour nos clients de présenter leur pièce d’identité originale lors de chaque transaction. Cette approche multi-niveaux nous permet de vérifier avec précision l’identité de chacun, rendant ainsi la fraude à l’identité quasiment impossible dans notre système. En cas de suspicion, nous intensifions l’enquête, vérifions les documents et signalons aux autorités compétentes si nécessaire.

Q : Les stratégies KYC (Know Your Customer) sont vos meilleures alliées dans ces situations, n’est-ce pas ? Quelles mesures spécifiques avez-vous instaurées pour vérifier l’identité de vos clients et prévenir la fraude ?

Réponse : Nous avons instauré des procédures KYC rigoureuses pour authentifier l’identité de nos clients et prévenir les fraudes. Cela inclut la vérification biométrique, l’exigence de fournir des documents d’identité originaux et la réalisation d’évaluations de risque basées sur les schémas de transaction. De plus, nous surveillons en temps réel les transactions pour détecter toute activité inhabituelle, ce qui nous permet de réagir rapidement. Ces mesures renforcent notre sécurité et notre efficacité dans la prévention de la fraude.

Q : Quel est votre processus pour vérifier si un client figure sur des listes de sanctions, dans les PEP (personnes politiquement exposées) ou d’autres listes de surveillance ? Que faites-vous en cas de correspondance ?

Réponse : Nous disposons d’un système de filtrage en temps réel qui vérifie les clients par rapport à toutes les listes de surveillance pertinentes, tant locales qu’internationales, avec des mises à jour régulières. Cela nous permet d’identifier et de réduire efficacement les risques. Si un client existant, potentiel ou occasionnel est identifié sur une de ces listes, nous prenons immédiatement les mesures suivantes :

• Geler instantanément les fonds ou actifs liés à cette relation, qu’ils soient détenus en propre ou en co-gestion, directement ou indirectement ;
• Geler les actifs dérivés des fonds concernés ;
• Appliquer des mesures complémentaires et, le cas échéant, signaler la situation aux autorités compétentes.

Q : Comment assurez-vous la conformité avec l’ensemble des réglementations nationales et internationales de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) ?

Réponse : Pour garantir la conformité avec toutes les normes AML, nous avons mis en place un programme de conformité global. Ce programme commence par des évaluations régulières des risques afin d’identifier et d’atténuer les menaces potentielles liées à nos activités et à notre exposition géographique. Nous élaborons également des politiques et procédures claires en matière d’AML/CFT (lutte contre le financement du terrorisme) conformes aux réglementations en vigueur et aux meilleures pratiques du secteur.

Q : Ces réglementations évoluent en permanence. À quelle fréquence réévaluez-vous vos processus afin de rester à jour face aux changements et aux nouvelles menaces ?

Réponse : Nous procédons à une révision complète de nos processus AML au moins une fois par an, tout en surveillant continuellement les évolutions réglementaires tout au long de l’année. Cela inclut la veille des mises à jour des organismes régulateurs, l’analyse des tendances du secteur et l’identification des nouvelles menaces émergentes.

Q : La technologie joue un rôle fondamental dans la lutte contre la fraude. Utilisez-vous des services externes de KYC et AML pour vous conformer aux réglementations ?

Réponse : Actuellement, nous n’utilisons pas de services externes de KYC et AML. Nous avons, en effet, développé nos propres processus et systèmes internes pour assurer une conformité rigoureuse aux normes en vigueur.

Q : Nous avons constaté certains cas de fraude, comme celui du TD Bank au Canada, où certains employés ont aidé des criminels. Quelle importance accordez-vous à la culture d’entreprise anti-fraude ?

Réponse : Nous attachons une grande importance à l’établissement d’une culture d’entreprise résolument anti-fraude. Pour ce faire, nous offrons des formations actualisées à l’ensemble de nos collaborateurs, abordant les dernières tendances en matière de fraude, les exigences réglementaires et l’importance d’un comportement éthique au travail. Nous mettons également en évidence les conséquences des actes frauduleux, qui peuvent inclure des sanctions disciplinaires, un licenciement et, le cas échéant, des poursuites judiciaires.

Q : Nous avons beaucoup parlé de réglementations et de processus, mais selon vous, quel est l’équilibre idéal entre le respect des normes et l’expérience utilisateur ?

Réponse : Trouver le juste équilibre entre conformité et expérience utilisateur positive est essentiel pour le succès à long terme. Nous nous efforçons d’intégrer nos processus de conformité de manière fluide dans le parcours client, en optimisant les contrôles KYC et AML pour qu’ils soient rapides et efficaces tout en respectant les exigences réglementaires.

Q : En regardant vers l’avenir, quelles sont les principales tendances ou évolutions réglementaires en matière de KYC/AML qui, selon vous, impacteront le secteur des changes ? Et comment vous y préparez-vous ?

Réponse : À l’avenir, les tendances clés en KYC et AML qui devraient impacter le secteur des changes incluent un renforcement de la diligence raisonnable pour les clients à haut risque, l’évolution des régulations concernant les monnaies numériques et une exigence accrue de transparence sur la propriété effective. Pour nous préparer, nous investissons dans des technologies de conformité avancées, telles que la surveillance des transactions basée sur l’intelligence artificielle, et nous renforçons nos programmes de formation. Nous collaborons également avec des acteurs du secteur pour rester informés des meilleures pratiques et des évolutions réglementaires, assurant ainsi une adaptation rapide et une conformité robuste.

À propos de l'auteur

Víctor Navarro

Spécialiste en Identité Numérique et Communication

Je suis Víctor Navarro, avec plus de 15 ans d'expérience en marketing digital et en SEO. Je suis passionné par la technologie et par la manière dont elle peut transformer le secteur de l'identité numérique. Chez Didit, une entreprise d'intelligence artificielle spécialisée dans l'identité, j'éduque et explique comment l'IA peut améliorer des processus critiques tels que la vérification KYC et la conformité réglementaire. Mon objectif est d'humaniser Internet à l'ère de l'intelligence artificielle, en offrant des solutions accessibles et efficaces aux personnes.

"Humanizing the internet in the age of AI"

Pour des demandes professionnelles, contactez-moi à victor.navarro@didit.me