2026 में FINTRAC पहचान सत्यापन: तरीके, नियम और C-12

अंतिम समीक्षा: 31 अक्टूबर 2026 · यह कानूनी सलाह नहीं है

FINTRAC पहचान सत्यापन कनाडा की एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग व्यवस्था का वह हिस्सा है जिससे अधिकांश ऑनबोर्डिंग टीमों का रोज़ सामना होता है। Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (अपराध की आय (मनी लॉन्ड्रिंग) और आतंकवादी वित्तपोषण अधिनियम, PCMLTFA) और उसके Regulations (PCMLTFR) बताते हैं कि सत्यापन किसे करना है, कौन सी पद्धतियाँ मान्य हैं और क्या रिकॉर्ड रखना है। FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, फ़्रेंच में CANAFE) अपने मार्गदर्शन में इनकी व्याख्या करता है।^[1][3][4]

2026 में FINTRAC पहचान सत्यापन: एक नज़र में

1. 11 अक्टूबर 2024मॉर्गेज क्षेत्रमॉर्गेज प्रशासक, ब्रोकर और ऋणदाता दायरे में आए।
2. 1 अप्रैल 2025नए क्षेत्रफ़ैक्टर, चेक भुनाने वाले, वित्तपोषण और लीज़िंग संस्थाएँ।
3. 1 अक्टूबर 2025संस्थाओं के लिए एजेंटसंस्थाओं के लिए एजेंट, टाइटल बीमाकर्ता, स्वामित्व विसंगति रिपोर्ट।
4. 26 मार्च 2026Bill C-12शाही स्वीकृति (Royal assent) मिली। नया दंड ढांचा लागू होता है।
5. अभी तय नहींसार्वभौमिक नामांकनCanada Gazette में विनियमों की प्रतीक्षा है।

तिथियां FINTRAC के क्षेत्र पृष्ठों, उसके परिवर्तन पृष्ठ और LEGISinfo से ली गई हैं।^{[5][7][10][11][12]}

PCMLTFA के तहत किसे पहचान सत्यापित करनी होती है

PCMLTFA की धारा 5 रिपोर्टिंग संस्थाओं की सूची देती है: बैंक, क्रेडिट यूनियन और caisses populaires, जीवन बीमाकर्ता, ट्रस्ट और ऋण कंपनियां, प्रतिभूति डीलर, कनाडा में मनी सर्विसेज बिज़नेस (MSB) और कनाडा में लोगों को सेवा देने वाले विदेशी MSB, निर्धारित व्यवसाय और पेशे, और प्रांतीय कैसीनो।^[4]

FINTRAC के साथ सार्वभौमिक नामांकन, स्टेबलकॉइन जारीकर्ता पंजीकरण की तरह, "Canada Gazette, Part II में विकसित और प्रकाशित किए जाने वाले विनियमों" की प्रतीक्षा करता है।^[5]

वर्चुअल करेंसी सीमाओं और Travel Rule के लिए, हमारी गाइड कनाडा में MSB, क्रिप्टो और भुगतान प्रदाताओं के लिए KYC पढ़ें।

FINTRAC पहचान सत्यापन: किसी व्यक्ति के लिए पांच पद्धतियाँ

FINTRAC की गाइड स्पष्ट है: "किसी व्यक्ति की पहचान के लिए आप नीचे बताए गए 5 तरीकों में से किसी का भी उपयोग कर सकते हैं"।^[1]

सरलीकृत। क्रम और वैकल्पिक उपाय आपकी लिखित नीतियाँ तय करती हैं।^[1]

सहयोगी या सदस्य पद्धति (affiliate or member method) और निर्भरता पद्धति (reliance method), दोनों में यह आवश्यक है कि पहले का सत्यापन फ़ोटो पहचान पत्र, क्रेडिट फ़ाइल (credit file) या दोहरी प्रक्रिया (dual-process) से हुआ हो, या 1 जून 2021 से पहले उस समय लागू पद्धतियों से हुआ हो। निर्भरता पद्धति के लिए "एक लिखित समझौता या व्यवस्था" भी चाहिए, जिससे अनुरोध पर आपको सारी मूल जानकारी मिल सके।^[1][3] जिस व्यक्ति का सत्यापन किसी मान्य पद्धति से हुआ है और जिसका रिकॉर्ड रखा गया है, उसकी बाद में नई जाँच की ज़रूरत नहीं है, जब तक आपको कोई संदेह न हो।^[1]

सरकार द्वारा जारी फ़ोटो पहचान पत्र पद्धति, व्यक्तिगत रूप से और दूरस्थ रूप से

व्यक्तिगत रूप से, आप ग्राहक की उपस्थिति में मूल दस्तावेज़ की जाँच करते हैं।^[1] दूरस्थ सत्यापन दो अलग चरणों में अनुमत है: पहले दस्तावेज़ को प्रमाणित करें, फिर पुष्टि करें कि नाम और फ़ोटो उसी व्यक्ति के हैं।^[1]

Guide 11, s. 2.1FINTRAC, व्यक्तियों और संस्थाओं की पहचान सत्यापित करने के तरीके

"यदि कोई व्यक्ति शारीरिक रूप से उपस्थित नहीं है, तो आप सरकार द्वारा जारी फ़ोटो पहचान पत्र पद्धति का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन सरकार द्वारा जारी फ़ोटो पहचान पत्र को प्रमाणित करने के लिए आपके पास एक प्रक्रिया होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, आप ऐसी तकनीक का उपयोग करके दस्तावेज़ का आकलन कर सकते हैं जो दस्तावेज़ की प्रामाणिकता निर्धारित करने में सक्षम हो।"

स्रोत: FINTRAC Guide 11^[1]

FINTRAC के उदाहरणों में होलोग्राम, बारकोड, वॉटरमार्क और अंतर्निहित इलेक्ट्रॉनिक चिप शामिल हैं।^[1]

दोनों चरणों का "एक ही समय पर होना आवश्यक नहीं है", लेकिन आपको दोनों पूरे करने होंगे, और आपकी लिखित नीतियों में बताया जाना चाहिए कि आप प्रत्येक चरण कैसे करते हैं।^[1]

क्रेडिट फ़ाइल और दोहरी प्रक्रिया पद्धति: तीन वर्ष और छह महीने के नियम

सरकारी फ़ोटो पहचान पत्र का स्कैन दोहरी प्रक्रिया पद्धति का एक स्रोत हो सकता है।^[1]

एजेंट या मैंडेटरी का उपयोग, जिसमें 1 अक्टूबर 2025 से संस्थाएँ भी शामिल हैं

एजेंट या मैंडेटरी आपकी ओर से पहचान सत्यापित करता है। किसी व्यक्ति के लिए, एजेंट को फ़ोटो पहचान पत्र, क्रेडिट फ़ाइल या दोहरी प्रक्रिया पद्धति का उपयोग करना होगा; किसी कॉर्पोरेशन या अन्य संस्था के लिए, अस्तित्व की पुष्टि वाली पद्धति का।^[1] संस्थाओं वाला भाग 1 अक्टूबर 2025 से लागू है।^[5]

FINTRAC की तीन शर्तें: पहले समझौता, जितनी जल्दी व्यावहारिक हो पूरी जानकारी, और यह संतुष्टि कि पद्धति का पालन हुआ।^[1]

FINTRAC के उदाहरण: किसी एजेंट द्वारा 2019 में की गई फ़ोटो पहचान पत्र जाँच लाइसेंस की अवधि समाप्त होने के बाद भी उपयोग योग्य रहती है, यदि नाम और रूप-रंग नहीं बदले हैं, लेकिन नाम बदलने के बाद नहीं, और न ही तब, जब जाँच के समय लाइसेंस की अवधि पहले ही समाप्त हो चुकी थी।^[1]

सत्यापन कब करें: समय के नियम

PCMLTFR की धारा 105(7) समय तय करती है।^[3]

12 वर्ष से कम आयु होने पर माता-पिता, अभिभावक या संरक्षक का सत्यापन करें; 12 से 15 वर्ष की आयु के लिए कोई भी पद्धति अपनाई जा सकती है या, जानकारी की कमी होने पर, दोहरी प्रक्रिया का एक रूप।^[1][3]

कॉर्पोरेशन और लाभकारी स्वामियों का सत्यापन

किसी कॉर्पोरेशन के अस्तित्व की पुष्टि के लिए निगमन प्रमाणपत्र, वार्षिक प्रतिभूति फाइलिंग या नाम, पता और निदेशकों वाला नवीनतम रिकॉर्ड उपयोग होता है, उदाहरण के लिए Corporations Canada डेटाबेस से; अन्य संस्थाएं साझेदारी समझौता, संगम अनुच्छेद (articles of association) या इसी तरह का रिकॉर्ड उपयोग करती हैं।^[1] साथ ही, कॉर्पोरेशन के लिए सभी निदेशकों के नाम और उन सभी व्यक्तियों के नाम और पते प्राप्त करें जो प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से 25% या अधिक शेयरों के स्वामी हैं या उन्हें नियंत्रित करते हैं, साथ ही स्वामित्व, नियंत्रण और संरचना की जानकारी भी; ट्रस्ट और अन्य संस्थाओं की अपनी अलग सूचियां हैं (PCMLTFR धारा 138)।^[3]

इसके बाद इसकी सटीकता की पुष्टि के लिए उचित उपाय करें, जो "वही उपाय नहीं हो सकते जो आपने जानकारी प्राप्त करने के लिए उपयोग किए थे"।^[8]

1 अक्टूबर 2025 से, Canada Business Corporations Act (CBCA) के तहत आने वाले जिन कॉर्पोरेशनों को आप उच्च जोखिम वाला आँकते हैं, उनके लिए आपको Corporations Canada का डेटाबेस देखना होगा और किसी भी महत्वपूर्ण विसंगति की रिपोर्ट 30 दिनों के भीतर करनी होगी, फिर पावती की सूचना (notice of acknowledgement) अपने पास रखनी होगी।^[8] जो विसंगति 30 दिनों के भीतर सुलझ जाए, उसकी रिपोर्ट करना ज़रूरी नहीं है।^[8] अगर आप लाभकारी स्वामित्व की जानकारी प्राप्त या पुष्टि नहीं कर पाते, तो मुख्य कार्यकारी अधिकारी (CEO) की पहचान सत्यापित करने के लिए उचित उपाय करें और उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए विशेष उपाय लागू करें।^[8]

PEP और HIO का निर्धारण और फॉलो-अप की समय-सीमाएँ

खाता-आधारित रिपोर्टिंग संस्थाओं (वित्तीय संस्थाएँ, सिक्योरिटीज़ डीलर, कैसीनो) को यह निर्धारित करने के लिए उचित उपाय करने होंगे कि ग्राहक राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति (PEP), किसी अंतरराष्ट्रीय संगठन का प्रमुख (HIO), या उनका परिवार का सदस्य या करीबी सहयोगी है या नहीं।^[9]

रिकॉर्ड रखना: पाँच वर्ष, और प्रस्तुत करने के लिए 30 दिन

PCMLTFR धारा 148(1) न्यूनतम सीमा तय करती है: खाता रिकॉर्ड के लिए खाता बंद होने के बाद कम से कम पाँच वर्ष, सूचना रिकॉर्ड और संस्था के अस्तित्व से जुड़े रिकॉर्ड के लिए अंतिम व्यावसायिक लेनदेन के बाद, और अन्य सभी रिकॉर्ड के लिए उनके बनने के बाद।^[3] धारा 149 यह जोड़ती है कि अनुरोध मिलने के 30 दिनों के भीतर रिकॉर्ड FINTRAC को प्रस्तुत किए जा सकने चाहिए।^[3][20]

• उस पद्धति से सत्यापित हर व्यक्ति के लिए लागू फ़ोटो पहचान पत्र फ़ील्ड सुरक्षित रखें।^[1]
• एजेंट द्वारा किए गए हर सत्यापन के साथ एजेंट समझौता रखें।^[1]
• लाभकारी स्वामित्व का रिकॉर्ड और पुष्टि के लिए इस्तेमाल किया गया उपाय रखें।^[3]
• जाँचें कि आप किसी भी ग्राहक फ़ाइल को 30 दिनों के भीतर एक्सपोर्ट कर सकते हैं।^[3]

Bill C-12 ने 26 मार्च 2026 को क्या बदला

Bill C-12, यानी Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, 8 अक्टूबर 2025 को पेश किया गया और 26 मार्च 2026 को इसे शाही स्वीकृति (royal assent) मिली (S.C. 2026, c. 4)।^[7] Bill C-2, यानी Strong Borders Act, अलग है: 31 अक्टूबर 2026 तक LEGISinfo इसे House of Commons में दूसरे वाचन के चरण में दिखाता है, इसलिए यह कानून नहीं है।^[21]

नया दंड ढाँचाFINTRAC, प्रशासनिक मौद्रिक दंड: बदलाव

"26 मार्च 2026 के बाद निर्धारित उल्लंघन करने वाली रिपोर्टिंग संस्थाओं को अनिवार्य अनुपालन समझौते करने होंगे और उन पर अनुपालन आदेश लागू हो सकते हैं।"

स्रोत: FINTRAC, pen/3-eng^[6]

जो उल्लंघन पूरी तरह 26 मार्च 2026 से पहले हुए, उन पर पुरानी नीति और राशियाँ लागू रहती हैं, और हर परीक्षण का दायरा एक ही ढाँचे तक सीमित रहता है।^[6] FINTRAC अपनी दंड नीति और मार्गदर्शन अपडेट कर रहा है, तब तक उसका पेज वृद्धि को केवल "वर्तमान सीमाओं के 40 गुना तक" के रूप में बताता है।^[6]

FINTRAC के प्रकाशित दंडों से प्रवर्तन के सबक

FINTRAC अपने दंड प्रकाशित करता है।^[14] ये दंड पिछले ढाँचे के तहत लगाए गए थे; निष्कर्ष FINTRAC के हैं, जैसे प्रकाशित हुए।

पैटर्न साफ़ है: लिखित नियंत्रण लागू नहीं किए गए, और परीक्षकों के माँगने पर साक्ष्य मौजूद नहीं थे। 26 मार्च 2026 के बाद ऐसे निष्कर्षों पर अधिक अधिकतम दंड लागू होते हैं।^[6]

आपकी अनुपालन टीम के लिए 30 दिन की योजना

सप्ताह 1: पद्धतियों और नीतियों का मानचित्रण

• हर ऑनबोर्डिंग चैनल की सूची बनाएँ और लिखें कि हर चैनल कौन-सी FINTRAC पद्धति इस्तेमाल करता है।^[1]
• रिमोट फ़ोटो पहचान पत्र नीति को दोबारा लिखें ताकि उसमें दोनों चरण स्पष्ट हों: दस्तावेज़ प्रमाणीकरण और नाम व चेहरे का मिलान।^[1]
• ऐसा हर फ़्लो हटाएँ जो केवल वीडियो कॉल पर देखने पर निर्भर है।^[1]

सप्ताह 2: एजेंट और वैकल्पिक तरीके

• किसी प्रदाता द्वारा अगले सत्यापन से पहले लिखित एजेंट या मैंडेटरी समझौते पर हस्ताक्षर करें या उसे अपडेट करें।^[1]
• जिन ग्राहकों की क्रेडिट फ़ाइल तीन साल से कम पुरानी है, उनके लिए दोहरी प्रक्रिया वैकल्पिक तरीका जोड़ें।^[1]

सप्ताह 3: संस्थाएँ, मालिक और PEP

• ऑनबोर्डिंग के समय निदेशकों और 25% मालिकों की जानकारी, स्वामित्व संरचना चार्ट के साथ एकत्र करें।^[3]
• ऑनबोर्डिंग के समय और निरंतर निगरानी के दौरान उचित उपायों से स्वामित्व की पुष्टि करें।^[3][8]
• उच्च जोखिम वाले CBCA ग्राहकों का Corporations Canada से मिलान करें और विसंगति की 30 दिन की अवधि को कैलेंडर में दर्ज करें।^[8]
• केवल विदेशी PEP ही नहीं, बल्कि घरेलू PEP, HIO, परिवार के सदस्यों और करीबी सहयोगियों की भी स्क्रीनिंग करें।^[9][17]

सप्ताह 4: साक्ष्य और C-12 की तैयारी

• FINTRAC के रिकॉर्ड फ़ील्ड के आधार पर 20 फ़ाइलों का नमूना जाँचें।^[1]
• साबित करें कि नीति में लिखे गए उन्नत उपाय फ़ाइलों में दिखाई देते हैं।^[19]
• किसी भी एक ग्राहक फ़ाइल पर 30 दिन का प्रस्तुतीकरण अभ्यास (production drill) चलाएँ।^[3]

FINTRAC पहचान सत्यापन में Didit कैसे मदद करता है

Didit का ID सत्यापन 220+ देशों और 14,000+ दस्तावेज़ प्रकारों में सरकार द्वारा जारी दस्तावेज़ों को प्रमाणित करता है और छेड़छाड़ व धोखाधड़ी की जाँच करता है।^[22] लाइवनेस और 1:1 सेल्फ़ी-से-पोर्ट्रेट चेहरा मिलान के साथ, यह फ़्लो उस व्यक्ति के लिए FINTRAC के सरकार द्वारा जारी फ़ोटो पहचान पत्र पद्धति से मेल खाता है जो भौतिक रूप से मौजूद नहीं है, जैसा FINTRAC इसका वर्णन करता है।^[23][24][1] चिप वाले पासपोर्ट और पहचान पत्रों के लिए Near-field communication (NFC) चिप रीडिंग उपलब्ध है।^[25]

कनाडा के लिए, Didit के डेटाबेस सत्यापन में एक क्रेडिट-ब्यूरो सेवा शामिल है, जो दस्तावेज़ों के शब्दों में "कनाडा के किसी क्रेडिट ब्यूरो से प्राप्त क्रेडिट हेडर डेटा से इनपुट डेटा का सत्यापन करती है और FINTRAC की आवश्यकताएँ पूरी करने के लिए पर्याप्त डेटा के साथ उत्तर देती है"; इसके लिए एजेंसी आवेदन आवश्यक है।^[26] एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) स्क्रीनिंग 1,300+ प्रतिबंध, PEP और वॉचलिस्ट स्रोतों को कवर करती है, और स्वीकृत उपयोगकर्ताओं की दैनिक रीस्क्रीनिंग और webhook अलर्ट देती है।^[27][28] कनाडा के लिए सूचीबद्ध रजिस्ट्री स्रोतों में Corporations Canada और Ontario, British Columbia, Alberta और Quebec जैसी प्रांतीय रजिस्ट्रियाँ शामिल हैं, और उपलब्धता कंपनी के अनुसार अलग होती है।^[29] लेन-देन निगरानी रियल-टाइम नियम और केस जोड़ती है।^[30]

डेटा प्रतिधारण की अवधि एक महीने से दस साल तक है, और माँग पर डेटा हटाया जा सकता है। डेटा डिफ़ॉल्ट रूप से EU में प्रोसेस और संग्रहीत होता है, और Enterprise ग्राहक उपलब्धता और अनुबंध के अधीन देश के भीतर प्रोसेसिंग का अनुरोध कर सकते हैं।^[31][32] Didit के पास SOC 2 Type 1 और Type 2, ISO/IEC 27001:2022 और iBeta Level 1 हैं। यह SDK और हस्ताक्षरित webhook के साथ होस्टेड फ़्लो या API देता है, और अन्य भाषाओं के साथ फ़्रेंच में भी सत्यापन करता है।^{[33][34][36][35]}

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

स्रोत

1. Methods to verify the identity of persons and entities, FINTRAC अनुपालन मार्गदर्शन, संशोधित 3 दिसंबर 2024।
2. Méthodes pour vérifier l'identité de personnes et d'entités, CANAFE, संशोधित 15 सितंबर 2025।
3. Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations, SOR/2002-184, Justice Laws Website।
4. Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act, S.C. 2000, c. 17, s. 5, Justice Laws Website।
5. Modernization and upcoming changes impacting reporting entities, FINTRAC, संशोधित 13 अप्रैल 2026।
6. Administrative monetary penalties: changes following legislative amendments, FINTRAC, संशोधित 6 मई 2026।
7. Bill C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, LEGISinfo, Parliament of Canada।
8. Beneficial ownership requirements, FINTRAC अनुपालन मार्गदर्शन, संशोधित 30 जुलाई 2026।
9. Politically exposed persons and heads of international organizations requirements for account-based reporting entities, FINTRAC।
10. Mortgage administrators, brokers and lenders: FINTRAC's requirements, FINTRAC।
11. Financing or leasing entities: FINTRAC's requirements, FINTRAC।
12. Title insurers: FINTRAC's requirements, FINTRAC।
13. Armoured cars: FINTRAC's requirements, FINTRAC।
14. Public notice of administrative monetary penalties, FINTRAC, संशोधित 9 जुलाई 2026।
15. Administrative monetary penalty imposed on The Toronto-Dominion Bank, FINTRAC, 2 मई 2024।
16. Administrative monetary penalty imposed on Synergy Credit Union, FINTRAC, 27 नवंबर 2025।
17. Administrative monetary penalty imposed on Primary Capital Inc., FINTRAC, 18 सितंबर 2025।
18. Administrative monetary penalty imposed on Canaccord Genuity Corp., FINTRAC, 3 जुलाई 2025।
19. Administrative monetary penalty imposed on 13010431 Canada Inc., FINTRAC, 14 मई 2026।
20. वित्तीय संस्थाओं के लिए रिकॉर्ड रखने की आवश्यकताएँ, FINTRAC.
21. Bill C-2, Strong Borders Act, LEGISinfo, Parliament of Canada.
22. ID सत्यापन का अवलोकन, Didit दस्तावेज़ीकरण.
23. Liveness का अवलोकन, Didit दस्तावेज़ीकरण.
24. Face match का अवलोकन, Didit दस्तावेज़ीकरण.
25. NFC सत्यापन का अवलोकन, Didit दस्तावेज़ीकरण.
26. कनाडा क्रेडिट ब्यूरो (FINTRAC) सत्यापन, Didit दस्तावेज़ीकरण.
27. AML स्क्रीनिंग का अवलोकन, Didit दस्तावेज़ीकरण.
28. निरंतर AML निगरानी, Didit दस्तावेज़ीकरण.
29. देश के अनुसार कंपनी रजिस्ट्री स्रोत, Didit दस्तावेज़ीकरण.
30. लेनदेन निगरानी का अवलोकन, Didit दस्तावेज़ीकरण.
31. डेटा का संरक्षण और विलोपन, Didit दस्तावेज़ीकरण.
32. सुरक्षा और अनुपालन, Didit दस्तावेज़ीकरण.
33. प्रमाणन, Didit दस्तावेज़ीकरण.
34. SDK और इंटीग्रेशन, Didit दस्तावेज़ीकरण.
35. समर्थित भाषाएँ, Didit दस्तावेज़ीकरण.
36. Webhooks, Didit दस्तावेज़ीकरण.

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