मिस्र में पहचान सत्यापन, KYC अनुपालन और AML
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Key takeaways
FATF के अनुसार, मिस्र ने तीन प्रमुख कानूनों को लागू करके अपने AML/KYC नियामक ढांचे में महत्वपूर्ण सुधार किया है, जो वित्तीय पारदर्शिता के अंतरराष्ट्रीय मानकों के प्रति उनकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
मिस्र के दस्तावेजों का सत्यापन अरबी भाषा के उपयोग, हिंदू अंकों और विशिष्ट सुरक्षा विशेषताओं जैसी अनूठी चुनौतियां प्रस्तुत करता है, जिसके लिए विशेष तकनीक की आवश्यकता होती है।
मिस्र में मुख्य पहचान दस्तावेज राष्ट्रीय कार्ड, पासपोर्ट और ड्राइविंग लाइसेंस हैं, प्रत्येक में अलग-अलग स्तर के अंतरराष्ट्रीय मानकीकरण और सुरक्षा तत्व हैं।
Didit मिस्र बाजार के लिए विशेष रूप से अनुकूलित KYC का एकमात्र मुफ्त और असीमित प्लान प्रदान करता है, जिसमें अरबी में दस्तावेज़ सत्यापन, उन्नत फेशियल रिकग्निशन और निरंतर AML निगरानी शामिल है।
मिस्र मध्य पूर्व और उत्तरी अफ्रीका (MENA) के वित्तीय परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण उभरते बाजार के रूप में स्थापित हो गया है, जहां पहचान सत्यापन (KYC) और मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम (AML) प्रक्रियाएं स्थानीय और अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली की अखंडता सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण हो गई हैं।
फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) की मई 2024 की तीसरी एन्हांस्ड फॉलो-अप रिपोर्ट के अनुसार, मिस्र ने AML/KYC नियामक ढांचे में महत्वपूर्ण प्रगति की है, और FATF द्वारा प्रचारित 40 सिफारिशों में से 11 में "कंप्लायंट", 25 में "लार्जली कंप्लायंट" और केवल 4 में "पार्शियली कंप्लायंट" रेटिंग प्राप्त की है। यह देश के वित्तीय प्रणाली को मजबूत करने और अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुकूल बनाने के कई प्रयासों का परिणाम है, जिससे देश FATF के अनुसार ग्रे या ब्लैक लिस्ट में रखे गए देशों, जिनकी AML नीतियों में गंभीर कमियां हैं, से दूर हो गया है।
117 मिलियन से अधिक निवासियों के साथ, देश को पहचान सत्यापन और नियामक अनुपालन के मामले में महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। देश के वित्तीय संस्थानों और अन्य बाध्य संस्थाओं को सुलभ और सुरक्षित आर्थिक सेवाएं प्रदान करते हुए एक महत्वपूर्ण नियामक परिदृश्य में काम करना होता है। इस संदर्भ में, मिस्र के दस्तावेजों का सत्यापन, KYC अनुपालन और AML नियम इन कंपनियों, फिनटेक और अन्य व्यवसायों के लिए आधारभूत स्तंभ बन गए हैं जो मिस्र के बाजार में काम करना चाहते हैं, और राष्ट्रीय और अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली की अखंडता की रक्षा करते हैं।
मिस्र में KYC और AML का कानूनी ढांचा: नियामक आवश्यकताएं
मिस्र का नियामक ढांचा मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम और ग्राहकों की पहचान के सत्यापन के लिए पिछले दो दशकों में काफी विकसित हुआ है, जो पारदर्शिता और वित्तीय सुरक्षा के अंतरराष्ट्रीय मानकों के प्रति देश की प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
मिस्र के KYC और AML नियम मिस्र के केंद्रीय बैंक (CBE) और मनी लॉन्ड्रिंग कॉम्बैट यूनिट (MLCU) द्वारा निरीक्षित किए जाते हैं, जो नियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए अन्य सरकारी एजेंसियों के साथ मिलकर काम करते हैं। वास्तव में, मिस्र मिडिल ईस्ट एंड नॉर्थ अफ्रीका फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (MENAFATF) का सक्रिय सदस्य है, जो क्षेत्रीय स्तर पर वित्तीय अपराधों के खिलाफ लड़ाई में उसकी प्रतिबद्धता को औपचारिक बनाता है।
लॉ नंबर 80 ऑफ 2002: एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट
लॉ नंबर 80 ऑफ 2002 मिस्र में AML सिस्टम की आधारशिला है। यह कानून, जो मनी लॉन्ड्रिंग के बारे में बढ़ती चिंताओं के जवाब में लागू किया गया था, ने पहली बार देश में इन अपराधों से लड़ने के लिए एक व्यापक कानूनी ढांचा स्थापित किया। यह कानून कुछ प्रमुख अवधारणाओं को परिभाषित करता है जैसे "फंड्स", "मनी लॉन्ड्रिंग", "वित्तीय संस्थान" या "लाभ", जो नियमों के प्रभावी कार्यान्वयन के लिए शब्दावली का आधार तैयार करता है।
यह कानून विशेष रूप से ड्रग ट्रैफिकिंग, अपहरण, आतंकवाद या हथियारों की तस्करी जैसे अपराधों से होने वाले मनी लॉन्ड्रिंग का उल्लेख करता है, और वित्तीय संस्थानों के लिए महत्वपूर्ण दायित्व भी लगाता है, जैसे खाते खोलते समय उचित परिश्रम (अनाम खातों या झूठे नामों से बचना), संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट करने की बाध्यता, या उचित परिश्रम प्रक्रियाओं का कार्यान्वयन।
लॉ नंबर 8 ऑफ 2015: टेररिस्ट एंटिटीज एक्ट
लॉ नंबर 8 ऑफ 2015 लॉ नंबर 80 ऑफ 2002 का पूरक है, जो आतंकवाद के वित्तपोषण के मामले में मिस्र के कानूनी ढांचे का विस्तार करता है। यह कानून "आतंकवादी संस्थाओं" और व्यक्तियों को "आतंकवादी" के रूप में नामित करने के लिए विस्तृत तंत्र स्थापित करता है, साथ ही ऐसे नामांकन के कानूनी परिणामों के साथ।
आतंकवाद के संदर्भ से जुड़ी नई अवधारणाओं को भी परिभाषित किया गया है, जैसे "पैसा", "वित्तपोषण" या "फंड्स फ्रीजिंग"। विशेष रूप से इस कानून की धारा 3 आतंकवादी गतिविधियों के लिए संसाधनों के प्रवाह को रोकने के लिए निवारक उपाय लागू करती है और मिस्र के AML/CFT व्यवस्था का एक महत्वपूर्ण घटक है।
पर्सनल डेटा प्रोटेक्शन लॉ नंबर 151 ऑफ 2020
मिस्र ने डिजिटल युग में इस जानकारी की रक्षा के बढ़ते महत्व को पहचानते हुए पर्सनल डेटा प्रोटेक्शन लॉ लागू किया। यह कानून मिस्र के नागरिकों और निवासियों की व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा के लिए एक व्यापक ढांचा स्थापित करता है, जिसमें KYC और पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं के दौरान एकत्र किए गए डेटा भी शामिल हैं।
संगठनों द्वारा लागू किए जाने वाले उपायों में डेटा एन्क्रिप्शन, व्यक्तिगत जानकारी तक पहुंच की सीमा, या ऐसे डेटा का सुरक्षित रूप से मिटाना शामिल है जब वे अब आवश्यक न हों।
मिस्र में पहचान सत्यापन: व्यवसायों के लिए एक चुनौती
मिस्र में पहचान सत्यापन इस गतिशील बाजार में काम करने वाली कंपनियों के लिए एक बहुमुखी चुनौती प्रस्तुत करता है। वित्तीय बुनियादी ढांचे में निर्विवाद प्रगति के बावजूद, संगठनों को अद्वितीय बाधाओं का सामना करना पड़ता है जिनके लिए विशेष और स्थानीय संदर्भ के अनुकूल समाधान की आवश्यकता होती है।
पहली चुनौती मिस्र की आबादी की सामाजिक-आर्थिक विविधता से उत्पन्न होती है। 117 मिलियन से अधिक निवासियों के साथ, अत्यधिक विकसित शहरी क्षेत्रों और ग्रामीण क्षेत्रों के साथ जहां इंटरकनेक्टेड सेवाओं तक सीमित पहुंच है, संगठनों को विभिन्न संदर्भों के अनुकूल रणनीतियां लागू करनी होती हैं।
एक अन्य चुनौती पारंपरिक प्रणालियों और उभरते डिजिटल सत्यापन तरीकों के बीच बातचीत है। हालांकि मिस्र के केंद्रीय बैंक ने वित्तीय समावेश को बढ़ावा दिया है, अधिकांश KYC प्रक्रियाएं अभी भी बैंक कर्मचारियों या अधिकृत सेवा प्रदाताओं द्वारा व्यक्तिगत सत्यापन पर निर्भर करती हैं।
मिस्र के दस्तावेजों के सत्यापन में चुनौतियां
मिस्र में दस्तावेज सत्यापन KYC सेवा प्रदाताओं और, निश्चित रूप से, वित्तीय संस्थानों के लिए महत्वपूर्ण चुनौतियां प्रस्तुत करता है। हम भाषाई, तकनीकी, सांस्कृतिक और डिजाइन चुनौतियों के बारे में बात कर रहे हैं, जो देश में पहचान सत्यापन को जटिल बनाते हैं।
प्रमुख बाधाओं में से एक भाषाई बाधा है। मिस्र के पहचान दस्तावेज अरबी में लिखे गए हैं, जिसमें पासपोर्ट एकमात्र दस्तावेज है जिसमें अंग्रेजी में फील्ड शामिल हैं, साथ ही ड्राइविंग लाइसेंस का नवीनतम संस्करण भी। राष्ट्रीय पहचान पत्र, सबसे व्यापक और उपयोग किया जाने वाला दस्तावेज, में कोई पश्चिमी वर्णमाला में पाठ नहीं है। इसके लिए आवश्यक है कि दस्तावेज सत्यापन प्रणाली में अरबी भाषा के प्रसंस्करण और अरबी नामों को लैटिन वर्णों में बदलने के लिए ICAO मानकों के अनुसार ट्रांसलिटरेशन की क्षमता हो। हालांकि, नामों को दर्ज करने और सत्यापित करने के तरीके में विसंगतियां हो सकती हैं।
संख्यात्मक प्रणालियां भी पश्चिम से भिन्न हैं। मिस्र में जन्म तिथि, वैधता तिथि और व्यक्तिगत संख्याओं को दर्ज करने के लिए हिंदू-अरबी अंकों का उपयोग करते हैं। इन डेटा में भारतीय डेटा के साथ बहुत अधिक दृश्य समानता है।
मिस्र के दस्तावेज विभिन्न प्रौद्योगिकियों के होने के बावजूद दुनिया के सबसे सुरक्षित दस्तावेज भी नहीं हैं। पासपोर्ट अधिकांश भाग में ICAO मानकों का पालन करता है, हालांकि इसका डिजाइन और संरचना विश्लेषण को जटिल बना सकती है। पहचान पत्र में थर्मोसील की गई पॉलीकार्बोनेट की पांच परतें हैं, लेजर में उत्कीर्ण डेटा और पीछे की ओर 2D बारकोड है। हालांकि, यह इस प्रकार के दस्तावेजों के लिए ICAO मानक का उपयोग नहीं करता है।
मिस्र में प्रमुख दस्तावेज
- राष्ट्रीय पहचान पत्र, जिसे आधिकारिक तौर पर "पहचान सत्यापन कार्ड" के रूप में जाना जाता है, मिस्र में मुख्य पहचान दस्तावेज है। 15 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए यह अनिवार्य है। इसमें आवश्यक व्यक्तिगत जानकारी होती है, जैसे नाम, जन्म तिथि, लिंग, धर्म या पति का नाम (विवाहित महिलाओं के लिए), और साथ ही 14 अंकों का एक अद्वितीय राष्ट्रीय नंबर।
- मिस्र का पासपोर्ट, पासपोर्ट, इमिग्रेशन और नेशनैलिटी जनरल डिपार्टमेंट द्वारा जारी किया जाता है, 2008 तक इसके डिजाइन में कोई बदलाव नहीं हुआ था। इसमें एक बारकोड और व्यक्तिगत डेटा अंग्रेजी और अरबी दोनों में शामिल है, यह एकमात्र दस्तावेज है जिसमें यह द्विभाषी विशेषता है। हालांकि यह अधिकांश ICAO मानकों का पालन करता है, फिर भी इसमें NFC चिप नहीं है।
Egyptian passports issued in 2008.
इसके अलावा, हम तीन अलग-अलग प्रकार के पासपोर्ट पाते हैं: सामान्य, सर्विस पासपोर्ट और डिप्लोमैटिक।
- मिस्र का ड्राइविंग लाइसेंस, जनरल ट्रैफिक डायरेक्टरेट द्वारा जारी किया जाता है, 2024 की शुरुआत में एक नए इलेक्ट्रॉनिक लाइसेंस के साथ अपडेट किया गया था। नए संस्करणों में धारक का नाम और अधिकांश विवरण अरबी और लैटिन वर्णों में दोहराए जा रहे हैं, जिससे स्वचालित तंत्रों के साथ इसका सत्यापन आसान हो जाता है।
Didit: मिस्र में पहचान सत्यापन और KYC और AML नियामक अनुपालन को बदल रहा है
Didit मिस्र में पहचान सत्यापन और नियामक अनुपालन प्रक्रियाओं को क्रांतिकारी बना रहा है, क्योंकि यह बाजार में KYC का पहला और एकमात्र मुफ्त और असीमित प्लान प्रदान करता है, जो पूरी तरह से स्थानीय जटिलताओं के अनुकूल है। हमारे अनूठे दृष्टिकोण के माध्यम से, हमने मिस्र के चुनौतीपूर्ण वातावरण में पहचान सत्यापन प्रणालियों को लागू करने वाली कंपनियों के लिए प्रवेश बाधाओं को कम किया है।
हमारा मूल्य प्रस्ताव इस पर आधारित है:
- दस्तावेज़ सत्यापन: हम 220 से अधिक देशों और क्षेत्रों के दस्तावेजों को मान्य करते हैं। हमारी प्रणाली मिस्र के दस्तावेजों की विशेषताओं के अनुकूल है, जिसमें अरबी में टेक्स्ट प्रोसेसिंग या हिंदू नंबरिंग शामिल है।
- फेशियल रिकग्निशन लाइवनेस डिटेक्शन के साथ: हमारी बायोमेट्रिक सिस्टम विभिन्न लाइवनेस डिटेक्शन विधियों से संचालित है, एक्टिव और पैसिव दोनों, यह सुनिश्चित करने के लिए कि व्यक्ति वास्तव में वह है जो वह कहता है और सत्यापन के समय मौजूद है।
- AML स्क्रीनिंग और निरंतर निगरानी (वैकल्पिक): हम 250 से अधिक वैश्विक डेटासेट के खिलाफ रीयल-टाइम सत्यापन करते हैं, जिसमें निगरानी या प्रतिबंध सूचियों और PEPs में एक मिलियन से अधिक पहचान शामिल हैं। यह कंपनियों को लॉ नंबर 80 ऑफ 2002, लॉ नंबर 8 ऑफ 2015 और मिस्र के केंद्रीय बैंक और मनी लॉन्ड्रिंग कॉम्बैट यूनिट के दिशानिर्देशों में स्थापित नियमों का स्पष्ट रूप से अनुपालन करने में मदद करता है।
Didit मिस्र में किन आधिकारिक दस्तावेजों का सत्यापन करता है?
- राष्ट्रीय पहचान पत्र
- मिस्र का पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
Didit, मिस्र में आपका KYC/AML सहयोगी
Didit अपनी मजबूत पहचान सत्यापन प्रणाली के माध्यम से मिस्र में काम करने की इच्छा रखने वाली सभी कंपनियों के लिए एक महत्वपूर्ण सहयोगी के रूप में स्थापित है। विभिन्न क्षेत्रों की 800 से अधिक कंपनियों ने पहले ही हमारी तकनीक को एकीकृत कर लिया है।
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दिदित समाचार