मैटियो विला विश्व के सबसे बड़े केंद्रीकृत एक्सचेंजों में से एक के केवाईसी विश्लेषक हैं। दुनिया भर में फैले 250 मिलियन से अधिक उपयोगकर्ताओं के साथ, मैटियो के कार्यों में उन मामलों का सूक्ष्म विश्लेषण शामिल है जिनमें मैनुअल समीक्षा की आवश्यकता होती है, चाहे वह दस्तावेज़ों के पढ़ने में कमियों के कारण हो या चेहरे की पहचान के चरण के दौरान समस्याओं के कारण।
"क्रिप्टो क्षेत्र अवैध गतिविधियों से जुड़ा है, इस धारणा को तोड़ना महत्वपूर्ण है," वे सुनिश्चित करते हैं, और साथ ही "ब्लॉकचेन की पारदर्शिता और ट्रेसेबिलिटी" को पारंपरिक वित्तीय प्रणालियों की तुलना में प्रस्तुत करते हैं।
प्रश्न: क्या आप संक्षेप में अपने पेशेवर करियर के बारे में बता सकते हैं और आप इस महत्वपूर्ण एक्सचेंज के पहचान सत्यापन क्षेत्र में विशेषज्ञ कैसे बने?
उत्तर: मैं शुरू में उपयोगकर्ता सहायता की भूमिका में शामिल हुआ, जहां मैं प्लेटफॉर्म से संबंधित समस्याओं को हल करता था। समय के साथ, नए पद खुले और चूंकि मैं हमेशा विकास और सीखने का इच्छुक रहता हूँ, मुझे पहचान सत्यापन के क्षेत्र में बहुत रुचि हुई। अगर हम एक पारंपरिक वित्तीय संस्थान के बारे में सोचें, तो किसी भी उत्पाद या सेवा तक पहुंचने के लिए यह एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है; हालांकि, डिजिटल प्लेटफॉर्म पर, हमारे पास ग्राहक की भौतिक उपस्थिति नहीं होती है ताकि यह पुष्टि की जा सके कि वह वास्तव में कौन है। उपयोगकर्ताओं की पहचान को वस्तुनिष्ठ रूप से सुनिश्चित करने की यह आवश्यकता थी जिसने मेरा ध्यान आकर्षित किया। मैंने आवेदन किया, गहन प्रशिक्षण शुरू किया और वैश्विक स्तर पर मौजूद दस्तावेजों, विशेषताओं और सत्यापन विधियों की विविधता की खोज करके मैं मंत्रमुग्ध हो गया। इसके अलावा, क्रिप्टो क्षेत्र के भीतर लेनदेन को अधिक सुरक्षित बनाने में योगदान देना मुझे अत्यधिक दिलचस्प और प्रेरणादायक लगा।
प्र: आपकी कंपनी में पहचान सत्यापन प्रक्रिया कैसे की जाती है? क्या यह पूरी तरह से मैनुअल है या स्वचालित सिस्टम द्वारा समर्थित है?
उ: ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया एक स्वचालित सत्यापन के साथ शुरू होती है, जो बाहरी या आंतरिक रूप से विकसित उपकरणों द्वारा की जाती है, जो दस्तावेज़ की वैधता और पठनीयता के साथ-साथ फोटो और डेटा के बीच संबंध की जांच करती है। यदि यह प्रारंभिक जांच कुछ संदिग्ध पाती है (उदाहरण के लिए, यदि दस्तावेज़ स्पष्ट रूप से दिखाई नहीं देता है, यदि तस्वीर मेल नहीं खाती है, या यदि कुछ डेटा अच्छी तरह से नहीं पढ़ा जा सकता है), तो मामला विस्तृत मैनुअल सत्यापन के लिए एक विश्लेषक के पास जाता है। इस तरह, हम यह सुनिश्चित करते हैं कि सबसे जटिल स्थितियों को भी सटीक और विश्वसनीय तरीके से हल किया जाए।
प्र: आपके अनुभव से, पहचान सत्यापन और धन शोधन निवारण (एएमएल) प्रक्रियाओं में सबसे बड़ी चुनौतियां क्या हैं?
उ: सबसे पहले, मुझे लगता है कि क्रिप्टो क्षेत्र को अवैध या अविश्वसनीय गतिविधियों से जोड़ने वाली धारणा को तोड़ना महत्वपूर्ण है। वास्तव में, क्रिप्टोकरेंसी के साथ काम करते समय ऐसी ट्रेसेबिलिटी और पारदर्शिता होती है जो पारंपरिक बैंक हमेशा प्रदान नहीं करते हैं। हालाँकि, हमें यह साबित करना होगा कि लेनदेन सुरक्षित तरीके से किए जाते हैं और धन वैध स्रोतों से आता है। इस प्रकार, उपयोगकर्ता और नियामक प्राधिकरण दोनों को विश्वास होता है कि सही नियमों और प्रक्रियाओं का पालन किया जा रहा है। इस संदर्भ में, विभिन्न देशों के दस्तावेजों, विभिन्न भाषाओं और फ़ाइलों की संभावित जालसाजी से निपटना निरंतर चुनौतियां हैं। हमारा मुख्य कार्य यह सुनिश्चित करना है कि उपयोगकर्ता वास्तव में वही है जो वह होने का दावा करता है और यह कि धन का एक वैध स्रोत है।
प्र: दस्तावेज़ सत्यापन के अलावा, क्या ऐसे अन्य उपकरण या प्रक्रियाएँ हैं जो लेनदेन की निगरानी करने और उनकी वैधता सुनिश्चित करने में आपकी सहायता करती हैं?
उ: हां। एक्सचेंज में (और अधिकांश गंभीर प्लेटफॉर्म में) स्वचालित तंत्र हैं जो धन के असामान्य आवागमन का पता लगाते हैं। यदि कोई उपयोगकर्ता आमतौर पर, उदाहरण के लिए, महीने में 10,000 यूरो (लगभग 9 लाख रुपये) का प्रबंधन करता है और अचानक 50,000 (लगभग 45 लाख रुपये) जमा या निकाल लेता है, तो सिस्टम एक अलर्ट जेनरेट करता है जिसे टीम को समीक्षा करनी चाहिए। यही बात उन क्रिप्टो पतों पर भी लागू होती है जिन्हें पहले संदिग्ध गतिविधियों के लिए रिपोर्ट किया गया है। कभी-कभी, इन मामलों को बिना किसी समस्या के स्पष्ट किया जाता है, लेकिन अन्य मामलों में उपयोगकर्ता को धन के स्रोत को उचित ठहराने के लिए कहा जाता है। नियमों का पालन करने और यह साबित करने के लिए कि संचालन पूरी तरह से कानूनी हैं, यह आवश्यक है।
प्र: तो, क्या आप विभिन्न जोखिम प्रोफाइल परिभाषित करते हैं और इन प्रोफाइल के आधार पर संचालन की समीक्षा करते हैं?
उ: बिल्कुल सही। जब कोई नया उपयोगकर्ता अचानक बहुत अधिक मात्रा में पैसे का लेनदेन करता है, या जब कोई नियमित ग्राहक अपने सामान्य लेनदेन व्यवहार से अलग कुछ करता है, तो मैनुअल सत्यापन सक्रिय हो जाता है। उस देश के नियम भी प्रभावित करते हैं जहां व्यक्ति रहता है। कभी-कभी, उपयोगकर्ता परेशान हो सकता है क्योंकि वह महसूस करता है कि हम उस पर संदेह कर रहे हैं, लेकिन सभी की सुरक्षा बनाए रखने के लिए हमें कानूनी दिशानिर्देशों का पालन करना होगा।
प्र: आपके अनुसार, आपके काम को करने में मुख्य बाधाएं क्या हैं, खासकर जब आपके पास इतने बड़े और विविध उपयोगकर्ता हों?
उ: मुख्य रूप से, भाषा और दस्तावेजों की विविधता। हालांकि हम आंतरिक रूप से अंग्रेजी का उपयोग करते हैं, कभी-कभी हमें चीन, मध्य पूर्व या अफ्रीका के उपयोगकर्ता मिलते हैं, और हर देश के अपने प्रारूप और आवश्यकताएं होती हैं। इसके अलावा, धन शोधन निवारण प्रक्रिया में धन का सत्यापन एक देश से दूसरे देश में बहुत भिन्न होता है। कुछ स्थानों पर, आयकर रिटर्न (टैक्स रिटर्न) पर्याप्त है; अन्य में, बैंक प्रमाणपत्र या लेनदेन का रिकॉर्ड मांगा जाता है। अंत में, दस्तावेज़ जालसाजी ऐसी चीज़ है जिसके खिलाफ हम हर दिन लड़ते हैं: हमें अस्थायी, परिवर्तित या हेरफेर किए गए डेटा वाले दस्तावेजों के बीच अंतर करना होगा। सौभाग्य से, हमारे पास वैश्विक डेटाबेस और प्रौद्योगिकी है जो हमें पता लगाने और सत्यापन में सहायता करती है।
प्र: आप अन्य प्लेटफॉर्म से धन के प्रवाह को कैसे प्रबंधित करते हैं और क्या होता है यदि नियम अचानक बदल जाते हैं?
उ: जब सिस्टम किसी अन्य प्लेटफॉर्म से आने वाले संदिग्ध (या सामान्य से अधिक) आंदोलन की पहचान करता है, तो एक अतिरिक्त नियंत्रण सक्रिय हो जाता है। यह वह है जब उपयोगकर्ता को यह साबित करना होगा कि उन फंडों का एक वैध स्रोत है, उदाहरण के लिए, उस प्लेटफॉर्म के खाते विवरण प्रदान करके जहां से वे आते हैं। नियामक परिवर्तनों के संबंध में, ये एक दिन से दूसरे दिन लागू नहीं होते हैं। पहले हमें अधिसूचना मिलती है, प्रक्रियाओं को अपडेट किया जाता है, हमें प्रशिक्षित किया जाता है और फिर हम मूल्यांकन से गुजरते हैं ताकि यह सत्यापित किया जा सके कि हम नए नियमों को जानते हैं। केवल तभी इन परिवर्तनों को आधिकारिक तौर पर लागू किया जाता है।
प्र: आप अपने काम के एक सामान्य दिन का वर्णन कैसे करेंगे?
उ: यह एक ऐसा प्रवाह है जो काफी हद तक उस क्षेत्र पर निर्भर करता है जिसमें आप विशेषज्ञ हैं। शुरू में, आप बुनियादी दस्तावेजों के सत्यापन में प्रशिक्षित होते हैं: आईडी कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस... एक बार जब आप इसे नियंत्रित कर लेते हैं, तो आप अधिक जटिल मुद्दों पर जाते हैं, जैसे असामान्य लेनदेन की समीक्षा या धन के स्रोत का औचित्य। एक सामान्य दिन में विभिन्न कारणों से उठने वाले प्रोफाइल का विश्लेषण शामिल है: दस्तावेज़ जो आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, असामान्य धनराशि, पंजीकृत डेटा और उपयोगकर्ता के इतिहास के बीच विसंगतियाँ... लोगों के साथ भी काफी बातचीत होती है: आपको अतिरिक्त दस्तावेज़ मांगने या संदेहों को स्पष्ट करने की आवश्यकता होती है, हमेशा सहानुभूति और प्रक्रिया की कठोरता के बीच संतुलन बनाए रखने की कोशिश करते हुए।
प्र: इस पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर नियामक अनुपालन (कंप्लायंस) का क्या महत्व है?
उ: मैं इसे न केवल कानून का पालन करने के लिए, बल्कि प्रतिष्ठा के मुद्दों के लिए भी मौलिक मानता हूँ। बहुत से लोग अभी भी क्रिप्टो दुनिया को संदेह से देखते हैं, और विश्वास पैदा करने का सबसे अच्छा तरीका यह साबित करना है कि हमारे पास किसी भी पारंपरिक संस्था के स्तर पर धोखाधड़ी और सुरक्षा रोकथाम प्रणाली है। आज, क्रिप्टोकरेंसी का अपनाना अनिवार्य है; वे तेजी से एक आम भुगतान और बचत के माध्यम के रूप में उभर रहे हैं। इसलिए, कंप्लायंस उपयोगकर्ताओं और नियामकों को आश्वस्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।
प्र: आप विभिन्न क्षेत्राधिकारों में नियामक सामंजस्य के प्रयासों को कैसे देखते हैं? कभी-कभी इतने सारे देशों के साथ मानदंडों को एकीकृत करना मुश्किल लगता है...
उ: यह जटिल है, क्योंकि हर देश के अपने पहचान दस्तावेज और नियामक ढांचे हैं। हालांकि, एक सार्वभौमिक आधार या पैटर्न बनाने के बारे में अधिक से अधिक बात हो रही है जो लोगों की पहचान और धन को समान रूप से सत्यापित करने की अनुमति देगा। यह धोखेबाजों के लिए जीवन को काफी जटिल बना देगा और अधिक सुरक्षा की भावना पैदा करेगा। मेरा मानना है कि हालांकि यह एक धीमी और मांग वाली प्रक्रिया है, पूरा पारिस्थितिकी तंत्र वैश्विक स्तर पर अधिक सुसंगत विनियमन की दिशा में बढ़ रहा है।
प्र: क्या आपको लगता है कि हाल के नियम या कुछ क्रिप्टोकरेंसी के मूल्य में वृद्धि अधिक उपयोगकर्ताओं को पारिस्थितिकी तंत्र की ओर आकर्षित कर रही है?
उ: मेरी राय में, उपयोगकर्ताओं की बढ़ती संख्या विनियमन से इतनी जुड़ी नहीं है जितनी लोगों के निवेश करने और नई तकनीकों को अपनाने में स्वयं की रुचि से है। कई लोग अब जिज्ञासा के लिए क्रिप्टो के पास नहीं आते हैं, बल्कि आवश्यकता के कारण आते हैं: ऐसे क्षेत्र और सेवाएं हैं जहां डिजिटल संपत्तियों के साथ ही भुगतान किया जा सकता है। इसलिए, धीरे-धीरे, यह दैनिक जीवन में एकीकृत हो रहा है। हां, विनियम एक सुरक्षा ढांचा प्रदान करते हैं जो जनता को अधिक सुरक्षित महसूस कराता है।
प्र: क्रिप्टो दुनिया और इसकी सत्यापन प्रक्रियाओं के लिए आपका भविष्य का दृष्टिकोण क्या है?
उ: मुझे दृढ़ विश्वास है कि अपनाने की प्रक्रिया बढ़ती रहेगी। कुछ देशों में, इसका पहले से ही बड़े पैमाने पर उपयोग किया जाता है; अन्य में, यह समय के साथ बढ़ेगा। हमारी भूमिका यह सुनिश्चित करना है कि यह विस्तार किसी भी व्यक्ति और अधिकारियों के लिए सुरक्षित, कानूनी और विश्वसनीय हो। हम उपयोगकर्ताओं या लेनदेन की मात्रा की परवाह किए बिना तकनीक और सत्यापन विधियों को बेहतर बनाते रहेंगे। जितने अधिक लोग पारिस्थितिकी तंत्र में प्रवेश करेंगे, प्लेटफार्मों और हम जैसे इस क्षेत्र में काम करने वालों की जिम्मेदारी उतनी ही अधिक होगी ताकि सब कुछ व्यवस्थित, पारदर्शी और सुरक्षित तरीके से काम करे।