पिएत्रो ओडोरीसियो: "मनी लॉन्ड्रिंग अर्थव्यवस्था और वित्त के लिए ज़हर है"
इस पृष्ठ पर
विषयसूची
पिएत्रो ओडोरीसियो एक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) कंसल्टेंट हैं, जो नियामक अनुपालन और वित्तीय अपराध की रोकथाम में गहरी रुचि रखते हैं। उनका पेशेवर अनुभव अकादमिक ज्ञान और व्यावहारिक अनुभव का संतुलन है, जिससे वह वित्तीय अखंडता के क्षेत्र में एक अग्रणी विचारक के रूप में पहचाने जाते हैं।
राजनीतिक दर्शन और व्यावसायिक नैतिकता में अपनी गहरी समझ के साथ, ओडोरीसियो ने एक रणनीतिक विशेषज्ञ के रूप में अपनी पहचान बनाई है, जो जटिल नियामक चुनौतियों को व्यावहारिक समाधानों में बदलते हैं। वह कहते हैं, "मनी लॉन्ड्रिंग अर्थव्यवस्था और वित्त के लिए ज़हर है, जो बड़े पैमाने पर सामाजिक अस्थिरता पैदा करता है और पूरे सेक्टरों को संकट में डाल सकता है।"
आपको नियामक अनुपालन और मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम में विशेषज्ञता हासिल करने की प्रेरणा कैसे मिली? अपने पेशेवर सफर के बारे में बताइए और इस क्षेत्र में आपकी रुचि क्यों है?
मेरा इस क्षेत्र में काम करने का अनुभव राजनीतिक दर्शन और व्यावसायिक नैतिकता में अपनी अकादमिक पृष्ठभूमि को एक ऐसे कार्य में लागू करने की इच्छा से उत्पन्न हुआ, जो अवैध वित्तीय गतिविधियों के खिलाफ प्रभावी भूमिका निभा सके। अपने करियर के दौरान, मैंने AML नियंत्रण के लिए उन्नत तकनीकी उपकरणों का उपयोग करने, समर्पित डेटाबेस को अपडेट करने और ग्राहकों को प्रशिक्षण और समर्थन प्रदान करने में विशेषज्ञता हासिल की। इस क्षेत्र के प्रति मेरा जुनून एक अधिक पारदर्शी और सुरक्षित आर्थिक प्रणाली में योगदान देने की चुनौती से उपजा है।
आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) और मशीन लर्निंग जैसी तकनीकें KYC और AML के जोखिम पहचान प्रक्रियाओं को कैसे बदल रही हैं? आपने किन सबसे नवीन उपकरणों के साथ काम किया है?
AI और मशीन लर्निंग की शुरुआत ने AML क्षेत्र में क्रांतिकारी परिवर्तन किए हैं, जिससे बड़े पैमाने पर डेटा का विश्लेषण करने और संदिग्ध पैटर्न की पहचान करने की क्षमता में सुधार हुआ है। मैंने ऐसे प्लेटफॉर्म के साथ काम किया है जो उन्नत एल्गोरिदम का उपयोग करके स्क्रीनिंग और निगरानी करते हैं, जिससे दक्षता में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है और झूठे सकारात्मक (फॉल्स पॉज़िटिव) मामलों में कमी आई है। ये उपकरण वित्तीय संस्थानों को अपने सत्यापन प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने और सटीकता बनाए रखने में मदद करते हैं।
अंतरराष्ट्रीय संदर्भ को देखते हुए, विभिन्न यूरोपीय क्षेत्रों में अनुपालन मॉडलों के बीच क्या अंतर हैं? ये विविधताएँ वैश्विक व्यापार रणनीतियों को कैसे प्रभावित करती हैं?
यूरोपीय नियमन एक सामान्य ढांचे का अनुसरण करता है, लेकिन व्यक्तिगत देश अक्सर महत्वपूर्ण विविधताएँ पेश करते हैं, जिससे बहुराष्ट्रीय कंपनियों के लिए चुनौतियाँ उत्पन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, कुछ न्यायक्षेत्र KYC नियमों को अधिक सख्ती से लागू करते हैं, जबकि अन्य अधिक लचीले होते हैं। इन अंतरालों को ध्यान में रखते हुए कंपनियों को यह सुनिश्चित करने के लिए अनुकूलित रणनीतियाँ अपनानी पड़ती हैं कि वे नियामक आवश्यकताओं का पालन करते हुए अपनी परिचालन दक्षता बनाए रखें।
आपके अनुभव के अनुसार, संदिग्ध लेनदेन की पहचान करने के लिए मुख्य रेड फ्लैग्स (चेतावनी संकेत) क्या हैं? कंपनियों को उन्हें प्रभावी ढंग से कैसे संबोधित करना चाहिए?
मुख्य चेतावनी संकेतों में शामिल हैं:
- ग्राहक द्वारा प्रदान किए गए डेटा में असंगतियाँ
- ग्राहक की आर्थिक प्रोफ़ाइल से मेल न खाने वाले लेनदेन
- रिपोर्टिंग सीमा से ठीक नीचे बार-बार किए जाने वाले लेनदेन
- उच्च जोखिम वाले देशों में धन प्रवाह
कंपनियों को इन मुद्दों का समाधान करने के लिए उन्नत निगरानी तकनीकों और कुशल कर्मियों के संयोजन का उपयोग करना चाहिए, ताकि वे जल्दी से विसंगतियों का विश्लेषण कर सकें और समय पर कार्रवाई कर सकें।
यह एक प्रश्न है जो हमने अपने अन्य साक्षात्कारकर्ताओं से भी पूछा है: क्या बिना तकनीक के एक प्रभावी अनुपालन पेशेवर बना जा सकता है?
मुझे लगता है कि आधुनिक अनुपालन प्रबंधन की जटिलताओं से निपटने के लिए तकनीक आवश्यक हो गई है। यह मुख्य रूप से दिनचर्या से जुड़े कार्यों को पूरा करने में समय और प्रयास को कम करने में मदद करता है और बड़ी मात्रा में डेटा को कुशलतापूर्वक संसाधित करने में सक्षम बनाता है। नवीन प्रणालियाँ अनावश्यक प्रयासों और समय की बचत करती हैं, जिससे पेशेवर विश्लेषण पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं जो अभी भी मानव जिम्मेदारी, निर्णय और प्रतिबद्धता की आवश्यकता रखते हैं। तकनीक दक्षता बढ़ाती है, लेकिन यह मानव विशेषज्ञता और क्षमताओं की जगह नहीं ले सकती।
आप सख्त KYC प्रक्रिया और एक सहज, गैर-आक्रामक उपयोगकर्ता अनुभव के बीच संतुलन कैसे बनाते हैं?
इसका समाधान दोहरे दृष्टिकोण में निहित है: एक ओर, पेशेवरों को KYC प्रक्रिया को यथासंभव सरल और कम दखल देने वाला बनाना चाहिए, जिससे उन्नत तकनीकों और सुव्यवस्थित प्रक्रियाओं का उपयोग करके उपयोगकर्ता अनुभव पर प्रभाव को कम किया जा सके। दूसरी ओर, संस्थानों को ग्राहकों को इन नियंत्रणों के महत्व के बारे में शिक्षित करना चाहिए, यह समझाते हुए कि KYC न तो गोपनीयता का उल्लंघन है और न ही स्वतंत्रता की सीमा, बल्कि वित्तीय अखंडता बनाए रखने का एक साधन है।
मनी लॉन्ड्रिंग अर्थव्यवस्था और वित्त के लिए ज़हर है, जिससे महत्वपूर्ण सामाजिक अस्थिरता पैदा होती है और पूरे सेक्टरों में अस्थिरता आ सकती है। इसलिए, KYC प्रक्रियाओं को व्यक्तियों और व्यापक आर्थिक प्रणाली दोनों की रक्षा करने के साधन के रूप में देखा जाना चाहिए, जो संभावित आपराधिक गतिविधियों का मुकाबला करने में मदद कर सके। इस जागरूकता का निर्माण नियामक अनुपालन को एक साझा और सार्थक जिम्मेदारी में बदल सकता है।
आपके दृष्टिकोण से, कौन से क्षेत्र – उभरते हुए (ब्लॉकचेन, क्रिप्टो) और पारंपरिक (रियल एस्टेट, बीमा) – मनी लॉन्ड्रिंग के लिए सबसे अधिक संवेदनशील हैं?
पारंपरिक क्षेत्र जैसे बैंकिंग, बीमा और जुआ हमेशा मनी लॉन्ड्रिंग के उच्च जोखिम में रहे हैं। हालाँकि, वे इसे रोकने के लिए सबसे अधिक तैयार भी हैं, जैसा कि संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट की बढ़ती संख्या से प्रमाणित होता है।
दूसरी ओर, कुछ नए क्षेत्र, जो पूरी तरह से वित्तीय नहीं हैं, कम कवर किए गए हैं या निवारक उपायों को अपनाने के लिए अधिक प्रतिरोधी हैं। उदाहरण के लिए, कानूनी और लेखा पेशे, जैसे वकील और लेखाकार, इन गतिविधियों को स्वाभाविक रूप से अपनाने में झिझकते हैं। इसके अलावा, मनोरंजन, सिनेमा और खेल जैसे क्षेत्र अत्यधिक वित्तीय प्रवाह को संभालते हैं जिन्हें ट्रैक करना मुश्किल होता है, जिससे वे एक महत्वपूर्ण भेद्यता का प्रतिनिधित्व करते हैं। इन क्षेत्रों को अधिक निगरानी और प्रभावी रोकथाम उपायों को अपनाने के महत्व के बारे में अधिक जागरूकता की आवश्यकता है।
एक पूर्व साक्षात्कारकर्ता ने कहा कि एक अनुपालन अधिकारी के लिए निरंतर सीखना अनिवार्य है। क्या आप सहमत हैं?
बिल्कुल। लगातार विकसित होते नियामक वातावरण में, निरंतर सीखना एक अनुपालन अधिकारी के लिए अनिवार्य है। मैं इसे प्रतिदिन अनुभव करता हूँ – विभिन्न देशों के नियम हर समय नए चुनौतियों के अनुकूल हो रहे हैं।
बहुत सारे स्रोत हैं जिन्हें लगातार मॉनिटर करना आवश्यक है, जैसे कि अंतरराष्ट्रीय संगठनों के निर्देश, वोल्फ्सबर्ग समूह और FATF की सिफारिशें, और प्रमुख थिंक टैंकों के प्रकाशन। इसके अलावा, प्रत्येक देश की वित्तीय खुफिया इकाइयों (FIUs) की रिपोर्टें बेहद मूल्यवान संसाधन हैं। बिना निरंतर सीखने के, बदलावों के साथ तेजी से तालमेल बिठाना और सर्वोत्तम प्रक्रियाओं को प्रभावी ढंग से लागू करना असंभव हो जाएगा।
दिदित समाचार