मनी लॉन्ड्रिंग (AML) क्या है और इसे कैसे रोका जा सकता है

मुख्य बिंदु:

मनी लॉन्ड्रिंग एक वैश्विक समस्या है जो अर्थव्यवस्थाओं को प्रभावित करती है और संगठित अपराध को बढ़ावा देती है।

AML नियम विभिन्न उपायों के माध्यम से मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने और पता लगाने का लक्ष्य रखते हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग की प्रक्रिया में आमतौर पर तीन चरण शामिल होते हैं: प्लेसमेंट, लेयरिंग, और इंटीग्रेशन।

KYC और AML वित्तीय अपराधों से लड़ने में अलग लेकिन निकटता से जुड़ी प्रक्रियाएं हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग वह प्रक्रिया है जिसके द्वारा अपराधी अवैध रूप से प्राप्त धन को वैध दिखाने का प्रयास करते हैं। एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) नीतियों का उद्देश्य इस प्रथा को रोकना है जो आमतौर पर ड्रग तस्करी, भ्रष्टाचार, या आतंकवाद जैसी गतिविधियों से प्राप्त धन को वैध बनाने के लिए काम करती है।

मनी लॉन्ड्रिंग एक वैश्विक समस्या है जिसके गंभीर परिणाम हैं, क्योंकि यह वैश्विक अर्थव्यवस्था को प्रभावित करती है, वित्तीय प्रणाली को कमजोर करती है, और संगठित अपराध को बढ़ावा देती है। वास्तव में, अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF) का अनुमान है कि प्रति वर्ष $2.17 से $3.61 ट्रिलियन की मनी लॉन्ड्रिंग होती है, जो वैश्विक GDP के 5% के बराबर है।

इस समस्या का सामना करते हुए, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) नियम इस अवैध प्रथा को कम करने और समाप्त करने का प्रयास करते हैं, नियंत्रित संस्थाओं को इन वित्तीय अपराधों से लड़ने के लिए अधिक जिम्मेदारी देते हैं।

AML निर्देश क्या हैं?

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) निर्देश नियमों का एक सेट है जो एक स्वस्थ वित्तीय प्रणाली की रक्षा और रखरखाव के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये नियम वित्तीय संगठनों को मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने और पता लगाने के लिए कुछ उपाय लागू करने की आवश्यकता देते हैं। वे संदिग्ध लेनदेन या गतिविधियों की रिपोर्ट सक्षम अधिकारियों को देने की भी आवश्यकता देते हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग से लड़ने के लिए संस्थानों को कौन से उपाय लागू करने चाहिए?

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश नियामक ढांचे को डिजाइन करते हैं, लेकिन एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) नियमों को लागू करना संगठनों की जिम्मेदारी है। सबसे सामान्य चरण हैं:

• पहचान सत्यापन: इस प्रक्रिया के माध्यम से, संगठन यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि दूसरी तरफ का व्यक्ति वास्तव में वही है जो वे दावा करते हैं। यह मनी लॉन्ड्रिंग का पता लगाने और रोकने का पहला कदम है।
• PEP और प्रतिबंध स्क्रीनिंग: एक बार उपयोगकर्ता की पहचान सत्यापित और मान्य हो जाने के बाद, उनके डेटा को विभिन्न PEP (राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों) या प्रतिबंध डेटाबेस के साथ क्रॉस-चेक किया जाता है।
• लेनदेन की निगरानी: AML नीतियां संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने के लिए विभिन्न लेनदेन की ट्रेसेबिलिटी की अनुमति देती हैं।
• कर्मचारी प्रशिक्षण: टीम शिक्षा मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ किसी भी लड़ाई में महत्वपूर्ण है। यह महत्वपूर्ण है कि संगठन में हर कोई एक ही पृष्ठ पर हो: प्रबंधन टीम से लेकर निम्नतम स्तर के कर्मचारियों तक।

इन उपायों के अलावा, कई कंपनियां इस प्रक्रिया के हिस्से के रूप में जोखिम विश्लेषण या निरंतर आंतरिक ऑडिट भी लागू करती हैं।

AML मानक कौन तय करता है?

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से लड़ने के नियम वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) से उत्पन्न होते हैं, जिसका मुख्यालय पेरिस में है। यह संगठन आर्थिक सहयोग और विकास संगठन (OECD) के छत्र के तहत काम करता है, और इसके दिशानिर्देशों का वैश्विक प्रभाव होता है।

वर्तमान में, FATF 40 सिफारिशें स्थापित करता है जिन्हें देशों को मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ अपनी लड़ाई में अपने कानूनी और नियामक ढांचे में लागू करना चाहिए। ये सिफारिशें विस्तृत विषयों को कवर करती हैं, जैसे ग्राहक उचित परिश्रम (CDD), संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट (STR), या अंतरराष्ट्रीय सहयोग के मुद्दे।

इस निकाय (FATF) के मानकों को मनी लॉन्ड्रिंग से लड़ने के लिए अंतरराष्ट्रीय मानक के रूप में स्वीकार किया जाता है। 180 से अधिक देशों और क्षेत्राधिकारों ने इसकी सिफारिशों को लागू करने का वादा किया है, जिसका मतलब है कि इन दिशानिर्देशों का महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है कि संस्थान, मुख्य रूप से वित्तीय संस्थान, कैसे संचालित होते हैं और अपनी एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नीतियों का प्रबंधन करते हैं।

अधिक स्थानीय स्तर पर, प्रत्येक देश की जिम्मेदारी है कि वह सिफारिशों को अपने कानून में लागू करे। इसलिए सभी देशों में मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम के संबंध में एक जैसे नियम नहीं हैं, और AML नियामक ढांचे एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न हो सकते हैं।

इसके अलावा, यह ध्यान देना महत्वपूर्ण है कि मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ यह नियामक ढांचा एक जीवंत नियमन है जो निरंतर विकास में है। वित्तीय कार्रवाई कार्य बल नए वैश्विक खतरों और रुझानों के अनुकूल होने के लिए लगातार अपनी सिफारिशों की समीक्षा करता है। इसलिए वित्तीय संस्थानों को AML (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) नियमों के साथ अप-टू-डेट रहना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे अपने दायित्वों का पालन कर रहे हैं और संभावित वित्तीय अपराधों से खुद को बचा रहे हैं।

स्पेन, संयुक्त राज्य अमेरिका, और यूके के AML नीतियों के मामले

स्पेन में, SEPBLAC (मनी लॉन्ड्रिंग और मौद्रिक अपराधों की रोकथाम के लिए आयोग की कार्यकारी सेवा) वह निकाय है जो दिशानिर्देश और नियम स्थापित करने के लिए जिम्मेदार है जिनका संस्थाओं को पालन करना चाहिए। यह संस्था एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियमों के अनुपालन की निगरानी करने के लिए भी जिम्मेदार है।

संयुक्त राज्य अमेरिका में, FinCEN (वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क) मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से लड़ने के लिए मुख्य एजेंसी है। यह निकाय अनिवार्य संस्थाओं के लिए नियम और दिशानिर्देश जारी करने के साथ-साथ उनके अनुपालन की निगरानी करने के लिए जिम्मेदार है।

यूनाइटेड किंगडम में, FCA (वित्तीय आचरण प्राधिकरण) वित्तीय संस्थाओं द्वारा मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम नियमों के अनुपालन की देखरेख करने के लिए जिम्मेदार है। इस निकाय के पास नियमों का पालन न करने वाली संस्थाओं पर पर्याप्त प्रतिबंध लगाने की शक्ति है।

मनी लॉन्ड्रिंग के चरण

आमतौर पर, मनी लॉन्ड्रिंग की प्रक्रिया में तीन चरण होते हैं: प्लेसमेंट, लेयरिंग, और इंटीग्रेशन। यहां बताया गया है कि प्रत्येक में आमतौर पर क्या होता है:

चरण 1: प्लेसमेंट

प्रारंभिक चरण में, लक्ष्य पैसे को वित्तीय प्रणाली में प्रवेश कराना होता है। यह पूंजी का प्लेसमेंट आमतौर पर बड़ी मात्रा में नकदी, रियल एस्टेट लेनदेन, और जुआ में चलाने वाले व्यवसायों में किया जाता है।

एक अन्य तरीका नकद में ऋण चुकाना या मुद्राओं का आदान-प्रदान करना हो सकता है ताकि पैसे का एक हिस्सा दूसरी मुद्रा में बदला जा सके। इस अवैध धन को प्रवेश कराने के लिए, कुछ लोग कम वित्तीय नियंत्रण वाले अन्य देशों में पैसा ले जाने का फैसला करते हैं।

चरण 2: लेयरिंग

लेयरिंग एक दस्तावेजी रिकॉर्ड बनाने की प्रक्रिया है जो धन के अवैध स्रोत को छिपाती है और अपराधियों की पहचान की रक्षा करती है। कई खातों के माध्यम से स्थानांतरण या लगातार मुद्रा रूपांतरण आमतौर पर नियामक निकायों और संगठनों के लिए कुछ चेतावनी संकेत होते हैं।

इसलिए बैंक या नियोबैंक जैसी वित्तीय संस्थाओं को इस प्रकार की अवैध गतिविधियों का पता लगाने के लिए उचित परिश्रम करना अनिवार्य है।

चरण 3: इंटीग्रेशन

एक बार पूंजी का लॉन्ड्रिंग हो जाने के बाद, इसे वैध वित्तीय सर्किट में फिर से शामिल किया जाता है और यह अपराधियों के हाथों में वापस आ जाती है। पिछली लेयरिंग प्रक्रिया कानूनी और अवैध रूप से प्राप्त धन के बीच अंतर करना बहुत कठिन बना देती है।

उदाहरण के लिए, यदि अपराधियों ने संपत्तियां (जैसे रियल एस्टेट, आभूषण, या वाहन) प्राप्त की हैं, तो वे उन्हें फिर से बेचकर उस पूंजी को वापस पा सकते हैं, जो अब कानूनी मुद्रा है। एक अन्य सामान्य तकनीक शेल कंपनियों को झूठे चालान जारी करना है ताकि उन सेवाओं या वस्तुओं के लिए भुगतान प्राप्त किया जा सके जो वास्तव में मौजूद नहीं हैं।

AML और KYC के बीच अंतर

हालांकि वे साथ-साथ चलते हैं, पहचान सत्यापन (KYC, अपने ग्राहक को जानें) और AML (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) प्रक्रियाएं एक समान नहीं हैं, हालांकि वे निकटता से जुड़ी हुई हैं। जहां पहला व्यक्ति को जानने और पहचानने पर केंद्रित है, वहीं दूसरा पूंजी, उसके मूल, और ट्रेसेबिलिटी से जुड़े सभी नियमों से संबंधित है। इसलिए, यह कहा जा सकता है कि पहचान सत्यापन मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ाई का पहला चरण है।

इसलिए मजबूत पहचान सत्यापन या KYC सॉफ्टवेयर होने से संगठनों को धोखाधड़ी से दूर रहने की नींव बनाने की अनुमति मिलती है।

मनी लॉन्ड्रिंग को कैसे रोकें: Didit का KYC और AML

एक मजबूत KYC प्रणाली होना मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ाई में पहला कदम है। इसलिए Didit में, हम मुफ्त, असीमित, और हमेशा के लिए पहचान सत्यापन सेवा प्रदान करते हैं।

इस समाधान में शामिल हैं:

• दस्तावेज़ सत्यापन, जिसके माध्यम से हम दस्तावेज़ों से जानकारी निकालते हैं, साथ ही उनकी वैधता भी सुनिश्चित करते हैं।
• चेहरे की पहचान, जिसके माध्यम से हम सत्यापित करते हैं कि व्यक्ति वास्तव में वही है जो वे दावा करते हैं, लाइवनेस टेस्ट और उन्नत एल्गोरिदम का उपयोग करके डीपफेक जैसी धोखाधड़ी से बचने के लिए।

हम कंपनी के आकार की परवाह किए बिना यह सेवा मुफ्त में कैसे प्रदान कर सकते हैं? इस ब्लॉग पोस्ट में, हम आपको सब कुछ बताते हैं।

मुफ्त पहचान सत्यापन के अलावा, Didit में हम वैकल्पिक रूप से एक AML स्क्रीनिंग समाधान प्रदान करते हैं, ताकि हम सत्यापित पहचानों की तुलना विभिन्न अंतरराष्ट्रीय डेटाबेस से कर सकें ताकि कंपनियां भी इन नियमों का पालन कर सकें बिना अनुपालन लागत में भारी वृद्धि के।

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