KYC सत्यापन: यह क्या है और 2024 में यह कैसे काम करता है

प्रमुख अंश

पहचान सत्यापन प्रक्रियाएं या KYC कंपनियों के लिए यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक हैं कि उनके ग्राहक वही हैं जो वे होने का दावा करते हैं, इस प्रकार धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग को रोकते हैं।

2024 में, उन्नत दस्तावेज़ सत्यापन और चेहरा पहचान जैसी तकनीकी प्रगति के कारण KYC विकसित हो गया है, जिससे प्रक्रिया उपयोगकर्ताओं के लिए अधिक सुरक्षित, तेज़ और सुविधाजनक हो गई है।

KYC और AML पूरक हैं: हालांकि पहचान सत्यापन (KYC) और मनी लॉन्ड्रिंग निवारण (AML) अलग-अलग प्रक्रियाएं हैं, वे आमतौर पर हाथ-हाथ चलती हैं, धोखाधड़ी और नियामक अनुपालन के खिलाफ एक समग्र दृष्टिकोण बनाती हैं।

Didit ने एक स्वचालित, तेज, कुशल और मुफ्त समाधान के साथ KYC प्रक्रिया को फिर से परिभाषित किया है जो कंपनियों को उपयोगकर्ता की पहचान सत्यापित करने, चेहरा पहचान करने और बिना किसी अतिरिक्त लागत के नियमों का पालन करने की अनुमति देता है।

क्या आप अंधाधुंध एक अजनबी पर भरोसा करेंगे? निश्चित रूप से नहीं। कंपनियां भी ऐसा नहीं करती हैं। इसलिए, उनमें से कई अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं को लागू करते हैं, या KYC (अपने ग्राहक को जानें), प्रक्रियाओं की सुरक्षा और कानूनी अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए एक मौलिक उपाय। उदाहरण के लिए, बैंकों या नियोबैंकों में खाते खोलने या क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों पर एक आम प्रक्रिया।

इस प्रक्रिया को एक प्रकार के फ़िल्टर के रूप में समझा जा सकता है, कंपनियों के पास यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि जुआन पेरेज होने का दावा करने वाला व्यक्ति वास्तव में जुआन पेरेज है। KYC और पहचान सत्यापन के उद्देश्य प्रासंगिक हैं: धोखाधड़ी को रोकना और पूंजी शोधन (AML) के खिलाफ लड़ाई में एक स्तंभ के रूप में काम करना। और इन दिनों, इंटरनेट पर होने वाले वित्तीय लेनदेन की मात्रा के साथ, इसका महत्व पहले से कहीं अधिक है।

संक्षेप में, यह प्रोटोकॉल उपयोगकर्ता के साथ एक मजबूत और पारदर्शी संबंध की नींव रखने के लिए काम करता है, और इसका उल्लंघन अरबों डॉलर के साथ भारी (और महंगा) जुर्माना ला सकता है।

KYC क्या है: 2024 में प्रमुख पहलू

KYC (अपने ग्राहक को जानें) का अर्थ स्पेनिश में 'अपने ग्राहक को जानें' है और यह एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके द्वारा कंपनियां एक श्रृंखला के माध्यम से लोगों की पहचान को सत्यापित करती हैं। कई वर्षों तक, यह उपकरण मुख्य रूप से वित्त से संबंधित क्षेत्रों में उपयोग किया जाता था (बैंकिंग, नियोबैंक, निवेश, बीमा आदि), हालांकि अन्य उद्योगों में इन प्रक्रियाओं को अपनाना बढ़ रहा है।

2024 में, यह प्रक्रिया विकसित हो गई है। यह अब केवल उपयोगकर्ता से अपने पहचान पत्र की एक तस्वीर मांगने या उनके पते को सत्यापित करने के बारे में नहीं है, यह इससे कहीं अधिक है। कुछ अपराधों (पहचान की चोरी या पैसे की धोखाधड़ी, उदाहरण के लिए) या गैर-अनुपालन के लिए लाखों डॉलर के जुर्माने के खतरे के साथ, पहचान सत्यापन को एक निर्बाध प्रक्रिया में विकसित होना चाहिए। ऐसा करने के लिए, KYC उन्नत दस्तावेज़ सत्यापन (आईडी, पासपोर्ट, निवास परमिट...) और चेहरा पहचान की अनुमति देने वाली प्रौद्योगिकियों पर निर्भर करता है, किसी भी समस्या या धोखाधड़ी के संकेत से बचता है। ऐसे नवाचार जो प्रक्रिया को अधिक सुरक्षित, तेज़ और लोगों के लिए कम असुविधाजनक बनाते हैं।

हालाँकि, पहचान सत्यापन में इन प्रगतियों के बावजूद, कई संगठन अभी भी पुराने सिस्टम के साथ काम करते हैं, कभी-कभी यहां तक कि मैनुअल भी। यह कई संसाधनों (मानव और आर्थिक दोनों) को बर्बाद करने के लिए मजबूर करता है, प्रक्रिया की गति और दक्षता को कम करता है, और ग्राहकों को एक खराब उपयोगकर्ता अनुभव के लिए दंडित करता है।

पहचान सत्यापन प्रक्रिया के मौलिक घटक

KYC प्रक्रिया पहली नजर में संस्थाओं के लिए एक सरल चुनौती लग सकती है, लेकिन यह एक हिमशैल की तरह है: सतह के नीचे बहुत कुछ है। इस प्रक्रिया में मुख्य रूप से तीन मौलिक चरण होते हैं:

1. दस्तावेज़ सत्यापन। इस चरण में, कंपनियों को उस दस्तावेज़ीकरण से जानकारी निकालनी चाहिए जिसका उपयोग व्यक्ति अपनी पहचान को मान्य करने के लिए करते हैं, जैसे नाम, उपनाम या निवास और दस्तावेज़ की वैधता की जांच करते हैं। इसके अलावा, विसंगतियों का पता लगाना महत्वपूर्ण है जो किसी प्रकार की धोखाधड़ी का संकेत दे सकती हैं, जैसे कि कृत्रिम बुद्धि द्वारा उत्पन्न दस्तावेज़ और जिसे कई सत्यापन प्रदाता पता नहीं लगा सकते हैं।
2. चेहरा पहचान। इस दूसरे चरण के दौरान, कंपनियों को यह जांचना चाहिए कि क्या खुद को सत्यापित करने की कोशिश कर रहे लोग वास्तव में वही हैं जो वे दावा करते हैं। इसके लिए, लाइवनेस टेस्ट (लाइवनेस टेस्ट के रूप में जाना जाता है) महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि वे लाइव या रियल-टाइम में उपयोगकर्ताओं के चेहरे को स्कैन करके डीपफेक का पता लगाने में भी मदद करते हैं।
3. AML स्क्रीनिंग। हालांकि मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण (AML/CFT) और पहचान सत्यापन (KYC) के खिलाफ लड़ाई अलग-अलग चुनौतियां हैं, वे आमतौर पर हाथ-हाथ चलते हैं, इसलिए हम इसे इस प्रक्रिया में शामिल करते हैं। जोखिम मूल्यांकन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में, विभिन्न अंतरराष्ट्रीय चेतावनी सूचियों की जांच की जाती है, मनी लॉन्ड्रिंग के लिए मौजूदा प्रतिबंधों का विश्लेषण किया जाता है, या यह जांच की जाती है कि क्या व्यक्ति एक राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) या इसी तरह का है। यह कदम मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवाद के वित्तपोषण के खिलाफ लड़ाई में महत्वपूर्ण है।

इन तीन स्तंभों के साथ आप धोखाधड़ी के खिलाफ एक प्रभावी कार्यक्रम बना सकते हैं, और साथ ही क्षेत्र के प्रमुख विनियमों का अनुपालन कर सकते हैं।

वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्र में KYC

वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्र में KYC

पहचान सत्यापन को फिनटेक या बैंकिंग क्षेत्र में नए उपयोगकर्ताओं की डिजिटल ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के पहले चरण के रूप में समझा जाता है, जो उद्योग इस तरह की प्रक्रियाओं की सबसे अधिक आवश्यकता रखते हैं, उनकी आर्थिक प्रकृति को देखते हुए। नियोबैंकों में पहचान की चोरी में वृद्धि ने उद्योग के अन्य व्यवसायों को सतर्क कर दिया है। इसलिए, KYC और AML परीक्षणों पर ध्यान देने वाली कंपनियों की संख्या बढ़ रही है।

इसका क्या मतलब है? डेटा संग्रह और सूचना विश्लेषण की एक बारीक प्रक्रिया, साथ ही कंपनियों द्वारा उन्नत प्रौद्योगिकियों का एकीकरण जो डेटा सत्यापन और लेनदेन निगरानी को संभव बनाता है।

इस तरह, प्रभावी KYC और AML प्रक्रियाओं को लागू करके, वित्तीय क्षेत्र विनियमों का पालन करके खुद को सुरक्षित रखता है, और साथ ही अपने सभी ग्राहकों की वित्तीय सुरक्षा में और इसलिए वैश्विक आर्थिक प्रणाली में योगदान देता है।

AML और KYC: पूरक और भिन्न विनियम

पहचान सत्यापन (KYC) और मनी लॉन्ड्रिंग निवारण (AML) का क्षेत्र भिन्न हैं, लेकिन पूरक हैं। आमतौर पर वे हाथ-हाथ चलते हैं, धोखाधड़ी और नियामक अनुपालन के खिलाफ एक समग्र प्रक्रिया का निर्माण करते हैं। जहां पहला किसी व्यक्ति की पहचान सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक दिशानिर्देश तय करता है, वहीं दूसरा आर्थिक क्षेत्र से अधिक संबंधित शर्तों में उनके लेनदेन की सुरक्षा की जांच पर ध्यान केंद्रित करता है।

इस ब्लॉग लेख में हम दोनों सेवाओं के बीच के अंतर और Didit जैसे अत्याधुनिक समाधान इन कार्यों को करने में व्यवसायों की सहायता करने में कैसे सक्षम हैं, इस पर कुछ डिग्री और गहराई से जाते हैं।

प्रत्येक स्थान के लिए अनुकूलित विनियम

प्रत्येक राज्य में KYC और AML के संबंध में विभिन्न विनियम हैं। हालांकि सभी एक ही उद्देश्य और एक ही जड़ (आमतौर पर, FATF) से शुरू होते हैं, प्रत्येक देश या क्षेत्र का कानून कंपनियों से धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई में विभिन्न पहलुओं का सत्यापन करने की आवश्यकता रखता है।

इस प्रकार, स्पेन में KYC और AML विनियमन मेक्सिको, संयुक्त राज्य अमेरिका या उदाहरण के लिए नामीबिया जैसे अन्य क्षेत्रों में किए जाने वाले विनियमन से भिन्न है।

यह नियामक पहेली कई अनुपालन अधिकारियों के लिए एक वास्तविक चुनौती है, खासकर उनके लिए जो अभी भी पारंपरिक पहचान सत्यापन प्रणालियों के साथ काम कर रहे हैं। हालांकि, नई स्वचालित सेवाएं प्रबंधकों के लिए नुकसान और नियामक गैर-अनुपालन से बचने के लिए एक नया सहयोगी हैं।

Didit के साथ स्वचालित और मुफ्त KYC

प्रौद्योगिकी ने KYC प्रक्रिया को फिर से परिभाषित किया है। जहां पहले यह पूरी तरह से मैनुअल, थकाऊ और जिम्मेदार लोगों द्वारा निरंतर निगरानी की आवश्यकता वाली प्रक्रिया थी, Didit इसे स्वचालित, तेज, कुशल, विनियमों के अनुरूप और सबसे अच्छी बात यह है कि: मुफ्त बनाता है। हम बिना किसी लागत, असीमित और हमेशा के लिए पहचान सत्यापन समाधान प्रदान करते हैं।

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हमारे द्वारा इस सेवा को मुफ्त में प्रदान करने का कारण शुल्क लेने के बजाय, जैसा कि हमारे प्रतिस्पर्धी करते हैं? इस ब्लॉग लेख में आप हमारी प्रेरणा को समझ सकते हैं।

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