Verifikasi identitas FINTRAC pada 2026: metode, aturan, C-12
Verifikasi identitas FINTRAC dijelaskan dari teks resmi: lima metode, ID berfoto jarak jauh dalam dua langkah, agen sejak Oktober 2025, pemilik manfaat, PEP, pencatatan, sanksi RUU C-12, dan rencana 30 hari.
Ringkasnya
Verifikasi identitas FINTRAC berarti memakai salah satu metode dalam panduan FINTRAC untuk memastikan bahwa dokumen atau sumber lain sesuai dengan keterangan yang diberikan klien kepada Anda.[1] Untuk orang perseorangan ada lima metode: tanda pengenal berfoto yang diterbitkan pemerintah, berkas kredit, proses ganda (dual-process), afiliasi atau anggota, dan pengandalan pada pihak lain (reliance). Agen atau penerima kuasa dapat menjalankan tiga metode pertama atas nama Anda.[1]
- Sejak 1 Oktober 2025, agen juga boleh memverifikasi korporasi dan entitas lain, dan korporasi federal berisiko tinggi memicu laporan ketidaksesuaian dalam 30 hari.[5][8]
- RUU C-12, berlaku sejak 26 Maret 2026, menaikkan denda maksimum hingga 40 kali lipat dan mewajibkan perjanjian kepatuhan untuk pelanggaran yang ditetapkan.[6][7]
Verifikasi identitas FINTRAC adalah bagian dari rezim anti pencucian uang Kanada yang disentuh sebagian besar tim onboarding setiap hari. Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) dan peraturan pelaksananya (PCMLTFR) menetapkan siapa yang wajib melakukan verifikasi, metode mana yang diakui, dan apa yang harus dicatat. FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, CANAFE dalam bahasa Prancis) menjelaskannya dalam panduannya.[1][3][4]
Membangun penerimaan pelanggan (onboarding) jarak jauh untuk Kanada
Didit memeriksa dokumen, menjalankan deteksi keaktifan (liveness) dan pencocokan wajah 1:1, serta menyimpan bukti setiap pemeriksaan dalam satu alur kerja. Mulai gratis atau bicarakan dengan kami tentang alur Anda di Kanada, dan lihat halaman verifikasi identitas di Kanada kami.
Sekilas verifikasi identitas FINTRAC pada 2026
| Pertanyaan | Jawaban singkat |
|---|---|
| Dasar hukum | PCMLTFA s. 5; PCMLTFR ss. 105 sampai 112.1, 138, 148[3][4] |
| Metode untuk orang perseorangan | Tanda pengenal berfoto, berkas kredit, proses ganda, afiliasi atau anggota, pengandalan (reliance)[1] |
| Tanda pengenal berfoto secara jarak jauh | Diperbolehkan dalam dua langkah: autentikasi dokumen, lalu cocokkan orangnya[1] |
| Agen atau penerima kuasa | Perjanjian tertulis terlebih dahulu; entitas sejak 1 Oktober 2025[1][5] |
| Pemilik manfaat | 25% atau lebih; langkah wajar untuk mengonfirmasi, berbeda dari langkah yang dipakai untuk memperoleh informasinya[3][8] |
| Orang yang terpapar secara politis (PEP) | Sektor berbasis rekening: langkah wajar saat pembukaan; tindak lanjut dalam 30 hari[9] |
| Catatan | Minimal lima tahun; dapat diserahkan dalam 30 hari sejak permintaan[3] |
| Sanksi | RUU C-12: hingga 40 kali maksimum sebelumnya untuk pelanggaran setelah 26 Maret 2026[6] |
- 11 Oktober 2024Sektor hipotekAdministrator hipotek, pialang hipotek, dan pemberi pinjaman hipotek tercakup.
- 1 April 2025Sektor baruPerusahaan anjak piutang, penguang cek, entitas pembiayaan dan sewa guna usaha.
- 1 Oktober 2025Agen untuk entitasAgen untuk entitas, perusahaan asuransi hak milik, laporan ketidaksesuaian kepemilikan.
- 26 Maret 2026RUU C-12Persetujuan kerajaan (royal assent); kerangka sanksi baru berlaku.
- Belum ditetapkanPendaftaran universalMenunggu peraturan pelaksana dalam Canada Gazette.
Tanggal diambil dari halaman sektor FINTRAC, halaman perubahannya, dan LEGISinfo.[5][7][10][11][12]
Siapa yang wajib memverifikasi identitas berdasarkan PCMLTFA
Section 5 PCMLTFA mencantumkan pihak pelapor: bank, koperasi kredit dan caisses populaires, perusahaan asuransi jiwa, perusahaan trust dan pinjaman, pedagang efek, penyelenggara jasa keuangan (MSB) di Kanada dan MSB asing yang melayani orang di Kanada, usaha dan profesi yang ditetapkan, serta kasino provinsi.[4]
| Sektor | Tercakup sejak | Sumber |
|---|---|---|
| Kendaraan lapis baja pengangkut uang | 1 Juli 2024 | Halaman sektor FINTRAC[13] |
| Administrator hipotek, pialang hipotek, dan pemberi pinjaman hipotek | 11 Oktober 2024 | Halaman sektor FINTRAC[10] |
| Perusahaan anjak piutang, penguang cek, entitas pembiayaan atau sewa guna usaha | 1 April 2025 | Halaman perubahan FINTRAC[5][11] |
| Perusahaan asuransi hak milik; pengakuisisi anjungan tunai mandiri swasta | 1 Oktober 2025 | Halaman perubahan FINTRAC[5][12] |
| Penerbit stablecoin (sebagai MSB yang menangani mata uang virtual) | Saat peraturan diterbitkan | Halaman perubahan FINTRAC[5] |
Pendaftaran universal di FINTRAC menunggu "peraturan yang akan disusun dan diterbitkan dalam Canada Gazette, Part II", sama seperti pendaftaran penerbit stablecoin.[5]
Untuk ambang batas mata uang virtual dan Travel Rule, baca panduan kami tentang KYC untuk MSB, kripto, dan penyedia pembayaran di Kanada.
Verifikasi identitas FINTRAC: lima metode untuk perorangan
Panduan FINTRAC lugas: "Anda dapat menggunakan salah satu dari 5 metode yang dijelaskan di bawah ini untuk mengidentifikasi seseorang".[1]
| Metode | Syarat yang harus dipenuhi | Peraturan | Yang Anda catat |
|---|---|---|---|
| Tanda pengenal berfoto yang diterbitkan pemerintah | Asli, sah, dan masih berlaku; diterbitkan pemerintah federal, provinsi, teritori, atau pemerintah asing yang setara; memuat nama, foto, dan nomor unik; cocok dengan orang tersebut | 105(1)(a) | Nama, tanggal, jenis dokumen, nomor, yurisdiksi dan negara, tanggal kedaluwarsa jika ada[1] |
| Berkas kredit | Biro kredit Kanada; berkas berumur paling sedikit tiga tahun; lebih dari satu tradeline; nama, alamat, dan tanggal lahir cocok; ditelusuri pada saat itu | 105(1)(c) | Nama, tanggal penelusuran, biro atau vendor, nomor berkas[1] |
| Proses ganda | Dua dari: nama dan alamat, nama dan tanggal lahir, nama dan rekening simpanan, prabayar, kartu kredit, atau pinjaman pada entitas keuangan; dari dua sumber andal yang berbeda | 105(1)(d) | Nama, tanggal, kedua sumber, jenis informasi, nomor rekening atau nomor referensi[1] |
| Afiliasi atau anggota | Afiliasi yang merupakan pihak pelapor menurut s. 5(a) sampai (g), afiliasi asing dengan kegiatan serupa, atau anggota koperasi atau credit union central Anda telah memverifikasi orang tersebut dengan salah satu dari tiga metode pertama; nama, alamat, dan tanggal lahir cocok | 105(1)(e) | Nama, tanggal, afiliasi atau anggota, metode yang digunakannya, dan semua informasi yang dicatatnya untuk metode tersebut[1] |
| Pengandalan | Pihak pelapor lain atau entitas asing terafiliasi telah memverifikasi orang tersebut; peroleh informasi yang telah dikonfirmasi sesegera mungkin, periksa bahwa informasi itu sah dan masih berlaku, dan miliki perjanjian tertulis yang memberi Anda semua informasi dasarnya atas permintaan; untuk afiliasi asing, terlebih dahulu pertimbangkan risiko negaranya, kebijakan yang setara, dan pengawasannya | 107 | Nama, perjanjian, informasi yang diandalkan[1][3] |
1Kumpulkan nama, alamat, dan tanggal lahir
Sesuaikan dengan persyaratan metode yang Anda pilih.
Klien dapat menunjukkan tanda pengenal berfoto yang diterbitkan pemerintah
Metode tanda pengenal berfoto
Tatap muka, atau jarak jauh: autentikasi dokumen, lalu cocokkan orang asli yang sedang diverifikasi dan namanya.
Berkas kredit atau proses ganda
Berkas kredit berumur tiga tahun atau lebih; jika tidak, dua sumber andal yang berbeda.
Pihak pelapor lain atau afiliasi sudah memverifikasi klien
Afiliasi, anggota, atau pengandalan
Konfirmasi kecocokan dan miliki perjanjian tertulis jika pengandalan mensyaratkannya.
Verifikasi sendiri atau melalui agen
Agen dapat menggunakan tanda pengenal berfoto, berkas kredit, atau proses ganda atas nama Anda.
2Catat metode dan kolom datanya
Disederhanakan. Kebijakan tertulis Anda menetapkan urutan dan alternatif cadangannya.[1]
Metode afiliasi atau anggota dan metode pengandalan sama-sama mensyaratkan bahwa verifikasi sebelumnya menggunakan tanda pengenal berfoto, berkas kredit, atau proses ganda, atau, sebelum 1 Juni 2021, metode yang berlaku saat itu. Metode pengandalan juga mensyaratkan "perjanjian atau pengaturan tertulis" yang memberi Anda seluruh informasi dasarnya atas permintaan.[1][3] Orang yang telah diverifikasi dengan metode yang sah, dengan catatan yang disimpan, tidak memerlukan pemeriksaan baru di kemudian hari kecuali Anda memiliki keraguan.[1]
Metode tanda pengenal berfoto terbitan pemerintah, tatap muka dan jarak jauh
Secara tatap muka, Anda memeriksa dokumen asli di hadapan klien.[1] Verifikasi jarak jauh diperbolehkan dalam dua langkah terpisah: autentikasi dokumen, lalu konfirmasi bahwa nama dan foto tersebut milik orang yang bersangkutan.[1]
Guide 11, s. 2.1FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities
"Anda dapat menggunakan metode tanda pengenal berfoto terbitan pemerintah jika orang tersebut tidak hadir secara fisik, tetapi Anda harus memiliki proses untuk mengautentikasi dokumen tanda pengenal berfoto terbitan pemerintah tersebut. Misalnya, Anda dapat menilai dokumen dengan menggunakan teknologi yang mampu menentukan keaslian dokumen."
Sumber: FINTRAC Guide 11[1]
Langkah 1
Autentikasi dokumen
- Klien memindai tanda pengenal dengan kamera ponsel atau perangkat
- Teknologi membandingkan karakteristik yang diketahui, fitur keamanan, dan penanda
- Konfirmasi bahwa dokumen sah dan masih berlaku
PCMLTFR 105(1)(a), 105(5)
Langkah 2
Cocokkan dengan orang yang benar-benar hadir
- Swafoto dibandingkan dengan foto tanda pengenal menggunakan pengenalan wajah
- Atau obrolan video langsung yang membandingkan wajah dan nama
- Bandingkan nama pada tanda pengenal dengan nama yang diberikan klien
FINTRAC Guide 11, s. 2.1
Contoh dari FINTRAC mencakup hologram, kode batang, tanda air, dan cip elektronik tertanam.[1]
Perhatian
"Tidak cukup hanya melihat seseorang dan dokumen tanda pengenal berfoto terbitan pemerintahnya melalui konferensi video atau jenis aplikasi virtual lainnya."[1] Teks bahasa Prancis menyatakan bahwa tampilan seperti itu "n'est pas suffisant en soi".[2]
Kedua langkah tersebut "tidak perlu dilakukan pada waktu yang sama", tetapi Anda harus menyelesaikan keduanya, dan kebijakan tertulis Anda harus menjelaskan cara Anda melakukan masing-masing langkah.[1]
Berkas kredit dan proses ganda: aturan tiga tahun dan enam bulan
| Aturan | Metode berkas kredit | Metode proses ganda |
|---|---|---|
| Usia berkas kredit | Minimal tiga tahun[1] | Minimal enam bulan, jika salah satu sumber adalah berkas kredit[1][3] |
| Sumber | Biro kredit Kanada, atau vendor yang diberi wewenang olehnya; lebih dari satu tradeline[1] | Dua sumber andal yang berbeda; dua tradeline independen dapat memenuhi syarat jika masing-masing mengonfirmasi kategori yang berbeda dan tidak satu pun milik Anda sendiri[1] |
| Apa yang harus cocok | Nama, alamat, dan tanggal lahir[1] | Dua dari: nama dan alamat, nama dan tanggal lahir, nama dan rekening simpanan, prabayar, kartu kredit, atau pinjaman pada entitas keuangan[1] |
| Waktu | Ditelusuri saat itu juga; bukan salinan, bukan penarikan data sebelumnya[1] | Informasi yang sah dan terkini[1] |
| Tidak diterima | Biro kredit asing[1] | Media sosial; nomor yang terpotong atau disamarkan; klien atau Anda sendiri sebagai sumber[1] |
Pindaian tanda pengenal berfoto yang diterbitkan pemerintah dapat menjadi satu sumber dalam metode proses ganda.[1]
Contoh
Berkas kredit seorang pendatang baru yang berusia tujuh bulan tidak memenuhi metode berkas kredit (tiga tahun), tetapi dapat dipakai sebagai satu sumber proses ganda (enam bulan) untuk nama dan tanggal lahir, dipasangkan dengan sumber lain untuk nama dan alamat, misalnya penetapan pajak properti kota.[1]
Menggunakan agen atau penerima kuasa, termasuk untuk entitas sejak 1 Oktober 2025
Agen atau penerima kuasa memverifikasi identitas atas nama Anda. Untuk orang perseorangan, agen wajib menggunakan metode tanda pengenal berfoto, berkas kredit, atau proses ganda; untuk korporasi atau entitas lain, metode konfirmasi keberadaan.[1] Ketentuan untuk entitas berlaku sejak 1 Oktober 2025.[5]
Memverifikasi dengan metode yang diizinkan
Memeriksa bahwa informasi sah dan terkini
Tiga syarat FINTRAC: perjanjian lebih dahulu, seluruh informasi sesegera mungkin, dan keyakinan bahwa metode telah diikuti.[1]
Contoh dari FINTRAC: pemeriksaan tanda pengenal berfoto oleh agen pada 2019 tetap dapat digunakan setelah SIM kedaluwarsa jika nama dan penampilan tidak berubah, tetapi tidak setelah pergantian nama, dan tidak jika SIM sudah kedaluwarsa saat diperiksa.[1]
Perhatian
"Sebagai entitas pelapor, Anda bertanggung jawab memenuhi persyaratan identifikasi klien berdasarkan Undang-Undang dan Peraturan terkait, bahkan ketika Anda menggunakan agen atau penerima kuasa".[1]
Kapan verifikasi dilakukan: aturan waktu
PCMLTFR s. 105(7) mengatur waktunya.[3]
| Situasi | Verifikasi identitas | PCMLTFR |
|---|---|---|
| Transaksi yang tercantum (misalnya tunai dalam jumlah besar atau mata uang virtual dalam jumlah besar) | Pada saat transaksi | 105(7)(a)[3] |
| Rekening berdasarkan ss. 86(a)(i)-(ii) dan 94(a) | Sebelum transaksi pertama selain setoran awal | 105(7)(b)[3] |
| Rekening produk pembayaran prabayar | Sebelum diaktifkan | 105(7)(e)[3] |
| Rekening program kelompok | Saat kontribusi untuk seorang anggota dilakukan (mengesampingkan (b) dan (h)) | 105(7)(j)[3] |
| Rekening kartu kredit | Sebelum kartu apa pun diaktifkan | 105(7)(d)[3] |
| Kasus yang terkait dengan catatan informasi berdasarkan s. 92(a) | Dalam 30 hari setelah catatan dibuat | 105(7)(h)[3] |
| Kasus transaksi mencurigakan berdasarkan s. 85 | Langkah-langkah wajar sebelum laporan diajukan, kecuali langkah tersebut akan membocorkan informasi kepada klien | 85, 105(7)(c)[3] |
Untuk anak di bawah 12 tahun, verifikasi orang tua, wali atau tutor; usia 12 hingga 15 tahun dapat menggunakan metode apa pun atau, jika informasinya kurang, varian proses ganda.[1][3]
Verifikasi korporasi dan pemilik manfaat
Untuk korporasi, konfirmasi keberadaan menggunakan sertifikat pendirian, laporan tahunan efek, atau catatan terbaru yang memuat nama, alamat dan direktur, misalnya dari basis data Corporations Canada; entitas lain menggunakan perjanjian persekutuan, anggaran dasar atau catatan serupa.[1] Pada saat yang sama, untuk korporasi, peroleh nama semua direktur serta nama dan alamat setiap orang yang memiliki atau mengendalikan, secara langsung atau tidak langsung, 25% atau lebih saham, ditambah informasi kepemilikan, pengendalian dan struktur; trust dan entitas lain memiliki daftarnya sendiri (PCMLTFR s. 138).[3]
Kemudian ambil langkah-langkah wajar untuk mengonfirmasi keakuratannya, yang "tidak boleh sama dengan langkah-langkah yang Anda gunakan untuk memperoleh informasi tersebut".[8]
- Client Corp.Klien, korporasi CBCA
- 60%Holdco Ltd.Perusahaan antara
- 50%Orang A30% tidak langsung, pemilik manfaat
- 50%Orang B30% tidak langsung, pemilik manfaat
- 50%
- 40%Fund LPTelusuri hingga ke pemiliknya
- 60%
Contoh
Orang A memiliki 50% saham Holdco, yang memiliki 60% saham klien: 50% dari 60% adalah 30%, di atas ambang 25%, sehingga Orang A adalah pemilik manfaat. Catat rantai kepemilikannya, lalu ambil langkah yang wajar untuk mengonfirmasinya.[3][8]
Sejak 1 Oktober 2025, untuk korporasi berdasarkan Canada Business Corporations Act (CBCA) yang Anda nilai berisiko tinggi, Anda wajib memeriksa basis data Corporations Canada dan melaporkan ketidaksesuaian material dalam 30 hari, lalu menyimpan pemberitahuan tanda terima.[8] Ketidaksesuaian yang diselesaikan dalam 30 hari tidak perlu dilaporkan.[8] Jika Anda tidak dapat memperoleh atau mengonfirmasi kepemilikan manfaat, ambil langkah yang wajar untuk memverifikasi identitas direktur utama (chief executive officer) dan terapkan langkah khusus untuk klien berisiko tinggi.[8]
Penetapan PEP dan HIO serta tenggat tindak lanjut
Pihak pelapor berbasis rekening (entitas keuangan, pedagang efek, kasino) wajib mengambil langkah yang wajar untuk menentukan apakah klien adalah orang yang terpapar secara politis (PEP), kepala organisasi internasional (HIO), atau anggota keluarga atau rekan dekatnya.[9]
| Aturan | Yang diwajibkan FINTRAC |
|---|---|
| Kapan | Saat pembukaan rekening, pemantauan berkala, dan saat Anda mendeteksi suatu fakta; entitas keuangan dan kasino juga pada sebagian transaksi senilai CAD 100,000 atau lebih[9] |
| Tenggat | Langkah tindak lanjut dalam 30 hari setelah pembukaan rekening atau pendeteksian fakta; untuk transaksi, 30 hari setelah transaksi[9] |
| PEP asing | Sumber dana dan sumber kekayaan, persetujuan manajemen senior, langkah yang ditingkatkan[9] |
| PEP domestik atau HIO | Langkah yang sama jika penilaian risiko Anda menemukan risiko tinggi[9] |
| Catatan | Paling sedikit lima tahun setelah rekening ditutup[9] |
Penyimpanan catatan: lima tahun, dan 30 hari untuk menyerahkannya
PCMLTFR s. 148(1) menetapkan batas minimum: paling sedikit lima tahun setelah rekening ditutup untuk catatan rekening, setelah transaksi bisnis terakhir untuk catatan informasi dan catatan keberadaan entitas, dan setelah pembuatan untuk semua catatan lainnya.[3] Pasal 149 menambahkan bahwa catatan harus dapat diserahkan kepada FINTRAC dalam 30 hari setelah permintaan.[3][20]
- Simpan kolom data tanda pengenal berfoto yang berlaku untuk setiap orang yang diverifikasi dengan metode tersebut.[1]
- Simpan perjanjian agen bersama setiap verifikasi yang dilakukan oleh agen.[1]
- Simpan catatan kepemilikan manfaat dan langkah konfirmasi yang digunakan.[3]
- Uji bahwa Anda dapat mengekspor berkas klien mana pun dalam 30 hari.[3]
Simpan bukti bersama pemeriksaannya
Didit mengirim pembaruan verifikasi dan peringatan perubahan status AML melalui webhook, riwayat penyaringan dapat diekspor, dan masa retensi berkisar dari satu bulan hingga sepuluh tahun.[36][28][31] Lihat verifikasi ID atau hubungi kami.
Apa yang diubah RUU C-12 pada 26 Maret 2026
RUU C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, diajukan pada 8 Oktober 2025 dan memperoleh persetujuan kerajaan (royal assent) pada 26 Maret 2026 (S.C. 2026, c. 4).[7] RUU C-2, Strong Borders Act, adalah RUU terpisah: per 31 Oktober 2026 LEGISinfo menunjukkannya pada tahap pembacaan kedua di Dewan Rakyat (House of Commons), sehingga belum menjadi undang-undang.[21]
Kerangka sanksi baruFINTRAC, Sanksi administratif berupa denda: perubahan
"Entitas pelapor yang melakukan pelanggaran yang ditetapkan setelah 26 Maret 2026 akan diwajibkan membuat perjanjian kepatuhan wajib dan dapat dikenai perintah kepatuhan."
Sumber: FINTRAC, pen/3-eng[6]
| Perubahan | Status per 31 Oktober 2026 |
|---|---|
| Denda maksimum hingga 40 kali batas sebelumnya; kemampuan membayar sebagai kriteria | Berlaku untuk pelanggaran setelah 26 Maret 2026[6] |
| Perjanjian kepatuhan setiap kali denda dijatuhkan; perintah kepatuhan; pelanggaran atas perintah sebagai pelanggaran baru | Berlaku[5][6] |
| Sebagian pelanggaran program kepatuhan dipindahkan dari kategori serius ke sangat serius | Berlaku[5] |
| Program kepatuhan yang "dirancang secara wajar, berbasis risiko, dan efektif"; definisi klien anonim | Berlaku; panduan FINTRAC menyusul[5] |
| Pendaftaran universal | Telah diundangkan, menunggu peraturan pelaksana[5] |
Pelanggaran yang seluruhnya terjadi sebelum 26 Maret 2026 tetap mengikuti kebijakan dan besaran lama, dan setiap pemeriksaan dibatasi pada satu kerangka.[6] Halaman FINTRAC menyebut kenaikan itu hanya sebagai "hingga 40 kali batas saat ini" selagi FINTRAC memperbarui kebijakan denda dan panduannya.[6]
Pelajaran penegakan dari denda yang dipublikasikan FINTRAC
FINTRAC mempublikasikan denda yang dijatuhkannya.[14] Denda ini dijatuhkan berdasarkan kerangka sebelumnya; temuan tersebut adalah temuan FINTRAC, sebagaimana dipublikasikan.
| Entitas, sesuai penamaan FINTRAC | Denda | Dijatuhkan | Temuan yang dipublikasikan FINTRAC |
|---|---|---|---|
| The Toronto-Dominion Bank | CAD 9,185,000 | 9 April 2024 | 85 klien tanpa tindakan khusus; seorang PEP asing bertransaksi selama lebih dari dua tahun tanpa sumber dana atau sumber kekayaan[15] |
| 13010431 Canada Inc. (Necosmart) | CAD 693,742.50 | 27 Maret 2026 | Langkah yang ditingkatkan didokumentasikan tetapi tidak dilakukan, termasuk bukti alamat tiga bulan dan pemindaian wallet[19] |
| Canaccord Genuity Corp. | CAD 544,500 | 14 Mei 2025 | Berkas berisiko tinggi tidak memuat pembaruan informasi kepemilikan manfaat dan informasi klien[18] |
| Synergy Credit Union | CAD 214,500 | 26 September 2025 | Dokumen kepemilikan manfaat tidak ada untuk 4 klien, dokumen verifikasi entitas tidak ada untuk 2 klien; satu entitas dengan pemilik yang tidak diketahui diberi peringkat di bawah risiko tinggi[16] |
| Primary Capital Inc. | CAD 93,390 | 15 Mei 2025 | Penentuan PEP dan HIO hanya berfokus pada PEP asing dan keluarganya[17] |
Polanya: kontrol tertulis tidak diterapkan, dan bukti tidak ada saat pemeriksa memintanya. Setelah 26 Maret 2026, temuan seperti itu menghadapi batas maksimum yang lebih tinggi.[6]
Rencana 30 hari untuk tim kepatuhan Anda
Minggu 1: petakan metode dan kebijakan
- Buat daftar setiap kanal onboarding dan metode FINTRAC yang digunakan masing-masing kanal.[1]
- Tulis ulang kebijakan tanda pengenal berfoto jarak jauh agar menyebut kedua langkah: autentikasi dokumen serta pencocokan nama dan wajah.[1]
- Hapus setiap alur yang hanya mengandalkan tampilan panggilan video.[1]
Minggu 2: agen dan metode cadangan
- Tanda tangani atau perbarui perjanjian tertulis dengan agen atau penerima kuasa sebelum verifikasi berikutnya oleh penyedia.[1]
- Tambahkan metode cadangan proses ganda untuk klien yang berkas kreditnya berusia kurang dari tiga tahun.[1]
Minggu 3: entitas, pemilik, dan PEP
- Kumpulkan data direktur dan pemilik 25% saat onboarding, beserta bagan struktur.[3]
- Konfirmasikan kepemilikan dengan langkah yang wajar saat onboarding dan selama pemantauan berkelanjutan.[3][8]
- Periksa klien CBCA berisiko tinggi terhadap Corporations Canada dan catat di agenda jangka waktu 30 hari untuk ketidaksesuaian.[8]
- Lakukan penyaringan untuk PEP domestik, HIO, anggota keluarga, dan rekan dekat, bukan hanya PEP asing.[9][17]
Minggu 4: bukti dan kesiapan C-12
- Ambil sampel 20 berkas dan periksa terhadap kolom catatan FINTRAC.[1]
- Buktikan bahwa langkah yang ditingkatkan yang tertulis dalam kebijakan muncul di berkas.[19]
- Jalankan simulasi produksi dokumen 30 hari pada satu berkas klien acak.[3]
Cara Didit membantu verifikasi identitas FINTRAC
Verifikasi ID Didit mengautentikasi dokumen terbitan pemerintah di 220+ negara dan 14,000+ jenis dokumen, serta memeriksa adanya manipulasi dan penipuan.[22] Dengan deteksi keaktifan (liveness) dan pencocokan wajah 1:1 antara selfie dan potret, alur ini sesuai dengan metode tanda pengenal berfoto terbitan pemerintah dari FINTRAC untuk orang yang tidak hadir, sebagaimana dijelaskan oleh FINTRAC.[23][24][1] Pembacaan chip komunikasi medan dekat (NFC) tersedia untuk paspor dan kartu identitas yang memiliki chip.[25]
Untuk Kanada, validasi basis data Didit mencakup layanan biro kredit yang, menurut dokumentasi, "Memverifikasi data masukan terhadap data Credit Header yang diperoleh dari Biro Kredit di Kanada dan memberikan respons berupa data yang memadai untuk memenuhi persyaratan FINTRAC"; permohonan agensi diperlukan.[26] Penyaringan anti pencucian uang (AML) mencakup 1,300+ sumber sanksi, PEP, dan daftar pantauan, dengan penyaringan ulang harian terhadap pengguna yang disetujui dan peringatan melalui webhook.[27][28] Sumber registri yang tercantum untuk Kanada mencakup Corporations Canada dan registri provinsi seperti Ontario, British Columbia, Alberta, dan Quebec, dengan ketersediaan yang berbeda-beda menurut perusahaan.[29] Pemantauan transaksi menambahkan aturan dan kasus secara real-time.[30]
Retensi berkisar dari satu bulan hingga sepuluh tahun, dengan penghapusan sesuai permintaan; data diproses dan disimpan di EU secara default, dan pelanggan Enterprise dapat meminta pemrosesan di dalam negeri, tergantung ketersediaan dan kontrak.[31][32] Didit memegang SOC 2 Type 1 dan Type 2, ISO/IEC 27001:2022, dan iBeta Level 1, menawarkan alur yang di-hosting atau API dengan SDK dan webhook bertanda tangan, serta melakukan verifikasi dalam bahasa Prancis, di antara bahasa lainnya.[33][34][36][35]
Yang disediakan Didit
- Autentikasi dokumen, deteksi keaktifan (liveness), dan pencocokan wajah
- Validasi data biro kredit Kanada, sesuai dokumentasi
- Penyaringan AML dan PEP dengan penyaringan ulang harian
- Bukti setiap pemeriksaan, sesuai pengaturan retensi Anda
Tetap di tangan Anda
- Program kepatuhan, kebijakan, dan penilaian risiko Anda
- Perjanjian agen tertulis dan pilihan metode
- Konfirmasi kepemilikan manfaat dan laporan ketidaksesuaian
- Pelaporan ke FINTRAC dan keputusan onboarding
Terapkan pemeriksaan ID jarak jauh dua langkah dalam onboarding Anda di Kanada
Autentikasi dokumen, deteksi keaktifan (liveness), dan pencocokan wajah dalam satu alur yang di-hosting, dengan bukti yang disimpan untuk pemeriksa Anda.
Poin utama
- FINTRAC mencantumkan lima metode untuk perorangan; agen dapat menjalankan tiga metode pertama untuk Anda.
- Tanda pengenal berfoto jarak jauh memerlukan dua langkah: autentikasi dokumen, lalu cocokkan orang secara langsung dan namanya.
- Berkas kredit: tiga tahun, atau enam bulan sebagai satu sumber proses ganda.
- Sejak 1 Oktober 2025: agen untuk pemeriksaan entitas dan laporan ketidaksesuaian kepemilikan manfaat dalam 30 hari.
- Sejak 26 Maret 2026: sanksi RUU C-12 hingga 40 kali lebih tinggi dan perjanjian kepatuhan wajib.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa saja persyaratan KYC FINTRAC untuk verifikasi identitas?
Untuk perorangan: tanda pengenal berfoto yang diterbitkan pemerintah, berkas kredit, proses ganda, afiliasi atau anggota, dan pengandalan pada pihak lain. Agen atau penerima kuasa dapat menggunakan tiga metode pertama untuk Anda.[1]
Apakah FINTRAC mengizinkan verifikasi identitas jarak jauh atau online?
Ya. Autentikasi tanda pengenal berfoto yang diterbitkan pemerintah dengan proses seperti teknologi, lalu konfirmasi bahwa nama dan foto tersebut milik orang yang bersangkutan, misalnya dengan swafoto dan pengenalan wajah ditambah pemeriksaan nama.[1]
Apakah panggilan video cukup untuk memverifikasi identitas bagi FINTRAC?
Tidak. Hanya melihat seseorang dan ID-nya melalui konferensi video tidak cukup. Obrolan video langsung dapat digunakan untuk pencocokan wajah dan nama setelah dokumen diautentikasi.[1]
Apa itu metode proses ganda?
Mengonfirmasi dua dari hal berikut: nama dan alamat, nama dan tanggal lahir, atau nama dan rekening simpanan, prabayar, kartu kredit, atau pinjaman pada entitas keuangan, dari dua sumber andal yang berbeda. Pindaian tanda pengenal berfoto yang diterbitkan pemerintah dapat menjadi satu sumber, sedangkan media sosial tidak.[1]
Berapa usia minimum berkas kredit untuk verifikasi identitas FINTRAC?
Minimal tiga tahun untuk metode berkas kredit, dari biro Kanada dan dicari pada saat itu. Sebagai satu sumber proses ganda, minimal enam bulan.[1][3]
Apakah penyedia verifikasi identitas dapat bertindak sebagai agen atau penerima kuasa FINTRAC?
Ya, dengan perjanjian tertulis sebelum digunakan, seluruh informasi yang dirujuk dan dikonfirmasinya sesegera mungkin, dan metode yang diizinkan. Sejak 1 Oktober 2025 hal itu mencakup pemeriksaan entitas. Tanggung jawab tetap ada pada Anda.[1][5]
Apa yang diubah RUU C-12 bagi pihak pelapor FINTRAC?
Persetujuan kerajaan diberikan pada 26 Maret 2026. Untuk pelanggaran setelahnya, denda maksimum naik hingga 40 kali lipat, perjanjian kepatuhan menjadi wajib untuk pelanggaran yang ditetapkan, dan FINTRAC dapat menerbitkan perintah kepatuhan.[6][7]
Apa saja persyaratan FINTRAC tentang kepemilikan manfaat?
Untuk korporasi, peroleh nama para direktur serta nama dan alamat setiap pemilik 25% atau lebih, beserta strukturnya. Trust dan entitas lain memiliki daftar sendiri. Ambil langkah yang wajar untuk mengonfirmasi keakuratannya, yang berbeda dari langkah yang dipakai untuk memperolehnya. Sejak 1 Oktober 2025, laporkan ketidaksesuaian material pada korporasi CBCA berisiko tinggi dalam 30 hari.[3][8]
Kapan penetapan status PEP harus dilakukan?
Untuk entitas keuangan, pedagang efek, dan kasino: langkah yang wajar saat pembukaan rekening, selama pemantauan berkala, dan saat Anda mendeteksi suatu fakta. Langkah tindak lanjut harus dilakukan dalam 30 hari sejak pembukaan rekening atau sejak fakta tersebut terdeteksi.[9]
Berapa lama catatan identitas FINTRAC harus disimpan?
Sekurang-kurangnya lima tahun, dihitung sejak penutupan rekening, transaksi bisnis terakhir, atau pembuatan catatan, tergantung catatannya, dan harus dapat diserahkan dalam 30 hari sejak permintaan.[3]
Sumber
- Methods to verify the identity of persons and entities, panduan kepatuhan FINTRAC, diubah 3 Desember 2024.
- Méthodes pour vérifier l'identité de personnes et d'entités, CANAFE, diubah 15 September 2025.
- Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations, SOR/2002-184, Justice Laws Website.
- Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act, S.C. 2000, c. 17, s. 5, Justice Laws Website.
- Modernization and upcoming changes impacting reporting entities, FINTRAC, diubah 13 April 2026.
- Administrative monetary penalties: changes following legislative amendments, FINTRAC, diubah 6 Mei 2026.
- Bill C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, LEGISinfo, Parliament of Canada.
- Beneficial ownership requirements, panduan kepatuhan FINTRAC, diubah 30 Juli 2026.
- Politically exposed persons and heads of international organizations requirements for account-based reporting entities, FINTRAC.
- Mortgage administrators, brokers and lenders: FINTRAC's requirements, FINTRAC.
- Financing or leasing entities: FINTRAC's requirements, FINTRAC.
- Title insurers: FINTRAC's requirements, FINTRAC.
- Armoured cars: FINTRAC's requirements, FINTRAC.
- Public notice of administrative monetary penalties, FINTRAC, diubah 9 Juli 2026.
- Administrative monetary penalty imposed on The Toronto-Dominion Bank, FINTRAC, 2 Mei 2024.
- Administrative monetary penalty imposed on Synergy Credit Union, FINTRAC, 27 November 2025.
- Administrative monetary penalty imposed on Primary Capital Inc., FINTRAC, 18 September 2025.
- Administrative monetary penalty imposed on Canaccord Genuity Corp., FINTRAC, 3 Juli 2025.
- Administrative monetary penalty imposed on 13010431 Canada Inc., FINTRAC, 14 Mei 2026.
- Persyaratan pencatatan untuk entitas keuangan, FINTRAC.
- Bill C-2, Strong Borders Act, LEGISinfo, Parliament of Canada.
- Ikhtisar verifikasi ID, dokumentasi Didit.
- Ikhtisar deteksi keaktifan (liveness), dokumentasi Didit.
- Ikhtisar pencocokan wajah, dokumentasi Didit.
- Ikhtisar verifikasi NFC, dokumentasi Didit.
- Verifikasi biro kredit Kanada (FINTRAC), dokumentasi Didit.
- Ikhtisar penyaringan AML, dokumentasi Didit.
- Pemantauan AML berkelanjutan, dokumentasi Didit.
- Sumber registri perusahaan per negara, dokumentasi Didit.
- Ikhtisar pemantauan transaksi, dokumentasi Didit.
- Retensi dan penghapusan data, dokumentasi Didit.
- Keamanan dan kepatuhan, dokumentasi Didit.
- Sertifikasi, dokumentasi Didit.
- SDK dan integrasi, dokumentasi Didit.
- Bahasa yang didukung, dokumentasi Didit.
- Webhook, dokumentasi Didit.
Lihat halaman verifikasi ID, baca tentang verifikasi identitas di Kanada, atau cek harga. Jika Anda menangani biometrik di Quebec, baca panduan kami tentang Quebec Law 25 dan biometrik; untuk platform konten dewasa atau gim, baca panduan kami tentang verifikasi usia di Kanada.
Simpan bukti onboarding Kanada Anda di satu tempat
ID jarak jauh, penyaringan, dan catatan dalam satu alur kerja.
Artikel terkait
- Penerimaan lintas batas EUDI Wallet: satu integrasi di seluruh UE
- Kesiapan EUDI Wallet: kebijakan dan kontrol bagi lembaga yang diatur
- Holder binding EUDI Wallet: apa yang sebenarnya dibuktikan sebuah presentasi
- Integrasi EUDI Wallet: cara memilih rute Anda (panduan 2026)
- Verifikasi identitas FINTRAC pada 2026: metode, aturan, C-12
- Law 25 Quebec dan biometrik: panduan verifikasi identitas (2026)