A Escala do Problema A fraude de múltiplas contas é generalizada, com fraudadores criando inúmeras contas para explorar promoções, cometer crimes financeiros e manipular ecossistemas de plataformas, levando a perdas financeiras significativas para as empresas.

Os Desafios da Detecção Os métodos tradicionais, como rastreamento de endereço IP e verificação de e-mail, são facilmente contornados por fraudadores sofisticados que usam VPNs, endereços de e-mail descartáveis e outras técnicas, tornando a detecção cada vez mais difícil.

Prevenção Proativa é Fundamental Implementar medidas robustas de verificação de identidade, análise comportamental e impressão digital do dispositivo pode efetivamente impedir e detectar fraudes de múltiplas contas antes que ocorram danos significativos.

A Solução da Didit A plataforma de identidade nativa de IA da Didit oferece um conjunto abrangente de ferramentas de verificação, incluindo detecção de vivacidade e busca facial, para identificar e prevenir fraudes de múltiplas contas com um nível gratuito para começar.

Entendendo a Fraude de Múltiplas Contas

A fraude de múltiplas contas, também conhecida como fraude de conta duplicada ou sockpuppetry, envolve um único indivíduo ou grupo criando e gerenciando várias contas em uma única plataforma. As motivações por trás desse tipo de fraude variam, mas geralmente incluem explorar ofertas promocionais, manipular avaliações ou classificações, conduzir fraudes financeiras ou evitar restrições impostas a uma única conta. Essa atividade fraudulenta pode prejudicar severamente a receita, a reputação e a confiança do usuário de uma empresa.

Por exemplo, um usuário pode criar várias contas em uma plataforma de e-commerce para usar repetidamente um desconto de novo cliente. No setor de jogos, várias contas podem ser usadas para obter uma vantagem injusta ou para farmar moeda do jogo. As plataformas de mídia social são frequentemente alvos para espalhar desinformação ou inflar artificialmente as métricas de engajamento. As consequências variam de perdas financeiras à erosão da integridade da plataforma.

Táticas Comuns Usadas por Fraudadores

Os fraudadores empregam uma variedade de técnicas para criar e gerenciar várias contas enquanto evitam a detecção. Algumas táticas comuns incluem:

• Usando VPNs e Proxies: Mascarando seu endereço IP original para parecer que estão acessando a plataforma de diferentes locais.
• Empregando Endereços de E-mail Descartáveis: Utilizando endereços de e-mail temporários ou falsos para criar inúmeras contas sem estar vinculado a uma única identidade verificável.
• SIM Farming: Adquirindo vários cartões SIM para ignorar os requisitos de verificação de número de telefone.
• Device Spoofing: Alterando os identificadores do dispositivo para fazer com que cada conta pareça originar-se de um dispositivo único.
• Usando Bots e Automação: Empregando scripts automatizados para criar e gerenciar contas em escala, tornando difícil distingui-las de usuários legítimos.

Desafios na Detecção de Fraude de Múltiplas Contas

Detectar fraudes de múltiplas contas é um desafio porque os fraudadores estão constantemente evoluindo suas técnicas para contornar as medidas de segurança. Métodos tradicionais como rastreamento de endereço IP e verificação de e-mail não são mais suficientes. Por exemplo, um fraudador usando uma VPN pode facilmente ignorar as restrições baseadas em IP, e endereços de e-mail descartáveis estão prontamente disponíveis. A análise comportamental pode ser eficaz, mas requer algoritmos sofisticados para identificar padrões sutis indicativos de atividade fraudulenta. Além disso, os regulamentos de privacidade podem limitar a quantidade de dados que podem ser coletados e analisados, tornando a detecção ainda mais difícil.

Um dos métodos mais eficazes para combater a fraude de múltiplas contas é através de processos robustos de verificação de identidade. Ao exigir que os usuários verifiquem suas identidades com documentos de identidade emitidos pelo governo e dados biométricos, as plataformas podem reduzir significativamente o número de contas fraudulentas criadas. No entanto, essa abordagem deve ser equilibrada com a experiência do usuário para evitar dissuadir usuários legítimos.

Estratégias para Prevenir Fraude de Múltiplas Contas

Para combater eficazmente a fraude de múltiplas contas, as empresas precisam implementar uma abordagem multicamadas que combine várias técnicas de detecção e prevenção:

• Implementar Verificação de Identidade Robusta: Use a Verificação de ID (OCR, MRZ, códigos de barras) para confirmar as identidades dos usuários. A Verificação de ID da Didit pode recusar automaticamente envios onde o documento está expirado ou não atende aos requisitos mínimos de idade. Aproveite a Verificação NFC para ePassaportes/eIDs para ambientes de alta segurança.
• Empregar Análise Comportamental: Monitore o comportamento do usuário em busca de padrões suspeitos, como criação rápida de contas, atividade de transação incomum ou padrões de uso inconsistentes.
• Utilizar Impressão Digital do Dispositivo: Colete e analise identificadores de dispositivo para identificar contas originárias do mesmo dispositivo, mesmo que o usuário esteja usando uma VPN ou proxy.
• Implementar Detecção de Vivacidade: Use verificações de Vivacidade Passiva e Ativa para garantir que o usuário seja uma pessoa real e não um bot ou um deepfake. A tecnologia Face Search da Didit pode detectar automaticamente usuários duplicados durante as verificações de vivacidade, comparando a biometria facial com usuários verificados anteriormente.
• Integrar com Blocklists: Mantenha uma blocklist de usuários e dispositivos fraudulentos conhecidos para impedi-los de criar novas contas. O Face Search da Didit se integra perfeitamente com os recursos de blocklist.
• Monitorar a Atividade do Usuário: Monitore continuamente a atividade do usuário em busca de comportamento suspeito e investigue quaisquer anomalias prontamente.

Como a Didit Ajuda

A Didit oferece um conjunto abrangente de ferramentas de verificação de identidade e prevenção de fraudes projetadas para ajudar as empresas a combater a fraude de múltiplas contas de forma eficaz. Nossa plataforma nativa de IA fornece uma arquitetura modular, permitindo que você personalize seus fluxos de trabalho de verificação para atender às suas necessidades específicas.

Os principais produtos da Didit para prevenir fraudes de múltiplas contas incluem:

• Verificação de ID: Verifique as identidades dos usuários com documentos de identidade emitidos pelo governo usando OCR, MRZ e leitura de código de barras. As configurações de verificação configuráveis permitem que você recuse, revise ou aprove com base em riscos como usuários duplicados ou inconsistências de dados.
• Vivacidade Passiva e Ativa: Garanta que os usuários sejam pessoas reais com tecnologia avançada de detecção de vivacidade.
• 1:1 Face Match & Face Search: Detecte contas duplicadas comparando a biometria facial com usuários verificados anteriormente. A tecnologia Face Search da Didit realiza automaticamente a detecção de duplicatas durante as verificações de vivacidade.
• Verificação de Telefone e E-mail: Valide as informações de contato do usuário para evitar o uso de endereços de e-mail descartáveis e números de telefone falsos.

A tecnologia Face Search (1:N) da Didit permite que você procure um rosto específico em todas as suas sessões de verificação de identidade aprovadas. Isso ajuda a identificar contas duplicadas e prevenir fraudes. O sistema compara automaticamente a biometria facial com todos os usuários verificados anteriormente, sinalizando possíveis contas duplicadas com base em limites de similaridade configuráveis. Alta precisão é alcançada através de algoritmos biométricos avançados, e as pesquisas são processadas rapidamente, mesmo com grandes bancos de dados de usuários. A porcentagem de similaridade indica a probabilidade de uma correspondência, com altas porcentagens (90% +) indicando uma forte probabilidade de que os rostos pertençam à mesma pessoa.

Com a Didit, você pode automatizar seus processos KYC e reduzir o risco de fraude de múltiplas contas. Além disso, a Didit oferece KYC Core Gratuito com preços de pagamento por verificação bem-sucedida e sem taxas de configuração, tornando-a uma solução acessível para empresas de todos os tamanhos.

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