Fraude de Tomada de Conta (Fraude ATO): O Que É e Como Combatê-la

Pontos-chave

Fraude ATO: Ameaça principal, perdas financeiras, roubo de identidade.

Métodos comuns: Phishing, malware, engenharia social, ataques de força bruta, ataques MitM.

Consequências: Perdas financeiras, roubo de identidade, danos à reputação, problemas legais, mais de 343 mil milhões de dólares em perdas até 2027.

Prevenção: Verificação humana com tecnologia NFC.

Compras com um clique, trocas de informações a velocidades sem precedentes, conexões com qualquer pessoa em todo o mundo... a internet abriu um mundo de possibilidades para as nossas vidas. No entanto, a internet não é um ambiente seguro. O cibercrime, com bots, fraudes e roubo de identidade, nunca descansa e esconde-se até mesmo por trás de um clique inocente num link aparentemente legítimo.

Um dos ataques mais frequentes e dispendiosos hoje em dia é a Fraude de Tomada de Conta (Fraude ATO), que afeta principalmente instituições financeiras, comércio eletrónico ou plataformas de serviços digitais. Através de bots automatizados e outras tecnologias, os criminosos são capazes de roubar a nossa identidade e assumir o controlo das nossas contas.

Quais são as consequências disto? Crise de reputação, perdas económicas, roubo de informações pessoais e até mesmo roubo de identidade. De facto, os dados mostram que, nos Estados Unidos, 22% dos adultos foram vítimas desta fraude.

É por isso que ferramentas como a Didit, que procuram humanizar a internet e tornar as interações online mais seguras, são tão necessárias.

Os Métodos Mais Comuns de Fraude ATO

A fraude geralmente segue uma série de crimes, tipicamente começando com o roubo ou manuseio inadequado de credenciais de serviço. Os hackers podem entrar na nossa conta, levar todos os fundos, vender as informações obtidas na dark web e usar-nos para gerar mais fraudes.

E quais são os principais métodos de ataque?

Phishing: A Arte do Engano Digital

O phishing envolve o envio de e-mails ou mensagens fraudulentas que imitam empresas ou instituições confiáveis, com o objetivo de obter informações pessoais ou financeiras. Um exemplo clássico é um e-mail fingindo ser do nosso banco, solicitando as nossas chaves de acesso sob o pretexto de "verificar uma transação incomum". As consequências de cair neste engano podem incluir roubo de credenciais, acesso não autorizado a contas bancárias e roubo de informações pessoais.

Malware: A Ameaça Oculta

O malware é introduzido nos dispositivos através de um link infetado ou um anexo enganoso, instalando software malicioso sem o conhecimento do utilizador. Um cenário comum é baixar um arquivo que parece ser um documento importante, mas na verdade contém um programa projetado para roubar senhas. As vítimas deste ataque podem sofrer roubo de credenciais e acesso a contas até controlo remoto ou sequestro do dispositivo infetado.

Engenharia Social: Manipulação Psicológica

Esta técnica baseia-se na manipulação psicológica para fazer as vítimas revelarem informações pessoais ou realizarem ações que beneficiem o atacante. Um exemplo poderia ser uma chamada telefónica de alguém fingindo ser um técnico de informática solicitando acesso remoto ao nosso computador para resolver um problema inexistente. As consequências incluem roubo de credenciais, acesso não autorizado a contas e fraudes económicas.

Ataques de Força Bruta: A Persistência do Software

Os ataques de força bruta usam software especializado para tentar milhões de combinações de nome de utilizador e senha até encontrar a correta e obter acesso a uma conta. Este método é particularmente eficaz contra contas que não têm senhas verdadeiramente seguras. As vítimas podem enfrentar tudo, desde acesso não autorizado a contas até roubo de dados financeiros e pessoais.

Ataques de Homem no Meio (MitM): Espionagem Digital Encoberta

Os ataques MitM caracterizam-se por intercetar mensagens ou transações de dados entre duas partes legítimas. Os atacantes inserem-se na comunicação usando proxies, posicionando-se discretamente entre o remetente e o destinatário. Esta tática permite-lhes "espiar" a transferência de informações, capturando credenciais de login e outras informações pessoais sem serem detetados. Este tipo de ataque destaca-se pela sua capacidade de violar a privacidade das comunicações, resultando na exposição de dados sensíveis que podem ser usados para aceder a contas bancárias, e-mails e outros serviços digitais.

Quais São as Repercussões da Fraude de Tomada de Conta?

As consequências da fraude de tomada de conta podem ser quantificadas de muitas maneiras. De uma perspetiva quantitativa, espera-se que as perdas relacionadas com fraudes digitais excedam 343 mil milhões de dólares entre 2023 e 2027, de acordo com alguns relatórios. Mas este problema vai muito além do meramente monetário, afetando indivíduos, empresas e até mesmo a economia global.

As organizações que sofrem um ataque de conta podem ver a sua marca e reputação afetadas. A perceção pública de oferecer um sistema de segurança fraco pode gerar desconfiança tanto entre utilizadores potenciais quanto atuais, bem como perda de negócios e publicidade negativa mais do que evidente, algo que pode levar muito tempo para reconstruir.

Além de tudo o que foi mencionado acima, as organizações também terão de enfrentar consequências legais por cair nesta fraude. As empresas que não protegem os dados dos consumidores podem enfrentar multas e sanções significativas sob leis como o RGPD, o CCPA e o PCI-DSS.

Como a Didit Protege-o da Fraude ATO: Humanizando a Internet

Na Didit, a nossa missão é humanizar a internet e reduzir a fraude online. Acreditamos que a melhor maneira de proteger as pessoas da fraude ATO é confirmar que há uma pessoa real do outro lado do ecrã, não um bot ou um cibercriminoso.

Como fazemos isso? Através de um teste de verificação humana simples e rápido que verifica se o utilizador é um humano usando tecnologia NFC de documentos oficiais. Desta forma, podemos garantir que as interações na internet são legítimas e genuínas.

A Didit vai além da simples proteção contra ATO, pois redefinimos a forma como interagimos na internet. Portanto, capacitamos as pessoas com uma identidade digital descentralizada que lhe dá controlo total sobre os seus dados e privacidade. Com a Didit, você é o proprietário da sua identidade e decide quem tem acesso a ela.

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