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Os 6 desafios de KYC mais comuns e como superá-los [Guia prático para equipas de Compliance]
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Índice
Key takeaways
Automatizar o processo KYC reduz custos operacionais, minimiza erros humanos e agiliza o onboarding de novos utilizadores.
A combinação de inteligência artificial, machine learning e supervisão humana é essencial para diminuir falsos positivos e falsos negativos.
Uma solução responsiva e centrada na experiência do utilizador melhora significativamente as taxas de conversão e reduz o abandono durante o onboarding.
Contar com ferramentas de verificação adaptáveis permite enfrentar com sucesso normativas regulatórias em constante mudança em diferentes jurisdições.
O que têm em comum as equipas de compliance de empresas fintech, cripto ou instituições já consolidadas como bancos? Os desafios de KYC que enfrentam quase diariamente. Custos não declarados, processos de onboarding incompletos ou uma gestão ineficiente dos falsos positivos ou negativos, entre outros desafios. Se sente que a sua equipa de conformidade dedica muito tempo e recursos a resolver estes problemas relacionados com a verificação de identidade dos seus utilizadores, não está sozinho.
De acordo com alguns estudos, estima-se que entre 70% e 90% das empresas ainda apresentam deficiências notáveis nos seus processos de KYC. Isto abre a porta a coimas por parte dos organismos reguladores e a um importante custo (humano e económico) dedicado exclusivamente à resolução destes problemas.
Neste artigo vamos analisar quais são os 6 desafios de KYC mais comuns que as equipas de compliance enfrentam e como superá-los. Se lidera um destes grupos de trabalho de conformidade, este guia prático vai ajudá-lo a ultrapassar possíveis obstáculos e a otimizar os processos. Não é por acaso que já ajudámos mais de 800 empresas a superar estes desafios com a nossa tecnologia de verificação de identidade.
O seu KYC depende demasiado de processos manuais
As tarefas manuais dentro dos processos de KYC são caras, lentas e propensas a erros humanos. Por outras palavras: não são rentáveis. A automatização da verificação de identidade reduz ou elimina praticamente todas estas tarefas, algo fundamental sobretudo quando se trabalha com um grande volume de utilizadores.
É o caso, por exemplo, do MyInvestor. Este neobanco conta com mais de 500.000 utilizadores e, como nos referiu António Polo, Head of Compliance da instituição, "qualquer processo manual que não seja estritamente necessário deve ser eliminado ou minimizado ao máximo".
A verdade é que os processos manuais durante a verificação de identidade geram uma fricção desnecessária com os utilizadores finais, provocam atrasos no onboarding, e sobrecarregam as equipas de compliance, para não falar de que a possibilidade de ocorrerem erros é muito maior.
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Como solucionar através da automatização da verificação de identidade
Automatizar os processos de KYC oferece muitos benefícios para as instituições (mais segurança, melhor experiência do utilizador ou maior eficiência, entre outros), e garantem que se cumprem todos os aspetos de segurança sem necessidade de intervenção manual.
Para os utilizadores, a verificação de identidade é algo tão simples como capturar a imagem da sua documentação e tirar uma selfie (conforme o método de prova de vida). No entanto, por trás, os softwares de KYC estão a realizar numerosas verificações, como a leitura dos códigos de barras, dos chips NFC ou das zonas de leitura (MRZ). Tudo isto, com o objetivo de garantir a autenticidade de todos os processos.
As taxas de falsos positivos/negativos são muito elevadas
Uma elevada taxa de falsos positivos ou negativos pode afetar a reputação do seu negócio e, claro, a experiência do cliente. Mas, sabe o que são estes conceitos? Os falsos positivos na verificação de identidade ocorrem quando um utilizador consegue enganar o sistema de KYC apesar de não ser realmente quem diz ser. Os falsos negativos, por sua vez, acontecem quando um utilizador legítimo não consegue aceder ao serviço por não ultrapassar o processo de verificação de identidade.
Existem diferentes causas que costumam provocar um aumento destes falsos positivos ou falsos negativos:
- As limitações dos softwares de KYC, seja por questões técnicas ou limitações económicas por não poder investir em soluções mais avançadas.
- A falta de sistemas de verificação automatizados, mais uma vez, pode contribuir para que aumentem estes indicadores, sobretudo quando se trabalha a um nível mais global.
- A impossibilidade de validar todos os documentos de forma manual, especialmente aqueles de regiões com outros tipos de linguagem, que não podem ser traduzidos em tradutores públicos por razões normativas, como o RGPD.
Machine learning, IA e experiência humana para reduzir os falsos positivos
A combinação de machine learning, algoritmos personalizados de IA e a experiência das equipas de compliance é a combinação vencedora contra os falsos positivos na verificação de identidade. A maioria das soluções de KYC já incorpora tecnologia de IA para validar a identidade dos utilizadores, o que costuma tornar os processos mais rápidos e precisos, na maioria das ocasiões.
Os novos modelos de IA e algoritmos de machine learning aprendem com cada verificação. Desta forma, cada processo de KYC é mais seguro que o anterior. E para aqueles casos duvidosos, nos quais seja fundamental a experiência humana das equipas de compliance, é necessário configurar bem os indicadores de risco. Aquelas sessões que necessitem de validação humana devem ficar em revisão e uma equipa de especialistas deve analisar corretamente as razões pelas quais a sessão não foi aprovada de forma automática, para a aceitar ou recusar.
O seu processo de KYC proporciona uma má experiência do utilizador e não é responsivo
Os processos de verificação de identidade são o primeiro ponto de contacto com os clientes: uma má experiência durante o onboarding pode derivar em frustração, abandono e perda de potenciais utilizadores.
Atualmente, a rapidez é a chave. Um segundo a mais pode significar uma conversão a menos. Por isso, é fundamental que as ferramentas de KYC sejam rápidas, resolutivas e acompanhem os utilizadores através de uma interface simples e atrativa.
Também é importante oferecer uma navegação adaptada aos diferentes tipos de dispositivos: computadores, tablets ou telemóveis. Uma experiência de verificação não responsiva poderia prejudicar o momento de onboarding.
Uma ferramenta de verificação de identidade centrada nas pessoas
Encontrar um equilíbrio entre o cumprimento normativo e a UX é fundamental em qualquer programa de verificação de identidade. Os processos de validação não podem ser excessivamente complexos nem devem exigir ações complicadas aos utilizadores: as ferramentas devem estar centradas nas pessoas que estão do outro lado.
A ideia de que um utilizador deve esperar horas para verificar a sua identidade é coisa do passado. Os clientes agora exigem velocidade, segurança e processos de validação que possam ser realizados praticamente em tempo real ou em poucos segundos, além disso, remotamente. Isto obriga a que as soluções de verificação de identidade sejam adaptáveis a qualquer dispositivo e ambiente.
As normas mudam e podem variar entre jurisdições
As normativas de KYC e AML não são estáticas e variam ao longo do tempo. As novas formas de fraude e branqueamento mudam e as regulamentações devem adaptar-se continuamente a estas novas ameaças para poder responder.
Também as normas não são as mesmas em todas as jurisdições. Embora tenham o mesmo fim, combater o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, as normativas das diferentes regiões podem chegar a ser até contraditórias algumas delas.
Isto pode tornar-se um problema para muitas equipas de compliance, que devem estar atualizadas sobre as novas normativas que surgem e como estar em conformidade com diferentes regulamentações, especialmente em processos de expansão internacional.
Uma ferramenta de KYC que permita a personalização é essencial
As soluções de KYC podem ajudar a que a transição entre normativas seja muito mais simples. Para isso, é fundamental que estas ferramentas permitam a personalização dos diferentes fluxos de verificação para se adaptarem às diferentes realidades regulatórias em todos os momentos. Tudo isto, claro, sem renunciar à segurança.
Controlar a validade das sessões de verificação
A validade da documentação que os seus clientes utilizem durante o processo de onboarding determinará a caducidade da sessão de KYC. Sim, porque as sessões de verificação de identidade também expiram. Talvez a sua equipa perca muito tempo a rever manualmente todas as datas desses documentos para garantir o cumprimento normativo e evitar fraudes. Se for o caso, não estão a otimizar os recursos ou está a deixar a porta aberta aos criminosos.
As fraudes relacionadas com a validade do KYC costumam ser mais comuns do que parece. Os burlões aproveitam estas brechas para levar a cabo as suas operações ilegais e movimentar fundos provenientes de atividades ilícitas. Tudo isto, sob o amparo das instituições que foram incapazes de detetar a caducidade desta verificação.
Funcionalidades de monitorização contínua de documentos
A monitorização contínua de documentos é a chave. Estas ferramentas são capazes de rastrear e validar a documentação dos utilizadores até à sua caducidade. Um sistema proativo como este ajuda as instituições a cumprir com as normativas, reduzir a fraude e assegurar que a base de utilizadores se mantém sempre válida em função do seu documento de identidade.
Desta forma, graças à tecnologia de monitorização contínua de documentos, se a documentação dos utilizadores expirar, também o fará a sessão de verificação. Assim, o utilizador deverá voltar a enfrentar este processo com uma documentação válida.
A automatização destes processos retira muitíssimo trabalho às equipas de compliance, especialmente naquelas em que este processo ainda é realizado de forma manual.
Os custos disparam com o seu atual fornecedor de KYC
As plataformas de verificação costumam oferecer um bom serviço para validar a identidade dos seus utilizadores. Para verificar os seus custos, costumam ter mais complicações. E é que a maioria dos fornecedores de soluções de KYC incorre habitualmente em custos ocultos, que acabam por repercutir-se nas folhas de resultados de empresas como a sua.
Estes sistemas opacos costumam estar bastante difundidos e afetam todas as empresas, independentemente do tamanho ou do setor. No outro extremo estão os fornecedores que anunciam os seus preços, mas cujo custo é insuportável para muitas empresas.
No entanto, os mais afetados costumam ser as startups e PMEs, que veem como não podem realizar uma previsão mais ou menos detalhada dos custos do departamento de compliance por esta pouca transparência.
Encontrar um fornecedor que ofereça verificação de identidade gratuita
Atualmente, pagar por KYC é a pior decisão que pode tomar. No mercado começam a aparecer alternativas que oferecem serviços de verificação de identidade sem custo, como a Didit. Somos a única empresa no mundo que oferece um plano KYC gratuito e ilimitado, assegurando que qualquer organização, independentemente do seu tamanho, possa aceder à melhor solução, sem custos ocultos e para sempre.
Encontramo-nos num momento em que a fraude e as deepfakes estão a ameaçar tanto as empresas como as pessoas. Por isso, colocamos a nossa tecnologia ao serviço daquelas instituições que necessitam de verificar a identidade dos seus utilizadores.
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Crie um processo de KYC sólido com um parceiro adequado
A fraude não descansa, e as tendências de conformidade em 2025 assim o demonstram. Para isso, as equipas de compliance devem estabelecer as bases de um programa de compliance sólido mas que seja capaz de responder a todas as ameaças que continuamente surgem, assim como cumprir com as normativas que continuamente mudam.
Escolher a melhor solução de KYC do mercado é fundamental e representa uma ajuda fundamental para qualquer departamento de conformidade. Entre as características que o seu parceiro deve cumprir para verificar a identidade:
- Que seja uma solução automática, que reduza ao máximo todos os processos manuais.
- Que conte com algoritmos personalizados de IA e machine learning para reduzir os falsos positivos e a fraude.
- Que ofereça uma interface intuitiva, realmente centrada nos utilizadores.
- Que permita personalizar os fluxos de onboarding (países, documentos, métodos de deteção de prova de vida…)
- Que conte com monitorização contínua de documentos, para que automaticamente as sessões de verificação expirem quando o fizer a documentação.
- Que ofereça um plano gratuito de KYC e/ou não incorra em custos ocultos.
A solução de verificação de identidade da Didit cumpre com todas estas características. Mais de 800 empresas de diferentes indústrias já integraram a nossa tecnologia. E você pode começar clicando no banner abaixo. Está a poucos passos de revolucionar o seu processo de KYC graças à verificação de identidade sem custo.
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