Automatização KYC: Os 6 benefícios-chave que o seu negócio não pode perder

Pontos-chave

A automatização KYC é essencial para otimizar a verificação de identidade e cumprir com as crescentes regulamentações. Adotar soluções KYC automatizadas permite agilizar processos, reduzir custos e melhorar a experiência do utilizador.

Os processos manuais de KYC estão desatualizados e geram ineficiências, erros e altas taxas de abandono. Automatizar o KYC com tecnologias como IA e machine learning permite processar mais clientes de forma rápida e precisa, reduzindo custos operacionais até 30%.

Implementar uma solução KYC automatizada oferece 6 benefícios-chave: maior eficiência, redução de custos, melhor experiência do utilizador, garantia de conformidade regulatória, processos mais seguros e adoção de novas tecnologias como o KYC reutilizável.

As tecnologias-chave na automatização KYC são a verificação de documentos, o reconhecimento facial e o AML screening. Combinar estas funcionalidades permite um onboarding digital seguro, eficiente e em conformidade com as regulamentações.

A automatização KYC tornou-se um must para muitas empresas que procuram otimizar os seus processos de verificação de identidade e conformidade regulatória. O ambiente regulatório está cada vez mais exigente. De facto, mais de 90% das empresas consideram que as regulamentações de KYC/AML são mais rigorosas do que há 5 anos. Por isso, as soluções automatizadas de KYC tornam-se um verdadeiro salva-vidas para muitas empresas.

Os processos manuais de verificação de identidade estão desatualizados. Estes procedimentos geram estrangulamentos difíceis de ultrapassar, erros humanos e uma experiência de utilizador deficiente. As consequências são claras: aumento de custos em mais de 30%, maior risco de sanções regulatórias e uma taxa de abandono durante o processo que pode atingir até 40%.

Perante esta situação, a automatização KYC é uma solução para responder a todos estes problemas. Mas o que implica automatizar o processo de KYC? Que benefícios realmente tangíveis traz às organizações que implementaram estes processos? Como pode implementá-lo com sucesso no seu negócio?

Neste artigo, responderemos a todas estas questões e aprofundaremos 6 benefícios-chave que se desbloqueiam ao adotar uma solução KYC automatizada. Prepare-se para revolucionar o onboarding com KYC automático no seu negócio.

O que é a automatização KYC e por que é importante para o seu negócio?

A automatização KYC refere-se ao processo de utilizar tecnologias digitais e soluções de software para otimizar os processos de verificação de identidade (KYC) e assegurar a conformidade regulatória.

Tradicionalmente, os processos de KYC têm sido realizados manualmente, o que implica recolher e verificar documentos de identidade, rever listas de vigilância e avaliar o risco de cada cliente de forma totalmente individual. Era a solução que existia. No entanto, esta abordagem é ineficiente, propensa a erros e difícil de escalar no mundo atual, onde as transações digitais são a ordem do dia.

A automatização KYC aborda estes problemas. Graças a tecnologias avançadas como a Inteligência Artificial (IA) ou Machine Learning, estes processos de verificação de identidade podem ser agilizados e otimizados. Desta forma, as empresas podem processar um maior volume de clientes de forma rápida e precisa, reduzindo os custos operacionais e melhorando a experiência do utilizador.

Outra razão: trabalhar com um serviço de onboarding e KYC automático ajuda as organizações a manterem-se atualizadas num panorama regulatório em constante evolução. À medida que os reguladores impõem requisitos mais rigorosos para a devida diligência do cliente e combate ao branqueamento de capitais (AML), as soluções automatizadas de verificação de identidade permitem às empresas adaptar-se rapidamente aos novos requisitos e assegurar a conformidade regulatória de forma mais eficiente.

6 benefícios-chave que o seu negócio não pode perder

Implementar soluções KYC automatizadas oferece uma série de benefícios significativos para as empresas que procuram otimizar os seus processos de KYC/AML. Aqui estão os seis principais benefícios-chave que a adoção da verificação de identidade automática pode trazer ao seu negócio.

Maior eficiência e poupança de tempo

Um dos benefícios mais claros da automatização KYC é a capacidade de agilizar e otimizar processos de onboarding digital de clientes. Ao colocar em piloto automático tarefas manuais e repetitivas como a recolha e verificação de documentos de identidade, as empresas podem reduzir significativamente o tempo necessário para completar os procedimentos de KYC. O resultado é um onboarding mais rápido e fluido que melhora a experiência do cliente, o que geralmente favorece a conversão.

Além disso, automatizar o processo de KYC liberta recursos e permite que as equipas de compliance dediquem mais tempo a tarefas de maior valor acrescentado, como análise de riscos ou tomada de decisões estratégicas.

Redução de custos operacionais

A verificação de identidade automatizada também tem um impacto significativo na redução de custos operacionais. Ao reduzir a dependência de recursos humanos, as empresas podem otimizar os custos laborais e de infraestrutura. Além disso, colocar as verificações de identidade em piloto automático minimiza os erros humanos e as ineficiências associadas aos erros manuais, reduzindo os custos relacionados com estas correções e evitando sanções regulatórias.

Melhora a experiência do utilizador

Oferecer um onboarding com KYC automático tem um impacto positivo na experiência do cliente. Ao agilizar os processos e reduzir os tempos de espera, as empresas podem oferecer uma experiência mais fluida e satisfatória aos seus clientes. Os processos KYC automatizados permitem uma recolha de dados mais eficiente e precisa, o que também evita a necessidade de interações repetitivas e pedidos adicionais de informação.

Estas soluções KYC oferecem interfaces muito intuitivas, permitindo aos clientes completar os processos de forma remota e autónoma (também conhecido como eKYC).

Garantia de conformidade regulatória

A verificação de identidade automatizada desempenha um papel crucial em garantir o cumprimento de todas as regulamentações. Ao automatizar os processos de verificação de identidade, as empresas podem assegurar que as políticas e procedimentos de KYC são aplicados de forma robusta e consistente, minimizando o risco de erros humanos.

As soluções KYC automatizadas permitem diferentes níveis de personalização e regras baseadas nos mais recentes requisitos regulatórios. Isto garante que todos os clientes são submetidos ao nível adequado de devida diligência.

Além disso, as ferramentas KYC automatizadas facilitam a geração de relatórios e auditorias, permitindo às empresas monitorizar e auditar os seus processos internos de verificação de identidade.

Processos mais seguros

Automatizar o KYC contribui para melhorar significativamente os processos de verificação de identidade. As soluções automatizadas incluem funcionalidades avançadas, como encriptação de dados, monitorização contínua, bem como outros algoritmos avançados que combatem a fraude durante o processo de verificação, como a verificação de documentos ou reconhecimento facial.

Estes controlos são especialmente importantes neste contexto de crescente ameaça de fraudes financeiras ou roubo de identidade. Um bom exemplo disto é este artigo do El País, que fala sobre o aumento do uso de deepfakes (artigo em espanhol).

Adotar novas tecnologias: KYC reutilizável

A possibilidade de abraçar as nossas tecnologias, como o KYC reutilizável, é outra vantagem da verificação de identidade automatizada. Este desenvolvimento, por exemplo, baseia-se em permitir a reutilização de credenciais previamente verificadas noutros serviços de confiança, e permitir um onboarding seguro e eficiente com um único clique.

Graças à automatização do onboarding, as informações do cliente recolhidas e verificadas durante um processo KYC inicial são armazenadas de forma segura e encriptada. Estas informações podem ser facilmente recuperadas e reutilizadas, quantas vezes forem necessárias (e enquanto durar a verificação), para futuras interações com o cliente. Isto elimina a necessidade de repetir continuamente processos de verificação de identidade do zero.

Tecnologias-chave para automatizar a verificação de identidade (KYC)

Quais são as tecnologias em que se baseiam as soluções KYC automatizadas? Principalmente, duas: verificação de documentos e reconhecimento facial. Embora para maior segurança e conformidade regulatória, seja aconselhável ter um serviço de AML Screening, que estabelece as bases corretas para a relação comercial que estamos prestes a estabelecer com os utilizadores.

Verificação de documentos de identidade

A verificação automatizada de documentos de identidade é o primeiro componente-chave dentro das soluções eKYC ou KYC remoto e automático. Graças a diferentes algoritmos avançados, é validada a autenticidade dos documentos de identidade apresentados pelos utilizadores, e são extraídos os dados-chave necessários durante o processo de verificação.

Reconhecimento facial ou controlos biométricos

A inteligência artificial e a biometria desempenham um papel fundamental durante a fase de reconhecimento facial. A combinação destas tecnologias é fundamental ao automatizar o KYC. Através de testes de vivacidade, é assegurada a presença da pessoa que tenta verificar a identidade; proporcionando segurança ao processo e evitando potenciais deepfakes.

AML Screening ou prevenção de branqueamento de capitais

Para adicionar ainda mais segurança ao processo, muitas soluções automatizadas oferecem AML Screening para cumprir com as regulamentações de combate ao branqueamento de capitais. As identidades verificadas são cruzadas com várias bases de dados globais, procurando Pessoas Politicamente Expostas (PEPs), listas de sanções ou vigilância, e imprensa negativa. Esta informação permite às empresas tomar decisões qualificadas sobre a aceitação ou rejeição de uma identidade, e aplicar medidas de devida diligência apropriadas.

Casos de sucesso de onboarding KYC automatizado

Existem numerosos casos de uso de empresas que incorporaram processos de onboarding KYC automatizado. Uma delas é a GTBC Finance, que reportou uma diminuição de 90% nos custos operacionais em comparação com o seu fornecedor anterior após integrar a Didit.

Além disso, também reduziram os tickets de suporte relacionados com processos KYC/AML após a parceria com a nossa solução KYC automatizada.

A Didit oferece uma solução de verificação de identidade gratuita, ilimitada e para sempre. Se quer saber como podemos ajudá-lo com a nossa solução KYC automatizada, contacte-nos clicando no banner abaixo. Responderemos a todas as suas perguntas e começará a otimizar todos os seus processos!