Fraude de Identidade Sintética: Como Detectar e Prevenir

Principais Conclusões

As identidades sintéticas, criadas pela combinação de dados reais e falsos, tornaram-se uma das maiores ameaças para as empresas, causando milhões em perdas e danos à reputação.

Para criar identidades sintéticas, os golpistas obtêm dados pessoais reais através de falhas de segurança ou do mercado negro e combinam-nos com informações fictícias, aproveitando as tecnologias mais recentes.

Detectar identidades sintéticas é um desafio, mas existem sinais de alerta como inconsistências nas informações, padrões de atividade suspeitos e o uso de dados de indivíduos vulneráveis.

Implementar processos robustos de verificação de identidade com tecnologias avançadas, monitorizar continuamente atividades suspeitas e treinar funcionários são fundamentais para prevenir a fraude de identidade sintética.

Identidades sintéticas tornaram-se uma das maiores ameaças para as empresas hoje em dia. Este tipo de fraude, que combina dados reais e falsos para criar identidades fictícias, tem crescido alarmantemente nos últimos anos. Os golpistas usam estas identidades sintéticas para enganar empresas e obter acesso a produtos e serviços fraudulentamente.

O impacto da fraude de identidade sintética no mundo dos negócios é significativo. De acordo com estudos recentes, as perdas económicas deste tipo de fraude excederam 3 mil milhões de dólares só em 2023 nos Estados Unidos. Mas os custos não se limitam apenas a perdas monetárias; danos à reputação e aumento dos custos operacionais também afetam negativamente as organizações.

Para ajudar as várias indústrias afetadas por este tipo de fraude, vamos definir o que são identidades sintéticas, como são criadas e quais os sinais de alerta que as empresas devem observar para prevenir e detectar esta atividade ilícita.

Como são criadas as identidades sintéticas?

As identidades sintéticas são criadas pela combinação de informações falsas e reais obtidas a partir de várias fontes. Os golpistas obtêm dados pessoais autênticos, como números de segurança social, endereços (postais ou eletrónicos) ou datas de nascimento, através de falhas de segurança, roubo de identidade ou compra de dados no mercado negro (principalmente na Dark Web). Em seguida, estes dados reais são misturados com informações fictícias, como nomes, empregos ou histórico bancário, para construir uma identidade aparentemente legítima e real.

O processo de criação de identidades sintéticas tornou-se cada vez mais sofisticado graças aos avanços na tecnologia. Os fraudadores usam algoritmos e ferramentas automatizadas para gerar grandes quantidades de identidades falsas rápida e eficientemente. Além disso, a quantidade de dados pessoais disponíveis na internet e a facilidade de acesso a eles impulsionaram o crescimento exponencial deste tipo de fraude.

Para que são usadas estas identidades sintéticas? Normalmente, para solicitar empréstimos, abrir contas bancárias, contratar apólices de seguro ou solicitar cartões de crédito. É até comum que os golpistas trabalhem nestas identidades por um tempo, gerando credibilidade com um histórico bancário positivo, a fim de aumentar os limites dos empréstimos ou acessar produtos financeiros mais vantajosos.

Tipos de identidades sintéticas

Podemos identificar principalmente dois tipos de identidades sintéticas: manipuladas e fabricadas.

1. Identidades sintéticas manipuladas: Este tipo é criado a partir da informação real de uma pessoa existente, à qual alguns dados são adicionados ou modificados. Por exemplo, um golpista pode usar o número da segurança social real e a data de nascimento mas mudar o nome e o endereço. Estas identidades são muito difíceis de detectar já que parte da informação é verdadeira.
2. Identidades sintéticas fabricadas: Neste caso, os fraudadores criam uma nova identidade aparentemente real mas usando dados falsos. Podem gerar um número aleatório da segurança social, inventar um nome e data de nascimento e criar um currículo falso e histórico bancário. Estas identidades criadas do zero não estão associadas a nenhuma pessoa real.

Sinais de alerta das identidades sintéticas

Detectar identidades sintéticas pode ser um verdadeiro desafio para muitas empresas, pois parecem legítimas à primeira vista. No entanto, existem alguns sinais de alerta que as empresas devem estar cientes para detectar potenciais identidades sintéticas manipuladas ou fabricadas.

Um dos principais sinais é a presença de inconsistências nas informações fornecidas. Por exemplo, se os detalhes do contato, como o número do telefone ou endereço eletrónico não corresponderem à localização geográfica da pessoa, ou se a idade declarada não corresponder à data de nascimento. Além disso, discrepâncias entre as informações fornecidas e os dados públicos disponíveis (como um endereço inexistente) também podem indicar a presença de uma identidade sintética.

Outro fator a considerar são os padrões suspeitos de atividade. Se uma identidade mostrar comportamento estranho como solicitar múltiplos empréstimos ao mesmo tempo ou abrir contas indiscriminadamente num curto espaço tempo isso pode ser um sinal alerta Os golpistas tentam maximizar seus lucros rapidamente antes que sua fraude seja descoberta Além disso se várias identidades compartilharem características semelhantes (endereço número telefone...) isso pode significar que foram criadas pelo mesmo golpista

Os golpistas frequentemente aproveitam-se dos indivíduos vulneráveis para criar suas identidades sintéticas. Podem usar dados pessoas falecidas crianças indivíduos com histórico bancário limitado, pois não podem detectar o uso indevido suas informações pessoais Portanto empresas devem prestar atenção especial aos pedidos transações envolvendo pessoas destes grupos vulneráveis

Como as identidades sintéticas impactam empresas e indivíduos

A fraude por identidade sintética tem um impacto significativo global em empresas indivíduos Além das óbvias perdas económicas diretas este tipo fraude pode afetar reputação organização confiança clientes custos operacionais

O impacto financeiro é mais evidente Quando os golpistas usam identidades sintéticas para comprar produtos serviços (empréstimos cartões crédito apólices seguro...) empresas sofrem perda económica direta De acordo com vários estudos a fraude por identidade sintética gerou até 44 mil milhões euros perdas mundialmente em 2023 aumento significativo comparado estimativa 20 mil milhões 2018 Estas perdas podem ser consideráveis devastadoras PME

A reputação empresa também pode ser afetada Se clientes descobrirem organização foi vítima fraude podem perder confiança capacidade proteger suas informações pessoais financeiras Os resultados são evidentes diminuição lealdade clientes perda negócios longo prazo Além disso se este problema tornar-se público coberto meios comunicação resultar publicidade negativa danificar ainda mais reputação empresa

Outro impacto significativo fraude por identidade sintética é aumento custos operacionais Para prevenir detectar este tipo fraude empresas devem investir soluções avançadas verificação identidade KYC ter pessoal monitorizar transações dedicar recursos otimização processos anti-fraude

Além disso fraude por identidade sintética também afeta indivíduos Vítimas roubo identidade devem enfrentar longo complexo processo recuperar financeiramente perdas causadas crime

Melhores práticas para prevenir a fraude por identidade sintética

Prevenir fraude por identidade sintética requer que empresas redefinam seus processos verificação identidade (KYC) bem como monitorizem continuamente atividades suspeitas treinem funcionários (como parte cultura corporativa)

É essencial que empresas implementem processos robustos verificação identidade aprimorados pelas tecnologias mais recentes Estamos falando por exemplo sobre software KYC capaz verificar legalidade documento identidade extrair informação trabalhar reconhecimento facial evitar deepfakes verificar identidades pessoas A combinação ambos desenvolvimentos permite validar verificar identidade pessoa realmente quem afirma ser

Outra abordagem fundamental é garantir conformidade regulatória Empresas devem garantir que seus processos verificação cumpram regulamentações verificação identidade (KYC) anti-branqueamento capitais (AML) Não cumprir estas regulamentações além danos reputação pode resultar penalizações muito altas

Neste artigo explicamos quais são regulamentações KYC AML Espanha

Outra prática fundamental é monitorização contínua atividades suspeitas Não basta simplesmente verificar identidade cliente garantir conformidade regulatória (detectar Pessoas Politicamente Expostas exemplo) necessário constantemente monitorizar transações comportamentos detectar possíveis sinais fraude

Finalmente formação conscientização funcionários essenciais Ter política anti-fraude cultura corporativa evitar casos como aqueles TD Bank segundo maior banco Canadá investigado violações sistemas anti-branqueamento capitais Alguns funcionários facilitaram branqueamento capitais grupo relatou perdas 181 milhões dólares durante terceiro trimestre

Didit: solução de verificação de identidade para combater identidades sintéticas

Didit é uma solução gratuita e ilimitada de verificação de identidade (KYC) especificamente desenhada para ajudar as empresas a prevenir e detectar fraudes de identidade sintética. Nossa plataforma combina tecnologias avançadas, como verificação de documentos de identidade, biometria e reconhecimento facial, para garantir que as pessoas são realmente quem afirmam ser.

Com Didit, as empresas podem fortalecer seus processos de verificação de identidade sem incorrer em custos adicionais. Nossa solução valida a autenticidade dos documentos de identidade, extrai dados relevantes e utiliza o reconhecimento facial para confirmar que a pessoa que está tentando verificar-se é a mesma que aparece no documento. Essa abordagem em camadas é especialmente eficaz na detecção e prevenção de identidades sintéticas.

Além da nossa solução gratuita de verificação de identidade, Didit também oferece um serviço opcional de combate à lavagem de dinheiro (AML Screening), que proporciona às empresas maior segurança e as ajuda a cumprir as regulamentações relevantes.

Se você quiser saber mais sobre como Didit pode ajudar a combater a fraude por identidade sintética e fortalecer seus processos KYC e AML, clique no banner abaixo. Nossa equipe terá todo o prazer em responder às suas perguntas e mostrar como nossa solução pode ser adaptada às necessidades específicas da sua empresa.