Juan Oliveros: “Kuwafundisha taasisi zilizo chini ya wajibu wa kisheria ndicho kichocheo cha matumizi makubwa ya crypto”

Juan Oliveros ni mtaalamu wa kuzuia utakatishaji fedha (AML Specialist) katika Cuatrecasas, akiwa na utaalamu wa pamoja katika Sheria na Usimamizi wa Biashara. Kazi yake ilianza katika kampuni ya uhifadhi wa mali za kidijitali (digital asset custodian), ambako alijitosa kwa mara ya kwanza kwenye sekta ya sarafu-fiche. Tangu Februari 2021, ameielekeza safari yake ya kitaaluma kwenye kuzuia utakatishaji fedha na kufuata kanuni (compliance), akibobea katika ufuatiliaji (traceability) unaowezeshwa na teknolojia ya blockchain na kubuni michakato bora ya AML iliyoundwa mahsusi kwa ajili ya sekta hii. Amefanya kazi katika ukaguzi wa KYC, uchambuzi wa miamala na ushauri kwa taasisi kuhusu jinsi ya kuunganisha zana na michakato ya crypto AML.

“Kile kilichonivutia zaidi ni kugundua kwamba, tofauti na fedha za kawaida, kwenye blockchain unaweza kufuatilia kila muamala hadi chanzo chake — ni zana ya vitendo kabisa ya kuzuia matumizi haramu ya fedha,” aeleza Juan, akisisitiza faida ya uwazi ambayo blockchain inaleta kwenye compliance. Akizungumzia siku za usoni, Oliveros anaonya kwamba “tuko katika hatua ya mabadiliko ambapo udhibiti unakuwa mkali zaidi na unapanuka kufikia taasisi mpya zilizo chini ya wajibu wa kisheria, jambo litakalozilazimu mashirika yote kuinua viwango vyao vya compliance.”

Swali: Ni nini kilichokufanya ubobeze katika compliance inayotumika kwenye crypto assets?

Jibu: Nilipomaliza masomo yangu ya Sheria na Usimamizi wa Biashara, nilipata fursa ya kuanza kufanya kazi katika Onyze, kampuni ya uhifadhi wa mali za kidijitali. Wakati huo, kwa uaminifu kabisa, sikuwa na ufahamu mkubwa kuhusu dunia ya crypto. Hata hivyo, nilikuwa na rafiki wa utotoni aliyekuwa amejiingiza sana kwenye sekta hii, anayejulikana kwa kushiriki katika miradi muhimu kama Aragon, na kwa sasa anafanya kazi kwenye mradi wa benki isiyo na udhibiti wa kati (decentralized banking). Mwanzoni, alipoanza kuniambia kuhusu haya yote, yalikuwa yananishangaza na kuonekana kama hadithi za mbali — kama “nyimbo za maserafi”, kitu cha ajabu na kisichoeleweka. Lakini fursa hii ya kazi ilipotokea, nilizungumza naye, akanipa mwongozo mkubwa. Nikitazama nyuma leo, naona ilikuwa mojawapo ya maamuzi bora kabisa ya kitaaluma niliyowahi kufanya. Kwa sasa naweza kusema mimi ni “geek” halisi wa sekta hii — nasoma kila wakati, nakuwa na taarifa za kisasa na kuzama zaidi ndani yake. Hata hivyo, najitahidi kujitenga na dhana ya Bitcoin kama chombo cha kubashiri bei tu, na kuzingatia zaidi uwezo wa kiteknolojia na namna utakavyobadilisha mfumo wa kifedha.

Swali: Sekta imebadilika sana tangu ulipoanza Februari 2021?

Jibu: Imebadilika mno. Hasa kwenye upande wa kuzuia utakatishaji fedha. Nakumbuka vizuri kabisa kwamba nilipoanza kwenye sekta hii, kampuni za crypto hata hazikutambuliwa kama taasisi zilizo chini ya wajibu wa kisheria. Ilikuwa kama “Wild West” halisi, jambo ambalo lilitulazimisha kurekebisha michakato yote ya AML ili ilingane kadiri iwezekanavyo na kanuni zilizopo na kupata usajili katika Benki ya Uhispania. Kuanzia hapo, mabadiliko yamekuwa makubwa sana. Kila mara mada ya crypto inapozungumziwa, watu wengi hukata tamaa wakiwa na kauli kama, “haya mambo hayawezi kufuatiliwa” au “hujui ni nani yuko nyuma yake”. Ni kweli kwamba awali Bitcoin ilijitokeza kwenye mazingira kama Silk Road na Dark Web, jambo lililoliunganisha jina la sekta na shughuli haramu. Lakini hali ya leo ni tofauti kabisa. Thamani kubwa ya blockchain iko hasa kwenye uwezo wake wa kufuatilia miamala: unaweza kufuatilia karibu kila kitu. Mfano ninaoutumia mara nyingi ni huu: leo unapokea noti ya dola 50 au euro 50, na hujui ni watu gani waliokuwa na noti hiyo hatua tano kabla yako. Katika blockchain, unaweza kujua. Zaidi ya hayo, kuna zana mahiri sana za uchambuzi wa mtandao (on-chain analytics) zinazoruhusu kubaini taasisi na mienendo iliyo nyuma ya kila muamala.

Swali: Unaona mabadiliko katika namna wataalamu wanavyoitazama sekta ya crypto siku hizi?

Jibu: Bila shaka, lakini inategemea sana wasifu wa mtu na kizazi chake. Watu wanaotoka kwenye sekta za jadi huwa na upinzani mkubwa zaidi. Huenda ni kwa sababu ya ukosefu wa maarifa au uzoefu mbaya, hata kama ni wa moja kwa moja au kwa kusikia tu, hivyo mara nyingi huonyesha tahadhari kubwa. Kwa upande mwingine, unapozungumza na watu wenye wasifu wa kiteknolojia zaidi au vijana, taswira hubadilika kabisa. Kundi hili huelewa thamani halisi ya sekta kwa haraka, huelewa mantiki yake na kuanza kuitumia kwa kasi zaidi.

Swali: Je, unaona kanuni za sasa za kuzuia utakatishaji fedha na KYC zikiwa thabiti vya kutosha?

Jibu: Zimepiga hatua kubwa katika miaka ya karibuni, hasa kutokana na viwango vya FATF na kuundwa kwa Mamlaka mpya ya Ulaya ya Kupambana na Utakatishaji Fedha, AMLA. Kabla ya hapo kulikuwa na mtawanyiko wa kikanuni — kila nchi ilikuwa inatekeleza maelekezo ya Ulaya kwa namna tofauti — lakini kwa AMLA, kunatarajiwa kuwa na ulinganifu muhimu barani Ulaya. Kwangu mimi, huu ndio mwendo wa kisheria muhimu zaidi barani Ulaya katika siku za hivi karibuni, na utasaidia kuhakikisha kuna uthabiti wa kanuni kote katika Umoja wa Ulaya (EU).

Swali: Unadhani kanuni kama MiCA, DORA au Travel Rule zitaathiri vipi kampuni za crypto?

Jibu: Kwa mtazamo wangu, zitaziathiri kwa namna chanya sana kwa sababu zinatoa uhakika wa kisheria. Nilipoanza, kama nilivyotaja, kulikuwa na ukosefu mkubwa wa udhibiti maalum. Sasa, kwa kuwepo kwa MiCA au Travel Rule, sekta inapata uthabiti wa kisheria unaohitajika sana ili kuvutia taasisi kubwa za kifedha na mifuko ya uwekezaji, ambazo awali hazikuingia sokoni hasa kwa kukosa mfumo wa wazi wa kanuni. Usalama huu wa kisheria ni sharti muhimu sana ili kufanikisha kupokelewa kwa matumizi ya crypto kwa kiwango kikubwa.

Swali: Je, unadhani udhibiti pekee unatosha kuwavutia watu wengi kuingia kwenye soko la crypto?

Jibu: Udhibiti unasaidia, lakini hauatoshi peke yake. Kwa ujumla, vijana tayari wanajua jinsi ya kuingia katika soko hili kwa urahisi; lakini kwa makundi ya umri mkubwa — watu kama wazazi au babu na bibi zangu — kufungua akaunti katika exchange si jambo la kawaida wala rahisi. Hapo ndipo taasisi za kifedha za jadi zinapotakiwa kuingia: ikiwa mabenki makubwa yataanza kutoa huduma hizi yakiegemea kwenye usalama wa sasa wa kisheria, yataurahisishia sana mtumiaji wa kawaida. Hata hivyo, taasisi nyingi za kifedha zinatumia mikakati ya “de-risking” kwa namna isiyo sahihi, zikiamini kwamba kila kitu chenye neno crypto ni kibaya. Badala yake, zinapaswa kutumia fursa ya ukuaji wa sekta, kuwanoa na kuwafundisha vizuri wafanyakazi wao, kujenga taratibu imara za crypto AML na kuelewa fursa halisi zinazotolewa na soko hili.

Swali: Je, hakuna hatari kwamba udhibiti kupita kiasi unaweza kuharibu uzoefu wa mtumiaji?

Jibu: Udhibiti uliopitiliza unaweza kuwa na athari mbaya, lakini sidhani kama kwa sasa tupo kwenye hali ya “kupitiliza” kwenye crypto. Ninachokiona zaidi ni ukosefu wa uelewa wa kina kuhusu sekta na matumizi yasiyo sahihi ya kanuni zilizopo. Mizani iko katika kuuelewa kikamilifu uwanja huu, kuwapa wataalamu mafunzo stahiki na kutumia vizuri zana na teknolojia zilizopo.

Swali: Utaratibu wa KYC una umuhimu gani katika kuzuia utakatishaji fedha ndani ya dunia ya crypto?

Jibu: KYC ni muhimu sana, katika crypto kama ilivyo katika sekta yoyote ya fedha. Inakuwezesha kujua kwa uhakika ni nani yuko nyuma ya kila muamala, na hivyo kuzuia ulaghai, wizi wa utambulisho na vitendo vya uhalifu. Zaidi ya hapo, data inayokusanywa kwenye mchakato wa KYC ndiyo inayoingia moja kwa moja kwenye algoriti zinazofafanua kiwango cha hatari cha kila mteja. Bila KYC thabiti na data inayotegemewa, huwezi kuwa na algoriti bora ya tathmini ya hatari, wala kusimamia hatari ipasavyo.

Swali: Ni vipengele gani haviwezi kukosekana katika mpango mzuri wa kuzuia utakatishaji fedha?

Jibu: Kwa maoni yangu, kuna vipengele vitatu vya msingi:

• Mtoa huduma wa KYC anayeweza kuhakikisha uthibitishaji wa utambulisho wenye kuaminika.
• Algoriti ya tathmini ya hatari iliyosanifiwa vizuri, inayowezesha kugawanya wateja kwa usahihi, ikiambatana na mfumo madhubuti wa taarifa na tahadhari (alert system).
• Timu ya watu iliyo na mafunzo ya hali ya juu na sifa stahiki. Kipengele hiki cha mwisho ni muhimu sana kwa sababu wao ndio wanaofanya maamuzi nyeti. Aidha, mafunzo endelevu ni ya lazima, kwa kuwa tunaishi katika mazingira yanayobadilika kwa kasi, yenye teknolojia mpya na mbinu mpya za ulaghai.

Swali: Kwa nini ni muhimu sana kwa mchambuzi wa AML kufafanua vyema wasifu wa hatari (risk profiles)?

Jibu: Kwa sababu huo ndio msingi na taswira ya awali unayopata kabla ya uchambuzi wowote. Wasifu wa hatari ulioelezwa vizuri unasaidia sana kushughulikia miamala yenye shaka kwa kasi na ufanisi zaidi. Ni kama msingi wa jengo — juu yake ndipo kazi yako ya kila siku inajengwa.

Swali: Siku ya kawaida ya kazi ya mchambuzi wa AML huwa ikoje?

Jibu: Ni kazi yenye mabadiliko mengi na yenye msukumo mkubwa. Mimi binafsi najiona mwenye bahati sana kwa sababu katika safari yangu ya kazi nimeweza kushiriki kwenye hatua zote za mzunguko kamili wa compliance: kuanzia ukaguzi wa awali wa KYC, uchambuzi wa miamala ya kila siku, ufafanuzi wa wasifu wa hatari, hadi kufanya maamuzi ya mwisho. Hii imenipa mtazamo mpana wa mchakato mzima, jambo ambalo nalithamini sana kwa kuwa linakusaidia kukua kitaaluma.

Swali: Unaona udhibiti wa AML unakwenda wapi katika siku za usoni?

Jibu: Huenda tukaelekea kwenye kupanua wigo wa taasisi zilizo chini ya wajibu wa kisheria. Kwa mfano, katika rasimu mpya ya maagizo ya Ulaya, inapendekezwa kuzijumuisha vilabu vya michezo na mawakala wa soka kama sehemu ya walengwa wa udhibiti. Na hasa kwenye crypto, kuna uwezekano mkubwa kwa maeneo ambayo MiCA haikuyagusa — kama NFT na fedha za kifedha zisizo na udhibiti wa kati (DeFi) — kuanza kudhibitiwa. Kutoka kwenye mtazamo wangu, DeFi linaweza kuwa ndio mapinduzi makubwa yajayo katika mfumo wa kifedha.