在俄罗斯进行身份验证、KYC和AML合规

Key takeaways
 

Didit提供首个免费且无限的身份验证解决方案，专门适应俄罗斯KYC和AML的监管要求，使企业能够节省高达90%的运营成本。

俄罗斯法律框架的复杂性要求采用先进的技术解决方案，集成文档验证、面部识别和国际数据库筛选。

联邦法律115-FZ、134-FZ和230-FZ对客户识别和交易监控设定了严格的要求，对不遵守这些规定的企业施加了重大制裁。

在俄罗斯进行身份验证面临独特的挑战，如文档多样性、斯拉夫字母和高欺诈率，这些挑战只能通过专门适应本地环境的人工智能算法来克服。

近年来，俄罗斯KYC和AML合规性以及文档验证的关注度迅速上升。监控金融流动和对客户身份进行更严格的控制已成为监管机构和企业的优先事项。在这种背景下，俄罗斯因其法律框架的复杂性和金融系统受到的国际关注而占据突出地位。

根据国际金融行动特别工作组（FATF-GAFI）的报告，俄罗斯联邦已实施多项措施以打击洗钱和恐怖主义融资，尽管仍有建议加强某些控制和程序。对于在该国运营的企业来说，满足这些要求是一个挑战：立法相对频繁地变化，违规的处罚可能非常严厉。

面对这种情况，Didit作为市场上首个且唯一的解决方案，提供免费且无限的KYC服务，适应俄罗斯的监管要求。通过结合文档验证、面部识别和可选的AML筛选，Didit极大地简化了满足俄罗斯监管要求和国际最先进标准的任务。

俄罗斯KYC和AML的法律框架：监管要求

俄罗斯在KYC和AML方面的法律结构已经发展，以保护金融系统的稳定性并减少恐怖主义融资的风险。这些要求不仅影响银行，还影响金融服务公司、加密货币公司、保险公司和其他处理货币流动的行业。

俄罗斯联邦不仅限于其内部法律：还与FATF的建议保持一致，参与定期审查。国内主要监管机构是俄罗斯中央银行，它与Rosfinmonitoring协调，检测和追踪可疑交易。

此外，未能满足最低身份验证和资金控制要求的企业可能面临经济制裁、许可证限制甚至业务关闭。

联邦法律第115-FZ号

也称为“防止洗钱和恐怖主义融资法”，联邦法律第115-FZ号于2001年8月7日颁布，规定了在客户入职阶段进行尽职调查的义务。该法要求进行最低限度的身份验证和监控异常交易。随后进行了多次改革，以反映FATF的指导方针并加强对可疑行为的识别。

联邦法律第134-FZ号

法律134-FZ对法律115-FZ进行了相关修订，关注最终受益人的识别和与国际机构的合作。它加强了交易的透明度，要求金融机构更详细地审查其客户的操作。此外，它定义了一个随着时间推移而变得更加严格的罚款和经济制裁系统。

联邦法律第230-FZ号

这项立法补充了115-FZ和134-FZ，扩大了Rosfinmonitoring的监督能力，并详细规定了对高价值或可能存在欺诈迹象的交易的强制报告要求。这对技术公司、金融科技和支付平台尤为重要，这些平台通常每天处理大量交易。

在俄罗斯进行身份验证：企业的挑战

在俄罗斯进行身份验证因多种因素而变得复杂。首先，根据用途使用不同的官方文件（内部护照、国际护照、驾驶执照等），而且该国使用斯拉夫字母，这引入了变体和潜在的转录错误。另一方面，显著的文档欺诈率和最近的身份盗窃方法，如深度伪造，要求更先进的验证技术。

对于公司，特别是提供金融或支付服务的公司，无法快速验证文档或客户面部的真实性会带来双重成本：

• 运营成本：专门用于手动审查文档的人员增加了工作负担，减缓了新客户的入职速度。
• 欺诈成本：控制不力可能导致恶意用户的加入，他们利用系统的漏洞进行洗钱或金融犯罪。

作为回应，必须配备自动化和加速身份验证的技术解决方案。在这里，Didit带来了根本性的进步：其系统集成了面部识别和免费的KYC文档验证，大大减少了数字入职过程中的摩擦。

俄罗斯文档验证的挑战

验证每个文档的真实性需要详细了解其物理和电子特性。某些俄罗斯护照内置了RFID芯片，包含生物识别信息，而其他文档可能缺乏标准化的安全参数。此外，国际民航组织（ICAO）关于护照设计的规范的采用也在逐步推进，但并非总是均匀的。

这种多样性迫使企业必须拥有能够识别多种格式并验证数字签名、防伪全息图或官方印章的系统。

关键文档：内部护照、国际护照、驾驶执照和居留许可

• 国际护照：用于出国旅行，通常带有NFC芯片和各种安全元素，如层压页面和全息带。其验证需要兼容的读卡器。存在三种不同类型的国际护照：普通、服务和外交，每种针对不同的受众。

• 驾驶执照：尽管俄罗斯引入了如全息印章等真实性措施，但格式在近年来有所变化。这使得自动化解决方案的开发变得困难。

• 居留许可：由在俄罗斯的外国居民使用，可能包括生物识别数据，在某些情况下还有NFC芯片。其控制需要特定的算法来识别斯拉夫字母字段和可能的翻译印章。

所有这些特点使得技术适应成为必不可少的。能够读取和分析多种语言变体、验证芯片并检测数字修改（如修饰照片、文本操纵等）的系统对于在俄罗斯成功进行KYC验证至关重要。

Didit：在俄罗斯转变身份验证和KYC、AML合规

在一个实施和合规成本可能飙升且监管压力不断增加的国家，Didit占据了独特的位置。它是市场上首个且唯一的解决方案，能够提供免费且无限的KYC服务，适应俄罗斯文档的特殊性和其法律框架。

通过Didit，机构可以节省高达90%的验证和合规成本，保持每项验证的响应时间约为30秒。

Didit的技术如何运作？

• 文档验证：系统基于高度训练的人工智能算法，检查来自220个国家和地区的3000多种文档类型。对于俄罗斯，这意味着识别内部护照、国际护照、驾驶执照和居留许可及其多种变体。
• 面部识别与活体检测：集成了能够检测验证对象是否为真人的AI模型，防止使用打印照片、操纵视频或深度伪造。适应俄罗斯面部特征，并以显著的精度处理典型的欺诈变更。
• AML筛选（可选）：每项检查0.30美元，企业可以访问实时验证超过250个国际数据库。这样，他们可以追踪政治敏感人物（PEPs）、制裁名单、黑名单和可能与金融犯罪有关的联系。通过这种方式，他们遵守了如联邦法律115-FZ及其修正案等法律，避免了昂贵的制裁风险。

Didit允许根据每个机构的需求定制验证参数，这意味着合规性精确到毫米。这种灵活性在面对俄罗斯各种验证场景时至关重要：从传统银行到在线贷款平台，每个都有其内部流程和特定的客户细分。

在安全方面，Didit拥有ISO 27001认证，并遵守国际数据保护法规（GDPR），以及电子签名和数字交易标准（eIDAS 2）。此外，信息加密以防止泄露，提供符合全球最严格要求的完整性标准。

Didit为企业带来的好处

通过Didit，公司体验到三大主要改进：

• 成本降低：手动验证过程自动化，Didit不收取KYC服务（文档和生物识别）的费用，这可能带来接近90%的合规成本节省。
• 响应速度：每项验证平均耗时30秒，加速了新客户的入职，积极影响了客户满意度和留存率。
• 更高的监管信心：通过与本地要求（俄罗斯银行、Rosfinmonitoring）和国际标准（FATF-GAFI）保持一致，企业降低了制裁风险，并为其客户提供了安全感。

Didit在俄罗斯验证哪些官方文档？

• 内部护照
• 国际护照
• 驾驶执照
• 居留许可

通过AI算法和先进的生物识别技术，Didit从每个文档中提取相关信息，检查其一致性，并确保提交文档的个人确实是他们声称的身份。有了这种覆盖，俄罗斯企业可以提高其合规标准，同时降低处理成本和时间。

总之，俄罗斯市场在KYC、AML、合规和文档验证方面面临独特的挑战。当前的规范，主要依托于联邦法律115-FZ及其修正案，要求严格的监督和高效的身份验证系统。

然而，Didit改变了游戏规则，通过提供免费且无限的KYC服务，结合面部识别和可选的AML筛选服务。这样，任何在俄罗斯运营的机构都可以自信地应对监管障碍，保持竞争力，并提供无摩擦的入职体验，直接影响客户满意度。

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