تجاوز إلى المحتوى الرئيسي
Didit تجمع 7.5 مليون دولار لبناء البنية التحتية للهوية والاحتيال
Didit
العودة إلى المدونة
المدونة · 31 أكتوبر 2026

التحقق من الهوية لدى FINTRAC في 2026: الأساليب والقواعد ومشروع C-12

شرح التحقق من الهوية لدى FINTRAC من النصوص الرسمية: الأساليب الخمسة، والهوية المصورة عن بعد بخطوتين، والوكلاء منذ أكتوبر 2025، والمستفيدون الفعليون، والأشخاص المعرضون سياسيا، والسجلات، وعقوبات مشروع القانون C-12، وخطة 30 يوما.

بواسطة Diditتحديث
fintrac-identity-verification-2026-cover.png

باختصار

يعني التحقق من الهوية وفق FINTRAC استخدام إحدى الطرق الواردة في إرشادات FINTRAC لتأكيد أن وثيقة أو مصدرًا آخر يطابق ما أخبرك به العميل.[1] للشخص الطبيعي خمس طرق: وثيقة الهوية المصورة الصادرة عن جهة حكومية، والملف الائتماني، والطريقة المزدوجة، والكيان التابع أو العضو، والاعتماد على الغير. ويجوز لوكيل أو مفوَّض تنفيذ الطرق الثلاث الأولى نيابة عنك.[1]

  • منذ 1 أكتوبر 2025 يجوز للوكيل أيضًا التحقق من الشركات والكيانات الأخرى، وتستلزم الشركات الاتحادية عالية المخاطر تقديم تقرير عن التباينات خلال 30 يومًا.[5][8]
  • مشروع القانون C-12، النافذ منذ 26 مارس 2026، رفع الحدود القصوى للعقوبات حتى 40 ضعفًا، وجعل اتفاقيات الامتثال إلزامية للمخالفات المحددة.[6][7]

آخر مراجعة: 31 أكتوبر 2026 · ليس استشارة قانونية

التحقق من الهوية وفق FINTRAC هو الجزء من نظام مكافحة غسل الأموال في كندا الذي تتعامل معه معظم فرق تأهيل العملاء كل يوم. يحدد Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (قانون عائدات الجريمة (غسل الأموال) وتمويل الإرهاب، PCMLTFA) ولوائحه (PCMLTFR) من يجب عليه التحقق، والطرق المعتمدة، وما يجب تسجيله. ويشرحها FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada، واسمه بالفرنسية CANAFE) في إرشاداته.[1][3][4]

بناء تأهيل العملاء عن بُعد في كندا

يتحقق Didit من الوثيقة، ويُجري فحص الحيوية ومطابقة الوجه 1:1، ويحتفظ بدليل كل فحص في سير عمل واحد. ابدأ مجانًا أو تحدث إلينا بشأن مسارك في كندا، واطلع على صفحة التحقق من الهوية في كندا.

التحقق من الهوية وفق FINTRAC في 2026 بنظرة سريعة

السؤالالإجابة المختصرة
الأساس القانونيPCMLTFA المادة 5؛ PCMLTFR المواد من 105 إلى 112.1، و138، و148[3][4]
طرق التحقق من الشخص الطبيعيوثيقة الهوية المصورة، والملف الائتماني، والطريقة المزدوجة، والكيان التابع أو العضو، والاعتماد على الغير[1]
وثيقة الهوية المصورة عن بُعدمسموح بها على خطوتين: التحقق من صحة الوثيقة، ثم مطابقة الشخص[1]
الوكيل أو المفوَّضاتفاق مكتوب أولًا؛ الكيانات منذ 1 أكتوبر 2025[1][5]
المالكون المستفيدون25% أو أكثر؛ تدابير معقولة للتأكيد، مختلفة عن تدابير الحصول عليها[3][8]
الأشخاص المعرضون سياسيًا (PEP)القطاعات القائمة على الحسابات: تدابير معقولة عند الفتح؛ متابعة خلال 30 يومًا[9]
السجلاتخمس سنوات على الأقل؛ يجب تقديمها خلال 30 يومًا من الطلب[3]
العقوباتمشروع القانون C-12: حتى 40 ضعف الحدود القصوى السابقة للمخالفات بعد 26 مارس 2026[6]
  1. 11 أكتوبر 2024قطاع الرهن العقارييشمل مديري الرهون العقارية ووسطاءها ومُقرضيها.
  2. 1 أبريل 2025قطاعات جديدةشركات شراء الديون التجارية، وصارفو الشيكات، وكيانات التمويل والتأجير.
  3. 1 أكتوبر 2025الوكلاء للكياناتالوكلاء للتحقق من الكيانات، وشركات تأمين سندات الملكية، وتقارير التباينات في الملكية.
  4. 26 مارس 2026مشروع القانون C-12الموافقة الملكية. يسري إطار العقوبات الجديد.
  5. لم يُحدَّد بعدالتسجيل الشاملينتظر صدور اللوائح في الجريدة الرسمية الكندية (Canada Gazette).

التواريخ مأخوذة من صفحات القطاعات لدى FINTRAC وصفحة التغييرات لديها ومن LEGISinfo.[5][7][10][11][12]

من يجب عليه التحقق من الهوية بموجب PCMLTFA

تسرد المادة 5 من PCMLTFA الجهات المُبلِّغة: البنوك والاتحادات الائتمانية وcaisses populaires، وشركات التأمين على الحياة، وشركات الاستئمان والقروض، ومتعاملو الأوراق المالية، وشركات خدمات الأموال (MSBs) في كندا وشركات خدمات الأموال الأجنبية التي تخدم أشخاصًا في كندا، والأعمال والمهن المحددة، والكازينوهات الإقليمية.[4]

القطاعمشمول منذالمصدر
السيارات المصفحة1 يوليو 2024صفحة القطاع لدى FINTRAC[13]
مديرو الرهون العقارية ووسطاؤها ومُقرِضوها11 أكتوبر 2024صفحة القطاع لدى FINTRAC[10]
شركات شراء الديون التجارية، وصارفو الشيكات، وجهات التمويل أو التأجير1 أبريل 2025صفحة التغييرات لدى FINTRAC[5][11]
شركات التأمين على سندات الملكية، والجهات المستحوذة على أجهزة الصراف الآلي الخاصة1 أكتوبر 2025صفحة التغييرات لدى FINTRAC[5][12]
مُصدِرو العملات المستقرة (بصفتهم شركات خدمات أموال تتعامل بالعملة الافتراضية)عند نشر اللوائحصفحة التغييرات لدى FINTRAC[5]

ينتظر التسجيل الشامل لدى FINTRAC "وضع لوائح ونشرها في Canada Gazette, Part II" (الجريدة الرسمية لكندا، الجزء الثاني)، شأنه شأن تسجيل مُصدِري العملات المستقرة.[5]

لمعرفة حدود العملة الافتراضية وقاعدة السفر (Travel Rule)، اقرأ دليلنا عن KYC لشركات خدمات الأموال ومزوّدي العملات المشفرة والمدفوعات في كندا.

التحقق من الهوية لدى FINTRAC: الطرق الخمس للتحقق من هوية الشخص

دليل FINTRAC واضح: "يمكنك استخدام أي من الطرق الـ 5 الموضحة أدناه للتحقق من هوية الشخص".[1]

الطريقةما يجب أن يتحققاللائحةما تسجّله
وثيقة هوية حكومية تحمل صورةأصلية وصالحة وسارية؛ صادرة عن حكومة فيدرالية أو حكومة مقاطعة أو إقليم أو حكومة أجنبية مماثلة؛ تتضمن الاسم والصورة ورقمًا فريدًا؛ وتطابق الشخص105(1)(a)الاسم، والتاريخ، ونوع الوثيقة، ورقمها، والولاية القضائية والبلد، وتاريخ الانتهاء إن توفر[1]
الملف الائتمانيصادر عن مكتب ائتمان كندي؛ لا يقل عمر الملف عن ثلاث سنوات؛ يتضمن أكثر من حساب ائتماني؛ يتطابق فيه الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد؛ ويُستعلم عنه في حينه105(1)(c)الاسم، وتاريخ البحث، ومكتب الائتمان أو المورّد، ورقم الملف[1]
الطريقة المزدوجةاثنان مما يلي: الاسم والعنوان، أو الاسم وتاريخ الميلاد، أو الاسم وحساب إيداع أو حساب مسبق الدفع أو حساب بطاقة ائتمان أو حساب قرض لدى كيان مالي؛ من مصدرين موثوقين مختلفين105(1)(d)الاسم، والتاريخ، والمصدران، ونوع المعلومات، ورقم الحساب أو المرجع[1]
الكيان التابع أو العضوتحقّق من الشخص، بإحدى الطرق الثلاث الأولى، كيانٌ تابع يُعد جهة مُبلِّغة بموجب البنود 5(a) إلى (g)، أو كيان تابع أجنبي يمارس أنشطة مماثلة، أو عضو في تعاونيتك أو في الاتحاد المركزي لاتحادات الائتمان الذي تنتمي إليه؛ ويتطابق الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد105(1)(e)الاسم، والتاريخ، والكيان التابع أو العضو، والطريقة التي استخدمها، وجميع المعلومات التي سجّلها لتلك الطريقة[1]
الاعتماد على الغيرتحقّقت من الشخص جهةٌ مُبلِّغة أخرى أو كيان أجنبي تابع؛ احصل على المعلومات المؤكَّدة في أقرب وقت ممكن، وتأكد من أنها صالحة وسارية، واحتفظ باتفاق مكتوب يتيح لك جميع المعلومات الأساسية عند الطلب؛ وفي حالة الكيان التابع الأجنبي، قيّم أولًا مخاطر بلده وسياساته المماثلة والإشراف عليه107الاسم، والاتفاق، والمعلومات المعتمد عليها[1][3]

1اجمع الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد

طابِق ما تتطلبه الطريقة التي اخترتها.

يستطيع العميل تقديم وثيقة هوية مصورة صادرة عن جهة حكومية

نعم

طريقة وثيقة الهوية المصوّرة

حضوريًا أو عن بُعد: تحقّق من أصالة الوثيقة، ثم طابِق الشخص الحاضر مباشرةً والاسم.

لا

الملف الائتماني أو الطريقة المزدوجة

ملف ائتماني عمره ثلاث سنوات أو أكثر؛ وإلا فمصدران موثوقان مختلفان.

سبق أن تحقّقت من العميل جهة مُبلِّغة أخرى أو كيان تابع

نعم

الكيان التابع أو العضو أو الاعتماد على الغير

أكّد التطابق واحتفظ بالاتفاق المكتوب حيث يشترطه الاعتماد على الغير.

لا

التحقق بنفسك أو عبر وكيل

يجوز للوكيل أن يستخدم بالنيابة عنك طريقة وثيقة الهوية المصورة أو طريقة الملف الائتماني أو الطريقة المزدوجة.

2سجّل الطريقة وحقولها

مبسّط. سياساتك المكتوبة هي التي تحدد الترتيب والبدائل.[1]

تشترط طريقة الكيان التابع أو العضو وطريقة الاعتماد على الغير كلتاهما أن يكون التحقق السابق قد تم بطريقة وثيقة الهوية المصورة أو الملف الائتماني أو الطريقة المزدوجة، أو بالطرق التي كانت سارية آنذاك إن تم قبل 1 يونيو 2021. وتشترط طريقة الاعتماد على الغير أيضًا وجود "اتفاق أو ترتيب مكتوب" يتيح لك الحصول على جميع المعلومات الأساسية عند الطلب.[1][3] الشخص الذي جرى التحقق منه بطريقة صحيحة مع حفظ السجل لا يحتاج إلى تحقق جديد لاحقًا ما لم تكن لديك شكوك.[1]

طريقة وثيقة الهوية المصورة الصادرة عن جهة حكومية، حضوريًّا وعن بعد

في التحقق الحضوري، تفحص الوثيقة الأصلية بحضور العميل.[1] ويُسمح بالتحقق عن بعد على خطوتين منفصلتين: التحقق من صحة الوثيقة، ثم التأكد من أن الاسم والصورة يعودان إلى الشخص نفسه.[1]

Guide 11, s. 2.1FINTRAC، طرق التحقق من هوية الأشخاص والكيانات

"يجوز لك استخدام طريقة وثيقة الهوية المصورة الصادرة عن جهة حكومية إذا لم يكن الشخص حاضرًا بنفسه، لكن يجب أن تكون لديك عملية للتحقق من صحة وثيقة الهوية المصورة الصادرة عن جهة حكومية. على سبيل المثال، يمكنك تقييم الوثيقة باستخدام تقنية قادرة على تحديد صحة الوثيقة."

المصدر: FINTRAC Guide 11[1]

الخطوة 1

التحقق من صحة الوثيقة

  • يمسح العميل الوثيقة بكاميرا الهاتف أو الجهاز
  • تقارن التقنية الخصائص المعروفة وعناصر الأمان والعلامات المميزة
  • التأكد من أن الوثيقة صالحة وسارية

PCMLTFR 105(1)(a), 105(5)

الخطوة 2

مطابقة الشخص الحاضر

  • مقارنة الصورة الذاتية بصورة الوثيقة عبر التعرف على الوجه
  • أو محادثة فيديو مباشرة لمقارنة الوجه والاسم
  • مقارنة الاسم في الوثيقة بالاسم الذي قدمه العميل

FINTRAC Guide 11, s. 2.1

من أمثلة FINTRAC الصور المجسمة (الهولوغرام) والرموز الشريطية والعلامات المائية والشرائح الإلكترونية المدمجة.[1]

تنبيه

"لا يكفي مجرد رؤية الشخص ووثيقة هويته المصورة الصادرة عن جهة حكومية عبر مؤتمر فيديو أو أي تطبيق افتراضي آخر."[1] ويقول النص الفرنسي إن هذه الرؤية "n'est pas suffisant en soi".[2]

الخطوتان "لا يلزم أن تتما في الوقت نفسه"، لكن يجب عليك إتمام كلتيهما، ويجب أن تصف سياساتك المكتوبة كيفية تنفيذ كل منهما.[1]

الملف الائتماني والطريقة المزدوجة: قاعدة السنوات الثلاث وقاعدة الأشهر الستة

القاعدةطريقة الملف الائتمانيالطريقة المزدوجة
عمر ملف الائتمانثلاث سنوات على الأقل[1]ستة أشهر على الأقل، إذا كان أحد المصدرين ملف ائتمان[1][3]
المصادرمكتب ائتمان كندي، أو مورد يأذن له؛ أكثر من خط ائتماني واحد (tradeline)[1]مصدران موثوقان مختلفان؛ ويمكن أن يكفي خطان ائتمانيان مستقلان إذا أكد كل منهما فئة مختلفة ولم يكن أي منهما تابعًا لك[1]
ما يجب أن يتطابقالاسم والعنوان وتاريخ الميلاد[1]اثنان مما يلي: الاسم والعنوان، أو الاسم وتاريخ الميلاد، أو الاسم وحساب ودائع أو حساب مسبق الدفع أو حساب بطاقة ائتمان أو حساب قرض لدى كيان مالي[1]
التوقيتيُستعلم عنه في حينه؛ لا نسخ ولا استعلامات سابقة[1]معلومات صالحة وحديثة[1]
غير مقبولمكاتب الائتمان الأجنبية[1]وسائل التواصل الاجتماعي؛ الأرقام المقتطعة أو المحجوبة؛ العميل أو أنت كمصدر[1]

يمكن أن تكون نسخة ممسوحة ضوئيًا من وثيقة هوية مصورة صادرة عن جهة حكومية مصدرًا واحدًا في الطريقة المزدوجة.[1]

مثال

ملف ائتمان عمره سبعة أشهر لوافد جديد لا يستوفي طريقة ملف الائتمان (ثلاث سنوات)، لكنه يصلح مصدرًا واحدًا في الطريقة المزدوجة (ستة أشهر) للاسم وتاريخ الميلاد، مع مصدر مختلف للاسم والعنوان، مثل تقييم ضريبة عقارية بلدية.[1]

الاستعانة بوكيل أو مفوَّض، بما في ذلك للكيانات منذ 1 أكتوبر 2025

يتحقق الوكيل أو المفوَّض من الهوية نيابةً عنك. بالنسبة إلى الشخص الطبيعي، يجب على الوكيل استخدام طريقة وثيقة الهوية المصوَّرة أو طريقة ملف الائتمان أو الطريقة المزدوجة؛ وبالنسبة إلى الشركة أو أي كيان آخر، طريقة تأكيد الوجود.[1] ويسري الجزء الخاص بالكيانات منذ 1 أكتوبر 2025.[5]

العميل الوكيل أو المفوَّض الجهة المُبلِّغة
1اتفاق مكتوب، قبل الاستعانة به
2وثيقة الهوية وصورة ذاتية

يتحقق بطريقة مسموح بها

3جميع المعلومات، في أقرب وقت ممكن

يتأكد من أنها صالحة وحديثة

4قرار تأهيل العميل

شروط FINTRAC الثلاثة: الاتفاق أولًا، وجميع المعلومات في أقرب وقت ممكن، والاقتناع بأن الطريقة قد اتُّبعت.[1]

أمثلة FINTRAC: يظل تحقق الوكيل من وثيقة الهوية المصوَّرة في 2019 صالحًا للاستخدام بعد انتهاء صلاحية الرخصة إذا لم يتغير الاسم والمظهر، لكن ليس بعد تغيير الاسم، ولا إذا كانت الرخصة منتهية الصلاحية وقت التحقق.[1]

تنبيه

"بصفتك كيانًا مُبلِّغًا، تقع عليك مسؤولية الوفاء بمتطلبات تحديد هوية العميل بموجب القانون واللوائح المرتبطة به، حتى عندما تستعين بوكيل أو مفوَّض".[1]

متى يجب التحقق: قواعد التوقيت

يحدد القسم 105(7) من PCMLTFR التوقيت.[3]

الحالةالتحقق من الهويةPCMLTFR
المعاملات المحددة (مثل المعاملات النقدية الكبيرة أو معاملات العملة الافتراضية الكبيرة)وقت إجراء المعاملة105(7)(a)[3]
الحسابات بموجب الأقسام 86(a)(i)-(ii) و94(a)قبل أول معاملة غير الإيداع الأولي105(7)(b)[3]
حساب منتج دفع مسبق الدفعقبل تفعيله105(7)(e)[3]
حسابات الخطط الجماعيةعند دفع مساهمة لعضو (يتقدم على (b) و(h))105(7)(j)[3]
حساب بطاقة ائتمانقبل تفعيل أي بطاقة105(7)(d)[3]
الحالات المرتبطة بسجل معلومات بموجب القسم 92(a)خلال 30 يومًا من إنشاء السجل105(7)(h)[3]
حالات المعاملات المشبوهة بموجب القسم 85تدابير معقولة قبل تقديم البلاغ، ما لم تؤدِّ إلى تنبيه العميل85, 105(7)(c)[3]

لمن هم دون 12 عامًا، تحقَّق من أحد الوالدين أو الولي أو الوصي. ومن تتراوح أعمارهم بين 12 و15 عامًا يمكن استخدام أي طريقة معهم، أو صيغة من الطريقة المزدوجة إذا كانت المعلومات غير كافية.[1][3]

التحقق من الشركات والمستفيدين الحقيقيين

بالنسبة للشركة، يُثبَت وجودها بشهادة تأسيس، أو بإيداع سنوي لدى هيئة الأوراق المالية، أو بأحدث سجل يتضمن الاسم والعنوان والمديرين، مثل السجل المستخرج من قاعدة بيانات Corporations Canada. أما الكيانات الأخرى فتستخدم اتفاقية شراكة أو عقد تأسيس أو سجلًا مشابهًا.[1] وفي الوقت نفسه، بالنسبة للشركة، احصل على أسماء جميع المديرين وأسماء وعناوين كل من يملك أو يسيطر، بشكل مباشر أو غير مباشر، على 25% أو أكثر من الأسهم، إضافة إلى معلومات الملكية والسيطرة والهيكل. وللصناديق الاستئمانية والكيانات الأخرى قوائمها الخاصة (القسم 138 من PCMLTFR).[3]

ثم اتخذ تدابير معقولة لتأكيد دقتها، وهي تدابير "لا يجوز أن تكون نفس التدابير التي استخدمتها للحصول على المعلومات".[8]

  • Client Corp.العميل، شركة خاضعة لـ CBCA
    • 60%
      Holdco Ltd.شركة وسيطة
      • 50%
        Person A30% بشكل غير مباشر، مستفيد حقيقي
      • 50%
        Person B30% بشكل غير مباشر، مستفيد حقيقي
    • 40%
      Fund LPتتبَّع الملكية وصولًا إلى مالكيه

مثال

يملك الشخص A نسبة 50% من Holdco، وHoldco تملك 60% من العميل: 50% من 60% تساوي 30%، وهي فوق عتبة 25%، لذا فالشخص A مستفيد حقيقي. سجّل سلسلة الملكية، ثم اتخذ تدابير معقولة لتأكيدها.[3][8]

منذ 1 أكتوبر 2025، يجب عليك الرجوع إلى قاعدة بيانات Corporations Canada بالنسبة إلى الشركات الخاضعة لـ Canada Business Corporations Act (CBCA) التي تصنّفها عالية المخاطر. ويجب عليك الإبلاغ عن أي تباين جوهري خلال 30 يومًا، ثم الاحتفاظ بإشعار الإقرار بالاستلام.[8] لا يلزم الإبلاغ عن تباين تمت تسويته خلال 30 يومًا.[8] إذا تعذّر عليك الحصول على معلومات الملكية المستفيدة أو تأكيدها، فاتخذ تدابير معقولة للتحقق من هوية الرئيس التنفيذي، وطبّق التدابير الخاصة بالعملاء ذوي المخاطر العالية.[8]

تحديد صفة PEP وHIO ومهل المتابعة

يجب على الجهات المُبلِّغة التي تعمل بنظام الحسابات (الكيانات المالية، وتجار الأوراق المالية، والكازينوهات) اتخاذ تدابير معقولة لتحديد ما إذا كان العميل شخصًا معرّضًا سياسيًا (PEP)، أو رئيسًا لمنظمة دولية (HIO)، أو فردًا من أسرة أحدهما أو شريكًا مقربًا منه.[9]

القاعدةما تشترطه FINTRAC
متىعند فتح الحساب، وفي المراقبة الدورية، وعند اكتشاف واقعة؛ وتلتزم الكيانات المالية والكازينوهات بذلك أيضًا في بعض المعاملات البالغة CAD 100,000 أو أكثر[9]
المهلةتدابير المتابعة خلال 30 يومًا من فتح الحساب أو اكتشاف الواقعة؛ وفي حالة المعاملات، خلال 30 يومًا من المعاملة[9]
PEP أجنبيمصدر الأموال والثروة، وموافقة الإدارة العليا، وتدابير معززة[9]
PEP محلي أو HIOالتدابير نفسها عندما يُظهر تقييمك للمخاطر وجود مخاطر عالية[9]
السجلاتخمس سنوات على الأقل بعد إغلاق الحساب[9]

حفظ السجلات: خمس سنوات، و30 يومًا لتقديمها

تضع المادة 148(1) من PCMLTFR الحد الأدنى: خمس سنوات على الأقل بعد إغلاق الحساب لسجلات الحسابات، وبعد آخر معاملة تجارية لسجلات المعلومات وسجلات وجود الكيان، وبعد إنشاء السجل لجميع السجلات الأخرى.[3] وتضيف المادة 149 أنه يجب أن تكون السجلات قابلة للتقديم إلى FINTRAC خلال 30 يومًا من تلقي الطلب.[3][20]

  • احفظ حقول وثيقة الهوية المصوّرة المعمول بها لكل شخص جرى التحقق منه بهذه الطريقة.[1]
  • احتفظ باتفاقية الوكيل إلى جانب كل عملية تحقق يجريها وكيل.[1]
  • احتفظ بسجل الملكية المستفيدة وبتدبير التأكيد المستخدم.[3]
  • اختبر قدرتك على تصدير أي ملف عميل خلال 30 يومًا.[3]

احفظ الأدلة مع عملية التحقق

يرسل Didit تحديثات التحقق وتنبيهات تغيّر حالة AML عبر webhook، ويمكن تصدير سجل الفحص، وتتراوح مدة الاحتفاظ بين شهر واحد وعشر سنوات.[36][28][31] اطّلع على التحقق من الهوية أو تحدّث إلينا.

ما الذي غيّره مشروع القانون C-12 في 26 مارس 2026

قُدّم مشروع القانون C-12، Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act، في 8 أكتوبر 2025، وحصل على الموافقة الملكية في 26 مارس 2026 (S.C. 2026, c. 4).[7] أما مشروع القانون C-2، Strong Borders Act، فهو منفصل: حتى 31 أكتوبر 2026 يُظهر LEGISinfo أنه في مرحلة القراءة الثانية في مجلس العموم، لذا فهو ليس قانونًا.[21]

إطار جديد للعقوباتFINTRAC، العقوبات المالية الإدارية: التغييرات

"ستُلزَم الجهات المُبلِّغة التي ترتكب مخالفات منصوص عليها بعد 26 مارس 2026 بإبرام اتفاقيات امتثال إلزامية، وقد تخضع لأوامر امتثال."

المصدر: FINTRAC, pen/3-eng[6]

التغييرالوضع في 31 أكتوبر 2026
عقوبات قصوى تصل إلى 40 ضعف الحدود السابقة، والقدرة على الدفع معيارًاسارية على المخالفات الواقعة بعد 26 مارس 2026[6]
اتفاقيات امتثال كلما فُرضت عقوبة، وأوامر امتثال، ويُعد خرق الأمر مخالفة جديدةسارية[5][6]
نقل بعض مخالفات برنامج الامتثال من فئة الخطيرة إلى فئة الخطيرة جدًاسارية[5]
برامج امتثال "مصممة على نحو معقول وقائمة على المخاطر وفعالة"، وتعريف العميل المجهول الهويةسارية، وإرشادات FINTRAC مرتقبة[5]
التسجيل الشاملصدر القانون، وينتظر اللوائح التنفيذية[5]

المخالفات الواقعة بالكامل قبل 26 مارس 2026 تبقى خاضعة للسياسة والمبالغ القديمة، ويقتصر كل فحص على إطار واحد.[6] تذكر صفحة FINTRAC الزيادة فقط بعبارة "حتى 40 ضعف الحدود الحالية" بينما تحدّث سياستها وإرشاداتها الخاصة بالعقوبات.[6]

دروس إنفاذ من العقوبات التي نشرتها FINTRAC

تنشر FINTRAC العقوبات التي تفرضها.[14] فُرضت هذه العقوبات في ظل الإطار السابق، والاستنتاجات هي استنتاجات FINTRAC كما نشرتها.

الجهة، بالاسم الذي ذكرته FINTRACالعقوبةتاريخ الفرضالاستنتاج الذي نشرته FINTRAC
The Toronto-Dominion BankCAD 9,185,0009 أبريل 202485 عميلًا دون تدابير خاصة، وشخص أجنبي معرض سياسيًا (PEP) أجرى معاملات لأكثر من عامين دون تحديد مصدر الأموال أو الثروة[15]
13010431 Canada Inc. (Necosmart)CAD 693,742.5027 مارس 2026تدابير معززة موثقة لكنها لم تُنفذ، منها إثبات عنوان لمدة ثلاثة أشهر وفحص المحافظ[19]
Canaccord Genuity Corp.CAD 544,50014 مايو 2025افتقرت الملفات عالية المخاطر إلى تحديثات بيانات الملكية المستفيدة ومعلومات العملاء[18]
Synergy Credit UnionCAD 214,50026 سبتمبر 2025مستندات الملكية المستفيدة مفقودة لـ 4 عملاء، ومستندات التحقق من الكيان مفقودة لـ 2؛ وكيان مجهول المالكين صُنّف بدرجة مخاطر أدنى من المخاطر العالية[16]
Primary Capital Inc.CAD 93,39015 مايو 2025اقتصر تحديد وضع PEP وHIO على PEP الأجانب وعائلاتهم فقط[17]

النمط المتكرر: ضوابط مكتوبة لا تُطبَّق، وأدلة غائبة حين يطلبها المفتشون. بعد 26 مارس 2026 تخضع هذه الملاحظات لحدود قصوى أعلى.[6]

خطة من 30 يوماً لفريق الامتثال لديك

الأسبوع 1: حصر الطرق والسياسات

  • اذكر كل قناة لتأهيل العملاء وطريقة FINTRAC التي تستخدمها كل قناة.[1]
  • أعد صياغة سياسة التحقق عن بُعد بوثيقة الهوية المصوّرة لتسمّي الخطوتين معاً: مصادقة المستند، ومطابقة الاسم والوجه.[1]
  • ألغِ أي مسار يعتمد على المشاهدة عبر مكالمة فيديو وحدها.[1]

الأسبوع 2: الوكلاء والبدائل

  • وقّع اتفاقية وكالة أو تفويض مكتوبة أو حدّثها قبل التحقق التالي الذي يجريه مزوّد.[1]
  • أضف بديلاً بالطريقة المزدوجة للعملاء الذين يقل عمر ملفهم الائتماني عن ثلاث سنوات.[1]

الأسبوع 3: الكيانات والمالكون وPEP

  • اجمع بيانات المديرين والمالكين بنسبة 25% عند تأهيل العملاء، مع مخطط الهيكل.[3]
  • أكّد الملكية بتدابير معقولة عند تأهيل العملاء وخلال المراقبة المستمرة.[3][8]
  • تحقّق من عملاء CBCA ذوي المخاطر العالية مقابل Corporations Canada، وقيّد مهلة الـ 30 يوماً الخاصة بالتباينات في جدول المواعيد.[8]
  • افحص PEP المحليين وHIO وأفراد العائلة والمقربين، لا PEP الأجانب فقط.[9][17]

الأسبوع 4: الأدلة والجاهزية لـ C-12

  • راجع عينة من 20 ملفاً مقابل حقول السجلات التي تحددها FINTRAC.[1]
  • أثبت أن التدابير المعززة المكتوبة في السياسة تظهر فعلاً في الملفات.[19]
  • أجرِ تمريناً على التقديم خلال 30 يوماً لملف عميل يُختار عشوائياً.[3]

كيف تساعد Didit في التحقق من الهوية وفق FINTRAC

تصادق خدمة التحقق من الهوية لدى Didit على المستندات الصادرة عن جهات حكومية في 220+ دولة و14,000+ نوع من المستندات، وتفحصها بحثاً عن التلاعب والاحتيال.[22] ومع كشف الحيوية ومطابقة الوجه 1:1 بين الصورة الذاتية وصورة المستند، يتوافق المسار مع طريقة FINTRAC القائمة على وثيقة الهوية المصورة الصادرة عن جهة حكومية للشخص غير الحاضر، كما تصفها FINTRAC.[23][24][1] وتتوفر قراءة الشريحة عبر الاتصال قريب المدى (NFC) لجوازات السفر وبطاقات الهوية المزودة بشريحة.[25]

بالنسبة إلى كندا، تشمل خدمة التحقق عبر قواعد البيانات لدى Didit خدمة مكتب ائتمان، وهي بحسب نص الوثائق "تتحقق من البيانات المُدخلة مقابل بيانات Credit Header المستمدة من مكتب ائتمان في كندا، وترد ببيانات كافية لتلبية متطلبات FINTRAC"؛ ويلزم تقديم طلب لدى الوكالة.[26] ويغطي فحص مكافحة غسل الأموال (AML) أكثر من 1,300 مصدر للعقوبات وPEP وقوائم المراقبة، مع إعادة فحص يومية للمستخدمين المعتمدين وتنبيهات عبر webhook.[27][28] وتشمل مصادر السجلات المدرجة لكندا Corporations Canada والسجلات الإقليمية مثل Ontario وBritish Columbia وAlberta وQuebec، ويختلف التوفر من شركة إلى أخرى.[29] وتضيف مراقبة المعاملات قواعد وحالات في الوقت الفعلي.[30]

تمتد مدة الاحتفاظ من شهر واحد إلى عشر سنوات، مع الحذف عند الطلب؛ وتُعالَج البيانات وتُخزَّن في الاتحاد الأوروبي افتراضياً، ويمكن لعملاء Enterprise طلب المعالجة داخل البلد رهناً بالتوفر وبالعقد.[31][32] تحمل Didit شهادات SOC 2 Type 1 وType 2 وISO/IEC 27001:2022 وiBeta Level 1، وتوفر مساراً مستضافاً أو API مع SDK وwebhooks موقّعة، وتجري التحقق باللغة الفرنسية ضمن لغات أخرى.[33][34][36][35]

ما تقدّمه Didit

  • مصادقة المستند، والتحقق من الحيوية، ومطابقة الوجه
  • التحقق من البيانات لدى مكاتب الائتمان الكندية، على النحو الموثّق
  • فحص AML وPEP مع إعادة فحص يومية
  • أدلة كل عملية تحقق، وفق إعداد الاحتفاظ الذي تختاره

ما يبقى على عاتقك

  • برنامج الامتثال لديك وسياساتك وتقييم المخاطر
  • اتفاقية الوكيل المكتوبة واختيار الطريقة
  • تأكيد الملكية المستفيدة وتقارير التباين
  • الإبلاغ إلى FINTRAC وقرار تأهيل العميل

أضِف تحققًا عن بُعد من الهوية على خطوتين إلى تأهيل العملاء في كندا

مصادقة المستند، والتحقق من الحيوية، ومطابقة الوجه في مسار مستضاف واحد، مع حفظ الأدلة لمفتشيك.

ابدأ مجانًاتحدّث إلينا

أبرز النقاط

  • تحدد FINTRAC خمس طرق للتحقق من هوية الشخص الطبيعي، ويجوز للوكيل تنفيذ الطرق الثلاث الأولى نيابةً عنك.
  • يتطلب التحقق عن بُعد بوثيقة الهوية المصوّرة خطوتين: مصادقة المستند، ثم مطابقة الشخص الحاضر والاسم.
  • ملفات الائتمان: ثلاث سنوات، أو ستة أشهر عند استخدامها مصدرًا واحدًا في الطريقة المزدوجة.
  • منذ 1 أكتوبر 2025: الوكلاء للتحقق من الكيانات، وتقارير التباين في الملكية المستفيدة خلال 30 يومًا.
  • منذ 26 مارس 2026: عقوبات مشروع القانون C-12 أعلى بما يصل إلى 40 ضعفًا، واتفاقيات امتثال إلزامية.

الأسئلة الشائعة

ما متطلبات KYC لدى FINTRAC للتحقق من الهوية؟

بالنسبة إلى الشخص الطبيعي: وثيقة الهوية المصورة الصادرة عن جهة حكومية، وملف الائتمان، والطريقة المزدوجة، والكيان التابع أو العضو، والاعتماد على الغير. ويجوز للوكيل أو المفوَّض استخدام الطرق الثلاث الأولى نيابةً عنك.[1]

هل تسمح FINTRAC بالتحقق من الهوية عن بُعد أو عبر الإنترنت؟

نعم. صادِق على وثيقة الهوية المصورة الصادرة عن جهة حكومية بعملية مثل التقنية، ثم تأكد من أن الاسم والصورة يخصّان الشخص، على سبيل المثال بصورة ذاتية والتعرف على الوجه إلى جانب التحقق من الاسم.[1]

هل تكفي مكالمة فيديو للتحقق من الهوية لأغراض FINTRAC؟

لا. لا تكفي مشاهدة الشخص وهويته عبر مؤتمر فيديو فقط. ويمكن استخدام محادثة فيديو مباشرة لمطابقة الوجه والاسم بعد مصادقة المستند.[1]

ما الطريقة المزدوجة؟

تأكيد اثنين مما يلي: الاسم والعنوان، أو الاسم وتاريخ الميلاد، أو الاسم وحساب ودائع أو حساب مسبق الدفع أو حساب بطاقة ائتمان أو حساب قرض لدى كيان مالي، من مصدرين موثوقين مختلفين. ويمكن أن تكون صورة ممسوحة ضوئيًا لوثيقة هوية مصورة صادرة عن جهة حكومية مصدرًا واحدًا، ولا يمكن ذلك لوسائل التواصل الاجتماعي.[1]

كم يجب أن يكون عمر ملف الائتمان للتحقق من الهوية لأغراض FINTRAC؟

ثلاث سنوات على الأقل لطريقة ملف الائتمان، من مكتب ائتمان كندي ويُستعلم عنه في حينه. وستة أشهر على الأقل عند استخدامه مصدرًا واحدًا في الطريقة المزدوجة.[1][3]

هل يمكن لمزوّد خدمة التحقق من الهوية أن يعمل وكيلًا أو مفوَّضًا لدى FINTRAC؟

نعم، بشرط وجود اتفاق مكتوب قبل الاستخدام، والحصول في أقرب وقت ممكن عمليًا على جميع المعلومات التي رجع إليها المزوّد وأكّدها، واتباع طريقة مسموح بها. منذ 1 أكتوبر 2025 يشمل ذلك التحقق من الكيانات. وتبقى أنت المسؤول.[1][5]

ما الذي غيّره مشروع القانون C-12 بالنسبة إلى الجهات المُبلِّغة لدى FINTRAC؟

صدرت الموافقة الملكية في 26 مارس 2026. بالنسبة إلى المخالفات اللاحقة، ترتفع الحدود القصوى للعقوبات بما يصل إلى 40 ضعفًا، وتصبح اتفاقيات الامتثال إلزامية للمخالفات المحددة، ويحق لـ FINTRAC إصدار أوامر امتثال.[6][7]

ما متطلبات FINTRAC بشأن الملكية المستفيدة؟

بالنسبة إلى الشركة المساهمة، احصل على أسماء المديرين وأسماء وعناوين كل مالك لنسبة 25% أو أكثر، إضافة إلى هيكل الملكية. وللصناديق الاستئمانية والكيانات الأخرى قوائمها الخاصة. اتخذ تدابير معقولة لتأكيد دقة هذه المعلومات، على أن تختلف عن التدابير المستخدمة للحصول عليها. منذ 1 أكتوبر 2025، أبلغ عن التباينات الجوهرية المتعلقة بشركات CBCA عالية المخاطر خلال 30 يومًا.[3][8]

متى يجب تحديد ما إذا كان العميل من الأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEP)؟

بالنسبة إلى الكيانات المالية وتجار الأوراق المالية والكازينوهات: تُتخذ تدابير معقولة عند فتح الحساب، وأثناء المراقبة الدورية، وعند اكتشاف واقعة. وتُستحق تدابير المتابعة خلال 30 يومًا من فتح الحساب أو اكتشاف الواقعة.[9]

ما مدة الاحتفاظ بسجلات الهوية المطلوبة من FINTRAC؟

خمس سنوات على الأقل، تُحتسب من إغلاق الحساب أو من آخر معاملة تجارية أو من تاريخ الإنشاء بحسب نوع السجل، ويجب أن يمكن تقديمها خلال 30 يومًا من تلقي الطلب.[3]

المصادر

  1. Methods to verify the identity of persons and entities، إرشادات الامتثال الصادرة عن FINTRAC، عُدّلت في 3 ديسمبر 2024.
  2. Méthodes pour vérifier l'identité de personnes et d'entités، CANAFE، عُدّلت في 15 سبتمبر 2025.
  3. Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations, SOR/2002-184، Justice Laws Website.
  4. Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act, S.C. 2000, c. 17, s. 5، Justice Laws Website.
  5. Modernization and upcoming changes impacting reporting entities، FINTRAC، عُدّلت في 13 أبريل 2026.
  6. Administrative monetary penalties: changes following legislative amendments، FINTRAC، عُدّلت في 6 مايو 2026.
  7. Bill C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act، LEGISinfo، برلمان كندا.
  8. Beneficial ownership requirements، إرشادات الامتثال الصادرة عن FINTRAC، عُدّلت في 30 يوليو 2026.
  9. Politically exposed persons and heads of international organizations requirements for account-based reporting entities، FINTRAC.
  10. Mortgage administrators, brokers and lenders: FINTRAC's requirements، FINTRAC.
  11. Financing or leasing entities: FINTRAC's requirements، FINTRAC.
  12. Title insurers: FINTRAC's requirements، FINTRAC.
  13. Armoured cars: FINTRAC's requirements، FINTRAC.
  14. Public notice of administrative monetary penalties، FINTRAC، عُدّلت في 9 يوليو 2026.
  15. Administrative monetary penalty imposed on The Toronto-Dominion Bank، FINTRAC، 2 مايو 2024.
  16. Administrative monetary penalty imposed on Synergy Credit Union، FINTRAC، 27 نوفمبر 2025.
  17. Administrative monetary penalty imposed on Primary Capital Inc.، FINTRAC، 18 سبتمبر 2025.
  18. Administrative monetary penalty imposed on Canaccord Genuity Corp.، FINTRAC، 3 يوليو 2025.
  19. Administrative monetary penalty imposed on 13010431 Canada Inc.، FINTRAC، 14 مايو 2026.
  20. متطلبات حفظ السجلات للكيانات المالية، FINTRAC.
  21. مشروع القانون C-2، Strong Borders Act، LEGISinfo، برلمان كندا.
  22. نظرة عامة على التحقق من الهوية، وثائق Didit.
  23. نظرة عامة على التحقق من الحيوية، وثائق Didit.
  24. نظرة عامة على مطابقة الوجه، وثائق Didit.
  25. نظرة عامة على التحقق عبر NFC، وثائق Didit.
  26. التحقق عبر مكتب الائتمان في كندا (FINTRAC)، وثائق Didit.
  27. نظرة عامة على فحص مكافحة غسل الأموال، وثائق Didit.
  28. المراقبة المستمرة لمكافحة غسل الأموال، وثائق Didit.
  29. مصادر سجلات الشركات حسب الدولة، وثائق Didit.
  30. نظرة عامة على مراقبة المعاملات، وثائق Didit.
  31. الاحتفاظ بالبيانات وحذفها، وثائق Didit.
  32. الأمن والامتثال، وثائق Didit.
  33. الشهادات، وثائق Didit.
  34. حزم SDK وعمليات التكامل، وثائق Didit.
  35. اللغات المدعومة، وثائق Didit.
  36. Webhooks، وثائق Didit.

المزيد في هذه السلسلة

اطّلع على صفحة التحقق من الهوية، أو اقرأ عن التحقق من الهوية في كندا، أو راجع الأسعار. إذا كنت تعالج بيانات بيومترية في كيبيك، فاقرأ دليلنا حول قانون كيبيك 25 والبيانات البيومترية؛ وللمنصات الموجهة للبالغين أو منصات الألعاب، دليلنا حول التحقق من العمر في كندا.

احتفظ بأدلة تأهيل عملائك في كندا في مكان واحد

التحقق من الهوية عن بُعد والفحص والسجلات في سير عمل واحد.

ابدأ مجانًاتحدّث إلينا

تابع القراءة

مقالات ذات صلة

بنية تحتية للهوية والاحتيال.

واجهة برمجية واحدة لـ KYC و KYB ومراقبة المعاملات وفحص المحافظ. ادمجها في 5 دقائق.

ابدأ مجانًاتحدث إلينا
اطلب من الذكاء الاصطناعي تلخيص هذه الصفحة