التحقق من الهوية والامتثال لمعايير KYC وAML في مصر
على هذه الصفحة
برزت مصر كسوق ناشئة أساسية في المشهد المالي للشرق الأوسط وشمال إفريقيا، حيث أصبحت عمليات التحقق من هوية العملاء (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) ضرورية لضمان نزاهة النظام المالي المحلي والدولي.
وفقًا للتقرير الثالث للمتابعة المعززة الصادر عن مجموعة العمل المالي الدولية في مايو 2024، حققت مصر تقدمًا كبيرًا في إطارها التنظيمي لمكافحة غسل الأموال والتحقق من هوية العملاء، وحصلت على تصنيف "ملتزم" في 11 توصية من أصل 40 توصية، و"ملتزم إلى حد كبير" في 25 توصية أخرى، و"ملتزم جزئيًا" في 4 توصيات فقط. هذه النتيجة تعكس الجهود المتعددة التي بذلتها البلاد لتعزيز نظامها المالي والتكيف مع المعايير الدولية، متجنبة إدراجها في القائمة الرمادية أو السوداء وفقًا لمجموعة العمل المالي الدولية.
مع أكثر من 117 مليون نسمة، تواجه البلاد تحديات كبيرة في مسائل التحقق من الهوية والامتثال التنظيمي. يجب على المؤسسات المالية في البلاد، وكذلك الكيانات الأخرى الخاضعة للالتزامات، التنقل عبر المشهد التنظيمي المهم مع تقديم خدمات اقتصادية ميسرة وآمنة. في هذا السياق، أصبح التحقق من الوثائق المصرية والامتثال لمعايير KYC ولوائح AML ركائز أساسية للشركات والمؤسسات المالية التكنولوجية التي تسعى للعمل في السوق المصري، مع الحفاظ على نزاهة النظام المالي الوطني والدولي.
الإطار القانوني للتحقق من هوية العملاء ومكافحة غسل الأموال في مصر: المتطلبات التنظيمية
تطور الإطار التنظيمي المصري لمنع غسل الأموال والتحقق من هوية العملاء بشكل كبير خلال العقدين الماضيين، مما يعكس التزام البلاد بالمعايير الدولية في مجال الشفافية والأمن المالي.
تخضع لوائح التحقق من هوية العملاء ومكافحة غسل الأموال في مصر لإشراف البنك المركزي المصري ووحدة مكافحة غسل الأموال، اللذين يعملان جنبًا إلى جنب مع هيئات حكومية أخرى لضمان الامتثال للوائح. ليس من قبيل المصادفة أن مصر عضو نشط في مجموعة العمل المالي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، مما يؤكد التزامها بمكافحة الجرائم المالية على المستوى الإقليمي.
القانون رقم 80 لسنة 2002: قانون مكافحة غسل الأموال
يعتبر القانون رقم 80 لسنة 2002 حجر الزاوية الذي يُبنى عليه نظام مكافحة غسل الأموال في مصر. هذا التشريع، الذي سُنّ استجابة للمخاوف المتزايدة بشأن غسل الأموال، أنشأ لأول مرة إطارًا قانونيًا شاملاً لمكافحة هذه الجرائم في البلاد. يحدد هذا التشريع بعض المفاهيم الرئيسية مثل "الأموال" و"غسل الأموال" و"المؤسسات المالية" و"الأرباح"، مما يضع الأساس المصطلحي للتطبيق الفعال للوائح.
هذا القانون يذكر على وجه التحديد جرائم مثل غسل الأموال الناتجة عن تجارة المخدرات والاختطاف والإرهاب وتجارة الأسلحة، من بين جرائم مالية أخرى، بالإضافة إلى فرض التزامات كبيرة على المؤسسات المالية، مثل العناية الواجبة عند فتح الحسابات (لتجنب الحسابات المجهولة أو الأسماء المزيفة)، والالتزام بالإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، وتنفيذ إجراءات العناية الواجبة.
القانون رقم 8 لسنة 2015: قانون الكيانات الإرهابية
يكمل القانون رقم 8 لسنة 2015 القانون رقم 80 لسنة 2002، موسعًا الإطار القانوني المصري في مجال تمويل الإرهاب. يضع هذا التشريع آليات مفصلة لتصنيف "الكيانات الإرهابية" والأفراد كـ "إرهابيين"، إلى جانب العواقب القانونية لهذه التصنيفات.
كما يتم تحديد مفاهيم جديدة مرتبطة بسياق الإرهاب، مثل "المال" و"التمويل" أو "تجميد الأموال". تحديدًا، تطبق المادة 3 من هذا القانون تدابير وقائية لقطع تدفق الموارد نحو الأنشطة الإرهابية وتمثل عنصرًا أساسيًا في نظام مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب في مصر.
قانون حماية البيانات الشخصية رقم 151 لسنة 2020
أصدرت مصر قانون حماية البيانات الشخصية اعترافًا بالأهمية المتزايدة لحماية هذه المعلومات في العصر الرقمي. يضع هذا التشريع إطارًا شاملاً لحماية المعلومات الشخصية للمواطنين والمقيمين المصريين، بما في ذلك بطبيعة الحال البيانات التي يتم جمعها أثناء عمليات التحقق من هوية العملاء والتحقق من الهوية.
من بين التدابير التي يجب أن تطبقها المنظمات، تشفير البيانات، وتقييد الوصول إلى المعلومات الشخصية، أو الحذف الآمن لهذه البيانات عندما لا تكون هناك حاجة إليها بعد.
التحقق من الهوية في مصر: تحدٍ للشركات
يمثل التحقق من الهوية في مصر تحديًا متعدد الأوجه للشركات التي تسعى للعمل في هذا السوق الديناميكي. على الرغم من التقدم الذي لا شك فيه في البنية التحتية المالية، يجب على المنظمات مواجهة عقبات فريدة تتطلب حلولاً متخصصة ومكيفة مع السياق المحلي.
ينشأ التحدي الأول من التنوع الاجتماعي والاقتصادي للسكان المصريين. مع أكثر من 117 مليون نسمة، مع مناطق حضرية متطورة للغاية ومناطق ريفية ذات وصول محدود للخدمات المترابطة، يجب على المنظمات تنفيذ استراتيجيات مكيفة لسياقات مختلفة.
تحدٍ آخر هو التفاعل بين الأنظمة التقليدية والأساليب الرقمية الناشئة للتحقق. على الرغم من أن البنك المركزي المصري قد دفع الشمول المالي، إلا أن معظم عمليات التحقق من هوية العملاء لا تزال تعتمد على التحقق الشخصي من قبل موظفي البنوك أو مقدمي الخدمات المعتمدين.
تحديات التحقق من وثائق مصر
يمثل التحقق من الوثائق في مصر تحديات مهمة لمزودي خدمات التحقق من هوية العملاء، وبالطبع للمؤسسات المالية. نتحدث عن تحديات لغوية وتكنولوجية وثقافية وتصميمية، تعقد عملية التحقق من الهوية في البلاد.
أحد العوائق الرئيسية هو الحاجز اللغوي. وثائق الهوية المصرية مكتوبة باللغة العربية، مع كون جواز السفر هو الوثيقة الوحيدة التي تتضمن حقولاً باللغة الإنجليزية، وكذلك الإصدار الأخير من رخصة القيادة. بطاقات الهوية الوطنية، الوثيقة الأكثر انتشارًا واستخدامًا، لا تحتوي على أي نص بالأبجدية الغربية. هذا يتطلب أن تتمتع أنظمة التحقق من صحة الوثائق بقدرات على معالجة اللغة العربية والنقل الحرفي وفقًا لمعايير ICAO لتحويل الأسماء العربية إلى الأحرف اللاتينية. ومع ذلك، قد توجد تناقضات في الطريقة التي يتم بها تسجيل الأسماء والتحقق منها.
تختلف الأنظمة الرقمية أيضًا عن الغرب. في مصر، يستخدمون الأرقام العربية الهندية لتسجيل تواريخ الميلاد وتواريخ الصلاحية والأرقام الشخصية. هذه البيانات لديها تشابه بصري قليل مع البيانات المستخدمة في البلدان الغربية.
الوثائق المصرية ليست أيضًا الأكثر أمانًا في العالم، على الرغم من امتلاكها تقنيات متنوعة. يتوافق جواز السفر إلى حد كبير مع معايير ICAO، على الرغم من أن تصميمه وبنيته قد يعقدان التحليل. تحتوي بطاقة الهوية على خمس طبقات من البولي كربونات المختومة حراريًا، مع بيانات محفورة بالليزر ورمز شريطي ثنائي الأبعاد على الجانب الخلفي. ومع ذلك، لا تستخدم معيار ICAO لهذا النوع من الوثائق.
الوثائق الرئيسية في مصر
- البطاقة الوطنية للهوية، المعروفة رسميًا باسم "بطاقة تحقيق الهوية" هي وثيقة الهوية الرئيسية في مصر. إنها إلزامية لمن هم فوق سن 15 عامًا. تحتوي على المعلومات الشخصية الأساسية، مثل الاسم وتاريخ الميلاد والجنس والديانة أو اسم الزوج (للنساء المتزوجات)، بالإضافة إلى رقم وطني فريد مكون من 14 رقمًا.
- جواز السفر المصري، الصادر عن الإدارة العامة للجوازات والهجرة والجنسية، لم يشهد تغييرات في تصميمه حتى عام 2008. يتضمن رمزًا شريطيًا وبيانات شخصية باللغتين الإنجليزية والعربية، وهو الوثيقة الوحيدة التي تتضمن هذه الخاصية ثنائية اللغة. لا يزال لا يحتوي على شريحة NFC، على الرغم من أنه يتوافق مع معظم معايير ICAO.
Egyptian passports issued in 2008.
بالإضافة إلى ذلك، نجد ثلاثة أنواع مختلفة من جوازات السفر: العادية، جواز سفر الخدمة والدبلوماسي.
- رخصة القيادة المصرية، الصادرة عن الإدارة العامة للمرور، تم تحديثها في أوائل عام 2024 برخصة إلكترونية جديدة. تتضمن الإصدارات الجديدة اسم صاحبها ومعظم تفاصيله مكررة باللغتين العربية واللاتينية، لتسهيل التحقق منها باستخدام الآليات الآلية.
Didit: تحويل التحقق من الهوية والامتثال التنظيمي KYC وAML في مصر
تقوم Didit بإحداث ثورة في عمليات التحقق من الهوية والامتثال التنظيمي في مصر من خلال تقديم أول وحيد خطة في السوق للتحقق من هوية العملاء مجانية وغير محدودة، مصممة تمامًا لتتلاءم مع التعقيدات المحلية. بفضل نهجنا الفريد، تمكنا من تقليل حواجز الدخول للشركات التي تحتاج إلى تنفيذ أنظمة التحقق من الهوية في مواجهة البيئة المصرية الصعبة.
يعتمد عرض القيمة لدينا على:
- التحقق من الوثائق: نقوم بالتحقق من وثائق أكثر من 220 دولة ومنطقة. نظامنا مصمم للتعامل مع خصوصيات الوثائق المصرية، بما في ذلك معالجة النصوص باللغة العربية والترقيم الهندي.
- التعرف على الوجه مع اختبار الحياة (liveness detection): يتم تعزيز نظامنا البيومتري بطرق مختلفة للكشف عن الحياة، سواء النشطة أو السلبية، لضمان أن الشخص هو حقًا من يدعي أنه هو وأنه موجود في وقت التحقق.
- فحص ومراقبة مكافحة غسل الأموال المستمرة (اختياري): نقوم بإجراء تحققات في الوقت الفعلي مقابل أكثر من 250 مجموعة بيانات عالمية، تغطي أكثر من مليون هوية في قوائم المراقبة أو العقوبات والأشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر. يساعد هذا الشركات على الامتثال صراحة للوائح المنصوص عليها في القانون رقم 80 لسنة 2002، والقانون رقم 8 لسنة 2015، وإرشادات البنك المركزي المصري ووحدة مكافحة غسل الأموال.
ما هي الوثائق الرسمية التي تتحقق منها Didit في مصر؟
- بطاقة الهوية الوطنية
- جواز السفر المصري
- رخصة القيادة
Didit، حليفك في KYC/AML في مصر
تتموضع Didit كحليف أساسي لجميع الشركات التي ترغب في العمل في مصر، بفضل نظامها القوي للتحقق من الهوية. أكثر من 800 شركة من قطاعات مختلفة قامت بالفعل بدمج تقنيتنا.
ودع التكاليف الخفية وغير الضرورية. انقر على البانر أدناه وابدأ في الاستمتاع بالتحقق المجاني وغير المحدود من الهوية من Didit.
أخبار ديديت