ماتيو فيلا: "التحقق من الهوية والامتثال هما المفتاح لمحو الخرافات حول عالم العملات المشفرة"
على هذه الصفحة
جدول المحتويات
ماتيو فيلا يعمل كمحلل KYC في واحدة من أكبر منصات تداول العملات المشفرة المركزية على الصعيد العالمي. مع أكثر من 250 مليون مستخدم موزعين في جميع أنحاء العالم، تشمل مهام ماتيو التحليل الدقيق للحالات التي تحتاج إلى مراجعة يدوية، سواء بسبب صعوبات في قراءة الوثائق أو مشاكل خلال مرحلة التعرف على الوجه.
"من الضروري تحطيم الاعتقاد السائد بأن قطاع العملات المشفرة مرتبط بالعمليات غير القانونية"، يؤكد ماتيو، موضحاً في نفس الوقت "إمكانية تتبع وشفافية تقنية البلوكشين" مقارنة بالأنظمة المالية التقليدية.
سؤال: هل يمكنك أن تحدثنا باختصار عن مسارك المهني وكيف أصبحت متخصصاً في مجال التحقق من الهوية في منصة التبادل المهمة هذه؟
جواب: بدأت في منصب خدمة العملاء، حيث كنت أعمل على حل مشاكل المنصة. مع الوقت، ظهرت فرص عمل جديدة، وبما أنني أسعى دائماً للتطور والتعلم، اهتممت كثيراً بمجال التحقق من الهوية. إذا نظرنا للمؤسسات المالية التقليدية، فهذه العملية أساسية للوصول لأي منتج أو خدمة، لكن في المنصات الرقمية، لا نملك الحضور الفعلي للعميل للتأكد من هويته الحقيقية. هذه الحاجة لضمان هوية المستخدمين بطريقة موضوعية هي ما جذب انتباهي. قدمت طلبي، وخضعت لتدريب مكثف، وأذهلني اكتشاف تنوع الوثائق والخصائص وطرق التحقق الموجودة عالمياً. كما أن المساهمة في جعل المعاملات أكثر أماناً في قطاع العملات المشفرة كانت فكرة ملهمة ومحفزة بالنسبة لي.
س: كيف تتم عملية التحقق من الهوية في شركتكم؟ هل هي يدوية بالكامل أم تعتمد على أنظمة آلية؟
ج: تبدأ عملية الانضمام بتحقق آلي تقوم به أدوات خارجية أو مطورة داخلياً، والتي تفحص صحة ووضوح الوثيقة، بالإضافة إلى مطابقة الصورة مع البيانات. إذا وجد هذا الفحص الأولي أي شيء مريب (مثلاً، عدم وضوح الوثيقة، أو عدم تطابق الصورة، أو صعوبة قراءة بعض البيانات)، تنتقل الحالة إلى محلل للتحقق اليدوي المفصل. بهذه الطريقة، نضمن معالجة حتى أصعب الحالات بدقة وموثوقية.
س: من خلال تجربتك، ما هي أكبر التحديات في التحقق من الهوية وفي إجراءات مكافحة غسيل الأموال؟
ج: قبل كل شيء، أعتقد أنه من المهم تغيير الفكرة السائدة التي تربط قطاع العملات المشفرة بالنشاطات غير القانونية. في الواقع، العمل بالعملات المشفرة يوفر قدرة على التتبع وشفافية قد لا تقدمها البنوك التقليدية دائماً. مع ذلك، علينا إثبات أن المعاملات تتم بشكل آمن وأن الأموال تأتي من مصادر مشروعة. هكذا يثق المستخدمون والهيئات التنظيمية في أننا نلتزم بالمعايير والإجراءات الصحيحة. من بين التحديات المستمرة التعامل مع وثائق من بلدان مختلفة، بلغات متعددة، واحتمال تزوير الملفات. مهمتنا الأساسية هي التأكد من أن المستخدم هو فعلاً من يدّعي أنه، وأن أمواله مشروعة المصدر.
س: إلى جانب التحقق من الوثائق، هل هناك أدوات أو إجراءات أخرى تساعدكم في مراقبة المعاملات وضمان شرعيتها؟
ج: نعم. في منصتنا (وفي معظم المنصات الجادة) توجد آليات آلية تكتشف الحركات غير العادية للأموال. إذا كان المستخدم يتعامل عادة بـ 10,000 يورو شهرياً وفجأة أودع أو سحب 50,000، ينشئ النظام تنبيهاً يجب على الفريق مراجعته. نفس الشيء يحدث مع عناوين العملات المشفرة التي تم الإبلاغ عنها سابقاً لأنشطة مشبوهة. أحياناً، تُحل هذه الحالات بسهولة، لكن في حالات أخرى، يُطلب من المستخدم تبرير مصدر الأموال. هذا ضروري للامتثال للوائح وإثبات أن العمليات قانونية تماماً.
س: إذن، هل تحددون ملفات مخاطر مختلفة وتراجعون العمليات بناءً على هذه الملفات؟
ج: بالضبط. عندما يسجل مستخدم جديد حجماً كبيراً بشكل مفاجئ، أو عندما يُظهر عميل منتظم سلوكاً غير معتاد في تعاملاته، يتم تفعيل التحقق اليدوي. كما تؤثر أيضاً قوانين البلد الذي يقيم فيه الشخص. في بعض الأحيان، قد ينزعج المستخدم لأنه يشعر أننا نشك فيه، لكن هناك توجيهات قانونية يجب علينا اتباعها لحماية الجميع.
س: ما هي برأيك العوائق الرئيسية في عملكم، خاصة مع وجود عدد كبير ومتنوع من المستخدمين؟
ج: بشكل أساسي، اللغة وتنوع الوثائق. رغم استخدامنا للإنجليزية داخلياً، أحياناً نستقبل مستخدمين من الصين أو الشرق الأوسط أو إفريقيا، ولكل بلد نماذجه ومتطلباته الخاصة. كما أن التحقق من الأموال في عمليات مكافحة غسيل الأموال يختلف كثيراً من بلد لآخر. في بعض الأماكن، يكفي الإقرار الضريبي؛ وفي أخرى، يُطلب شهادة بنكية أو سجل معاملات. أخيراً، تزوير الوثائق تحدٍ نواجهه يومياً: علينا التمييز بين الوثائق المؤقتة، أو المعدلة، أو التي تم التلاعب ببياناتها. لحسن الحظ، لدينا قواعد بيانات عالمية وتقنيات تسهل علينا الكشف والتحقق.
س: كيف تديرون دخول الأموال من منصات أخرى وماذا يحدث إذا تغيرت اللوائح بشكل مفاجئ؟
ج: عندما يرصد النظام حركة مشبوهة (أو أعلى من المعتاد) قادمة من منصة أخرى، يتم تفعيل تدقيق إضافي. هنا يجب على المستخدم إثبات أن هذه الأموال ذات مصدر مشروع، مثلاً بتقديم كشوفات حساب من المنصة المصدر. أما بخصوص التغييرات التنظيمية، فهي لا تطبق فجأة. أولاً نتلقى إشعاراً، ثم تُحدث الإجراءات، ويتم تدريبنا، بعدها نخضع لاختبارات للتأكد من معرفتنا بالقواعد الجديدة. فقط بعد ذلك يتم تطبيق هذه التغييرات رسمياً.
س: كيف تصف يوماً عادياً في عملك؟
ج: هو مسار يعتمد كثيراً على المجال الذي تتخصص فيه. في البداية، تتدرب على التحقق من الوثائق الأساسية: بطاقات الهوية، جوازات السفر، رخص القيادة... وبمجرد إتقان ذلك، تنتقل لمواضيع أكثر تعقيداً، مثل مراجعة المعاملات غير العادية أو التحقق من مصدر الأموال. اليوم العادي يتضمن تحليل الملفات الشخصية المشار إليها لأسباب مختلفة: وثائق لا تستوفي المتطلبات، مبالغ مالية غير معتادة، تناقضات بين البيانات المسجلة وتاريخ المستخدم... هناك أيضاً الكثير من التواصل مع الناس: طلب وثائق إضافية أو توضيح شكوك، مع محاولة الموازنة دائماً بين التعاطف والحفاظ على دقة الإجراءات.
س: ما أهمية الامتثال التنظيمي في هذه المنظومة؟
ج: أعتبره أساسياً، ليس فقط للالتزام بالقانون، بل أيضاً لأسباب تتعلق بالسمعة. كثير من الناس ما زالوا ينظرون لعالم العملات المشفرة بريبة، وأفضل طريقة لبناء الثقة هي إثبات أن لدينا أنظمة لمنع الاحتيال والأمان توازي أي مؤسسة تقليدية. اليوم، أصبح تبني العملات المشفرة أمراً لا مفر منه؛ فهي تتحول إلى وسيلة دفع وادخار أكثر شيوعاً. لذلك، يعتبر الامتثال مفتاحاً لنقل الطمأنينة للمستخدمين والجهات التنظيمية.
س: كيف ترى محاولات توحيد اللوائح في مختلف البلدان؟ أحياناً يبدو صعباً توحيد المعايير مع وجود الكثير من الدول...
ج: إنه أمر معقد، لأن كل بلد له وثائق هوية وأطر تنظيمية خاصة به. ومع ذلك، هناك حديث متزايد عن إنشاء قاعدة أو نمط عالمي يسمح بالتحقق من هوية الأشخاص وأموالهم بطريقة موحدة. هذا سيجعل حياة المحتالين أكثر صعوبة ويخلق شعوراً أكبر بالأمان. أعتقد أنه رغم كونها عملية بطيئة ومتطلبة، فإن المنظومة بأكملها تتجه نحو تنظيم أكثر اتساقاً على المستوى العالمي.
س: هل تعتقد أن اللوائح الأخيرة أو ارتفاع قيمة بعض العملات المشفرة تجذب المزيد من المستخدمين إلى هذه المنظومة؟
ج: في رأيي، زيادة عدد المستخدمين ليست مرتبطة بالتنظيم بقدر ارتباطها باهتمام الناس أنفسهم بالاستثمار وتبني تقنيات جديدة. الكثيرون لم يعودوا يقتربون من العملات المشفرة بدافع الفضول، بل من باب الضرورة: هناك مجالات وخدمات لا يمكن الدفع فيها إلا بالأصول الرقمية. لذلك، شيئاً فشيئاً، تندمج في الحياة اليومية. بالتأكيد، توفر اللوائح إطار حماية يجعل الجمهور يشعر بمزيد من الأمان.
س: ما هي رؤيتك لمستقبل عالم العملات المشفرة وعمليات التحقق الخاصة بها؟
ج: أؤمن بقوة أن التبني سيستمر في النمو. في بعض البلدان، يتم استخدامها بالفعل على نطاق واسع؛ وفي بلدان أخرى، ستبدأ بالانتشار مع مرور الوقت. دورنا هو ضمان أن يكون هذا التوسع آمناً وقانونياً وموثوقاً به لجميع الأشخاص وللسلطات نفسها. سنواصل تحسين التقنيات وطرق التحقق، بغض النظر عن عدد المستخدمين أو حجم المعاملات. كلما دخل المزيد من الناس إلى هذه المنظومة، زادت مسؤولية المنصات ومن يعملون في هذا المجال لضمان أن كل شيء يعمل بطريقة منظمة وشفافة وآمنة.
أخبار ديديت