بيترو أودوريسيو: ”غسيل الأموال هو سم للاقتصاد والقطاع المالي“
على هذه الصفحة
جدول المحتويات
بيترو أودوريسيو هو مستشار في مكافحة غسل الأموال (AML) يتمتع بشغف كبير بالامتثال التنظيمي ومكافحة الجرائم المالية. يجمع بين المعرفة الأكاديمية والخبرة العملية، مما يجعله من القادة الفكريين في مجال النزاهة المالية.
بفضل خلفيته القوية في الفلسفة السياسية وأخلاقيات الأعمال، نجح أودوريسيو في ترسيخ مكانته كخبير استراتيجي يحوّل التحديات التنظيمية المعقدة إلى حلول عملية. "غسل الأموال سمٌّ للاقتصاد والقطاع المالي، إذ يؤدي إلى اضطرابات اجتماعية خطيرة ويزعزع استقرار القطاعات بأكملها"، يؤكد أودوريسيو.
ما الذي دفعك للتخصص في الامتثال التنظيمي ومكافحة غسل الأموال؟ حدثنا عن مسيرتك المهنية وشغفك بهذا المجال.
تأتي خبرتي في هذا المجال من رغبتي في الجمع بين دراستي الأكاديمية في الفلسفة السياسية وأخلاقيات الأعمال مع دور يمكن أن يكون له تأثير ملموس في مكافحة الأنشطة المالية غير المشروعة. على مدار مسيرتي المهنية، طورت مهارات متخصصة في استخدام الأدوات التكنولوجية المتقدمة لمراقبة غسل الأموال، وتحديث قواعد البيانات المخصصة، وتقديم التدريب والدعم للعملاء. شغفي بهذا المجال ينبع من التحدي المتمثل في المساهمة في نظام اقتصادي أكثر شفافية وأمانًا.
كيف تُحدث التقنيات مثل الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة ثورة في عمليات الكشف عن المخاطر في KYC وAML؟ وما هي الأدوات الأكثر تطورًا التي عملت بها؟
أحدثت التقنيات مثل الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة تحولًا كبيرًا في قطاع مكافحة غسل الأموال، حيث عززت القدرة على تحليل كميات هائلة من البيانات واكتشاف الأنماط المشبوهة. لقد عملت مع منصات تدمج خوارزميات متقدمة للفحص والمراقبة، مما أدى إلى تحسين الكفاءة بشكل كبير وتقليل معدلات الإيجابيات الكاذبة. تساعد هذه الأدوات المؤسسات المالية على تحسين عمليات التحقق مع ضمان الدقة في النتائج.
في ظل السياق الدولي، ما هي الفروقات التي تراها بين نماذج الامتثال في المناطق الأوروبية المختلفة؟ وكيف تؤثر هذه الاختلافات على استراتيجيات الأعمال العالمية؟
تتبع اللوائح الأوروبية إطارًا موحدًا، لكن بعض الدول تطبق قواعد "اعرف عميلك" (KYC) بصرامة أكبر من غيرها، مما يفرض تحديات على الشركات متعددة الجنسيات. هذا التفاوت يتطلب استراتيجيات مخصصة لضمان الامتثال دون التأثير سلبًا على الكفاءة التشغيلية.
من خلال خبرتك، ما هي العلامات التحذيرية الرئيسية التي تدل على وجود معاملات مشبوهة؟ وكيف يمكن للشركات التعامل معها بفعالية؟
تشمل العلامات التحذيرية الرئيسية ما يلي:
- تناقضات في البيانات المقدمة من العميل
- معاملات لا تتناسب مع الملف الاقتصادي للعميل
- تكرار المعاملات بمبالغ أقل بقليل من الحدود المطلوبة للإبلاغ
- تدفقات مالية إلى مناطق عالية الخطورة
يجب على الشركات معالجة هذه القضايا عبر الجمع بين تقنيات المراقبة المتقدمة وتوظيف فرق متخصصة قادرة على تحليل الحالات المشبوهة واتخاذ الإجراءات المناسبة في الوقت المناسب.
سؤال طرحناه على ضيوفنا السابقين: هل يمكن لمتخصص الامتثال أن يكون فعالًا دون الاعتماد على التكنولوجيا؟
أعتقد أن التكنولوجيا أصبحت عنصرًا أساسيًا في التعامل مع تعقيدات الامتثال الحديث. فهي تقلل الوقت والجهد المطلوبين للمهام الروتينية، وتسمح بمعالجة كميات ضخمة من البيانات. تساعد الأنظمة المتطورة في تحسين الكفاءة، لكنها لا تحل محل الحاجة إلى الخبرة البشرية، التي تظل ضرورية في اتخاذ القرارات وتحليل الحالات غير النمطية.
كيف تحقق التوازن بين عملية "اعرف عميلك" الصارمة وتجربة مستخدم سلسة وغير مزعجة؟
يكمن الحل في اتباع نهج مزدوج: فمن جهة، يجب أن يكون تنفيذ إجراءات KYC سلسًا من خلال الاستفادة من التكنولوجيا الحديثة وأتمتة العمليات لتقليل التأثير على المستخدم. ومن جهة أخرى، ينبغي على المؤسسات المالية توعية العملاء بأهمية هذه الضوابط، وإيصال فكرة أن KYC ليس تقييدًا للحريات، بل هو وسيلة لحماية نزاهة النظام المالي.
غسل الأموال هو خطر يهدد الاقتصاد والاستقرار المالي، إذ يؤدي إلى اضطرابات اجتماعية خطيرة وزعزعة استقرار القطاعات الاقتصادية. لذلك، يجب أن يُنظر إلى عمليات KYC كأداة لحماية الأفراد والنظام الاقتصادي ككل، مما يساعد في مكافحة الأنشطة الإجرامية المحتملة. زيادة الوعي بهذه القضايا يمكن أن يغير الامتثال التنظيمي من مجرد التزام قانوني إلى مسؤولية مشتركة بين جميع الأطراف.
من وجهة نظرك، ما هي القطاعات الأكثر عرضة لغسل الأموال، سواء الناشئة (البلوكشين، العملات الرقمية) أو التقليدية (العقارات، التأمين)؟
تظل القطاعات التقليدية مثل البنوك والتأمين والمراهنات عرضة لمخاطر غسل الأموال، لكنها من أكثر القطاعات تجهيزًا لمكافحته، نظرًا لوجود أنظمة رقابية صارمة وتزايد الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.
على الجانب الآخر، هناك مجالات جديدة ليست بالضرورة مالية ولكنها معرضة للخطر بسبب قلة الرقابة التنظيمية. على سبيل المثال، لا يزال قطاع الخدمات القانونية والمحاسبية، مثل المحامين والمحاسبين، مترددًا في تبني تدابير AML الصارمة. بالإضافة إلى ذلك، فإن قطاعات الترفيه والسينما والرياضة تدير تدفقات مالية ضخمة يصعب تتبعها، مما يجعلها عرضة لسوء الاستخدام.
قال أحد ضيوفنا السابقين إن التعلم المستمر ضروري لمسؤول الامتثال. هل توافق على ذلك؟
بالتأكيد. في بيئة تنظيمية متغيرة باستمرار، يصبح التعلم المستمر ضرورة حتمية لأي مسؤول امتثال. شخصيًا، أواجه ذلك يوميًا، حيث يتم تحديث القوانين واللوائح بانتظام لتواكب التحديات الجديدة.
هناك العديد من المصادر التي يجب مراقبتها باستمرار، مثل التوجيهات الصادرة عن المنظمات الدولية، وإرشادات مجموعة "فولفسبيرج" (Wolfsberg Group) و"مجموعة العمل المالي" (FATF)، بالإضافة إلى الدراسات الصادرة عن مراكز الأبحاث الكبرى. كما تعد وثائق وأنشطة وحدات الاستخبارات المالية في كل بلد مصادر قيمة للغاية. بدون التعلم المستمر، سيكون من المستحيل مواكبة التغييرات وتنفيذ أفضل الممارسات بفعالية.
ما هي النصيحة التي تقدمها للمؤسسات لبناء ثقافة امتثال حقيقية تتجاوز مجرد الالتزام باللوائح؟
من الضروري أن تُعتبر الامتثال قيمة استراتيجية وليس مجرد متطلب قانوني. لتحقيق ذلك، يجب على المؤسسات الاستثمار في التدريب المستمر، وتعزيز التواصل الداخلي الواضح، واعتماد نهج استباقي في إدارة المخاطر.
بالإضافة إلى ذلك، يجب تحسين التواصل الخارجي من خلال تسليط الضوء على التدخلات والنتائج المحققة في مجال الامتثال. نشر بيانات دقيقة ومحدثة حول التطورات والنجاحات يمكن أن يساعد في إبراز أهمية هذه الجهود. التواصل الفعّال لا يسهم فقط في توعية المختصين، بل يساعد أيضًا في ترسيخ ثقافة الامتثال كقيمة مجتمعية مشتركة.
بالنظر إلى المستقبل، إلى أين تتجه عمليات "اعرف عميلك" خلال السنوات الخمس إلى العشر القادمة؟ وما الاتجاهات الجديدة التي تتوقعها؟
أتوقع زيادة الأتمتة والاعتماد على التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والبلوكشين لضمان مزيد من الأمان والشفافية والكفاءة في عمليات KYC. قد يؤدي استخدام الهويات الرقمية والتحليلات التنبؤية إلى تبسيط الإجراءات بشكل أكبر، مما يقلل الوقت المستغرق ويحسن النتائج التشغيلية.
ومع ذلك، من المهم أن نتذكر أن التكنولوجيا، رغم أهميتها الكبيرة، لا يمكنها أن تحل محل العنصر البشري بالكامل. فالقرارات النهائية في عمليات الامتثال ومكافحة غسل الأموال تظل مسؤولية بشرية قانونية وأخلاقية.
لهذا السبب، يجب تجنب الأتمتة الكاملة لهذه العمليات، حيث تتطلب العديد من الحالات تعقيدًا لا يمكن للأنظمة الآلية التعامل معه. المستقبل يعتمد على التوازن بين التكنولوجيا والمسؤولية البشرية، حيث توفر الأدوات المبتكرة الدعم المطلوب للمهنيين لتحسين عمليات الرقابة، مع ترك القرارات الحساسة للخبرة البشرية.
أخبار ديديت