تجاوز إلى المحتوى الرئيسي
Didit تجمع 7.5 مليون دولار لبناء البنية التحتية للهوية والاحتيال
Didit
العودة إلى المدونة
المدونة · 22 أكتوبر 2026

فحص العقوبات في سويسرا: قوائم SECO مقابل قوائم الاتحاد الأوروبي والأمم المتحدة وOFAC

كيف تُجري فحص العقوبات في سويسرا: مقارنة قوائم SECO والاتحاد الأوروبي والأمم المتحدة وOFAC، واختبار الملكية بنسبة 50%، ومطابقة الأسماء، والنتائج الإيجابية الكاذبة، والمراقبة، وما يجب فعله عند تطابق حقيقي.

بواسطة Diditتحديث
sanctions-screening-switzerland-seco-eu-ofac-un-cover.png

نظرة سريعة

يبدأ فحص العقوبات في سويسرا بقائمة SECO. العقوبات السويسرية ملزمة لكل من يوجد في سويسرا، وإدراجات الأمم المتحدة تسري تلقائيًا، أما تدابير الاتحاد الأوروبي فلا تسري إلا بعد أن يعتمدها المجلس الاتحادي، كليًا أو جزئيًا أو لا يعتمدها إطلاقًا.[4][5][3]

  • ليس لقوائم الاتحاد الأوروبي وOFAC أثر قانوني مباشر في سويسرا، لكن FINMA تتوقع من المؤسسات المالية أن تدير مخاطر العقوبات الأجنبية أيضًا، بما فيها العقوبات الأمريكية الثانوية.[4][16]
  • التطابق الحقيقي مع قائمة سويسرية لتجميد الأصول يعني التجميد والإبلاغ إلى SECO دون تأخير. أما إبلاغ MROS بموجب قانون مكافحة غسل الأموال فهو اختبار منفصل.[2][14]
  • هل يفحص Didit قوائم SECO؟ نعم. تتضمن قاعدة بيانات قوائم المراقبة لدى Didit قائمتي SECO كلتيهما، "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" و"State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List"، ضمن أكثر من 1,300+ قائمة، عند إعداد العميل وفي المراقبة المستمرة.

آخر مراجعة: 22 أكتوبر 2026 · ليس استشارة قانونية

يبدو فحص العقوبات في سويسرا بسيطًا: مطابقة العملاء مع قائمة العقوبات السويسرية. لكن الشركة السويسرية تتعامل عمليًا مع أربع عائلات من القوائم (SECO والأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية الأمريكي OFAC)، ولكل منها نطاقها وتوقيتها وقواعد الملكية الخاصة بها. والمخالفات تقع في الفجوات بينها.

هذا الدليل موجه إلى الفرق التي تتولى الفحص: عائلات القوائم الأربع، واختبار نسبة 50%، ومطابقة الأسماء، والتطابقات الخاطئة والتطابقات الحقيقية، مع أرقام المواد. نتناول القائمة نفسها في دليلنا لقائمة عقوبات SECO، والقواعد الأوسع لمكافحة غسل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC) في متطلبات AML وKYC في سويسرا.

نعم، يفحص Didit قوائم SECO

يفحص Didit الأفراد والشركات مقابل قائمتي عقوبات SECO، إضافة إلى قوائم الأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي وOFAC والمملكة المتحدة، ضمن أكثر من 1,300+ قائمة تُحدَّث يوميًا. ابدأ مجانًا أو تحدث إلينا.

عائلات القوائم الأربع التي تتعامل معها الشركة السويسرية

قانون الحظر (EmbA، وبالألمانية Embargogesetz EmbG، وبالفرنسية loi sur les embargos LEmb، SR 946.231) هو الأساس القانوني للعقوبات السويسرية. ولا يجيز للاتحاد السويسري إنفاذ إلا العقوبات التي تعتمدها ثلاثة مصادر.[1]

المادة 1(1)قانون الحظر، SR 946.231

"يجوز للاتحاد السويسري أن يسن تدابير قسرية لإنفاذ العقوبات التي اعتمدتها الأمم المتحدة أو منظمة الأمن والتعاون في أوروبا أو أهم الشركاء التجاريين لسويسرا، والتي تخدم الامتثال للقانون الدولي، ولا سيما احترام حقوق الإنسان."

المصدر: Fedlex، Embargogesetz، النسخة الصادرة في 1 يوليو 2023[1] (ترجمتنا للنص الألماني)

تفسر SECO، أي أمانة الدولة للشؤون الاقتصادية، عبارة "أهم الشركاء التجاريين" عمليًا بأنها الاتحاد الأوروبي، وليس لسويسرا أساس قانوني لعقوبات مستقلة خاصة بها.[4] يسن المجلس الاتحادي كل نظام عقوبات في شكل مرسوم، وعددها 28، وكلها قائمة على تدابير الأمم المتحدة أو الاتحاد الأوروبي.[1][4]

عائلة القوائمالجهة المصدرةالأثر القانوني في سويسراالصيغة
SECO (قائمة العقوبات السويسرية)مراسيم المجلس الاتحادي، وتُحدِّث الملاحقَ الوزارةُ الاتحادية للشؤون الاقتصادية (EAER)، وتنشرها SECO[1]ملزمة للأفراد والشركات في سويسرا[5]بحث SESAM، وقائمة موحدة بصيغة XML مع ملف XSD، وتصدير Excel[6]
القائمة الموحدة لمجلس الأمن التابع للأمم المتحدةمجلس الأمن التابع للأمم المتحدة ولجانه[23]ملزمة لسويسرا بصفتها عضوًا في الأمم المتحدة، وتُعتمد إدراجات الأمم المتحدة تلقائيًا[5][3]XML وHTML وPDF[23]
القائمة الموحدة للعقوبات المالية للاتحاد الأوروبيمجلس الاتحاد الأوروبي، وتتولى المفوضية الأوروبية حفظ القائمة[22]لا شيء مباشرة. تسري بعد أن يعتمد المجلس الاتحادي تدبيرًا[4]XML وCSV وPDF[22]
قائمة OFAC SDN والقوائم غير SDNوزارة الخزانة الأمريكية[24]لا شيء مباشرة[4]ملفات قابلة للقراءة آليًا، منها XML[29]

تسري العقوبات السويسرية على الأشخاص والشركات في سويسرا. ولا تشمل عادةً الشركات التابعة الأجنبية المستقلة ولا المواطنين السويسريين المقيمين في الخارج.[4] وتضع SECO مسؤولية الامتثال على الشركات، ومن ذلك تتبّع التغييرات.[4] تعرض صفحة السوق السويسرية ما تتحقق منه Didit للعملاء السويسريين.

كيف تتبنّى سويسرا عقوبات الأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي

يسير المساران بسرعتين مختلفتين. إدراجات الأمم المتحدة فورية: ينص المرسوم الخاص بـ ISIL (Da'esh) وAl-Qaida على أن قوائم الأمم المتحدة "تُعتمد تلقائيًا" (المادة 8(1))، وتذكر SECO أن تغييرات قوائم الأمم المتحدة تسري قانونًا في سويسرا فورًا.[3][5] أما تدابير الاتحاد الأوروبي فتحتاج إلى قرار: "بموجب Embargo Act، يجب أن يقرر المجلس الاتحادي دائمًا تبنّي عقوبات الاتحاد الأوروبي (كليًا أو جزئيًا). لذلك يتبع الاتحاد الأوروبي بفارق زمني."[4]

  1. 18 يوليو 2025الحزمة الـ18 للاتحاد الأوروبيالإدراجات السويسرية في 12 أغسطس 2025، والتدابير الأخرى في 29 أكتوبر 2025.[12]
  2. 23 أكتوبر 2025الحزمة الـ19 للاتحاد الأوروبيالإدراجات السويسرية في 12 ديسمبر 2025، والتدابير الأخرى في 25 فبراير 2026.[11]
  3. 23 أبريل 2026الحزمة الـ20 للاتحاد الأوروبيالإدراجات السويسرية في 22 مايو 2026 (115 اسمًا)، والتدابير الأخرى في 19 أغسطس 2026.[9][10]
  4. 23 يوليو 2026الحزمة الـ21 للاتحاد الأوروبيلم يُعلن عن أي تبنٍّ سويسري حتى 22 أكتوبر 2026.[13][5]

الإدراجات خلال أسابيع، والباقي بعد أشهر.

وتنحرف سويسرا أيضًا عن قصد. ففي مايو 2026 لم تُدرج سبع شركات من دول ثالثة وردت في الحزمة الـ20 للاتحاد الأوروبي.[10] وفي أكتوبر 2025 لم تطبّق حظر معاملات أوروبيًا على مصرفين إقليميين صينيين، وأسقطت التزامات الإبلاغ الواردة في الحزمة الـ12 عن بعض تحويلات الأموال.[12]

تنبيه

الفحص على قائمة SECO وحدها يترك فجوة تمتد أسابيع، أو أطول حين لا تتبع سويسرا الاتحاد الأوروبي، تكون فيها أصول الشخص مجمّدة في الاتحاد الأوروبي وغير مجمّدة في سويسرا. قرّر هل تفحص قائمة الاتحاد الأوروبي أيضًا، وكيف تتعامل مع تطابق يظهر في قائمة الاتحاد الأوروبي وحدها.

متى تحتاج شركة سويسرية أيضًا إلى قوائم الاتحاد الأوروبي أو OFAC

تقول SECO إن عقوبات الدول الثالثة "ليس لها من حيث المبدأ أثر مباشر في سويسرا".[4] لكن ثلاثة أمور تجعلها مع ذلك ذات صلة.

  • تعرّضك الخاص. يشمل تجميد الأصول الروسية في الاتحاد الأوروبي مواطني الاتحاد الأوروبي والكيانات المؤسسة فيه أينما كانوا، و"أي نشاط تجاري يُمارَس كليًا أو جزئيًا داخل الاتحاد" (المادة 17 من Regulation (EU) No 269/2014).[20] وتُلزم OFAC "جميع المواطنين الأمريكيين والمقيمين الدائمين أينما كانوا"، ويجب على غير الأمريكيين ألا يتسببوا في مخالفات أمريكية.[25]
  • المدفوعات بالدولار الأمريكي. تشير OFAC إلى أن كثيرًا من مخالفات غير الأمريكيين نتج عن معالجة مدفوعات "كانت كلها تقريبًا مقوّمة بالدولار الأمريكي" إلى مؤسسات مالية أمريكية أو عبرها.[26]
  • FINMA. تتوقع هيئة الرقابة على الأسواق المالية السويسرية وجود "إجراءات للتعامل مع العقوبات المحلية والأجنبية"، وتصنّف مخاطر العقوبات المتعلقة بروسيا وإيران وكوريا الشمالية بأنها مرتفعة جدًا، بما فيها العقوبات الأمريكية الثانوية.[16]
وضعكالقوائم التي يجب فحصها
أي شركة في سويسراSECO، وتتضمن إدراجات الأمم المتحدة[5][3]
مؤسسة مالية سويسرية تخضع لرقابة FINMASECO، إضافة إلى القوائم الأجنبية التي يتطلبها تعرّضك، مثل قائمة الاتحاد الأوروبي أو OFAC[16]
كيان في الاتحاد الأوروبي، أو موظفون من مواطني الاتحاد الأوروبي، أو نشاط تجاري يُمارَس جزئيًا في الاتحاد الأوروبيSECO وقائمة الاتحاد الأوروبي[20]
مدفوعات بالدولار الأمريكي أو أشخاص أمريكيون أو بنوك مراسلة أمريكيةقوائم SECO وقوائم OFAC SDN وغير SDN[25][26]

الملكية والسيطرة: قاعدة 50% بالصياغة السويسرية

تجمّد اللوائح السويسرية الأصول التي يملكها شخص مدرج أو يسيطر عليها، وليس فقط الأصول المسجلة باسم الشخص المدرج. تجمّد المادة 15(1) من لائحة أوكرانيا (SR 946.231.176.72) الأموال والموارد الاقتصادية "المملوكة أو الخاضعة لسيطرة" الأشخاص المدرجين في الملحق 8، والأشخاص الذين يتصرفون نيابة عنهم، والشركات "المملوكة أو الخاضعة لسيطرة" أيٍّ منهم.[2] وتشمل الأموال صراحةً الأصول المشفرة.[2]

لا يحدد المرسوم أي نسبة مئوية. يأتي اختبار 50% من دليل التفسير الصادر عن SECO (30 يونيو 2026): تتحقق الملكية حين "يحوز" الشخص "بشكل مباشر أو غير مباشر 50% أو أكثر"، مع جمع حيازات عدة أشخاص خاضعين للعقوبات، والدليل غير ملزم قانونًا.[8] تُقيَّم السيطرة وفق ثمانية معايير، مثل صلاحية تعيين أغلبية أعضاء مجلس الإدارة، واستيفاء معيار واحد ينشئ قرينة على السيطرة.[8]

  • Alpenhandel AGعميلك المحتمل
    • 30%
      الشخص Aمدرج لدى SECO
    • 25%
      الشركة القابضة Bمدرجة لدى SECO
    • 45%
      المستثمر Cغير مدرج

مثال

لا يبلغ أي مالك مدرج نسبة 50% بمفرده، لكن 30% زائد 25% تساوي 55%. وفق قراءة SECO القائمة على التجميع، تُعدّ Alpenhandel AG مملوكة لأشخاص خاضعين للعقوبات وتُجمَّد أصولها، رغم أن اسمها لا يظهر في أي قائمة.[8]

يصل الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة إلى العتبة نفسها عبر نصوص مختلفة. تعتمد وثيقة EU Best Practices الصادرة عن المجلس في 3 يوليو 2024، وهي إرشادات وليست لائحة، معيار "50% أو أكثر من حقوق الملكية" مع التجميع، إضافة إلى معايير السيطرة.[21] وتحجب قاعدة 50 Percent Rule لدى OFAC أي كيان مملوك "بشكل إجمالي، مباشر أو غير مباشر، بنسبة 50 بالمئة أو أكثر لشخص أو أكثر من الأشخاص المحجوبة أموالهم".[24]

تنبيه

يصف SECO محرك البحث الخاص به بأنه "أداة دعم فقط": فهو "يعرض فقط النتائج المتعلقة بالأفراد والشركات والمنظمات الخاضعين للعقوبات مباشرة، ولا يقدم أي معلومات عن علاقات الملكية أو السيطرة المحتملة."[6] التحقق من الاسم لا يغطي قاعدة 50% أبدًا: تحتاج إلى بيانات الملكية من فحوصات اعرف عميلك التجاري (KYB).

كيف يعمل فحص العقوبات عمليًا في سويسرا

مطابقة الأسماء هي معظم العمل. البحث في نظام SESAM التابع لـ SECO بحث تقريبي: يعامل "Gaddhafi وKhadafi وQadhafi" كصيغ مختلفة لاسم واحد، بينما يبقى "Davis وDavid" اسمين مختلفين.[7] يطلب الاتحاد الأوروبي الأسماء بلغتها الأصلية مع النقل الحرفي وفق معايير منظمة الطيران المدني الدولي (ICAO)، إضافة إلى الأسماء المستعارة وتواريخ الميلاد، لتجنب "الخطأ في الهوية".[21]

مشكلة المطابقةالإجراء المطلوب
التهجئة والنقل الحرفياستخدم المطابقة التقريبية لا المطابقة الحرفية للنصوص، واختبرها بصيغ معروفة
الأسماء المستعارةافحص كل اسم مستعار تتضمنه القائمة، وقائمة الأمم المتحدة تصنّف الأسماء المستعارة حسب جودتها[23]
الأسماء الشائعةاستخدم تاريخ الميلاد والجنسية وأرقام الهوية كمعرّفات ثانوية[27]

النتائج الإيجابية الكاذبة أمر طبيعي: تكتب OFAC أن "كثيرًا من المطابقات المحتملة التي يحددها الفحص نتائج إيجابية كاذبة"، وأن المطابقة الصحيحة تتطلب توافق عدة تفاصيل، مثل الاسم وتاريخ الميلاد بالنسبة للشخص، أو اسم المنظمة وموقعها بالنسبة للكيان.[27] وتقول OFAC أيضًا إنه لا يوجد شرط قانوني باستخدام برامج الفحص، لكن "المهم هو عدم إتمام المعاملات قبل اكتمال التحليل."[28]

1الفحص عند التسجيل

الشخص أو الشركة، والمالكون والمسؤولون، مقابل القوائم التي يحددها تحليل المخاطر لديك.

تبلغ درجة المطابقة الحد الذي حددته

لا

استبعاد وتوثيق

احتفظ بنسخة القائمة وبالنتيجة.

نعم

مراجعة المحلل

قارن تاريخ الميلاد والجنسية وأرقام الهوية والعنوان مع بيانات الإدراج.

2مراجع ثانٍ يؤكد

اعتماد بمبدأ العينين الأربع قبل استبعاد التطابق أو تأكيده.

3اتخذ القرار ووثّقه

إيجابية كاذبة، أو تطابق حقيقي وتطبيق إجراء التجميد.

الفحص عند إلحاق العميل والمراقبة المستمرة

تتغير قائمة SECO كثيرًا: بين 29 سبتمبر و20 أكتوبر 2026، أظهرت نشرة SECO تغييرات في أربع مناسبات: تغييرات ناتجة عن الأمم المتحدة في 29 سبتمبر و7 أكتوبر و16 أكتوبر، وتغيير في ملحق نُشر في 19 و20 أكتوبر.[5] وتوصي SECO بالاشتراك في خدمتها الإخبارية عبر البريد الإلكتروني بشأن التغييرات في القائمة الموحدة.[5]

قبل بدء العلاقة

الفحص عند الإلحاق

  • العميل والمالكون والمسؤولون
  • مقابل النسخ الحالية من القوائم
  • تسجيل القرار قبل التفعيل

طوال مدة العلاقة

المراقبة المستمرة

  • قاعدة العملاء كاملة عند كل تغيير في القائمة
  • العميل عند تغيّر بياناته
  • مراجعة التنبيهات كأنها تطابقات جديدة

في نظام العقوبات الخاص بروسيا، يشمل الإبلاغ أيضًا المعاملات التي جرت في الأسبوعين السابقين للإدراج: احتفظ بسجلات المعاملات قابلة للبحث حسب التاريخ.[2]

ما العمل عند تطابق حقيقي: التجميد، والإبلاغ إلى SECO، والتحقق من MROS

المادة 16(1)مرسوم أوكرانيا، SR 946.231.176.72

"على الأشخاص والمنظمات الذين يحوزون أموالًا أو يديرونها، أو يعلمون بأموال أو موارد اقتصادية يجب افتراض خضوعها للتجميد بموجب المادة 15 الفقرة 1، إبلاغ SECO بذلك دون تأخير."

المصدر: Fedlex، مرسوم أوكرانيا، النسخة الصادرة في 21 سبتمبر 2026[2] (ترجمتنا للنص الألماني)

يحدد البلاغ المستفيدين وطبيعة الأصول المجمدة وقيمتها، ويحدد بالنسبة إلى التحويلات الدائنة الجهات الآمرة بها (المادة 16(2))؛ ويشترط مرسوم ISIL وAl-Qaida المستند إلى الأمم المتحدة تقديم بلاغ يتضمن المستفيدين وطبيعة الأصول وقيمتها.[2][3] تنشأ هذه الواجبات عن تجميد سويسري. التطابق مع قائمة الاتحاد الأوروبي وحدها أو مع قائمة OFAC وحدها لا ينشئ تجميدًا سويسريًا؛ تحقق من واجبات الحجب والرفض والإبلاغ الأوروبية أو الأمريكية التي تنطبق عليك، ثم من سياستك الخاصة.[4][27] ويطلب دليل التفسير الصادر عن SECO أيضًا من الحائزين استشارة SECO، مع بيان الأسباب، قبل الإفراج عن أصول سبق الإبلاغ عن تجميدها.[8]

1أكّد التطابق ونظام العقوبات

شخص مدرج أو كيان مملوك له أو خاضع لسيطرته، في إطار تجميد سويسري.

2جمّد وأوقف

لا استخدام للأصول ولا إتاحة لأي أموال.[2]

3أبلغ SECO دون تأخير

المستفيدون، وطبيعة الأصول وقيمتها، والجهات المُنشئة للائتمانات.[2]

تحقق أحد الشروط الموجبة للإبلاغ وفق المادة 9 من AMLA

الاشتباه في غسل الأموال، أو في عائدات جريمة، أو في منظمة إجرامية أو إرهابية، أو في تمويل الإرهاب، أو تطابق مع قائمة بموجب المادة 22a.[14]

نعم

أبلغ MROS

يقدّم الوسطاء الماليون البلاغ عبر goAML، بموجب المادة 9 من AMLA.[14][15]

لا

إبلاغ SECO فقط

وثّق سبب عدم الحاجة إلى إبلاغ MROS.

تتولى SECO البلاغ المتعلق بالعقوبات، ويتولى مكتب الإبلاغ عن غسل الأموال في سويسرا (MROS) بلاغات الاشتباه.

يتلقى MROS، التابع لـ fedpol، البلاغات عبر goAML فقط.[15] يبلّغ الوسيط المالي MROS دون تأخير عند العلم أو الاشتباه المعقول بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو وجود منظمة إجرامية، أو عند تطابق عميل مع قائمة إرهابية أُحيلت بموجب المادة 22a من قانون مكافحة غسل الأموال (AMLA، وبالألمانية GwG، وبالفرنسية LBA، SR 955.0).[14] ثم تحظر المادة 10a إخطار العميل أو الغير.[14] لا تتضمن مراسيم العقوبات التي راجعناها نصاً مماثلاً، لذا احصل على استشارة قانونية بشأن التواصل مع العميل بعد التجميد.[2]

افحص الأسماء مقابل قوائم SECO مع Didit

نعم، يفحص Didit الأسماء مقابل قائمتي SECO، عند استقبال العميل وفي إعادة الفحص اليومية، وتحمل كل نتيجة تطابق اسم القائمة والجهة المختصة والبرنامج لمحلليك. يبقى التجميد والبلاغات من مسؤولية شركتك. اطّلع على فحص AML.

ما تتوقعه FINMA، وكلفة المخالفات

ليست FINMA الجهة المختصة بالعقوبات. فـ SECO "مسؤولة عن التحقق من تطبيق العقوبات"، بينما تراقب FINMA القواعد التنظيمية التي تُلزم المؤسسات بإدارة جميع المخاطر، و"يشمل ذلك أيضاً التعامل مع العقوبات".[17] ومنذ 1 أكتوبر 2026، تُلزم المادة 8 من AMLA نفسه الوسطاء الماليين باتخاذ التدابير التنظيمية اللازمة لمنع مخالفة التدابير القسرية بموجب قانون الحظر (Embargo Act).[14]

في مشاورتها في مايو 2026 بشأن مرسوم FINMA لمكافحة غسل الأموال (AMLO-FINMA)، يقتبس التقرير التوضيحي لـ FINMA رسالة المجلس الاتحادي: تشمل التدابير تحليلاً للمخاطر، وتعليمات داخلية، وبحسب الحجم والنشاط، نظاماً مدعوماً بتقنية المعلومات لفحص علاقات العمل والجهات المُنشئة للمعاملات والمستفيدين منها. وتضيف FINMA أن الشركات الخاضعة للرقابة ملزمة بذلك اليوم أصلاً.[18] كما بيّنت FINMA شكل الإخفاق: فقد سحبت ترخيص MBaer Merchant Bank AG، وخلصت إلى أن "البنك مكّن بذلك العملاء من الالتفاف على قرارات تجميد الأصول الرسمية".[19]

المخالفةالعقوبة بموجب قانون الحظر (Embargo Act)
المخالفة العمدية لمرسوم عقوبات (المادة 9)عقوبة سالبة للحرية حتى سنة واحدة أو عقوبة مالية، وحتى 5 سنوات في الحالات الجسيمة[1]
المخالفة عن إهمال (المادة 9(3))غرامة حتى CHF 100,000[1]
المخالفات البسيطة، مثل الإخلال بواجب الإبلاغ (المادة 10)غرامة حتى CHF 100,000، أو CHF 40,000 في حالة الإهمال[1][2]

الأدلة وسجل التدقيق: قائمة تحقق

يجب أن تُمكّن سجلات AMLA طرفاً ثالثاً مؤهلاً من تكوين حكم موثوق، وتُحفظ عشر سنوات على الأقل.[14] بيّن ما فحصته، ومقابل أي إصدار من القائمة، ومن اتخذ القرار.

  • وثّق في تحليل مخاطر العقوبات القوائم التي تفحص مقابلها وسبب ذلك.
  • افحص العملاء والمالكين والمسؤولين والأطراف المقابلة قبل استقبالهم.
  • حدّد سلاسل الملكية والسيطرة وطبّق اختبار 50% المجمّع.[8]
  • اشترك في خدمة الأخبار لدى SECO وأعد فحص قاعدة العملاء عند كل تغيير في القائمة.[5]
  • وثّق عتبة المطابقة واختبرها بصيغ إملائية مختلفة للأسماء.
  • اشترط مراجعاً ثانياً قبل استبعاد أي تطابق أو تأكيده.
  • جمّد الأصول في حالات التطابق الفعلي وأبلغ SECO عنها دون تأخير.[2]
  • تحقق بشكل منفصل مما إذا كان يلزم تقديم بلاغ إلى MROS، ولا تُنبّه العميل أبداً بعد تقديمه.[14]
  • احتفظ بسجلات AMLA مدة عشر سنوات على الأقل، وحدّد كتابةً مدة الاحتفاظ بسجلات الفحص الأخرى.[14]
  • تابع حزم العقوبات الأوروبية التي لم تعتمدها سويسرا بعد.[4]

كيف يساعد Didit في فحص العقوبات في سويسرا

تغطي خدمة فحص مكافحة غسل الأموال من Didit أكثر من 1,300 قاعدة بيانات للعقوبات والأشخاص المعرضين سياسياً (PEP) وقوائم المراقبة، تُحدَّث يومياً، ومنها "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" و"State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List"، إلى جانب القائمة الموحدة لمجلس الأمن التابع للأمم المتحدة، والقائمة الموحدة للعقوبات المالية في الاتحاد الأوروبي، وقوائم OFAC، وUK Sanctions List، ومصادر PEP البرلمانية السويسرية (National Assembly of Switzerland وFederal Assembly).

  • مطابقة تقريبية على الاسم وتاريخ الميلاد والجنسية، مع درجات للمطابقة والمخاطر تُقارن بالعتبات التي تحددها.
  • يؤكد المحللون حالات التطابق أو يصنفونها نتائج إيجابية خاطئة، مع موافقة مبدأ الأعين الأربع.
  • إعادة فحص يومية للمستخدمين المعتمدين، وللشركات عند تفعيل المراقبة المستمرة، مع تنبيهات عبر webhook وسجل لكل عملية فحص.
  • فحص الشركات والمالكين والمسؤولين ضمن التحقق من الأعمال، مع الاستعلام من السجل التجاري السويسري عبر Zefix، وهو مصدر مذكور في وثائق Didit، وذلك في المستويات المتاحة.
  • الوثائق السويسرية، وقراءة شريحة جوازات السفر وتصاريح الإقامة، وواجهات باللغات الألمانية والفرنسية والإيطالية.

لا تعتمد السلطات السويسرية مزودي خدمات الفحص ولا تمنحهم شهادات. الأداة جزء واحد من البرنامج: تبقى شركتك مسؤولة عن تحليل المخاطر واختيار القوائم والقرارات والبلاغات. للاطلاع على التكاليف، راجع الأسعار.

ما يقدمه Didit

  • الفحص مقابل أكثر من 1,300 قائمة، منها قائمتا SECO
  • إعادة فحص يومية وتنبيهات
  • أدلة كل عملية فحص

ما يبقى على عاتقك

  • تحليل المخاطر واختيار القوائم
  • التجميد والبلاغات إلى SECO وMROS
  • كل قرار بشأن العملاء

افحص مقابل قوائم SECO والأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي وOFAC في طلب واحد

يفحص Didit مقابل قائمتي SECO عند استقبال العملاء وفي إعادة الفحص اليومية، مع سجل فحص يمكنك تصديره.

ابدأ مجاناًتواصل معنا

أهم النقاط

  • قائمة SECO ملزمة لجميع من في سويسرا. تسري إدراجات الأمم المتحدة تلقائياً، أما تدابير الاتحاد الأوروبي فلا تسري إلا بعد قرار من المجلس الاتحادي، وغالباً بعد أشهر.
  • ليس لقوائم الاتحاد الأوروبي وOFAC أثر مباشر في سويسرا، لكن طبيعة التعرض للمخاطر وتوقعات FINMA تستلزمها في كثير من الأحيان.
  • يأتي اختبار الملكية بنسبة 50% من دليل SECO غير الملزم، مع تجميع الحصص. ولا يكفي فحص الاسم وحده لتغطيته.
  • المطابقة الحقيقية مع قائمة تجميد سويسرية تعني التجميد والإبلاغ إلى SECO دون تأخير. أما بلاغ MROS فاختبار منفصل.

الأسئلة الشائعة

هل يفحص Didit العملاء مقابل قائمة عقوبات SECO؟

نعم. تتضمن قاعدة بيانات قوائم المراقبة لدى Didit قائمتَي SECO كلتيهما، وهما "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" و"State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List"، ضمن أكثر من 1,300+ قائمة تُحدَّث يوميًا، عند التسجيل وفي إعادة الفحص اليومية. وتبقى شركتك مسؤولة عن برنامج الفحص الخاص بها.

ما هي قائمة عقوبات SECO؟

هي القائمة السويسرية للأفراد والشركات والمنظمات الخاضعين للعقوبات السويسرية. تحددها مراسيم المجلس الاتحادي بموجب قانون الحظر (SR 946.231)، وتنشرها SECO عبر أداة البحث SESAM وقائمة موحدة بصيغة XML.[1][6]

هل تتبع سويسرا عقوبات الاتحاد الأوروبي؟

ليس تلقائيًا. يقرر المجلس الاتحادي في كل حالة على حدة ما إذا كان سيعتمد عقوبات الاتحاد الأوروبي كليًا أو جزئيًا أو لا يعتمدها، لذلك تأتي التدابير السويسرية بفارق زمني.[4] أما إدراجات الأمم المتحدة فتسري تلقائيًا.[3][5]

هل يجب على الشركات السويسرية الفحص مقابل قوائم OFAC؟

القانون السويسري لا يشترط ذلك، فعقوبات الدول الثالثة ليس لها أثر مباشر في سويسرا.[4] لكن الأشخاص الأمريكيين والمدفوعات بالدولار الأمريكي وتوقعات FINMA بشأن المخاطر الأجنبية تجعله ضروريًا في كثير من الأحيان.[25][26][16]

كم مرة تُحدَّث قائمة SECO؟

كلما تغيّر تدبير ما. تسري تغييرات قائمة الأمم المتحدة في سويسرا فورًا، وفي أكتوبر 2026 وحده أظهرت نشرة SECO عدة تغييرات.[5]

هل تنطبق قاعدة الملكية بنسبة 50% في سويسرا؟

عمليًا، نعم. تجمّد المراسيم الأصول المملوكة أو الخاضعة لسيطرة الأشخاص المدرجين، ويفسّر دليل SECO التفسيري غير الملزم الملكية بأنها 50% أو أكثر، مجمّعة عبر جميع المالكين الخاضعين للعقوبات.[2][8] ولا تُظهر أداة البحث لدى SECO روابط الملكية، لذلك تحتاج إلى بيانات ملكية خاصة بك.[6]

هل يجب أن أبلغ SECO عن مطابقة عقوبات؟

نعم، عندما تقع المطابقة ضمن تجميد سويسري. بموجب المادة 16 من مرسوم أوكرانيا والمرسوم الخاص بـ ISIL وAl-Qaida المستند إلى الأمم المتحدة، يجب على كل من يحتفظ بأموال أو يديرها ويُفترض أنها مجمّدة أن يبلغ SECO دون تأخير، مع بيان المستفيدين وطبيعة الأصول وقيمتها.[2][3] راجع مرسوم كل نظام عقوبات على حدة.

هل تُعد مطابقة العقوبات أيضًا بلاغًا إلى MROS؟

فقط إذا تحقق أحد محفزات المادة 9 من قانون مكافحة غسل الأموال: العلم أو الاشتباه المعقول بغسل الأموال، أو بعائدات جريمة، أو بمنظمة إجرامية أو إرهابية، أو بتمويل الإرهاب، أو مطابقة مع قائمة إرهاب محالة بموجب المادة 22a.[14] قيّم ذلك بشكل منفصل عن بلاغ SECO.

هل FINMA هي سلطة العقوبات في سويسرا؟

لا. تتولى SECO إنفاذ العقوبات، بينما تشرف FINMA على كيفية إدارة المؤسسات المالية لمخاطرها، بما فيها مخاطر العقوبات.[17]

ما هي عقوبات مخالفة العقوبات السويسرية؟

السجن حتى 1 سنة أو غرامة مالية عن المخالفة العمدية، وحتى 5 سنوات في الحالات الجسيمة، وغرامات تصل إلى CHF 100,000 عن الإهمال أو المخالفات البسيطة مثل عدم تقديم بلاغ.[1]

المصادر

  1. Federal Act on the Implementation of International Sanctions (Embargo Act, EmbG), SR 946.231، Fedlex، نسخة 1 يوليو 2023، المواد 1 و2 و9 و10 و14.
  2. Ordinance on measures in connection with the situation in Ukraine, SR 946.231.176.72، Fedlex، نسخة 21 سبتمبر 2026، المواد 1 و15 و16.
  3. Ordinance on measures against ISIL (Da'esh) and Al-Qaida, SR 946.231.08، Fedlex، 21 مارس 2025، نافذ منذ 15 مايو 2025، التجميد والإبلاغ والمادة 8.
  4. FAQ: Swiss sanctions، SECO.
  5. General information on sanctions and current changes، SECO، تمت قراءة النشرة في 22 أكتوبر 2026.
  6. Searching for subjects of sanctions and overall list، SECO.
  7. User guide: Searching for subjects of sanction (SESAM)، SECO.
  8. دليل تفسير تدابير العقوبات (Auslegungshilfe)، SECO، نسخة 30 يونيو 2026، القسمان 1.10 و1.11.
  9. أوكرانيا: المجلس الاتحادي ينفذ الحزمة الـ20 من العقوبات، Federal Council، 19 أغسطس 2026.
  10. قوائم الحزمة الـ20 للاتحاد الأوروبي، Federal Department of Economic Affairs, Education and Research، 22 مايو 2026.
  11. تدابير إضافية ضمن الحزمة الـ19 للاتحاد الأوروبي، Federal Council، 25 فبراير 2026.
  12. تدابير إضافية من الحزمة الـ18 للاتحاد الأوروبي، Federal Council، 29 أكتوبر 2025.
  13. الجدول الزمني: عقوبات الاتحاد الأوروبي على روسيا، Council of the EU.
  14. قانون مكافحة غسل الأموال (GwG)، SR 955.0، Fedlex، نسخة 1 أكتوبر 2026، المواد 6 و7 و8 و9 و10a و22a.
  15. MROS: إدخال البلاغات وتقديمها في goAML، fedpol.
  16. FINMA Risk Monitor 2025، FINMA، 17 نوفمبر 2025، القسم الخاص بالعقوبات.
  17. غسل الأموال والعقوبات، ملف FINMA.
  18. التقرير التفسيري بشأن المراجعة الجزئية لـ AMLO-FINMA، FINMA، 12 مايو 2026، القسم 4.5.
  19. إجراءات FINMA: MBaer Merchant Bank AG قيد التصفية، FINMA، 27 فبراير 2026.
  20. Council Regulation (EU) No 269/2014، EUR-Lex، المادة 17.
  21. أفضل ممارسات الاتحاد الأوروبي للتطبيق الفعال للتدابير التقييدية، Council of the EU، الوثيقة 11623/24، 3 يوليو 2024، الفقرتان 5 و63.
  22. القائمة الموحدة للأشخاص والمجموعات والكيانات الخاضعة للعقوبات المالية للاتحاد الأوروبي، data.europa.eu.
  23. القائمة الموحدة لمجلس الأمن التابع للأمم المتحدة، الأمم المتحدة.
  24. الإرشادات المنقحة بشأن الكيانات المملوكة لأشخاص جُمدت ممتلكاتهم ومصالحهم في الممتلكات، OFAC، 13 أغسطس 2014.
  25. السؤال الشائع 11: من يجب عليه الامتثال لعقوبات OFAC، OFAC.
  26. إطار التزامات الامتثال لـ OFAC، OFAC، مايو 2019.
  27. السؤال الشائع 5: تحديد التطابق الصحيح، OFAC.
  28. السؤال الشائع 43: برمجيات الفحص، OFAC.
  29. قائمة الأشخاص المدرجين خصيصًا والأشخاص المحظورين، OFAC.

المزيد عن العقوبات السويسرية والفحص

افحص عملاءك السويسريين مقابل قوائم SECO والأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي وOFAC باستخدام فحص مكافحة غسل الأموال من Didit. وتجد شرح القائمة نفسها في دليل قائمة عقوبات SECO.

نعم، Didit يفحص قوائم SECO

افحص العملاء والشركات مقابل قائمتي SECO وقوائم الأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي وOFAC، عند فتح العلاقة وفي المراقبة المستمرة.

ابدأ مجانًاتحدّث إلينا

تابع القراءة

مقالات ذات صلة

بنية تحتية للهوية والاحتيال.

واجهة برمجية واحدة لـ KYC و KYB ومراقبة المعاملات وفحص المحافظ. ادمجها في 5 دقائق.

ابدأ مجانًاتحدث إلينا
اطلب من الذكاء الاصطناعي تلخيص هذه الصفحة