Aspectes clau
L'AMLA és la nova autoritat europea contra el blanqueig de capitals que operarà des de Frankfurt a partir del 2025, centralitzant la lluita i redefinint les regles per a les entitats financeres i els subjectes obligats a tota la Unió Europea.
Les funcions clau de l'AMLA inclouen la supervisió directa d'entitats d'alt risc, la coordinació amb les UIF nacionals, l'harmonització reguladora i el poder sancionador per reforçar la prevenció del blanqueig de capitals a la UE.
L'impacte de l'AMLA en els subjectes obligats es traduirà en canvis en la supervisió, noves obligacions de compliment i oportunitats per millorar els sistemes de prevenció, amb sancions de fins al 10% de la facturació anual per a les entitats sota la seva supervisió directa.
El calendari d'implementació de l'AMLA estableix que començarà a operar el 2025, assolirà el ple rendiment a finals del 2027 amb 430 empleats, i començarà la supervisió directa de 40 entitats seleccionades l'1 de gener de 2028.
La Unió Europea està a punt de marcar una nova fita en la lluita contra el blanqueig de capitals amb AMLA, la nova Autoritat Europea contra el Blanqueig de Capitals. Els més de 1,87 bilions d'euros anuals blanquejats en territori europeu (això suposa entre el 2% i el 5% de tot el PIB d'Europa, segons l'Europol) subratllen la necessitat d'accions més coordinades a nivell continental.
En resposta a aquesta necessitat urgent, neix l'AMLA, amb seu a Frankfurt. Aquesta nova autoritat, que començarà a operar el 2025, centralitzarà la lluita contra el blanqueig de capitals i redefinirà les regles que tant les entitats financeres com altres entitats obligades han de seguir a tot Europa.
Què és l'AMLA? Definició i importància dins del sistema financer europeu
AMLA significa la nova Autoritat Europea contra el Blanqueig de Capitals. El seu propòsit: reforçar i unificar la supervisió financera en matèria de blanqueig de capitals. Aquesta nova agència forma part d'un ambiciós paquet regulador de LBC/FT de la Unió Europea, i es posiciona com la pedra angular de l'estratègia global europea per combatre el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.
Però, per què és important l'AMLA per al sistema financer dins de la UE? Podem identificar diversos aspectes clau:
- Supervisió directa: L'AMLA podrà supervisar directament les entitats financeres de més risc, cosa que representa un canvi significatiu en l'enfocament de la supervisió a nivell europeu.
- Harmonització reguladora: En establir estàndards comuns i coordinar les pràctiques de supervisió, l'AMLA contribuirà a crear un marc regulador més uniforme dins de la Unió Europea, reduint les discrepàncies i friccions entre els països membres.
- Millor col·laboració: L'AMLA facilitarà una major cooperació entre les Unitats d'Intel·ligència Financera (UIF) dels Estats membres, millorant així l'eficàcia en la detecció i prevenció d'activitats sospitoses.
- Enfortiment del sistema financer: L'AMLA ajudarà a protegir la integritat del sistema financer europeu centrant-se en la lluita contra el blanqueig de capitals. D'aquesta manera, la Unió estarà millor preparada per combatre els nous reptes que sorgeixin, amb un enfocament més centralitzat.
La seu de l'AMLA a Frankfurt: Raons i implicacions
Frankfurt va ser escollida com la ubicació d'aquesta nova Autoritat Europea contra el Blanqueig de Capitals. Per què es va triar Frankfurt com a seu de l'AMLA? L'elecció de la capital financera d'Alemanya no va ser casual, i el seu paper com a centre neuràlgic de les finances europees reforça aquesta opció.
La veritat és que Frankfurt ja acull altres institucions financeres importants de la Unió Europea, com ara el Banc Central Europeu (BCE) o l'Autoritat Europea d'Assegurances i Pensions de Jubilació (EIOPA). L'elecció de Frankfurt per sobre d'altres candidats com Madrid permet una major sinergia i col·laboració entre tots aquests organismes, facilitant una supervisió i regulació europea més eficaç.
La ubicació de Frankfurt també és clau. La ciutat té un enclavament estratègic al cor d'Europa, cosa que la converteix en un punt de connexió ideal per coordinar tots els esforços en la lluita i prevenció contra el blanqueig de capitals a tot el continent. A més, la seva excel·lent infraestructura i connectivitat facilitaran la cooperació entre l'AMLA i les diferents autoritats nacionals dels Estats membres.
També des d'un punt de vista financer, l'elecció de Frankfurt té certes implicacions que s'han de tenir en compte. En primer lloc, reforça la posició de la ciutat com a centre d'excel·lència en regulació i supervisió financera, cosa que podria atraure més empreses que busquen establir-se en un entorn segur i estable. D'altra banda, les institucions sentiran una major pressió reguladora, de manera que en molts casos hauran de redoblar els seus esforços en prevenció i compliment normatiu per evitar possibles sancions i danys reputacionals.
Funcions clau de l'AMLA en la lluita contra el blanqueig de capitals
La nova Autoritat Europea contra el Blanqueig de Capitals (AMLA) està destinada a revolucionar l'estratègia europea en la prevenció i detecció d'activitats financeres il·lícites. Les seves funcions clau seran la supervisió, la coordinació i la implementació de regulacions comunes per a tots els Estats membres. S'espera que l'AMLA comenci a operar el 2025 i assoleixi el ple rendiment el 2027.
Supervisió directa i indirecta
Una de les funcions més destacades de l'AMLA serà la supervisió directa de les entitats financeres considerades de més alt risc. Això permetrà un seguiment més proper de les institucions que poden ser més vulnerables a les activitats de blanqueig de capitals. Els funcionaris d'aquesta nova agència podran dur a terme inspeccions in situ, sol·licitar informació detallada o imposar sancions quan sigui necessari. S'anticipa que l'AMLA supervisarà directament fins a 40 grups o entitats en una primera ronda.
A més, també s'exercirà la supervisió indirecta sobre altres entitats obligades a través dels supervisors nacionals. Aquest enfocament basat en el risc garantirà que els recursos s'assignin a les àrees de major risc, reforçant així l'eficàcia general del marc contra el blanqueig de capitals.
Coordinació amb les Unitats d'Intel·ligència Financera (UIF)
L'AMLA tindrà un paper fonamental en millorar la coordinació entre les Unitats d'Intel·ligència Financera (UIF) dels diferents Estats membres. Aquesta nova Agència Europea facilitarà l'intercanvi d'informació, proporcionarà anàlisis estratègiques sobre les tendències i patrons de blanqueig de capitals, i donarà suport a les investigacions transfrontereres.
Aquesta funció de coordinació serà vital per abordar la naturalesa internacional del crim financer i servirà per detectar possibles activitats sospitoses a nivell europeu amb més rapidesa.
Estandardització reguladora
Una altra funció clau de l'AMLA serà el desenvolupament i la implementació d'estàndards comuns per a la prevenció del blanqueig de capitals a tota la Unió Europea. Això significa desenvolupar directrius i recomanacions per a les entitats obligades, harmonitzar les pràctiques de supervisió entre els Estats membres i proposar actualitzacions de les regulacions europees de LBC/FT.
Aquests estàndards comuns ajudaran a reduir les discrepàncies entre els països i reforçar l'eficàcia general de les mesures de prevenció. A més, l'AMLA establirà una llista única d'entitats obligades per a tots els països membres, garantint així un enfocament coherent.
Poder sancionador
Si hi ha un incompliment greu, sistemàtic o repetit dels requisits de prevenció del blanqueig de capitals per part de qualsevol entitat obligada seleccionada per a la supervisió directa per l'AMLA, tindrà el poder d'imposar sancions administratives i mesures correctores. Aquestes multes podrien arribar fins al 10% de la facturació anual o 5 milions d'euros, cosa que proporciona un fort incentiu per al compliment rigorós de les normes.
Estructura de l'AMLA: Com operarà aquesta nova agència
Aquesta nova Autoritat Europea contra el Blanqueig de Capitals (AMLA) s'ha dissenyat amb una estructura de governança que busca assegurar-ne l'eficàcia i la transparència.
L'AMLA tindrà dos òrgans de govern principals:
- La Junta General: Estarà composta per representants d'alt nivell de les autoritats competents de tots els Estats membres de la Unió Europea. Serà responsable de prendre decisions estratègiques i establir les prioritats de l'agència.
- El Comitè Executiu: Estarà encarregat de la gestió diària de l'AMLA. Estarà format pel President i cinc membres independents a temps complet.
Finançament i recursos de l'AMLA
El finançament d'aquesta nova Autoritat Europea provindrà principalment de dues fonts:
- Contribucions del pressupost de la Unió Europea
- Taxes cobrades a les entitats supervisades
Un cop estigui en ple funcionament el 2026, s'estima que l'AMLA tindrà uns 250 empleats.
Com afectarà l'AMLA les entitats obligades: canvis en la supervisió i el compliment
La implementació de l'AMLA comportarà canvis significatius en la relació amb les entitats obligades. Vegem com se'n veuran afectades:
| Supervisió directa per l'AMLA | Supervisió per les autoritats nacionals |
|---|---|
| Un nombre limitat d'entitats de més alt risc | La majoria de les entitats |
| Supervisió directa per l'AMLA | Supervisió sota la coordinació i les directrius de l'AMLA |
En ambdós casos, les entitats obligades hauran de revisar i actualitzar les seves polítiques, procediments i controls interns per alinear-se amb els estàndards que l'AMLA establirà, promovent sempre un enfocament més harmonitzat i rigorós de la prevenció del blanqueig de capitals.
Parlem d'estandarditzar la informació, tenir processos de diligència deguda més reforçats o una major èmfasi en la verificació d'identitat i la seva actualització (KYC reutilitzable).
Una oportunitat per millorar la prevenció
Els canvis normatius no solen ser ben rebuts per moltes empreses. No obstant això, l'estandardització d'aquest nou marc regulador ofereix moltes oportunitats per a les entitats obligades, especialment pel que fa a l'enfortiment dels seus sistemes de prevenció del blanqueig de capitals.
Els enfocaments prioritaris en el compliment normatiu estaran millor posicionats per adaptar-se a aquest nou panorama regulador, convertint el compliment normatiu en un avantatge competitiu.
Quan començarà a operar l'AMLA? Dates clau per a la seva implementació
S'estima que l'AMLA començarà a funcionar a plena capacitat a finals del 2027. Durant el 2025, es posaran les bases principals de l'organització i la seva evolució en els anys posteriors.
| Data clau | Esdeveniment |
|---|---|
| 26 de juny de 2024 | Entrada en vigor del Reglament AMLA |
| Final del 2024 / principis del 2025 | Inici del procés de selecció del President i dels membres del Comitè Executiu |
| Primer trimestre del 2025 | Nomenament oficial del President i dels membres del Comitè Executiu; l'AMLA obre la seva nova oficina a Frankfurt |
| Estiu del 2025 | L'AMLA comença les seves operacions |
| Durant el 2026 | L'AMLA comença a consultar sobre els estàndards d'implementació; Inici dels serveis informàtics i avaluació de les futures necessitats informàtiques |
| Durant el 2027 | Se seleccionen 40 entitats obligades per a la supervisió directa |
| Final del 2027 | El personal de l'AMLA és d'uns 430; l'AMLA està completament operativa |
| 1 de gener de 2028 | Inici de la supervisió directa |
Verificació d'identitat (KYC), un pilar fonamental en la prevenció del blanqueig de capitals sota l'AMLA
Amb l'arribada de l'AMLA, es reforçarà la importància dels processos de Know Your Customer (KYC) en la lluita contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme. El paper del KYC en la prevenció de delictes financers és fonamental, ja que estableix les bases per a una diligència deguda eficaç i el compliment de les regulacions de LBC/FT.
És probable que l'AMLA estableixi estàndards més rigorosos i uniformes per als processos de Know Your Customer i la verificació de KYC a tota la Unió Europea, cosa que requerirà que les entitats financeres i altres entitats obligades adoptin solucions de verificació d'identitat més robustes i eficients per complir les expectatives d'aquesta nova autoritat i prevenir eficaçment el blanqueig de capitals.
En aquest context, tenir una solució avançada de verificació d'identitat que compleixi amb les regulacions es converteix en una necessitat imperativa per a les empreses que busquen adaptar-se al nou panorama regulador imposat per l'AMLA.
A Didit, oferim un servei de verificació KYC gratuït, il·limitat i per sempre, independentment de la mida de l'empresa. Ajudem les empreses a complir amb les regulacions i a reduir els seus costos operatius.
Vols saber-ne més? Fes clic al bàner de sota i els nostres companys respondran a totes les teves preguntes.
