Verificació d'identitat FINTRAC el 2026: mètodes, normes i C-12
Verificació d'identitat FINTRAC segons textos oficials: cinc mètodes, document amb foto a distància en dos passos, agents des d'octubre de 2025, titulars reals, PEP, registres, sancions del projecte de llei C-12 i pla de 30 dies.
En resum
La verificació de la identitat davant FINTRAC consisteix a fer servir un dels mètodes de la guia de FINTRAC per confirmar que un document o una altra font coincideix amb el que el client us ha dit.[1] Per a una persona hi ha cinc mètodes: document d'identitat amb fotografia emès per l'administració, expedient de crèdit, procés dual, filial o membre, i confiança en un tercer. Un agent o mandatari pot aplicar els tres primers en nom vostre.[1]
- Des de l'1 d'octubre de 2025 un agent també pot verificar societats i altres entitats, i les societats federals d'alt risc comporten un informe de discrepàncies en 30 dies.[5][8]
- El Bill C-12, en vigor des del 26 de març de 2026, va augmentar les sancions màximes fins a 40 vegades i va fer obligatoris els acords de compliment per a les infraccions prescrites.[6][7]
La verificació de la identitat davant FINTRAC és la part del règim canadenc de prevenció del blanqueig de capitals amb què la majoria d'equips d'alta de clients treballen cada dia. La Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) i el seu reglament (PCMLTFR) estableixen qui ha de verificar, quins mètodes són vàlids i què cal registrar. FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, CANAFE en francès) ho explica a la seva guia.[1][3][4]
Alta de clients a distància per al Canadà
Didit comprova el document, fa la prova de vida i una comparació facial 1:1, i conserva l'evidència de cada comprovació en un sol flux. Comenceu gratis o parleu amb nosaltres sobre el vostre flux per al Canadà, i consulteu la nostra pàgina de verificació de la identitat al Canadà.
La verificació de la identitat davant FINTRAC el 2026, d'un cop d'ull
| Pregunta | Resposta breu |
|---|---|
| Base jurídica | PCMLTFA s. 5; PCMLTFR ss. 105 a 112.1, 138, 148[3][4] |
| Mètodes per a una persona | Document amb fotografia, expedient de crèdit, procés dual, filial o membre, confiança en un tercer[1] |
| Document amb fotografia a distància | Permès en dos passos: autenticar el document i després comparar-lo amb la persona[1] |
| Agent o mandatari | Primer, un acord per escrit; entitats des de l'1 d'octubre de 2025[1][5] |
| Titulars reals | 25% o més; mesures raonables per confirmar, diferents de les utilitzades per obtenir[3][8] |
| Persones políticament exposades (PEP) | Sectors basats en comptes: mesures raonables en l'obertura; seguiment en 30 dies[9] |
| Registres | Com a mínim cinc anys; s'han de poder presentar en 30 dies des d'una sol·licitud[3] |
| Sancions | Bill C-12: fins a 40 vegades els màxims anteriors per a infraccions posteriors al 26 de març de 2026[6] |
- 11 d'octubre de 2024Sector hipotecariInclou administradors, intermediaris i prestadors hipotecaris.
- 1 d'abril de 2025Nous sectorsEmpreses de factoring, canviadors de xecs, entitats de finançament i arrendament.
- 1 d'octubre de 2025Agents per a entitatsAgents per a entitats, asseguradores de títols, informes de discrepàncies de titularitat.
- 26 de març de 2026Bill C-12Sanció reial. S'aplica el nou règim de sancions.
- Encara sense dataInscripció universalPendent de la publicació del reglament a la Canada Gazette.
Dates extretes de les pàgines sectorials de FINTRAC, de la seva pàgina de canvis i de LEGISinfo.[5][7][10][11][12]
Qui ha de verificar la identitat d'acord amb la PCMLTFA
La secció 5 de la PCMLTFA enumera els subjectes obligats: bancs, cooperatives de crèdit i caisses populaires, asseguradores de vida, societats fiduciàries i de préstec, intermediaris de valors, empreses de serveis monetaris (MSB) establertes al Canadà i MSB estrangeres que donen servei a persones al Canadà, negocis i professions designats per reglament, i casinos provincials.[4]
| Sector | Subjecte des de | Font |
|---|---|---|
| Transport de fons blindat | 1 de juliol de 2024 | Pàgina sectorial de FINTRAC[13] |
| Administradors, intermediaris i prestadors hipotecaris | 11 d'octubre de 2024 | Pàgina sectorial de FINTRAC[10] |
| Empreses de factoring, establiments de canvi de xecs, entitats de finançament o arrendament | 1 d'abril de 2025 | Pàgina de canvis de FINTRAC[5][11] |
| Asseguradores de títols de propietat; adquirents de caixers automàtics privats | 1 d'octubre de 2025 | Pàgina de canvis de FINTRAC[5][12] |
| Emissors de stablecoins (com a MSB que operen amb moneda virtual) | Quan es publiqui el reglament | Pàgina de canvis de FINTRAC[5] |
La inscripció universal a FINTRAC està pendent que es "desenvolupi i publiqui el reglament a la Canada Gazette, Part II", igual que el registre dels emissors de stablecoins.[5]
Per als llindars de moneda virtual i la Travel Rule, consulteu la nostra guia sobre KYC per a MSB, proveïdors cripto i de pagaments al Canadà.
Verificació de la identitat segons FINTRAC: els cinc mètodes per a una persona física
La guia de FINTRAC és clara: "Podeu utilitzar qualsevol dels 5 mètodes que es descriuen a continuació per identificar una persona".[1]
| Mètode | Què s'ha de complir | Reglament | Què heu de registrar |
|---|---|---|---|
| Document d'identitat amb fotografia emès per un govern | Autèntic, vàlid i vigent; emès per un govern federal, provincial, territorial o per un govern estranger equivalent; nom, fotografia, número únic; correspon a la persona | 105(1)(a) | Nom, data, tipus de document, número, jurisdicció i país, data de caducitat si n'hi ha[1] |
| Expedient de crèdit | Agència de crèdit canadenca; expedient d'almenys tres anys d'antiguitat; més d'una línia de crèdit; el nom, l'adreça i la data de naixement coincideixen; consultat en el moment | 105(1)(c) | Nom, data de la consulta, agència o proveïdor, número d'expedient[1] |
| Doble procés | Dues de les combinacions següents: nom i adreça, nom i data de naixement, nom i un compte de dipòsit, de prepagament, de targeta de crèdit o de préstec en una entitat financera; dues fonts fiables diferents | 105(1)(d) | Nom, data, les dues fonts, el tipus d'informació, número de compte o de referència[1] |
| Filial o membre | Una filial que és una entitat obligada segons l'art. 5(a) a (g), una filial estrangera amb activitats similars, o un membre de la vostra cooperativa o central de cooperatives de crèdit ha verificat la persona amb un dels tres primers mètodes; el nom, l'adreça i la data de naixement coincideixen | 105(1)(e) | Nom, data, la filial o el membre, el mètode que va utilitzar i tota la informació que va registrar per a aquell mètode[1] |
| Confiança en tercers | Una altra entitat obligada o una entitat estrangera afiliada ha verificat la persona; obteniu la informació confirmada tan aviat com sigui possible, comproveu que és vàlida i vigent, i tingueu un acord per escrit que us doni tota la informació subjacent quan la sol·liciteu; en el cas d'una filial estrangera, valoreu primer el risc del seu país, si té polítiques equivalents i la supervisió a què està sotmesa | 107 | Nom, l'acord, la informació en què us baseu[1][3] |
1Recolliu el nom, l'adreça i la data de naixement
Ajusteu-ho al que exigeix el mètode que trieu.
El client pot mostrar un document d'identitat amb fotografia emès per un govern
Mètode del document d'identitat amb fotografia
En persona o a distància: autentiqueu el document i després comproveu que correspon a la persona present i al nom.
Expedient de crèdit o doble procés
Expedient de crèdit de tres anys o més; si no, dues fonts fiables diferents.
Una altra entitat obligada o filial ja ha verificat el client
Filial, membre o confiança en tercers
Confirmeu la coincidència i tingueu l'acord per escrit quan la confiança en tercers ho exigeixi.
Verifiqueu vosaltres mateixos o a través d'un agent
Un agent pot fer servir el document d'identitat amb fotografia, l'expedient de crèdit o el doble procés en nom vostre.
2Registreu el mètode i els seus camps
Simplificat. Les vostres polítiques escrites fixen l'ordre i les alternatives.[1]
El mètode de l'entitat afiliada o membre i el mètode de confiança en tercers exigeixen que la verificació anterior hagi fet servir el document d'identitat amb fotografia, l'expedient de crèdit o el doble procés, o, abans de l'1 de juny de 2021, els mètodes vigents en aquell moment. El mètode de confiança en tercers també exigeix «un acord o arranjament per escrit» que us doni tota la informació subjacent quan la sol·liciteu.[1][3] Una persona verificada amb un mètode vàlid, amb el registre conservat, no necessita una nova comprovació més endavant tret que tingueu dubtes.[1]
El mètode del document d'identitat amb fotografia emès per un govern, presencial i a distància
Presencialment, examineu el document original en presència del client.[1] La verificació a distància es permet en dos passos diferents: autenticar el document i, després, confirmar que el nom i la fotografia corresponen a la persona.[1]
Guide 11, s. 2.1FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities
«Podeu fer servir el mètode del document d'identitat amb fotografia emès per un govern si una persona no és físicament present, però heu de tenir un procés per autenticar el document d'identitat amb fotografia emès per un govern. Per exemple, podríeu avaluar un document amb una tecnologia capaç de determinar l'autenticitat del document.»
Font: FINTRAC Guide 11[1]
Pas 1
Autenticar el document
- El client escaneja el document d'identitat amb la càmera d'un mòbil o d'un dispositiu
- La tecnologia compara característiques conegudes, elements de seguretat i marcadors
- Confirmar que el document és vàlid i vigent
PCMLTFR 105(1)(a), 105(5)
Pas 2
Comprovar la correspondència amb la persona en directe
- Selfie comparat amb la fotografia del document mitjançant reconeixement facial
- O una videotrucada en directe que compari la cara i el nom
- Comparar el nom del document amb el nom que ha donat el client
FINTRAC Guide 11, s. 2.1
Entre els exemples de FINTRAC hi ha hologrames, codis de barres, marques d'aigua i xips electrònics incorporats.[1]
Atenció
«No n'hi ha prou amb veure una persona i el seu document d'identitat amb fotografia emès per un govern a través d'una videoconferència o d'un altre tipus d'aplicació virtual.»[1] El text francès diu que aquesta visualització "n'est pas suffisant en soi".[2]
Els dos passos «no cal que es facin alhora», però els heu de completar tots dos, i les vostres polítiques escrites han de descriure com feu cadascun.[1]
Expedient de crèdit i doble procés: les regles dels tres anys i dels sis mesos
| Norma | Mètode de l'expedient de crèdit | Mètode de doble procés |
|---|---|---|
| Antiguitat de l'expedient de crèdit | Almenys tres anys[1] | Almenys sis mesos, si una de les fonts és un expedient de crèdit[1][3] |
| Fonts | Una agència de crèdit canadenca, o un proveïdor que aquesta autoritzi; més d'una línia de crèdit[1] | Dues fonts fiables diferents; dues línies de crèdit independents poden servir si cadascuna confirma una categoria diferent i cap no és la vostra[1] |
| Què ha de coincidir | Nom, adreça i data de naixement[1] | Dos d'aquests: nom i adreça, nom i data de naixement, nom i un compte de dipòsit, de prepagament, de targeta de crèdit o de préstec en una entitat financera[1] |
| Moment | Consultat en el moment; sense còpies ni consultes anteriors[1] | Informació vàlida i actual[1] |
| No acceptat | Agències de crèdit estrangeres[1] | Xarxes socials; números truncats o ocults; el client o vosaltres mateixos com a font[1] |
Una còpia escanejada d'un document d'identitat oficial amb fotografia pot ser una de les fonts del mètode de doble procés.[1]
Exemple
L'expedient de crèdit de set mesos d'una persona nouvinguda no compleix el mètode de l'expedient de crèdit (tres anys), però serveix com una de les fonts del mètode de doble procés (sis mesos) per al nom i la data de naixement, combinada amb una font diferent per al nom i l'adreça, com ara una liquidació municipal de l'impost sobre béns immobles.[1]
Ús d'un agent o mandatari, també per a entitats des de l'1 d'octubre de 2025
Un agent o mandatari verifica la identitat en nom vostre. Per a una persona física, l'agent ha d'utilitzar el mètode del document d'identitat amb fotografia, de l'expedient de crèdit o de doble procés; per a una societat o una altra entitat, el mètode de confirmació de l'existència.[1] La part relativa a les entitats s'aplica des de l'1 d'octubre de 2025.[5]
Verifica amb un mètode permès
Comprova que és vàlida i actual
Les tres condicions de FINTRAC: primer l'acord, tota la informació tan aviat com sigui possible i la constatació que s'ha seguit el mètode.[1]
Els exemples de FINTRAC: una verificació amb document d'identitat amb fotografia que un agent va fer el 2019 continua sent vàlida després que el permís caduqui si el nom i l'aparença no han canviat, però no després d'un canvi de nom, ni si el permís ja havia caducat en el moment de la verificació.[1]
Compte
"Com a entitat declarant, és responsabilitat vostra complir els requisits d'identificació de clients de la Llei i els reglaments associats, fins i tot quan utilitzeu un agent o mandatari".[1]
Quan cal verificar: regles de termini
L'article 105(7) del PCMLTFR fixa el termini.[3]
| Situació | Verificar la identitat | PCMLTFR |
|---|---|---|
| Operacions enumerades (per exemple, grans imports en efectiu o grans imports en moneda virtual) | En el moment de l'operació | 105(7)(a)[3] |
| Comptes previstos als articles 86(a)(i)-(ii) i 94(a) | Abans de la primera operació que no sigui un dipòsit inicial | 105(7)(b)[3] |
| Compte de producte de pagament prepagat | Abans que s'activi | 105(7)(e)[3] |
| Comptes de plans col·lectius | Quan es fa una aportació per a un membre (preval sobre (b) i (h)) | 105(7)(j)[3] |
| Compte de targeta de crèdit | Abans que s'activi qualsevol targeta | 105(7)(d)[3] |
| Casos vinculats a un registre d'informació previst a l'article 92(a) | En un termini de 30 dies des de la creació del registre | 105(7)(h)[3] |
| Casos d'operacions sospitoses previstos a l'article 85 | Mesures raonables abans de presentar la declaració, tret que alertin el client | 85, 105(7)(c)[3] |
Per a menors de 12 anys, es verifica un progenitor, tutor o tutora; de 12 a 15 anys es pot utilitzar qualsevol mètode o, si falta informació, una variant del procés dual.[1][3]
Verificació de societats i titulars reals
Per a una societat, l'existència es confirma amb un certificat de constitució, una presentació anual de valors o el registre més recent amb el nom, l'adreça i els administradors, per exemple de la base de dades de Corporations Canada; les altres entitats utilitzen un contracte de societat, uns estatuts o un registre similar.[1] Alhora, per a una societat, cal obtenir el nom de tots els administradors i el nom i l'adreça de totes les persones que posseeixen o controlen, directament o indirectament, el 25% o més de les accions, a més de la propietat, el control i l'estructura; els fideïcomisos i altres entitats tenen les seves pròpies llistes (article 138 del PCMLTFR).[3]
Després, cal prendre mesures raonables per confirmar-ne l'exactitud, que "no poden ser les mateixes que les mesures utilitzades per obtenir la informació".[8]
- Client Corp.El client, una societat CBCA
- 60%Holdco Ltd.Societat intermèdia
- 50%Person A30% indirecte, titular real
- 50%Person B30% indirecte, titular real
- 50%
- 40%Fund LPCal mirar a través fins als seus propietaris
- 60%
Exemple
La persona A té el 50% de Holdco, que té el 60% del client: el 50% del 60% és el 30%, per sobre del llindar del 25%, de manera que la persona A és titular real. Registreu la cadena i després preneu mesures raonables per confirmar-la.[3][8]
Des de l'1 d'octubre de 2025, per a les societats subjectes a la Canada Business Corporations Act (CBCA) que avalueu com a d'alt risc, heu de consultar la base de dades de Corporations Canada i comunicar qualsevol discrepància material en un termini de 30 dies, i després conservar l'avís de recepció.[8] Una discrepància resolta en 30 dies no cal comunicar-la.[8] Si no podeu obtenir o confirmar la titularitat real, preneu mesures raonables per verificar la identitat del conseller delegat i apliqueu les mesures especials per a clients d'alt risc.[8]
Determinacions de PEP i HIO i terminis de seguiment
Els subjectes obligats que operen amb comptes (entitats financeres, intermediaris de valors, casinos) han de prendre mesures raonables per determinar si un client és una persona políticament exposada (PEP), un cap d'una organització internacional (HIO) o un familiar o persona propera.[9]
| Norma | Què exigeix FINTRAC |
|---|---|
| Quan | En obrir el compte, en el seguiment periòdic i quan detecteu un fet; les entitats financeres i els casinos, també en algunes operacions de CAD 100,000 o més[9] |
| Termini | Mesures de seguiment en un termini de 30 dies després d'obrir el compte o de detectar el fet; per a les operacions, 30 dies després de l'operació[9] |
| PEP estrangera | Origen dels fons i del patrimoni, aprovació de l'alta direcció, mesures reforçades[9] |
| PEP nacional o HIO | Les mateixes mesures quan la vostra avaluació de risc indica un risc alt[9] |
| Registres | Com a mínim cinc anys després del tancament del compte[9] |
Conservació de registres: cinc anys, i 30 dies per presentar-los
L'article 148(1) del PCMLTFR fixa el mínim: com a mínim cinc anys després del tancament del compte per als registres de comptes, després de l'última operació comercial per als registres d'informació i els registres d'existència d'entitats, i després de la creació per a la resta de registres.[3] L'article 149 afegeix que els registres s'han de poder presentar a FINTRAC en un termini de 30 dies després d'una sol·licitud.[3][20]
- Deseu els camps aplicables del document d'identitat amb fotografia de cada persona verificada amb aquest mètode.[1]
- Conserveu l'acord amb l'agent al costat de cada verificació feta per un agent.[1]
- Conserveu el registre de titularitat real i la mesura de confirmació utilitzada.[3]
- Comproveu que podeu exportar qualsevol expedient de client en un termini de 30 dies.[3]
Conserveu l'evidència amb la comprovació
Didit envia actualitzacions de verificació i alertes de canvi d'estat AML per webhook, l'historial de cribratge es pot exportar i la conservació va d'un mes a deu anys.[36][28][31] Vegeu la verificació d'identitat o parleu amb nosaltres.
Què va canviar el Bill C-12 el 26 de març de 2026
El Bill C-12, la Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, es va presentar el 8 d'octubre de 2025 i va rebre la sanció reial el 26 de març de 2026 (S.C. 2026, c. 4).[7] El Bill C-2, la Strong Borders Act, és un projecte diferent: a 31 d'octubre de 2026, LEGISinfo el mostra en segona lectura a la House of Commons, de manera que no és llei.[21]
Nou règim sancionadorFINTRAC, sancions administratives pecuniàries: canvis
"Els subjectes obligats que cometin infraccions previstes després del 26 de març de 2026 estaran obligats a subscriure acords de compliment obligatoris i podran ser objecte d'ordres de compliment."
Font: FINTRAC, pen/3-eng[6]
| Canvi | Situació a 31 d'octubre de 2026 |
|---|---|
| Sancions màximes de fins a 40 vegades els límits anteriors; la capacitat de pagament com a criteri | En vigor per a les infraccions posteriors al 26 de març de 2026[6] |
| Acords de compliment sempre que s'imposi una sanció; ordres de compliment; l'incompliment d'una ordre com a nova infracció | En vigor[5][6] |
| Algunes infraccions del programa de compliment passen de greus a molt greus | En vigor[5] |
| Programes de compliment "dissenyats raonablement, basats en el risc i eficaços"; definició de client anònim | En vigor; orientacions de FINTRAC pendents[5] |
| Inscripció universal | Aprovat, a l'espera del reglament d'aplicació[5] |
Les infraccions comeses íntegrament abans del 26 de març de 2026 mantenen la política i els imports anteriors, i cada examen s'emmarca en un sol règim.[6] La pàgina de FINTRAC només indica l'augment com a "fins a 40 vegades els límits actuals" mentre actualitza la seva política de sancions i les seves orientacions.[6]
Lliçons de supervisió a partir de les sancions publicades per FINTRAC
FINTRAC publica les seves sancions.[14] Es van imposar sota el règim anterior; les conclusions són de FINTRAC, tal com les va publicar.
| Entitat, segons la denominació de FINTRAC | Sanció | Imposada | Conclusió publicada per FINTRAC |
|---|---|---|---|
| The Toronto-Dominion Bank | CAD 9,185,000 | 9 d'abril de 2024 | 85 clients sense mesures especials; una PEP estrangera va operar durant més de dos anys sense acreditar l'origen dels fons o del patrimoni[15] |
| 13010431 Canada Inc. (Necosmart) | CAD 693,742.50 | 27 de març de 2026 | Mesures reforçades documentades però no aplicades, com ara el justificant de domicili de tres mesos i l'anàlisi de carteres[19] |
| Canaccord Genuity Corp. | CAD 544,500 | 14 de maig de 2025 | Els expedients d'alt risc no tenien actualitzades les dades de titularitat real ni la informació dels clients[18] |
| Synergy Credit Union | CAD 214,500 | 26 de setembre de 2025 | Falten documents de titularitat real de 4 clients i documents de verificació d'entitat de 2; una entitat amb propietaris desconeguts té una qualificació de risc inferior a alt[16] |
| Primary Capital Inc. | CAD 93,390 | 15 de maig de 2025 | La determinació de PEP i HIO només tenia en compte les PEP estrangeres i les seves famílies[17] |
El patró: controls escrits que no s'apliquen i proves que falten quan els examinadors les demanen. Després del 26 de març de 2026, aquestes constatacions s'exposen a imports màxims més alts.[6]
Un pla de 30 dies per al vostre equip de compliment normatiu
Setmana 1: mapar mètodes i polítiques
- Enumereu cada canal d'alta de clients i el mètode de FINTRAC que fa servir cadascun.[1]
- Reescriviu la política de document d'identitat amb fotografia a distància perquè esmenti els dos passos: l'autenticació del document i la coincidència del nom i de la cara.[1]
- Elimineu qualsevol flux que es basi només en la visualització per videotrucada.[1]
Setmana 2: agents i alternatives
- Signeu o actualitzeu un acord escrit d'agent o mandatari abans de la propera verificació feta per un proveïdor.[1]
- Afegiu una alternativa de procés dual per als clients amb un historial de crèdit de menys de tres anys.[1]
Setmana 3: entitats, propietaris i PEP
- Recolliu els administradors i els propietaris del 25% en l'alta, amb l'organigrama de l'estructura.[3]
- Confirmeu la titularitat amb mesures raonables en l'alta i durant el seguiment continu.[3][8]
- Contrasteu els clients CBCA d'alt risc amb Corporations Canada i anoteu a l'agenda el termini de 30 dies per a les discrepàncies.[8]
- Feu el cribratge de PEP nacionals, HIO, familiars i col·laboradors propers, no només de PEP estrangeres.[9][17]
Setmana 4: proves i preparació per a C-12
- Reviseu una mostra de 20 expedients amb els camps de registre de FINTRAC.[1]
- Demostreu que les mesures reforçades escrites a la política apareixen als expedients.[19]
- Feu un simulacre de lliurament en 30 dies amb un expedient de client triat a l'atzar.[3]
Com ajuda Didit amb la verificació de la identitat de FINTRAC
La verificació d'identitat de Didit autentica documents oficials en més de 220+ països i 14,000+ tipus de documents, i detecta manipulacions i frau.[22] Amb la prova de vida i una comparació facial 1:1 entre la selfie i la fotografia del document, el flux s'ajusta al mètode de document d'identitat oficial amb fotografia de FINTRAC per a una persona que no és present, tal com el descriu FINTRAC.[23][24][1] La lectura del xip per comunicació de camp proper (NFC) està disponible per a passaports i documents d'identitat amb xip.[25]
Per al Canadà, la validació en bases de dades de Didit inclou un servei d'agència de crèdit que, segons la documentació, «verifica les dades introduïdes amb les dades de Credit Header obtingudes d'una agència de crèdit del Canadà i respon amb dades suficients per complir els requisits de FINTRAC»; cal presentar una sol·licitud a l'agència.[26] El cribratge de prevenció del blanqueig de capitals (AML) cobreix 1,300+ fonts de sancions, PEP i llistes de vigilància, amb un nou cribratge diari dels usuaris aprovats i alertes per webhook.[27][28] Les fonts de registres indicades per al Canadà inclouen Corporations Canada i registres provincials com els d'Ontario, British Columbia, Alberta i Quebec, amb una disponibilitat que varia segons l'empresa.[29] El seguiment de transaccions afegeix regles en temps real i gestió de casos.[30]
La conservació va d'un mes a deu anys, amb supressió a petició; per defecte, les dades es tracten i s'emmagatzemen a la UE, i els clients Enterprise poden sol·licitar el tractament al país, segons la disponibilitat i el contracte.[31][32] Didit té les certificacions SOC 2 Type 1 i Type 2, ISO/IEC 27001:2022 i iBeta Level 1, ofereix un flux allotjat o una API amb SDK i webhooks signats, i verifica en francès, entre altres idiomes.[33][34][36][35]
Què aporta Didit
- Autenticació del document, prova de vida i coincidència facial
- Validació amb dades d'agències de crèdit canadenques, tal com està documentada
- Control AML i de PEP amb revisió diària
- L'evidència de cada comprovació, amb la vostra configuració de conservació
Queda al vostre càrrec
- El vostre programa de compliment, les polítiques i l'avaluació de riscos
- L'acord escrit amb l'agent i l'elecció del mètode
- La confirmació de la titularitat real i els informes de discrepàncies
- Les comunicacions a FINTRAC i la decisió d'alta
Afegiu una verificació d'identitat remota en dos passos a l'alta de clients al Canadà
Autenticació del document, prova de vida i coincidència facial en un sol flux allotjat, amb l'evidència conservada per als vostres inspectors.
Punts clau
- FINTRAC estableix cinc mètodes per a una persona física. Un agent en pot aplicar els tres primers per compte vostre.
- La verificació remota amb document fotogràfic requereix dos passos: autenticar el document i, després, comprovar que la persona en directe i el nom coincideixen.
- Expedients de crèdit: tres anys, o sis mesos com a font única del procés dual.
- Des de l'1 d'octubre de 2025: agents per a les comprovacions d'entitats i informes de discrepàncies de titularitat real en 30 dies.
- Des del 26 de març de 2026: sancions de la Bill C-12 fins a 40 vegades més altes i acords de compliment obligatoris.
Preguntes freqüents
Quins són els requisits KYC de FINTRAC per a la verificació de la identitat?
Per a una persona física: document d'identitat amb fotografia emès per l'administració, expedient de crèdit, procés dual, filial o membre, i confiança en un tercer. Un agent o mandatari pot aplicar els tres primers per compte vostre.[1]
FINTRAC permet la verificació de la identitat remota o en línia?
Sí. Cal autenticar el document d'identitat amb fotografia emès per l'administració amb un procés com ara la tecnologia i, després, confirmar que el nom i la fotografia són de la persona, per exemple amb una selfie i reconeixement facial més una comprovació del nom.[1]
N'hi ha prou amb una videotrucada per verificar la identitat davant de FINTRAC?
No. Només veure una persona i el seu document per videoconferència no és suficient. Un xat de vídeo en directe pot servir per a la coincidència de la cara i el nom un cop autenticat el document.[1]
Què és el mètode del procés dual?
Confirmar dues d'aquestes dades: nom i adreça, nom i data de naixement, o nom i un compte de dipòsit, de prepagament, de targeta de crèdit o de préstec en una entitat financera, a partir de dues fonts fiables diferents. Un escaneig d'un document d'identitat oficial amb fotografia pot ser una de les fonts. Les xarxes socials no.[1]
Quina antiguitat ha de tenir un expedient de crèdit per a la verificació de la identitat davant de FINTRAC?
Com a mínim tres anys per al mètode de l'expedient de crèdit, d'una agència canadenca i consultat en aquell moment. Com a font única del procés dual, com a mínim sis mesos.[1][3]
Un proveïdor de verificació d'identitat pot actuar com a agent o mandatari davant FINTRAC?
Sí, amb un acord escrit abans d'utilitzar-lo, tota la informació que va consultar i confirmar, tan aviat com sigui factible, i un mètode permès. Des de l'1 d'octubre de 2025 això inclou les verificacions d'entitats. La responsabilitat continua sent vostra.[1][5]
Què va canviar el Bill C-12 per a les entitats declarants davant FINTRAC?
La sanció reial es va concedir el 26 de març de 2026. Per a les infraccions posteriors, les sancions màximes augmenten fins a 40 vegades, els acords de compliment esdevenen obligatoris per a les infraccions prescrites i FINTRAC pot emetre ordres de compliment.[6][7]
Quins són els requisits de FINTRAC sobre titularitat real?
Per a una societat, obteniu els noms dels administradors i els noms i adreces de cada propietari del 25% o més, a més de l'estructura. Els fideïcomisos i altres entitats tenen les seves pròpies llistes. Preneu mesures raonables per confirmar-ne l'exactitud, diferents de les que heu utilitzat per obtenir la informació. Des de l'1 d'octubre de 2025, comuniqueu les discrepàncies materials sobre societats CBCA d'alt risc en un termini de 30 dies.[3][8]
Quan s'ha de determinar si un client és PEP?
Per a entitats financeres, intermediaris de valors i casinos: mesures raonables en obrir el compte, durant el seguiment periòdic i quan detecteu un fet. Les mesures de seguiment s'han d'aplicar en un termini de 30 dies des de l'obertura del compte o la detecció del fet.[9]
Quant de temps s'han de conservar els registres d'identitat de FINTRAC?
Com a mínim cinc anys, comptats des del tancament del compte, l'última transacció comercial o la creació, segons el registre. S'han de poder presentar en un termini de 30 dies des d'una sol·licitud.[3]
Fonts
- Methods to verify the identity of persons and entities, orientacions de compliment de FINTRAC, modificat el 3 de desembre de 2024.
- Méthodes pour vérifier l'identité de personnes et d'entités, CANAFE, modificat el 15 de setembre de 2025.
- Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations, SOR/2002-184, Justice Laws Website.
- Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act, S.C. 2000, c. 17, s. 5, Justice Laws Website.
- Modernization and upcoming changes impacting reporting entities, FINTRAC, modificat el 13 d'abril de 2026.
- Administrative monetary penalties: changes following legislative amendments, FINTRAC, modificat el 6 de maig de 2026.
- Bill C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, LEGISinfo, Parliament of Canada.
- Beneficial ownership requirements, orientacions de compliment de FINTRAC, modificat el 30 de juliol de 2026.
- Politically exposed persons and heads of international organizations requirements for account-based reporting entities, FINTRAC.
- Mortgage administrators, brokers and lenders: FINTRAC's requirements, FINTRAC.
- Financing or leasing entities: FINTRAC's requirements, FINTRAC.
- Title insurers: FINTRAC's requirements, FINTRAC.
- Armoured cars: FINTRAC's requirements, FINTRAC.
- Public notice of administrative monetary penalties, FINTRAC, modificat el 9 de juliol de 2026.
- Administrative monetary penalty imposed on The Toronto-Dominion Bank, FINTRAC, 2 de maig de 2024.
- Administrative monetary penalty imposed on Synergy Credit Union, FINTRAC, 27 de novembre de 2025.
- Administrative monetary penalty imposed on Primary Capital Inc., FINTRAC, 18 de setembre de 2025.
- Administrative monetary penalty imposed on Canaccord Genuity Corp., FINTRAC, 3 de juliol de 2025.
- Administrative monetary penalty imposed on 13010431 Canada Inc., FINTRAC, 14 de maig de 2026.
- Record keeping requirements for financial entities, FINTRAC.
- Bill C-2, Strong Borders Act, LEGISinfo, Parlament del Canadà.
- Visió general de la verificació d'identitat, documentació de Didit.
- Visió general de la prova de vida, documentació de Didit.
- Visió general de la comparació facial, documentació de Didit.
- Visió general de la verificació NFC, documentació de Didit.
- Verificació amb el Credit Bureau del Canadà (FINTRAC), documentació de Didit.
- Visió general del cribratge AML, documentació de Didit.
- Monitoratge AML continu, documentació de Didit.
- Fonts de registres mercantils per país, documentació de Didit.
- Visió general del monitoratge de transaccions, documentació de Didit.
- Conservació i supressió de dades, documentació de Didit.
- Seguretat i compliment normatiu, documentació de Didit.
- Certificacions, documentació de Didit.
- SDK i integracions, documentació de Didit.
- Idiomes compatibles, documentació de Didit.
- Webhooks, documentació de Didit.
Consulteu la pàgina de verificació d'identitat, llegiu sobre la verificació d'identitat al Canadà o reviseu els preus. Si tracteu dades biomètriques al Quebec, llegiu la nostra guia sobre la Llei 25 del Quebec i la biometria. Per a plataformes per a adults o de jocs, la nostra guia sobre la verificació de l'edat al Canadà.
Mantingueu les proves d'alta de clients canadencs en un sol lloc
Identificació remota, cribratge i registres en un sol flux de treball.
Articles relacionats
- Law 25 del Quebec i biometria: guia de verificació d'identitat (2026)
- Requisits KYC de FINTRAC per a MSB de criptoactius i pagaments (2026)
- EUDI Wallet integration: how to choose your route (2026 guide)
- EUDI Wallet readiness: policies and controls for regulated firms
- EUDI Wallet holder binding: what a presentation really proves
- EUDI Wallet cross-border acceptance: one integration across the EU