Programari KYC i AML: quines diferències hi ha i com es complementen?

Key takeaways

KYC i AML són processos relacionats però diferents dins del compliment normatiu.

El KYC se centra en la verificació de la identitat; l’AML tracta de prevenir el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.

No complir amb KYC i AML pot comportar sancions greus i dany reputacional.

Implementar programari robust de KYC i AML és clau per garantir el compliment i protegir l’operativa del negoci.

Has sentit a parlar de KYC i AML mil vegades, però saps realment què volen dir aquestes sigles? Són el mateix? Hi ha diferències entre ambdues? En el complex món del compliment normatiu i la prevenció del blanqueig de capitals, aquests termes s’utilitzen constantment. Tot i això, no sempre s’expliquen amb claredat.

Si la teva empresa és una fintech o pertany al sector bancari, segurament està obligada a complir aquestes normatives vinculades a la verificació d’identitat i a la prevenció del blanqueig. Però KYC i AML són el mateix? No.

És cert que la verificació d’identitat (KYC) i l’anti-blanqueig (AML) estan molt relacionats, però cadascun té un propòsit diferent. Mentre que el KYC (Know Your Customer) és un procés que se centra a verificar la identitat de les persones, la normativa AML (Anti-Money Laundering) va un pas més enllà assegurant que els diners gestionats per aquestes identitats verificades no provenen d’activitats il·lícites ni es destinen al finançament del terrorisme. Ambdós són vitals per al compliment normatiu, per protegir el teu negoci i per mantenir la confiança dels clients.

Què és el KYC, què és l’AML i en què es diferencien

Know Your Customer (KYC)

El KYC (Know Your Customer) es defineix com el procés que segueixen les empreses per verificar la identitat d’un client. Es pot entendre com una presentació inicial, és a dir, el pas previ a iniciar una relació comercial entre les dues parts.

Aquest procés sol tenir dos pilars:

• Verificació de documents. Garanteix l’autenticitat del document —evitant fraus com documentació generada amb intel·ligència artificial— i n’extreu la informació necessària per validar la identitat.
• Reconeixement facial. Assegura que la persona que es verifica és qui diu ser, comparant el rostre amb la fotografia del document mitjançant biometria facial. D’aquesta manera s’eviten fraus com els deepfakes.

Anti-Money Laundering (AML)

Per la seva banda, l’AML (Anti-Money Laundering) és el conjunt de processos amb què les empreses garanteixen que les identitats prèviament verificades compleixen la normativa relacionada amb la prevenció del blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.

Les diferències entre KYC i AML

Un cop definits els processos de verificació d’identitat (KYC) i de prevenció del blanqueig (AML), veiem que la diferència principal rau en l’objecte d’anàlisi: mentre que el KYC se centra en verificar la identitat de les persones, l’AML analitza les activitats sospitoses que podrien estar vinculades al blanqueig de diners procedents d’activitats il·lícites.

Així doncs, el KYC es pot entendre com la primera fase d’un procés continu com és l’AML.

Conseqüències de no complir amb la normativa KYC i AML

Complir amb KYC i AML és crucial per a totes les empreses subjectes a aquestes regulacions. No fer-ho pot comportar conseqüències greus, com sancions econòmiques o la retirada de llicències. En resum, incomplir les normatives de verificació d’identitat (KYC) i de prevenció del blanqueig (AML) pot derivar en:

1. Sancions econòmiques: els reguladors poden imposar multes molt elevades a les empreses que incompleixen les directrius KYC i AML. Poden arribar a milions de dòlars, segons la gravetat. Un dels casos més recents és el de TD Bank, un dels bancs més importants del Canadà, la història del qual pots llegir aquí.
2. Dany reputacional: les empreses implicades en escàndols de blanqueig o finançament del terrorisme pateixen un perjudici greu i difícil de quantificar. Pot comportar pèrdua de clients, socis i inversors.
3. Responsabilitat legal: en alguns casos, directius d’empreses que incompleixen KYC i AML poden afrontar responsabilitats penals, incloses penes de presó.
4. Impacte en l’operativa: les empreses incomplidores poden veure restringida l’activitat —obertura de nous comptes, processament de transaccions, etc.— fins que resolguin les deficiències de compliment.

La millor solució per garantir el compliment és implementar programari de KYC i programari d’AML que doti l’empresa de la protecció necessària.

Què és el programari KYC (Know Your Customer)

Anomenem programari KYC al conjunt de tecnologies que ajuden les empreses a completar la verificació d’identitat dels seus clients. Són eines que permeten recopilar, verificar i emmagatzemar dades d’usuaris de manera eficient, ràpida, segura i conforme amb la normativa vigent.

Quines funcionalitats ha d’incloure un programari KYC? En primer lloc, ha de disposar de tecnologia suficient per validar i verificar la documentació presentada per les persones i descartar identificacions sospitoses per inconsistències. Aquests sistemes també han d’extreure fidelment la informació continguda als documents.

Al mateix temps, un bon programari KYC ha d’incloure reconeixement facial. La biometria s’ha tornat essencial per l’auge dels deepfakes; identificar aquest frau i permetre la verificació de persones legítimes és imprescindible.

A més, el programari KYC ha de permetre a les empreses conèixer l’estat de totes les verificacions d’identitat dels seus usuaris. Perquè un bon sistema de verificació és clau per a un onboarding efectiu.

El programari KYC pot automatitzar el procés de verificació

Un dels grans avantatges del programari KYC és l’automatització dels processos de verificació d’identitat. Aquesta automatització pot reduir notablement —o fins i tot eliminar— la intervenció manual. En automatitzar el KYC, les empreses aconsegueixen un procés molt més segur i àgil, amb una experiència d’usuari superior.

A més, l’automatització ajuda a optimitzar els costos operatius, permetent destinar recursos a millorar altres processos de l’organització.

Què és el programari AML (Anti-Money Laundering)

El programari AML fa referència a la tecnologia que ajuda les empreses a executar les regulacions de prevenció del blanqueig de capitals. Aquestes eines entren en joc un cop completada correctament la verificació d’identitat i s’encarreguen de monitorar les transaccions, comprovar bases de dades de PEPs (Persones Políticament Exposades) i sancions, així com alertar d’activitats sospitoses.

Conclusió: AML i KYC són diferents però complementaris

En conclusió, tot i que els conceptes de verificació d’identitat KYC (Know Your Customer) i de prevenció del blanqueig AML (Anti-Money Laundering) sovint es mencionen junts i estan relacionats, es refereixen a processos diferents:

• El KYC se centra específicament a verificar la identitat dels clients, assegurant que són qui diuen ser. És el primer pas essencial per prevenir el frau i complir la normativa.
• L’AML engloba un conjunt ampli de polítiques i procediments dissenyats per combatre el blanqueig i el finançament del terrorisme. Inclou el monitoratge continu de transaccions i la detecció d’activitats sospitoses.

Per tant, el KYC és un component clau dins del marc global de l’AML. Tots dos són vitals per a les empreses, especialment en sectors regulats com els serveis financers, per protegir la seva integritat i reputació.

Si busques una solució de verificació d’identitat i KYC, a Didit oferim la nostra tecnologia gratuïta, il·limitada i per sempre. Fes clic al bàner de sota i contacta amb el nostre equip: t’ho explicarem tot.