Monedes de privadesa: la regulació després que FinCEN retiri la norma sobre mixing
El 6 d'octubre de 2026 FinCEN va retirar les propostes sobre mixing i carteres no allotjades. Què obliga encara als EUA, la UE, el Canadà, l'Índia i Dubai i què fer abans que s'apliqui l'article 79 de l'AMLR el juliol de 2027.
Per Alberto RosasCofundador i CEO de DiditActualitzat el 
En resum
La regulació de les monedes de privacitat ha anat en direccions oposades aquesta setmana. El 6 d'octubre de 2026, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) dels Estats Units va retirar la proposta del 2023 que obligava bancs i plataformes d'intercanvi a comunicar la mescla de criptoactius i la proposta del 2020 sobre carteres no custodiades.[1][2][3] La Unió Europea, l'Índia i Dubai mantenen les seves restriccions, i la UE n'afegeix una de nova el 10 de juliol de 2027.[6][7][9][10]
- Les normes retirades dels Estats Units no es van aplicar mai. La guia de FinCEN del 2019 continua tractant com a transmissor de diners un servei que anonimitza transferències per compte de tercers. FinCEN afirma que encara pot actuar contra els mescladors.[2][5]
- A partir del 10 de juliol de 2027, les entitats de crèdit, les entitats financeres i els proveïdors de serveis de criptoactius de la UE no poden mantenir comptes que permetin l'anonimització o una ofuscació més gran de les operacions, també mitjançant monedes que reforcen l'anonimat.[6]
- Cada norma té el seu propi àmbit: els transmissors de diners als Estats Units, els proveïdors de serveis a la UE i a l'Índia, i l'emissió i totes les activitats relacionades amb actius virtuals a Dubai.[5][6][9][10]
Una moneda de privacitat és un criptoactiu dissenyat per amagar qui ha enviat què a qui. Un mesclador fa el mateix amb monedes d'un registre públic. Un servei d'intercanvi sense KYC negocia criptoactius sense controls de coneixement del client (KYC).
Què ha passat: FinCEN ha retirat dues propostes sobre criptoactius
El 5 d'octubre de 2026, FinCEN va anunciar que retirava dues propostes de norma sobre moneda virtual convertible (CVC): una sobre la mescla i una altra sobre les carteres no custodiades.[1] CVC és el terme que fa servir la guia de FinCEN per a la moneda virtual que substitueix la moneda de curs legal.[5] Totes dues retirades es van publicar al Federal Register i van tenir efecte el 6 d'octubre de 2026.[2][3]
La proposta sobre la mescla es basava en la secció 311 de la USA PATRIOT Act, que permet al Tresor designar una categoria d'operacions com a «de preocupació principal en matèria de blanqueig de capitals» i associar-hi mesures especials.[2] Les institucions financeres subjectes haurien hagut de comunicar qualsevol operació que sabessin, sospitessin o tinguessin motius per sospitar que implicava mescla dins d'una jurisdicció de fora dels Estats Units o vinculada a aquesta jurisdicció, en un termini de 30 dies naturals des de la detecció.[2][4]
En l'avís de retirada, FinCEN sosté que els actors il·lícits continuen fent servir mescladors. Hi va escriure que la retirada «es basa en les preocupacions dels qui van presentar comentaris que la definició àmplia de mescla de CVC de la proposta de norma podria tenir un efecte dissuasiu sobre l'activitat legítima i imposar una gran càrrega d'informació a les institucions financeres subjectes».[2]
| Proposta retirada | Publicació | Què hauria exigit | Retirada |
|---|---|---|---|
| Mesura especial sobre la mescla de CVC | 23 d'octubre de 2023, 88 FR 72701[4] | Comunicacions sobre sospites de mescla a l'estranger, amb adreces de cartera, hash de les operacions i adreces IP[2] | 6 d'octubre de 2026, 91 FR 63513[2] |
| Norma sobre carteres no custodiades | 23 de desembre de 2020, 85 FR 83840[3] | Que els bancs i les empreses de serveis monetaris comuniquessin, conservessin registres i verifiquessin els clients en les operacions amb carteres no custodiades[3] | 6 d'octubre de 2026, 91 FR 63514[3] |
Atenció
Retirar una proposta no elimina cap obligació vigent. FinCEN va escriure que «continuarà supervisant l'activitat relacionada amb els mescladors de CVC per detectar indicis de blanqueig de capitals, finançament del terrorisme o altres activitats de finançament il·lícit, i pot adoptar en el futur les mesures adequades per mitigar aquesta activitat».[2]
Les normes de fons: què continua obligant les empreses
Als Estats Units, el text de referència és la guia de FinCEN FIN-2019-G001, del 9 de maig de 2019. Un proveïdor de serveis d'anonimització és un transmissor de diners segons la Bank Secrecy Act, la llei principal dels Estats Units en matèria de prevenció del blanqueig de capitals. Un proveïdor de programari d'anonimització no ho és: els subministradors d'eines «es dediquen al comerç i no a la transmissió de diners».[5]
La guia també cobreix l'empresa que rep valor anonimitzat. Un transmissor de diners «no pot eludir les seves obligacions reglamentàries pel fet que decideixi prestar serveis de transmissió de diners amb CVC d'anonimat reforçat». Quan accepta conscientment aquest valor en una transferència subjecta a la Funds Travel Rule, n'ha de fer el seguiment i disposar de procediments per obtenir la identitat de l'ordenant o del beneficiari.[5]
La UE incorpora la categoria d'actiu a la llei. El Reglament de prevenció del blanqueig de capitals de la UE (AMLR) defineix les monedes que reforcen l'anonimat com a criptoactius amb funcionalitats integrades dissenyades per fer anònima la informació de les transferències, «de manera sistemàtica o opcional».[6] L'article 79 prohibeix després a les entitats regulades mantenir una categoria de comptes.[6]
Article 79(1)Reglament (UE) 2024/1624
«Les entitats de crèdit, les entitats financeres i els proveïdors de serveis de criptoactius tenen prohibit mantenir comptes bancaris i de pagament anònims, llibretes d'estalvi anònimes, caixes de seguretat anònimes o comptes de criptoactius anònims, així com qualsevol compte que permeti d'altra manera l'anonimització del titular del compte client o l'anonimització o l'ofuscació augmentada de les operacions, fins i tot mitjançant monedes que milloren l'anonimat.»
Font: EUR-Lex, Reglament (UE) 2024/1624[6]
L'article 79 s'aplica a partir del 10 de juliol de 2027.[6] D'acord amb l'article 76(3) del Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA), les normes de funcionament d'una plataforma de negociació han d'impedir l'admissió a negociació de criptoactius amb una funció d'anonimització integrada, tret que la plataforma pugui identificar-ne els titulars i el seu historial d'operacions. MiCA s'aplica des del 30 de desembre de 2024.[7]
Així, els reguladors fan servir dues proves: una anomena l'actiu, l'altra pregunta si l'entitat encara pot identificar qui el té.
Prova 1
Es nomena la categoria d'actiu
- UE: article 79 de l'AMLR, a partir del 10 de juliol de 2027[6]
- Índia: directrius de la FIU-IND, secció 7.4[9]
Prova 2
Decideix la traçabilitat
- UE: article 76(3) de MiCA, des del 30 de desembre de 2024[7]
- Dubai: definició d'Anonymity-Enhanced Cryptocurrencies de la VARA[10]
- EUA: rastrejar i obtenir la identitat en acceptar valor anonimitzat[5]
Una plataforma de negociació de la UE s'enfronta a totes dues proves.
A qui afecta, per jurisdicció
Cada norma té el seu propi destinatari. Els textos de la UE, dels EUA i de l'Índia obliguen les empreses que presten serveis, no una persona que té una moneda de privacitat al seu propi moneder.[5][6][9] El considerant 160 de l'AMLR diu que la prohibició de l'article 79 no s'aplica als proveïdors de maquinari, programari o carteres autoallotjades, sempre que no tinguin accés a aquestes carteres ni control sobre aquestes.[6]
| Jurisdicció | Instrument | A qui obliga | Què diu | Situació a 6 d'octubre de 2026 |
|---|---|---|---|---|
| UE | Article 79 de l'AMLR[6] | Entitats de crèdit, entitats financeres, proveïdors de serveis de criptoactius | Cap compte que permeti l'anonimització o l'ofuscació augmentada de les operacions, fins i tot mitjançant monedes que milloren l'anonimat | S'aplica a partir del 10 de juliol de 2027 |
| UE | Article 76(3) de MiCA[7] | Operadors de plataformes de negociació de criptoactius | No s'admeten a negociació actius anonimitzadors tret que se'n puguin identificar els titulars i l'historial | Aplicable des del 30 de desembre de 2024 |
| UE | Reglament (UE) 2023/1113, article 16(2)[8] | El proveïdor de serveis de criptoactius del beneficiari | Obtenir i conservar la informació de l'ordenant i del beneficiari en una transferència des d'una adreça autoallotjada; per sobre d'EUR 1,000, adoptar mesures adequades per avaluar si el beneficiari és el titular d'aquesta adreça o en té el control | Aplicable des del 30 de desembre de 2024 |
| EUA | FIN-2019-G001, secció 4.5[5] | Transmissors de diners, segons la funció exercida | Els proveïdors de serveis d'anonimització són transmissors de diners; els proveïdors de programari no ho són | Orientació vigent des del 9 de maig de 2019 |
| Índia | Directrius de la FIU-IND, seccions 7.3 a 7.5[9] | Proveïdors de serveis d'actius digitals virtuals, siguin on siguin registrats | Cap dipòsit ni retirada de tokens cripto de millora de l'anonimat; el mateix per als mescladors | Directrius actualitzades el 8 de gener de 2026 |
| Dubai | VARA Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023[10] | Emissió i activitats amb actius virtuals a l'Emirat | L'emissió de criptomonedes d'anonimat reforçat i totes les activitats amb actius virtuals relacionades amb aquestes estan prohibides a l'Emirat | Versió de 19 de maig de 2025 |
A l'Índia, els subjectes obligats "s'han d'abstenir de permetre dipòsits o retirades de tokens cripto de millora de l'anonimat (AECs)", i tota entitat que dugui a terme les activitats notificades s'ha de registrar a la Financial Intelligence Unit, India (FIU-IND), sigui quina sigui la seva ubicació registrada.[9] La Virtual Assets Regulatory Authority (VARA) de Dubai defineix la categoria prohibida segons la traçabilitat: un actiu virtual que impedeix rastrejar les transaccions o la titularitat i per al qual el proveïdor "no disposa de tecnologies ni mecanismes de mitigació que permetin la traçabilitat o la identificació de la titularitat".[10]
Per als serveis sense KYC, l'aplicació de la normativa gira entorn del registre i la identificació. La Royal Canadian Mounted Police va informar el 18 de setembre de 2025 que havia recuperat una suma estimada de més de 56 milions de dòlars de la plataforma TradeOgre, que "no es va registrar al Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) com a empresa de serveis monetaris i no identificava els seus clients". El comunicat indicava que es podrien presentar càrrecs.[11] Als EUA, els dos cofundadors de Samourai Wallet van ser condemnats el novembre de 2025 a cinc i quatre anys de presó. La US Attorney's Office va declarar que "van participar en una conspiració per operar un negoci de transmissió de diners en què transmetien conscientment productes del delicte".[14]
Cronologia: de les primeres normes fins al juliol de 2027
- 9 de maig de 2019Orientació dels EUAFinCEN: els serveis d'anonimització són transmissors de diners.[5]
- 30 de desembre de 2024Aplicació a la UEComencen a aplicar-se MiCA i el Reglament de transferències de fons.[7][8]
- 8 de gener de 2026Actualització a l'ÍndiaLes directrius de la FIU-IND prohibeixen les transferències de tokens de millora de l'anonimat.[9]
- 6 d'octubre de 2026Retirada als EUAFinCEN abandona les propostes sobre mescladors i carteres no custodiades.[2][3]
- 10 de juliol de 2027Aplicació de l'AMLRComencen a aplicar-se l'article 79 i l'obligació de risc de l'article 40.[6]
Què han de fer ara els equips de compliment normatiu
Falten nou mesos per al termini de la UE.[6] La feina és la mateixa als EUA i a la UE: saber quins actius admeteu i què feu amb una transferència des d'una cartera que no custodia ningú.
- Llisteu tots els actius admesos que tinguin una funció d'anonimització integrada o opcional.[6][7]
- Decidiu abans del 10 de juliol de 2027 quins comptes i actius deixeu d'oferir a la UE.[6]
- Com a proveïdor d'un beneficiari de la UE, obteniu la informació de l'ordenant i del beneficiari en cada transferència des d'una adreça autoallotjada. Per sobre d'EUR 1,000, avalueu si el beneficiari en té la propietat o el control.[8]
- Redacteu l'avaluació de riscos de les transferències autoallotjades que exigeix l'article 40 de l'AMLR.[6]
- Examineu les carteres d'entrada i fixeu una regla per a l'exposició a mescladors, tal com esperen les directrius de l'Índia.[9]
- Mantingueu la guia de FinCEN de 2019 a la vostra política per als EUA.[2][5]
- Comproveu el vostre registre a cada país on opereu.[9][11]
1Una transferència d'entrada arriba a un proveïdor de la UE
Comproveu que hi arribi la informació de l'ordenant i del beneficiari.[8]
L'adreça d'origen és autoallotjada
Obteniu la informació del vostre client
Per sobre d'EUR 1,000, avalueu si el client té la propietat o el control de l'adreça.[8]
Comproveu la informació que ha enviat l'altre proveïdor
Feu el seguiment de qualsevol dada que falti.[8]
2Examineu la cartera i apliqueu les vostres regles de risc
A partir del 10 de juliol de 2027, afegiu mesures de mitigació com ara un seguiment continu reforçat.[6]
3Verifiqueu el beneficiari i després allibereu els fons
Decidiu i deixeu constància del motiu.[8]
Simplificat a partir dels articles 16(1) a 16(3) del Reglament (UE) 2023/1113 i de l'article 40 de l'AMLR.
Què queda obert el 6 d'octubre de 2026
La qüestió oberta més important és en un tribunal dels EUA: on acaba escriure programari de privadesa i on comença gestionar un negoci de transmissió de diners.
| Qüestió oberta | Situació actual |
|---|---|
| El procés penal contra Tornado Cash | El 6 d'agost de 2025, un jurat del Southern District of New York va condemnar un cofundador de Tornado Cash per conspiració per gestionar un negoci de transmissió de diners sense llicència i no va arribar a cap veredicte sobre dos altres càrrecs.[12][13] El nou judici està fixat per al 26 d'abril de 2027. El 10 de setembre de 2026 el tribunal va rebutjar desestimar els dos càrrecs per motius de la Speedy Trial Act.[12] |
| Política d'acusació dels EUA | Un memoràndum del Justice Department del 7 d'abril de 2025 diu que deixarà de perseguir les plataformes d'intercanvi, els serveis de mescla i les carteres fora de línia pels actes dels seus usuaris finals, amb excepcions.[15] Unes declaracions de la Criminal Division del 21 d'agost de 2025 fixen condicions acumulatives: "quan les proves mostrin que el programari és realment descentralitzat i només automatitza transaccions entre iguals, i quan un tercer no tingui la custòdia ni el control dels actius dels usuaris, no s'aprovaran nous càrrecs de l'article 1960(b)(1)(C) contra el tercer. Tanmateix, si hi ha intenció criminal, altres càrrecs poden ser procedents."[16] La disposició és 18 U.S.C. 1960(b)(1)(C), sobre la transmissió de fons que se sap que provenen d'un delicte o que es destinen a una activitat il·lícita.[16] Això és una política, no una llei. |
| Privacitat opcional a la UE | La definició de l'AMLR inclou els criptoactius les funcions de privacitat dels quals funcionen «opcionalment».[6] El text no diu com tracta l'article 79 un compte que fa servir aquests criptoactius només en mode transparent. |
| Orientacions de la UE | L'Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism (AMLA) ha de publicar orientacions sobre les mesures per a adreces autoallotjades abans del 10 de juliol de 2027.[6] La Comissió havia d'informar sobre els riscos de les adreces autoallotjades abans de l'1 de juliol de 2026. No he trobat cap informe publicat.[8] |
El Financial Action Task Force (FATF), l'organisme que fixa els estàndards a escala mundial, va dir el 16 de juliol de 2026 que les jurisdiccions que adopten marcs de prohibició «continuen tenint dificultats per identificar i sancionar l'activitat il·lícita dels VASP». VASP vol dir proveïdor de serveis d'actius virtuals. Va afegir que els seus Standards permeten la prohibició i que la seva eficàcia depèn d'una supervisió i d'una aplicació sòlides.[17]
Com ajuda Didit amb el cribratge de carteres i els controls de clients
Primer, el límit. Didit no rastreja criptoactius de privacitat i no desanonimitza cap transacció. L'article 79 tracta de quins comptes manté una entitat. El programari pot donar suport als controls que envolten aquesta decisió, i la decisió continua sent de l'entitat.
Didit treballa al costat d'aquesta decisió. El cribratge de carteres funciona dins del seguiment de transaccions, que aplica regles en temps real a les transferències en moneda fiduciària i en criptoactius i genera alertes. El preu és a la pàgina de preus.
Els controls de clients són productes separats. Una verificació KYC completa costa $0.33 i un cribratge de prevenció del blanqueig de capitals (AML) costa $0.20. Els qüestionaris recullen l'origen dels fons.
Didit proporciona
- Cribratge de carteres dins de les regles de seguiment de transaccions
- Regles en temps real, alertes i gestió de casos
- Verificació d'identitat i cribratge AML del client
- Preparació d'informes per a la unitat d'intel·ligència financera, que presentes tu
Continua sent responsabilitat teva
- Quins actius i comptes ofereixes
- L'avaluació de riscos de les transferències autoallotjades
- La decisió d'acceptar, retenir o rebutjar una transferència
- Cada informe, i la responsabilitat que se'n deriva
Posa els controls de carteres i els de clients en un sol flux de treball
Cribra la cartera, verifica la persona i conserva l'evidència de cada decisió.
Punts clau
- FinCEN va retirar les seves propostes sobre mescladors i carteres no custodiades el 6 d'octubre de 2026. Cap de les dues no s'havia arribat a aplicar mai.[2][3]
- Segons les orientacions de FinCEN de 2019, un servei que anonimitza transferències per compte de tercers continua sent un transmissor de diners.[5]
- A partir del 10 de juliol de 2027, l'article 79 de l'AMLR prohibeix a les entitats de la UE que esmenta mantenir comptes que permetin l'anonimització o una ofuscació més gran de les transaccions, també mitjançant criptoactius que reforcen l'anonimat.[6]
- L'Índia i Dubai ja restringeixen aquesta categoria d'actius, cadascun amb el seu propi abast.[9][10]
Preguntes freqüents
FinCEN ha legalitzat els mescladors de criptoactius?
No. FinCEN va retirar una proposta de norma de comunicació que no s'havia aplicat mai. Les seves orientacions de 2019 continuen tractant un proveïdor de serveis d'anonimització com un transmissor de diners amb obligacions derivades del Bank Secrecy Act.[2][5]
Per què FinCEN va retirar la norma sobre la mescla de criptomonedes?
FinCEN va dir que els participants en la consulta temien que la definició àmplia de la mescla de CVC pogués frenar l'activitat legítima i imposar una gran càrrega de comunicació a les entitats financeres obligades. També va dir que continuarà vigilant els mescladors i que podria adoptar les mesures adequades en el futur.[2]
La UE prohibeix les criptomonedes de privacitat?
No per als titulars. A partir del 10 de juliol de 2027, l'article 79 de l'AMLR prohibeix a les entitats de crèdit, les entitats financeres i els proveïdors de serveis de criptoactius mantenir comptes que permetin l'anonimització o una ofuscació més gran de les transaccions, també mitjançant criptomonedes que reforcen l'anonimat.[6]
És legal una plataforma d'intercanvi sense KYC?
Depèn del país i del que fa el servei. La policia canadenca va dir el setembre de 2025 que TradeOgre no es va registrar com a empresa de serveis monetaris i no identificava els seus clients.[11]
Què ha de fer un proveïdor de la UE amb una transferència des d'una cartera autoallotjada?
D'acord amb l'article 16(2) del Reglament (UE) 2023/1113, el proveïdor de serveis de criptoactius del beneficiari ha d'obtenir i conservar la informació sobre l'ordenant i el beneficiari. Per sobre de EUR 1,000 ha d'adoptar mesures adequades per avaluar si el beneficiari és titular de l'adreça o en té el control.[8]
L'Índia prohibeix les criptomonedes de privacitat?
Les directrius no esmenten cap criptomoneda concreta. La secció 7.4 indica a les entitats obligades que s'abstinguin de permetre dipòsits o retirades de tokens criptogràfics que reforcen l'anonimat. La instrucció s'adreça als proveïdors de serveis, no als titulars.[9]
Què prohibeix Dubai?
VARA prohibeix l'emissió d'Anonymity-Enhanced Cryptocurrencies i totes les activitats amb actius virtuals relacionades amb aquestes a l'Emirat. La definició inclou els actius que impedeixen el seguiment i per als quals el proveïdor no disposa de cap mecanisme que permeti la traçabilitat.[10]
Als Estats Units, els desenvolupadors de programari de privacitat són transmissors de diners?
La guia de FinCEN de 2019 diu que un proveïdor de programari d'anonimització no és un transmissor de diners. La qüestió continua pendent davant d'un tribunal dels Estats Units en el procés penal de Tornado Cash, en què hi ha previst un nou judici sobre dos càrrecs per al 26 d'abril de 2027.[5][12]
Fonts
- FinCEN Announces Withdrawals of Proposed Digital Asset Related Rules, FinCEN, 5 d'octubre de 2026.
- Proposal of Special Measure Regarding Convertible Virtual Currency Mixing; Withdrawal, Federal Register, 91 FR 63513, 6 d'octubre de 2026.
- Requirements for Certain Transactions Involving Convertible Virtual Currency or Digital Assets; Withdrawal, Federal Register, 91 FR 63514, 6 d'octubre de 2026.
- Proposal of Special Measure Regarding Convertible Virtual Currency Mixing, FinCEN, Federal Register, 88 FR 72701, 23 d'octubre de 2023.
- FIN-2019-G001, Application of FinCEN's Regulations to Certain Business Models Involving Convertible Virtual Currencies, FinCEN, 9 de maig de 2019, secció 4.5.
- Reglament (UE) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, considerant 160 i articles 2(1)(25), 40, 79 i 90.
- Reglament (UE) 2023/1114 (MiCA), EUR-Lex, articles 76(3), 143(3) i 149.
- Reglament (UE) 2023/1113 relatiu a la informació que acompanya les transferències de fons i de determinats criptoactius, EUR-Lex, articles 3(20), 14, 16 i 37.
- AML and CFT Guidelines for Reporting Entities Providing Services Related to Virtual Digital Assets, Financial Intelligence Unit, Índia, actualitzades el 8 de gener de 2026, seccions 7.2 a 7.5 (document escanejat).
- Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023, Virtual Assets Regulatory Authority, Dubai, versió de 19 de maig de 2025.
- RCMP executes record seizure of more than 56 million dollars in cryptocurrency, Royal Canadian Mounted Police, 18 de setembre de 2025.
- Order, United States v. Storm, 23 Cr. 430 (KPF), US District Court for the Southern District of New York, 10 de setembre de 2026 (còpia a CourtListener).
- Founder Of Tornado Cash Crypto Mixing Service Convicted Of Knowingly Transmitting Criminal Proceeds, US Attorney's Office, Southern District of New York, 6 d'agost de 2025.
- Founders Of Samourai Wallet Cryptocurrency Mixing Service Sentenced To Five And Four Years In Prison, US Attorney's Office, Southern District of New York, 19 de novembre de 2025.
- Memorandum: Ending Regulation By Prosecution, US Department of Justice, Office of the Deputy Attorney General, 7 d'abril de 2025.
- Intervenció a l'American Innovation Project Summit, US Department of Justice, Criminal Division, 21 d'agost de 2025.
- El FATF demana tancar els buits normatius a mesura que els riscos de finançament il·lícit amb actius virtuals es tornen més complexos, Financial Action Task Force, 16 de juliol de 2026.
Aquesta setmana els Estats Units han fet marxa enrere amb una nova norma de comunicació, i la prohibició de la UE arriba d'aquí a nou mesos. Si esteu construint controls per a tots dos, comenceu pel cribratge de carteres i les comprovacions de clients que l'acompanyen.
Construïu els vostres controls de criptoactius abans del juliol
Configureu regles de transaccions, comprovacions de carteres i verificació d'identitat.
Articles relacionats
- Verificació d'identitat a Companies House: condemnes de l'Insolvency Service
- Monedes de privadesa: la regulació després que FinCEN retiri la norma sobre mixing
- Decisions de l'OSC sobre Argosy: tolerància al risc KYC i un UDP suspès
- FinCEN i les credencials digitals verificables: els mDL segons la CIP Rule
- Bretxa de dades de Revolut: la falsa sol·licitud governamental publicada
- Norma AML de la CIMA: l'obligació de presentar l'auditoria a les Illes Caiman, explicada