Vérification d'identité, conformité KYC et AML au Pérou

Key takeaways
 

La vérification d'identité au Pérou nécessite des solutions technologiques avancées qui surmontent la fragmentation documentaire et se conforment aux réglementations telles que la Loi 27693, qui établit des exigences strictes pour prévenir le blanchiment d'argent.

Le Décret d'urgence n° 007-2020 favorise la transformation numérique financière, validant les identités dans les environnements numériques et protégeant les données personnelles, ce qui nécessite des stratégies de vérification plus sophistiquées.

Le Document National d'Identité (DNI) péruvien est devenu le pilier de l'identification des citoyens, intégrant des caractéristiques biométriques, une puce électronique et des éléments anti-falsification pour garantir des transactions financières sécurisées.

Les entreprises font face à des défis uniques en matière de vérification d'identité, notamment la diversité des documents officiels, le besoin de numérisation et la protection des données personnelles, ce qui nécessite des solutions technologiques complètes comme Didit.

Avec plus de 33 millions d'habitants, le Pérou représente un marché plein d'opportunités pour les entreprises capables de naviguer dans le complexe paysage réglementaire financier. Dans le secteur financier péruvien, le succès dépend largement de la maîtrise des réglementations Connaissance du Client (KYC) et Lutte contre le Blanchiment d'Argent (AML). Le cadre juridique péruvien, dirigé par la Loi 27693, établit des exigences strictes pour la vérification d'identité dans les transactions financières, avec des sanctions importantes pour les contrevenants.

Comprendre en profondeur les exigences KYC et AML au Pérou est crucial pour garantir que les processus de vérification d'identité respectent le cadre réglementaire local strict. Le non-respect peut entraîner de lourdes sanctions, ce qui souligne l'importance de mettre en place des systèmes robustes de vérification et de conformité.

Le cadre juridique KYC et AML au Pérou : exigences réglementaires

Le cadre juridique KYC et AML au Pérou agit comme une barrière protectrice contre les activités financières illicites. Comprendre ces réglementations est essentiel pour opérer en toute sécurité sur le marché financier péruvien.

Décret d'urgence n° 007-2020 : Transformation numérique financière

Le Décret d'urgence n° 007-2020 a marqué une étape importante dans la réglementation financière péruvienne. Ce décret a établi des mesures cruciales pour favoriser la confiance dans les services financiers numériques, promouvoir la croissance durable des plateformes numériques et renforcer la protection des données personnelles. De plus, il a introduit des mécanismes pour la validation des identités dans les environnements numériques, jetant les bases d'une transformation numérique sécurisée dans le secteur financier péruvien.

Loi 27693 : Création de l'Unité de Renseignement Financier (UIF-Pérou)

La Loi 27693, promulguée en 2002, a créé l'Unité de Renseignement Financier (UIF-Pérou), l'organisme central dans la lutte contre le blanchiment d'argent. Cette entité a la responsabilité de recevoir, analyser et transmettre des informations pour la détection du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme. L'UIF-Pérou joue un rôle crucial dans la supervision des entités financières et l'établissement de mécanismes pour le signalement des transactions suspectes.

Réglementations sur le signalement des transactions

Le Décret Suprême 018-2006-JUS établit des exigences spécifiques pour le signalement des transactions. Les entités supervisées doivent signaler les opérations dépassant certains seuils :

• Transactions supérieures à 10 000 dollars
• Transferts dépassant 2 500 dollars dans des secteurs spécifiques
• Opérations dépassant 50 000 dollars dans plusieurs bureaux

Ces réglementations visent à créer un système de surveillance efficace pour détecter et prévenir les activités financières suspectes.

Vérification d'identité au Pérou : un défi pour les entreprises

La vérification d'identité au Pérou présente des défis uniques pour les fournisseurs de services KYC. La numérisation croissante du secteur financier, combinée à un environnement réglementaire en évolution, crée des obstacles importants pour garantir une identification précise et sécurisée.

La protection des données personnelles est un facteur critique dans l'écosystème péruvien. Bien que le Pérou ne dispose pas d'une loi spécifique sur la protection des données comparable à la LGPD du Brésil, par exemple, les entreprises doivent être prudentes dans la collecte et l'utilisation des informations personnelles pour se conformer aux réglementations existantes et aux attentes de confidentialité des utilisateurs.

Le Pérou fait face au défi de ne pas disposer d'une infrastructure d'identité numérique unifiée. Contrairement à certains pays voisins qui ont progressé dans cet aspect, le Pérou manque encore d'un système d'identité numérique standardisé permettant une vérification rapide et universelle. Le Document National d'Identité (DNI) est le principal moyen d'identification, mais la coexistence d'autres documents tels que les passeports et les permis de conduire dans un système fragmenté crée des frictions dans les processus de vérification d'identité.

Les défis de la vérification des documents au Pérou

La vérification documentaire au Pérou est marquée par la complexité et la diversité de l'écosystème documentaire. Chaque document officiel présente des caractéristiques uniques qui nécessitent des solutions technologiques avancées pour garantir une authentification précise.

Document National d'Identité (DNI)

Le DNI est le document clé pour l'identification des citoyens au Pérou. Émis par le Registre National d'Identification et d'État Civil (RENIEC), il a une validité de 8 ans et inclut des fonctionnalités avancées telles que des informations biométriques et une puce électronique avec des certificats numériques. Cette puce permet de stocker des données personnelles hautement sensibles, ce qui fait du DNI un outil essentiel non seulement pour les procédures administratives mais aussi pour les transactions financières sécurisées.

Le DNI a également évolué pour incorporer des éléments anti-falsification tels que des hologrammes complexes et des zones spécifiques pour la lecture mécanique, ce qui rend difficile la manipulation frauduleuse. Cependant, son utilisation massive pose des défis logistiques aux entreprises qui doivent traiter de grands volumes de vérifications rapidement.

Passeport péruvien : modernisation continue

Le passeport péruvien a fait l'objet de multiples mises à jour avec l'objectif principal de s'aligner sur les normes internationales les plus strictes en matière de sécurité documentaire. Les versions les plus récentes incluent des éléments avancés tels que des zones lisibles par machine (MRZ), des hologrammes tridimensionnels et la technologie RFID (Identification par Radiofréquence), qui permet de stocker des informations supplémentaires sur le titulaire.

L'inclusion de la puce RFID renforce la protection contre la falsification en permettant une vérification plus rapide et sécurisée au niveau international. Cette technologie facilite également le passage automatique aux frontières contrôlées électroniquement, améliorant significativement l'expérience utilisateur sans compromettre la sécurité.

Permis de conduire : au-delà de l'autorisation de véhicule

Le permis de conduire péruvien ne sert pas seulement d'autorisation légale pour conduire des véhicules, mais fonctionne également comme un document officiel accepté à des fins d'identification. Émis par le Ministère des Transports et des Communications (MTC), sa conception incorpore plusieurs couches anti-falsification telles que des codes QR uniques, des hologrammes spéciaux et des caractéristiques biométriques du titulaire.

De plus, les permis de conduire péruviens sont liés à des bases de données numériques centralisées qui permettent de vérifier rapidement leur authenticité via des systèmes automatisés. Cela fait de ce document un outil clé tant pour les autorités que pour les entreprises qui ont besoin de valider rapidement les identités.

Carte d'étranger : identification sécurisée pour les résidents étrangers

La carte d'étranger (permis de résidence) est émise par l'Immigration péruvienne aux citoyens étrangers résidant légalement dans le pays. Ce document comprend des informations détaillées sur le statut migratoire du titulaire ainsi que des éléments anti-falsification similaires à ceux présents dans d'autres documents officiels péruviens. Sa validité varie selon le type spécifique de permis accordé au résident étranger. La carte est également liée à des bases de données numériques gérées par l'Immigration péruvienne, ce qui facilite sa vérification tant par les autorités d'immigration que par les institutions financières ou autres entités privées qui ont besoin de confirmer l'identité du porteur.

Défis supplémentaires dans la vérification documentaire

Les systèmes traditionnels rencontrent des difficultés lorsqu'il s'agit du traitement massif ou automatisé pour plusieurs raisons :

• Fragmentation technologique : La coexistence entre les documents physiques traditionnels (comme les licences ou les cartes) et les versions numériques plus modernes crée des incohérences pendant les processus automatisés.
• Variabilité structurelle : Chaque type de document a des formats/structures différents, ce qui complique leur reconnaissance automatique sans algorithmes spécialisés.
• Protection légale : Les réglementations péruviennes exigent des normes élevées concernant le traitement responsable/sécurisé des données personnelles sensibles collectées au cours de ces processus.

Ces barrières soulignent encore davantage l'importance des solutions technologiques avancées comme Didit qui peuvent offrir des méthodes innovantes capables non seulement de répondre mais aussi de dépasser les attentes réglementaires locales/globales dans ce contexte très particulier qu'est le marché péruvien actuel.

Didit : Transformer la vérification d'identité et la conformité KYC et AML au Pérou

Les processus et conformités réglementaires de KYC et AML au Pérou représentent des défis complexes qui peuvent consommer des ressources importantes, augmenter les risques opérationnels et freiner la croissance des entreprises. Didit émerge comme une solution innovante pour convertir ces défis en opportunités d'expansion numérique sûre et efficace.

Didit va au-delà d'être un simple fournisseur de services KYC. Il se positionne comme un allié stratégique qui démocratise l'accès aux technologies avancées en matière de vérification d'identité. En offrant un service gratuit, illimité et pour toujours, Didit redéfinit les règles du jeu dans l'identification numérique au Pérou, aidant les entreprises à se conformer aux réglementations locales tout en optimisant leurs processus internes.

Vérification des documents

Le système de Didit utilise des algorithmes avancés d'intelligence artificielle qui permettent de valider plus de 3 000 types de documents provenant de plus de 220 pays et territoires. Cette technologie est capable de détecter les incohérences et d'extraire des informations avec une précision sans précédent, s'adaptant à la diversité documentaire qui caractérise le marché péruvien.

Les documents péruviens, tels que le DNI, les passeports, les permis de conduire et les permis de résidence, présentent des caractéristiques uniques qui nécessitent des solutions technologiques spécialisées pour garantir une vérification précise. Didit a développé des outils qui permettent de traiter ces documents rapidement et en toute sécurité, surmontant les obstacles imposés par la fragmentation documentaire.

Vous êtes curieux de savoir comment vérifier les documents d'identité ? Nous vous expliquons tout dans notre article de blog.

Reconnaissance faciale

La reconnaissance faciale est un élément clé dans les processus modernes de vérification d'identité. Didit implémente des modèles personnalisés d'intelligence artificielle qui vont au-delà de la simple comparaison faciale. Son système inclut un test de vivacité passif qui garantit que la personne qui s'identifie est réellement celle qu'elle prétend être, évitant ainsi les tentatives de fraude par usurpation d'identité.

De plus, Didit a développé des technologies avancées pour détecter les schémas de fraude spécifiques au marché péruvien, où les tentatives de falsification de documents sont une préoccupation constante. Cette approche garantit que les entreprises peuvent faire entièrement confiance à l'authenticité des identités vérifiées.

Filtrage AML (optionnel)

Dans le contexte réglementaire péruvien, se conformer aux réglementations AML est essentiel pour éviter des sanctions importantes. Didit offre un système robuste de filtrage contre le blanchiment d'argent qui effectue des vérifications en temps réel en utilisant plus de 250 ensembles de données globales. Ce processus couvre plus d'un million d'entités incluses dans les listes de surveillance internationales, permettant aux entreprises de se conformer aux exigences locales et internationales.

Le système est également conçu pour identifier les Personnes Politiquement Exposées (PPE) et autres profils à haut risque, en conformité avec les normes globales établies par des organisations telles que le Groupe d'Action Financière (GAFI).

Quels documents Didit vérifie-t-il au Pérou ?

Didit est préparé pour gérer la diverse documentation officielle utilisée au Pérou. Son système peut vérifier avec précision les documents suivants :

• Document National d'Identité (DNI) : Le pilier central du système d'identification péruvien.
• Passeport péruvien : Avec plusieurs couches de sécurité et technologie RFID.
• Permis de conduire : Un document clé non seulement pour la conduite mais aussi comme moyen alternatif d'identification.
• Carte d'étranger ou permis de résidence : Émis aux résidents étrangers avec des informations détaillées sur leur statut migratoire.

Pour les entreprises opérant au Pérou, mettre en œuvre des solutions technologiques avancées comme celles offertes par Didit signifie non seulement se conformer aux exigences réglementaires locales mais aussi optimiser leurs processus internes. Cela se traduit par :

• Conformité totale avec les réglementations locales sur la protection des données personnelles et la prévention du blanchiment d'argent.
• Réduction significative des coûts opérationnels, jusqu'à 90% par rapport aux méthodes traditionnelles.
• Processus KYC complétés en moins de 30 secondes grâce à l'automatisation avancée.

En résumé, Didit offre une solution intégrale qui non seulement résout les problèmes actuels liés à la vérification documentaire et à la conformité réglementaire au Pérou, mais transforme également ces défis en avantages compétitifs pour les entreprises. En adoptant cette technologie innovante, les organisations peuvent opérer avec une plus grande confiance et efficacité sur le marché péruvien.

Prêt à transformer les défis réglementaires en opportunités ?