Vérification d'identité, conformité KYC et AML au Brésil

Key takeaways
 

Les lois 9.613/98 et 12.683/12 ont transformé la prévention du blanchiment d'argent au Brésil, en imposant des exigences strictes pour la vérification d'identité lors des transactions financières, avec des sanctions pouvant atteindre 20 millions de réais.

La fragmentation des documents et la LGPD compliquent les processus d'identification traditionnels, soulignant l'absence d'une infrastructure numérique unifiée dans le pays.

La conformité réglementaire au Brésil nécessite une stratégie technologique avancée garantissant la sécurité, la protection des données et l'efficacité de la vérification d'identité.

Didit propose une solution gratuite de vérification d'identité basée sur l'IA, réduisant les coûts opérationnels jusqu'à 90 % et complétant les processus KYC en moins de 30 secondes.
 

Avec plus de 210 millions d'habitants, le Brésil est un territoire d'opportunités pour les entreprises qui savent jouer leurs cartes. Dans le monde financier, bien jouer signifie maîtriser les règles du KYC et AML. La Loi 9.613/98 précise qu'il n'y a pas de place pour l'improvisation : les parties concernées doivent se conformer aux strictes normes de KYC et AML au Brésil, surtout lorsqu'il s'agit de transactions financières.

Ainsi, comprendre en profondeur les exigences du Blanchiment d'Argent (AML) et du Know Your Customer (KYC) aidera à garantir que les processus de vérification d'identité respectent le cadre réglementaire local exigeant. Ne pas le faire peut entraîner des sanctions importantes qui, selon la Banque Centrale du Brésil, peuvent atteindre jusqu'à 20 millions de réais ou le double de la valeur de la transaction irrégulière.

Ainsi, le KYC au Brésil joue un rôle crucial dans la prévention du blanchiment d'argent, du financement du terrorisme et des autres risques financiers.ks. Given the rapid evolution of regulations concerning identity verification, it's essential for any company looking to operate in the Brazilian market.

Le cadre juridique du KYC et AML au Brésil : Exigences réglementaires

Le cadre juridique brésilien du KYC et AML agit comme une barrière contre les activités financières illégales. Comprendre ces réglementations aidera les entreprises à opérer en toute sécurité sur le marché financier brésilien.

Loi 9.613/98 : La principale législation contre le blanchiment d'argent au Brésil

La Loi 9.613/98, également connue sous le nom de Loi sur le Blanchiment d'Argent, a radicalement transformé l'approche préventive au Brésil. Avant sa mise en œuvre, le système financier manquait de mécanismes efficaces pour identifier et prévenir les opérations irrégulières. Cette loi a posé les bases pour que les institutions financières jouent un rôle beaucoup plus important et proactif dans la détection des activités suspectes.

Cette loi a défini les parties obligées à signaler les transactions inhabituelles, élargissant ainsi son champ d'application aux centres de change et courtiers, créant ainsi un réseau beaucoup plus large et efficace. Le Conseil de Contrôle des Activités Financières (COAF) est devenu l'organisme central chargé de recevoir, traiter et partager les données relatives aux opérations suspectes.

Loi 12.683/12 : Extension du champ réglementaire

La Loi 12.683/12 a marqué une évolution significative dans la législation contre le blanchiment d'argent. De nouvelles formes de blanchiment ont forcé les institutions à revoir leurs politiques existantes. Son innovation principale a été l'élimination du rôle des crimes précédents, ce qui a représenté un changement important dans l'approche juridique du blanchiment d'argent.

Après cette modification, les autorités ont pu suivre plus facilement les opérations suspectes. Cette loi a également renforcé les mécanismes d'enquête, facilitant la coopération entre différents organismes, offrant ainsi plus d'outils pour poursuivre les crimes financiers.

Circulaire 3.798/20 de la Banque Centrale

La Circulaire 3.798/20 de la Banque Centrale du Brésil a marqué un saut qualitatif dans la réglementation du KYC et AML au Brésil. En plus de poser des bases générales, elle a approfondi les mécanismes de contrôle et de vérification d'identité, toujours en suivant les normes internationales établies par le Groupe d'Action Financière (GAFI).

Cette circulaire a défini les processus de diligence raisonnable des clients, détaillant des critères précis pour la vérification d'identité, l'analyse des risques et la surveillance continue des transactions. De plus, des exigences plus strictes ont été établies pour l'identification des Personnes Politiquement Exposées (PEPs) afin de prévenir le blanchiment d'argent.

Vérification d'identité au Brésil : Un défi pour les entreprises

La vérification d'identité au Brésil représente un véritable défi pour les fournisseurs KYC dans l'environnement latino-américain. L'expansion numérique combinée à une diversité réglementaire complexe signifie que les entreprises sont confrontées à des obstacles importants pour garantir une identification précise, sécurisée et de qualité.

Des facteurs tels que la confidentialité et la protection des données sont essentiels dans l'écosystème brésilien. La Loi Générale sur la Protection des Données (LGPD) impose des limites très strictes à la collecte et à l'utilisation des informations personnelles, mettant en difficulté bon nombre des systèmes traditionnels de vérification.

De plus, il n'existe pas encore une infrastructure numérique unifiée pour l'identité. Contrairement à certains pays voisins qui ont déjà commencé à travailler sur cet aspect, le Brésil ne dispose pas encore d'un système standardisé permettant une vérification rapide et universelle.

Défis liés à la vérification des documents au Brésil

La vérification des documents au Brésil pose un défi pour de nombreuses méthodes d'authentification traditionnelles. À bien des égards, le pays s'écarte des normes internationales, mettant à l'épreuve de nombreux systèmes :

• De nombreux documents d'identité brésiliens sont imprimés sur du papier plutôt que sur du plastique. Cela rend le passage du temps beaucoup plus nuisible aux informations affichées dessus.
• Les tailles et formats non standardisés utilisés au Brésil compliquent également les tâches de vérification. Par exemple, les documents d'identité brésiliens mesurent généralement 6,4x19,3 cm, tandis que les permis de conduire mesurent 8,5x12 cm, un format plus proche d'un livret que d'une carte conventionnelle.
• Les caractéristiques physiques des documents rendent les processus de vérification plus complexes. La raison ? Les informations importantes sont réparties sur plusieurs pages du document, ajoutant une couche supplémentaire de difficulté aux systèmes de reconnaissance numérique.

Documents clés : Numéro CPF et passeports

Le Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) est l'élément central de l'identification au Brésil. Tous les documents locaux comportent un numéro unique à 11 chiffres, similaire au numéro de sécurité sociale aux États-Unis.

Les passeports brésiliens ont subi plusieurs mises à jour entre 2009 et 2023 avec l'introduction de hologrammes complexes ainsi que l'ajout récent d'une puce RFID comme protection supplémentaire contre la contrefaçon.

Didit : Transformer la vérification d'identité ainsi que la conformité KYC & AML au Brésil

La vérification d'identité ainsi que la conformité KYC & AML représentent un véritable labyrinthe qui consomme des ressources, augmente les risques et peut freiner la croissance économique. Didit est né pour transformer ce défi en opportunité digitale.

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En offrant un service gratuit basé sur l'intelligence artificielle — sans limite — Didit redéfinit les règles du jeu dans le domaine de l'identification digitale au Brésil.

Quelles sont les documents officiels que Didit vérifie au Brésil ?

Didit est capable de résoudre les problèmes liés aux systèmes traditionnels grâce à sa solution gratuite qui peut vérifier divers documents locaux tels que : cartes nationales (ID), passeports ou permis professionnels.

Pour le marché brésilien cela signifie :

• Conformité totale avec LGPD
• Réduction des coûts opérationnels jusqu'à 90 %
• Processus KYC complétés en moins de 30 secondes

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