AMLA यूरोप: नया यूरोपीय मनी लॉन्ड्रिंग रोधी प्राधिकरण

मुख्य बिंदु

AMLA यूरोपीय संघ की नई मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्राधिकरण है जो 2025 से फ्रैंकफर्ट से संचालित होगी। यह पूरे यूरोपीय संघ में वित्तीय संस्थानों और अनिवार्य संस्थाओं के लिए नियमों को केंद्रीकृत और पुनर्परिभाषित करेगी।

AMLA के प्रमुख कार्यों में उच्च जोखिम वाली संस्थाओं का प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण, राष्ट्रीय वित्तीय खुफिया इकाइयों (FIU) के साथ समन्वय, नियामक सामंजस्य, और EU में मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम को मजबूत करने के लिए दंडात्मक शक्ति शामिल है।

अनिवार्य संस्थाओं पर AMLA का प्रभाव पर्यवेक्षण में परिवर्तन, नए अनुपालन दायित्वों और रोकथाम प्रणालियों में सुधार के अवसरों के रूप में परिणत होगा। इसके प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण के तहत संस्थाओं के लिए वार्षिक कारोबार के 10% तक का जुर्माना लगाया जा सकता है।

AMLA की कार्यान्वयन अनुसूची के अनुसार, यह 2025 में परिचालन शुरू करेगी, 2027 के अंत तक 430 कर्मचारियों के साथ पूर्ण क्षमता तक पहुंचेगी, और 1 जनवरी 2028 को 40 चयनित संस्थाओं का प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण शुरू करेगी।

यूरोपीय संघ AMLA, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण के खिलाफ नया यूरोपीय प्राधिकरण के साथ मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ाई में एक नया मील का पत्थर स्थापित करने वाला है। यूरोपीय क्षेत्र में प्रतिवर्ष धोए जाने वाले 1.87 ट्रिलियन यूरो से अधिक (यह यूरोप के कुल GDP का 2% से 5% के बीच है, यूरोपोल के अनुसार) महाद्वीपीय स्तर पर अधिक समन्वित कार्रवाई की आवश्यकता पर जोर देता है।

इस तत्काल आवश्यकता के जवाब में AMLA का जन्म हुआ, जिसका मुख्यालय फ्रैंकफर्ट में है। यह नया प्राधिकरण, जो 2025 में काम करना शुरू करेगा, मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ाई को केंद्रीकृत करेगा और उन नियमों को फिर से परिभाषित करेगा जिनका पालन पूरे यूरोप में वित्तीय संस्थानों और अन्य अनिवार्य संस्थाओं को करना होगा।

AMLA क्या है? यूरोपीय वित्तीय प्रणाली के भीतर परिभाषा और महत्व

AMLA मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण के खिलाफ नए यूरोपीय प्राधिकरण का संक्षिप्त नाम है। इसका उद्देश्य: मनी लॉन्ड्रिंग के मामले में वित्तीय पर्यवेक्षण को मजबूत करना और एकीकृत करना। यह नई एजेंसी यूरोपीय संघ के एक महत्वाकांक्षी AML/CFT नियामक पैकेज का हिस्सा है, और मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण से लड़ने के लिए यूरोपीय वैश्विक रणनीति के आधार के रूप में स्वयं को स्थापित करती है।

लेकिन, EU के भीतर वित्तीय प्रणाली के लिए AMLA क्यों महत्वपूर्ण है? हम कई प्रमुख पहलुओं की पहचान कर सकते हैं:

• प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण: AMLA उच्च जोखिम वाली वित्तीय संस्थाओं पर सीधे निगरानी रख सकेगा, जो यूरोपीय स्तर पर पर्यवेक्षण के दृष्टिकोण में एक महत्वपूर्ण बदलाव है।
• नियामक सामंजस्य: सामान्य मानकों को स्थापित करने और पर्यवेक्षण प्रथाओं का समन्वय करके, AMLA यूरोपीय संघ के भीतर एक अधिक एकसमान नियामक ढांचा बनाने में योगदान देगा, सदस्य देशों के बीच विसंगतियों और घर्षण को कम करेगा।
• बेहतर सहयोग: AMLA सदस्य राज्यों की वित्तीय खुफिया इकाइयों (FIU) के बीच बड़े पैमाने पर सहयोग की सुविधा प्रदान करेगा, जिससे संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने और रोकने में प्रभावशीलता बढ़ेगी।
• वित्तीय प्रणाली का सुदृढ़ीकरण: AMLA मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ाई पर ध्यान केंद्रित करके यूरोपीय वित्तीय प्रणाली की अखंडता की रक्षा करने में मदद करेगा। इस तरह, संघ एक अधिक केंद्रीकृत दृष्टिकोण के साथ उभरती नई चुनौतियों से निपटने के लिए बेहतर तरीके से तैयार होगा।

फ्रैंकफर्ट में AMLA मुख्यालय: कारण और निहितार्थ

फ्रैंकफर्ट को मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण के खिलाफ इस नए यूरोपीय प्राधिकरण के स्थान के रूप में चुना गया था। AMLA के मुख्यालय के रूप में फ्रैंकफर्ट को क्यों चुना गया? जर्मनी की वित्तीय राजधानी का चयन संयोग नहीं था, और यूरोपीय वित्त के केंद्र के रूप में इसकी भूमिका इस विकल्प को मजबूत करती है।

सच तो यह है कि फ्रैंकफर्ट पहले से ही यूरोपीय संघ के अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय संस्थानों का घर है, जैसे कि यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ECB) या यूरोपीय बीमा और व्यावसायिक पेंशन प्राधिकरण (EIOPA)। मैड्रिड जैसे अन्य उम्मीदवारों के बजाय फ्रैंकफर्ट का चयन इन सभी निकायों के बीच अधिक तालमेल और सहयोग की अनुमति देता है, अधिक प्रभावी यूरोपीय पर्यवेक्षण और विनियमन की सुविधा प्रदान करता है।

फ्रैंकफर्ट का स्थान भी महत्वपूर्ण है। शहर में यूरोप के दिल में एक रणनीतिक अंतर्देशीय क्षेत्र है, जो इसे पूरे महाद्वीप में मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ाई और रोकथाम के सभी प्रयासों को समन्वित करने के लिए एक आदर्श कनेक्शन बिंदु बनाता है। इसके अलावा, इसका उत्कृष्ट बुनियादी ढांचा और कनेक्टिविटी AMLA और सदस्य राज्यों के विभिन्न राष्ट्रीय प्राधिकरणों के बीच सहयोग की सुविधा प्रदान करेगा।

वित्तीय दृष्टिकोण से भी, फ्रैंकफर्ट के चयन के कुछ निहितार्थ हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए। सबसे पहले, वित्तीय विनियमन और पर्यवेक्षण के मामले में उत्कृष्टता के केंद्र के रूप में शहर की स्थिति मजबूत होती है, जो एक सुरक्षित और स्थिर वातावरण में स्थापित होने की मांग करने वाली अधिक कंपनियों को आकर्षित कर सकती है। दूसरी ओर, संस्थान अधिक नियामक दबाव महसूस करेंगे, इसलिए कई मामलों में उन्हें संभावित प्रतिबंधों और प्रतिष्ठा के नुकसान से बचने के लिए रोकथाम और अनुपालन के मामले में अपने प्रयासों को दोगुना करना होगा।

मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ाई में AMLA के प्रमुख कार्य

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण के खिलाफ नया यूरोपीय प्राधिकरण (AMLA) अवैध वित्तीय गतिविधियों की रोकथाम और पहचान के मामले में यूरोपीय रणनीति को क्रांतिकारी बनाने के लिए तैयार है। इसके प्रमुख कार्य सभी सदस्य राज्यों के लिए पर्यवेक्षण, समन्वय और एक सामान्य नियम का कार्यान्वयन होंगे। AMLA के 2025 में काम शुरू करने और 2026 में पूर्ण क्षमता तक पहुंचने की उम्मीद है।

प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष पर्यवेक्षण

AMLA के सबसे महत्वपूर्ण कार्यों में से एक उच्चतम जोखिम वाली वित्तीय संस्थाओं पर प्रत्यक्ष पर्यवेक्षण होगा। यह मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों के प्रति अधिक असुरक्षित हो सकने वाले संस्थानों पर करीब से निगरानी की अनुमति देगा। इस नई एजेंसी के अधिकारी ऑन-साइट निरीक्षण कर सकेंगे, विस्तृत जानकारी मांग सकेंगे या जब आवश्यक हो तो प्रतिबंध लगा सकेंगे। पहले दौर में AMLA के 40 समूहों या संस्थाओं तक पर सीधे निगरानी करने की उम्मीद है।

इसके अलावा, राष्ट्रीय पर्यवेक्षकों के माध्यम से अन्य अनिवार्य संस्थाओं पर अप्रत्यक्ष पर्यवेक्षण भी किया जाएगा। यह जोखिम-आधारित दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करेगा कि संसाधनों को उच्चतम जोखिम वाले क्षेत्रों में आवंटित किया जाए, जिससे मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम ढांचे की समग्र प्रभावशीलता मजबूत हो।

नियामक मानकीकरण

AMLA का एक अन्य प्रमुख कार्य पूरे यूरोपीय संघ में मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम के लिए सामान्य मानकों का विकास और कार्यान्वयन होगा। इसका मतलब है अनिवार्य संस्थाओं के लिए दिशानिर्देश और सिफारिशें तैयार करना, सदस्य राज्यों के बीच पर्यवेक्षण प्रथाओं का सामंजस्य और AML/CFT से संबंधित यूरोपीय नियमों के अद्यतन का प्रस्ताव।

ये सामान्य मानक देशों के बीच विसंगतियों को कम करने और रोकथाम उपायों की समग्र प्रभावशीलता को मजबूत करने में मदद करेंगे। इसके अलावा, AMLA सभी सदस्य देशों के लिए अनिवार्य संस्थाओं की एक एकल सूची स्थापित करेगा, जिससे एक सुसंगत दृष्टिकोण सुनिश्चित होगा।

दंड देने की शक्ति

यदि AMLA की प्रत्यक्ष निगरानी के तहत चयनित किसी अनिवार्य संस्था द्वारा मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम आवश्यकताओं का गंभीर, व्यवस्थित या बार-बार उल्लंघन किया जाता है, तो इसके पास प्रशासनिक दंड और सुधारात्मक उपाय लगाने की शक्ति होगी। ये जुर्माने वार्षिक कारोबार के 10% या 5 मिलियन यूरो तक पहुंच सकते हैं, जो नियमों के कड़ाई से पालन के लिए एक मजबूत प्रोत्साहन है।

AMLA की संरचना: यह नई एजेंसी कैसे काम करेगी

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण के खिलाफ यह नया यूरोपीय प्राधिकरण (AMLA) एक शासन संरचना के साथ डिजाइन किया गया है जो इसकी प्रभावशीलता और पारदर्शिता को सुनिश्चित करने का प्रयास करता है।

इस प्रकार, AMLA के पास दो मुख्य शासन निकाय होंगे:

• जनरल बोर्ड: इसमें यूरोपीय संघ के सभी सदस्य राज्यों के सक्षम प्राधिकरणों के उच्च स्तरीय प्रतिनिधि शामिल होंगे। यह रणनीतिक निर्णय लेने और एजेंसी की प्राथमिकताएं निर्धारित करने के लिए जिम्मेदार होगा।
• कार्यकारी समिति: यह AMLA के दैनिक प्रबंधन का प्रभार संभालेगी। इसमें अध्यक्ष और पांच पूर्णकालिक स्वतंत्र सदस्य शामिल होंगे।

AMLA का वित्तपोषण और संसाधन

इस नए यूरोपीय प्राधिकरण का वित्तपोषण मुख्य रूप से दो स्रोतों से होगा:

• यूरोपीय संघ के बजट से योगदान
• पर्यवेक्षित संस्थाओं से लिए जाने वाले शुल्क

एक बार 2026 तक पूरी तरह से परिचालन में आने के बाद, AMLA के पास लगभग 250 कर्मचारी होने का अनुमान है।

AMLA अनिवार्य संस्थाओं को कैसे प्रभावित करेगा: पर्यवेक्षण और अनुपालन में बदलाव

AMLA के लॉन्च से अनिवार्य संस्थाओं के साथ संबंधों में महत्वपूर्ण बदलाव आएंगे। आइए देखें कि वे कैसे प्रभावित होंगे:

दोनों मामलों में, अनिवार्य संस्थाओं को AMLA द्वारा स्थापित मानकों के अनुरूप अपनी नीतियों, प्रक्रियाओं और आंतरिक नियंत्रणों की समीक्षा और अद्यतन करना होगा, हमेशा मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम में एक अधिक सुसंगत और कठोर दृष्टिकोण को बढ़ावा देना होगा।

हम जानकारी के मानकीकरण, अधिक मजबूत उचित परिश्रम प्रक्रियाओं या पहचान सत्यापन और इसके अद्यतन (पुन: प्रयोज्य KYC) पर अधिक जोर देने की बात कर रहे हैं।

रोकथाम में सुधार का एक अवसर

नियामक परिवर्तनों का स्वागत आमतौर पर कई कंपनियों द्वारा नहीं किया जाता है। हालांकि, इस नए नियामक ढांचे का मानकीकरण अनिवार्य संस्थाओं के लिए कई अवसर प्रदान करता है, खासकर अपनी मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम प्रणालियों को मजबूत करने के लिए।

अनुपालन-प्रथम दृष्टिकोण इस नए नियामक परिदृश्य के अनुकूल होने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे, नियामक अनुपालन को प्रतिस्पर्धी लाभ में बदलेंगे।

AMLA कब काम करना शुरू करेगा? इसके लॉन्च की प्रमुख तिथियां

AMLA के 2027 के अंत तक पूर्ण क्षमता से काम करना शुरू करने का अनुमान है। 2025 के दौरान, संगठन की मुख्य नींव और बाद के वर्षों में इसका विकास स्थापित किया जाएगा।

पहचान सत्यापन (KYC), AMLA के तहत मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम का एक मौलिक स्तंभ

AMLA के आगमन के साथ, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण के खिलाफ लड़ाई में ग्राहक को जानो (KYC) प्रक्रियाओं का महत्व और बढ़ जाएगा। वित्तीय अपराधों की रोकथाम में KYC की भूमिका मौलिक है, क्योंकि यह प्रभावी उचित परिश्रम और AML/CFT विनियमों के अनुपालन के लिए आधार तैयार करता है।

AMLA संभवतः पूरे यूरोपीय संघ में ग्राहक को जानो प्रक्रियाओं और KYC सत्यापन के लिए अधिक कठोर और एकसमान मानक स्थापित करेगा, जिससे वित्तीय संस्थानों और अन्य अनिवार्य संस्थाओं को इस नए प्राधिकरण की अपेक्षाओं को पूरा करने और प्रभावी ढंग से मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए अधिक मजबूत और कुशल पहचान सत्यापन समाधान अपनाने की आवश्यकता होगी।

इस संदर्भ में, AMLA द्वारा लगाए गए नए नियामक परिदृश्य के अनुकूल होने का प्रयास करने वाली कंपनियों के लिए विनियमों के अनुरूप एक उन्नत पहचान सत्यापन समाधान होना एक अनिवार्य आवश्यकता बन जाता है।

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