ब्लॉग · 3 अक्टूबर 2026

AMLR और EUDI वॉलेट: इसे कब स्वीकार करना होगा, और क्या बाकी है

EU डिजिटल पहचान वॉलेट को स्वीकार करना eIDAS अनुच्छेद 5f(2) का कर्तव्य है, न कि AMLR का। इसमें बाध्यता, पुष्टि की गई और परिकलित तिथियां, वॉलेट द्वारा कवर अनुच्छेद 22 का हिस्सा, और शेष उचित सावधानी शामिल है।

द्वारा Didit3 अक्टूबर 2026अपडेट किया गया 3 अक्टू॰ 2026

संक्षेप में

AMLR EUDI वॉलेट के प्रश्न का दो-भाग का उत्तर है। EU डिजिटल पहचान (EUDI) वॉलेट को स्वीकार करने का कर्तव्य eIDAS विनियमन के अनुच्छेद 5f(2) में है, न कि EU एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विनियमन (AMLR) में। यह उन बड़ी निजी फर्मों को बाध्य करता है जिनके लिए मजबूत उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण का उपयोग करना अनिवार्य है, वॉलेट लागू करने वाले कृत्यों के 36 महीने बाद।^[2] AMLR अनुच्छेद 22(6) के तहत एक वॉलेट पहचान सत्यापित करने का एक वैध साधन है।^[1] यह ग्राहक उचित परिश्रम को समाप्त नहीं करता है।

स्वीकृति की समय-सीमा, परिकलित: 24 दिसंबर 2027।
एक वॉलेट पहचान विशेषताओं को कवर करता है। लाभार्थी स्वामी, उद्देश्य, जांच और निगरानी शेष रहते हैं।^[1]

अंतिम समीक्षा: 2 अक्टूबर 2026 · कानूनी सलाह नहीं

विनियमन (EU) 2024/1183, जिसे eIDAS 2 के नाम से जाना जाता है, वॉलेट बनाता है और बताता है कि किसे इसे स्वीकार करना चाहिए।^[2] AMLR, विनियमन (EU) 2024/1624, 10 जुलाई 2027 से लागू होता है और बताता है कि एक बाध्य इकाई ग्राहक को कैसे सत्यापित करती है।^[1] कई पृष्ठ इन दोनों को मिलाकर यह कहते हैं कि AMLR जुलाई 2027 से वॉलेट को अनिवार्य बनाता है। इसका परिचालन पाठ ऐसा नहीं कहता है।

यह मार्गदर्शिका दोनों कर्तव्यों को अलग करती है, चिह्नित करती है कि कौन सी तारीखें परिकलित हैं, और दिखाती है कि वॉलेट अनुच्छेद 22 डेटा सेट के किस भाग को कवर करता है। व्यापक विनियमन के लिए, AMLR समझाया गया से शुरू करें।

eIDAS 2 के तहत EU डिजिटल पहचान वॉलेट क्या है

eIDAS 2 विनियमन (EU) संख्या 910/2014, इलेक्ट्रॉनिक पहचान (eID) पर eIDAS विनियमन में संशोधन करता है।^[2] इसका नया अनुच्छेद 5a पहली बार सदस्य राज्यों पर कर्तव्य डालता है, न कि कंपनियों पर।

अनुच्छेद 5a(1)विनियमन (EU) संख्या 910/2014, जैसा कि विनियमन (EU) 2024/1183 द्वारा संशोधित किया गया है

"प्रत्येक सदस्य राज्य इस अनुच्छेद के पैराग्राफ 23 और अनुच्छेद 5c(6) में संदर्भित लागू करने वाले कृत्यों के लागू होने की तारीख से 24 महीनों के भीतर कम से कम एक यूरोपीय डिजिटल पहचान वॉलेट प्रदान करेगा।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1183^[2]

eIDAS अनुच्छेद 5a(5)(d) के तहत, वॉलेट को "अनुच्छेद 8 में निर्धारित उच्च आश्वासन स्तर के संबंध में आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए"।^[2] यह स्तर AMLR के लिए महत्वपूर्ण है, जैसा कि नीचे दिखाया गया है।

अभी तक ज्ञात नहीं

हमने 2 अक्टूबर 2026 को प्रत्येक राष्ट्रीय वॉलेट की लॉन्च स्थिति को सत्यापित नहीं किया। प्रत्येक सदस्य राज्य की जांच करें जिसमें आप ऑनबोर्ड करते हैं।

EUDI वॉलेट स्वीकृति दायित्व कहाँ स्थित है: eIDAS अनुच्छेद 5f(2), न कि AMLR

वॉलेट को स्वीकार करने का निजी कंपनियों का कर्तव्य eIDAS में एक वाक्य है।

अनुच्छेद 5f(2)विनियमन (EU) संख्या 910/2014, जैसा कि विनियमन (EU) 2024/1183 द्वारा संशोधित किया गया है

"जहां निजी निर्भर पार्टियां जो सेवाएं प्रदान करते हैं, सूक्ष्म उद्यमों और छोटे उद्यमों को छोड़कर [...], संघ या राष्ट्रीय कानून द्वारा ऑनलाइन पहचान के लिए मजबूत उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण का उपयोग करने के लिए आवश्यक हैं या जहां ऑनलाइन पहचान के लिए मजबूत उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण संविदात्मक दायित्व द्वारा आवश्यक है, जिसमें परिवहन, ऊर्जा, बैंकिंग, वित्तीय सेवाएं, सामाजिक सुरक्षा, स्वास्थ्य, पेयजल, डाक सेवाएं, डिजिटल अवसंरचना, शिक्षा या दूरसंचार के क्षेत्र शामिल हैं, वे निजी निर्भर पार्टियां, अनुच्छेद 5a(23) और अनुच्छेद 5c(6) में संदर्भित लागू करने वाले कृत्यों के लागू होने की तारीख से 36 महीने बाद और केवल उपयोगकर्ता के स्वैच्छिक अनुरोध पर, इस विनियमन के अनुसार प्रदान किए गए यूरोपीय डिजिटल पहचान वॉलेट को भी स्वीकार करेंगे।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1183^[2]

AMLR अलग तरह से काम करता है। अनुच्छेद 22(6) कहता है कि सत्यापन "निम्नलिखित में से किसी एक माध्यम से" किया जाता है, एक पहचान दस्तावेज या इलेक्ट्रॉनिक पहचान।^[1] स्वीकृति के बारे में वाक्य एक भूमिका में है, जो कानून को समझाता है लेकिन एक प्रभावी अनुच्छेद नहीं है।

स्पष्टीकरण 66विनियमन (EU) 2024/1624

"उस विनियमन में निर्धारित इलेक्ट्रॉनिक पहचान को ग्राहक पहचान प्रक्रिया के लिए बाध्य संस्थाओं द्वारा ध्यान में रखा जाना चाहिए और स्वीकार किया जाना चाहिए।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

eIDAS

स्वीकार करने का कर्तव्य

बड़े निजी निर्भर पक्ष को बाध्य करता है
मजबूत उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण द्वारा ट्रिगर किया गया
वॉलेट लागू करने वाले कृत्यों से चलता है

अनुच्छेद 5f(2) eIDAS

एएमएलआर (AMLR)

सत्यापन का एक साधन

प्रत्येक बाध्य संस्था पर लागू होता है
ग्राहक उचित परिश्रम से ट्रिगर होता है
10 जुलाई 2027 से लागू

एएमएलआर (AMLR) का अनुच्छेद 22(6)

दो कानून, दो अलग-अलग कर्तव्य।^[1][2]

सावधान रहें

"जुलाई 2027 से प्रत्येक बाध्य इकाई को AMLR के तहत वॉलेट स्वीकार करना होगा" यह वह नहीं है जो परिचालन पाठ कहता है।

किसे वॉलेट स्वीकार करना होगा, और कब से

अनुच्छेद 5f(2) शर्तों की एक सूची है। उन सभी को पूरा किया जाना चाहिए।^[2]

शर्त	अनुच्छेद 5f(2) क्या कहता है
कौन	निजी निर्भर पक्ष जो बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं सहित अन्य क्षेत्रों में सेवाएं प्रदान करते हैं।
किसे छूट है	सूक्ष्म उद्यम और छोटे उद्यम।
ट्रिगर	संघ कानून, राष्ट्रीय कानून या एक अनुबंध "ऑनलाइन पहचान के लिए मजबूत उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण" की आवश्यकता है।
किसकी पसंद	"केवल उपयोगकर्ता के स्वैच्छिक अनुरोध पर"। ग्राहक तय करता है कि वॉलेट प्रस्तुत करना है या नहीं।
समय सीमा	कार्यान्वयन अधिनियमों के लागू होने के "36 महीने से अधिक नहीं"।

24 दिसंबर 2024घड़ी शुरू होती हैपहले वॉलेट कार्यान्वयन नियम लागू होते हैं।^[4]
30 सितंबर 2026एएमएलए (AMLA) मसौदाअंतिम मसौदा मानक वॉलेट को योग्य ईआईडी (eID) के रूप में गिनते हैं। कानून नहीं।^[3]
24 दिसंबर 2026वॉलेट देयगणना की गई: सदस्य राज्यों के लिए 24 महीने।^[2]
10 जुलाई 2027एएमएलआर (AMLR) लागू होता हैअनुच्छेद 22(6) बाध्य संस्थाओं को बाध्य करता है।^[1]
24 दिसंबर 2027स्वीकृतिगणना की गई: अनुच्छेद 5f(2) के तहत 36 महीने।^[2]

दोनों दिसंबर की समय-सीमा की गणना की जाती है।

केवल शुरुआती बिंदु की कानूनी पाठ में पुष्टि की गई है। आयोग कार्यान्वयन विनियमन (ईयू) 2024/2977, पहले वॉलेट कार्यान्वयन अधिनियमों में से एक, 4 दिसंबर 2024 को आधिकारिक जर्नल में प्रकाशित हुआ था और इसके बीसवें दिन: 24 दिसंबर 2024 को लागू हुआ।^[4]

हम उस अधिनियम के लागू होने की तारीख से गणना करते हैं: सदस्य राज्यों के लिए 24 महीने यानी 24 दिसंबर 2026, और निजी स्वीकृति के लिए 36 महीने यानी 24 दिसंबर 2027।^[2] दोनों दिन हमारी गणना हैं और उसी प्रारंभिक बिंदु पर आधारित हैं। आयोग केवल वर्ष बताता है: यह कहता है कि ढांचा "सदस्य राज्यों को 2026 के अंत तक नागरिकों को यूरोपीय संघ डिजिटल पहचान (eID) वॉलेट प्रदान करने का अधिकार देता है"।^[5] हमने जिस प्राथमिक स्रोत को पढ़ा है, उसमें दूसरा दिन मुद्रित नहीं है।

अभी तक ज्ञात नहीं है

2 अक्टूबर 2026 को, ग्रंथों में यह तय नहीं किया गया है कि किसी दी गई बाध्य संस्था के लिए ग्राहक उचित परिश्रम के लिए ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को "ऑनलाइन पहचान के लिए मजबूत उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण" के रूप में गिना जाता है या नहीं।

हमारी eIDAS 2 समय-सीमा मार्गदर्शिका भी देखें।

EUDI वॉलेट AMLR अनुच्छेद 22(6) और आश्वासन स्तरों से कैसे संबंधित है

अनुच्छेद 22(6) में, पॉइंट (a) पहचान दस्तावेज है और पॉइंट (b) इलेक्ट्रॉनिक मार्ग है।

अनुच्छेद 22(6)(b)विनियमन (EU) 2024/1624

"इलेक्ट्रॉनिक पहचान साधनों का उपयोग जो आश्वासन स्तरों 'महत्वपूर्ण' या 'उच्च' और उस विनियमन में निर्धारित प्रासंगिक योग्य विश्वसनीय सेवाओं के संबंध में विनियमन (EU) संख्या 910/2014 की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।"

स्रोत: EUR-Lex, विनियमन (EU) 2024/1624^[1]

आधार पर्याप्त है। वॉलेट को उच्च आश्वासन स्तर को पूरा करना चाहिए, इसलिए वे इसे पार कर जाते हैं।^[2]

AMLA, यूरोपीय संघ का मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी प्राधिकरण, 30 सितंबर 2026 को दिनांकित ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) पर अपने अंतिम मसौदा नियामक तकनीकी मानकों (RTS) में सीधे ऐसा कहता है। योग्य eID "यूरोपीय डिजिटल पहचान वॉलेट शामिल करता है", और eID साधन और योग्य विश्वसनीय सेवाओं का "जहां संभव हो वहां उपयोग किया जाना चाहिए"।^[3]

वह मसौदा कानून नहीं है। AMLA ने इसे आयोग को प्रस्तुत किया, और इसके प्रावधान "केवल आधिकारिक जर्नल में प्रकाशन पर ही निश्चित होंगे"।^[6][7] AMLA के अंतिम ग्राहक उचित परिश्रम मानकों को देखें।

AMLR का स्पष्टीकरण 66 यह भी जोड़ता है कि eID का उपयोग "जहां उपयुक्त जोखिम शमन उपाय मौजूद हैं, जोखिम स्तर को मानक या यहां तक कि निम्न तक कम कर सकता है"।^[1]

एक वॉलेट आपको अनुच्छेद 22 डेटा बिंदुओं के लिए क्या देता है

अनुच्छेद 22(1)(a) एक प्राकृतिक व्यक्ति पर एकत्र किए जाने वाले डेटा को निर्धारित करता है।^[1] AMLA की तथ्य-पत्रक कहती है कि उन सभी डेटा बिंदुओं को केवल एकत्र नहीं किया जाना चाहिए, बल्कि सत्यापित भी किया जाना चाहिए।^[7] अंतिम मसौदा का अनुबंध I उन्हें वॉलेट विशेषताओं के साथ मैप करता है, जो कार्यान्वयन विनियमन (EU) 2024/2977 पर आधारित है।^[3]

अनुच्छेद 22(1)(a) डेटा बिंदु	मसौदा अनुबंध I में विशेषता
सभी नाम और उपनाम	`family_name`, `given_name`
जन्म स्थान और पूरी तारीख	`birth_place`, `birth_date`
राष्ट्रीयताएं	`nationality`
सामान्य निवास स्थान	निवासी पता फ़ील्ड
राष्ट्रीय पहचान संख्या, जहां लागू हो	व्यक्तिगत प्रशासनिक संख्या, जहां लागू हो

अनुच्छेद 22(1)(a) के डेटा बिंदु और मसौदा में सूचीबद्ध विशेषताएँ।^[1][3]

मसौदे में दो नियम सीमाएँ निर्धारित करते हैं:

यह जितना वह वहन करता है, उतना ही पर्याप्त है। जहां सत्यापन अनुच्छेद 22(6)(b) साधन का उपयोग करता है, "कोई अतिरिक्त डेटा बिंदु प्राप्त करने और अतिरिक्त जानकारी के माध्यम से सत्यापित करने की आवश्यकता नहीं है"।^[3]
खामियाँ आपको भरनी होंगी। जहाँ eID में आवश्यक विशेषता का अभाव है, "बाध्य इकाई को अन्य माध्यमों से गुम हुई विशेषताओं को प्राप्त करने और सत्यापित करने के लिए कदम उठाने होंगे"।^[3]

तो, प्रत्येक प्रस्तुति से प्राप्त जानकारी को अनुच्छेद 22(1) के विरुद्ध, क्षेत्रवार, जैसा कि AMLR पहचान सत्यापन में निर्धारित है, मैप करें।

वॉलेट अकेला उचित परिश्रम क्यों पूरा नहीं करता है

ग्राहक की पहचान करना अनुच्छेद 20(1) में पहला उपाय है।^[1] अन्य उपाय अलग कर्तव्य हैं, और वॉलेट प्रस्तुति उन्हें अछूता छोड़ देती है।

उचित परिश्रम उपाय	AMLR अनुच्छेद	वॉलेट द्वारा कवर किया गया
ग्राहक की पहचान करें और सत्यापित करें	20(1)(a), 22	हाँ, उन विशेषताओं के लिए जो इसमें हैं
लाभार्थी स्वामी और स्वामित्व संरचना	20(1)(b)	नहीं
संबंध का उद्देश्य; जहाँ आवश्यक हो, निधियों का स्रोत	20(1)(c), 25	नहीं
लक्षित वित्तीय प्रतिबंधों की जाँच	20(1)(d)	नहीं
राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) स्थिति	20(1)(g)	नहीं
ग्राहक जोखिम रेटिंग	20(2)	नहीं। जोखिम प्रोफ़ाइल पर निर्णय आउटसोर्स नहीं किया जा सकता है (अनुच्छेद 18(3)(c))
चल रही निगरानी	20(1)(f), 26	नहीं
ग्राहक के लिए कार्य करने वाला व्यक्ति	20(1)(i)	उनकी पहचान, हाँ। कार्य करने का उनका अधिकार, नहीं

अनुच्छेद 20(1) के उपाय और एक वॉलेट प्रस्तुति क्या तय करती है।^[1]

25% नियम के लिए AMLR लाभार्थी स्वामित्व और ताज़ा अवधि के लिए अनुच्छेद 26 के तहत चल रही निगरानी देखें।

मौजूदा राष्ट्रीय eID योजनाएँ

वॉलेट एकमात्र इलेक्ट्रॉनिक मार्ग नहीं है। अनुच्छेद 22(6)(b) सामान्य रूप से इलेक्ट्रॉनिक पहचान साधनों की बात करता है।^[1] AMLA का अंतिम मसौदा eID साधनों को "चाहे वे उस विनियमन के अनुच्छेद 9 के तहत अधिसूचित हों या नहीं, जब तक वे 'पर्याप्त' या 'उच्च' आश्वासन स्तरों की आवश्यकताओं का पालन करते हैं [...]" कवर करता है।^[3]

इस व्याख्या पर, पर्याप्त या उच्च स्तर की एक राष्ट्रीय योजना किसी भी वॉलेट के आने से पहले इलेक्ट्रॉनिक मार्ग को ले जा सकती है। अनुच्छेद 22(1) में जिन विशेषताओं का अभाव है, उन्हें "अन्य माध्यमों से" प्राप्त और सत्यापित किया जाना चाहिए।^[3]

सावधान रहें

न तो AMLR और न ही अंतिम मसौदा उन योग्य ट्रस्ट सेवाओं को सूचीबद्ध करता है जो "प्रासंगिक" हैं। प्रत्येक योजना से लिखित रूप में उसके आश्वासन स्तर के बारे में पूछें।

जिन ग्राहकों के पास वॉलेट नहीं है उनके लिए क्या करें

कुछ ग्राहकों के पास कोई वॉलेट और कोई योग्य ईआईडी नहीं होगा। AMLR अनुच्छेद 22(6)(a) में पहचान दस्तावेज़ को अन्य साधन के रूप में रखता है।^[1]

AMLA के अंतिम मसौदा में रिमोट दस्तावेज़ जांच वैकल्पिक मार्ग है। मसौदा अनुच्छेद 7(1) इसे तब खोलता है जब किसी व्यक्ति से "व्यक्तिगत रूप से पहचान दस्तावेज़, पासपोर्ट या समकक्ष प्रस्तुत करने की यथोचित उम्मीद नहीं की जा सकती है और उसके पास इलेक्ट्रॉनिक पहचान साधनों और प्रासंगिक योग्य विश्वसनीय सेवाओं तक पहुंच नहीं है"।^[3] दो शर्तें इस प्रकार हैं:

सुरक्षा उपाय। यह नियंत्रित करना कि दस्तावेज़ प्रस्तुत करने वाला व्यक्ति उसका धारक है, और टाइम-स्टैम्प्ड प्रतियां।^[3]
औचित्य। फर्मों को "यह न्यायसंगत ठहराने में सक्षम होना चाहिए कि ग्राहक को अनुच्छेद 22(6) में संदर्भित तरीकों से सत्यापित क्यों नहीं किया जा सका"।^[3]

मसौदा में यह भी कहा गया है कि फर्म "मौजूदा रिमोट ऑनबोर्डिंग टूल का उपयोग जारी रख सकती हैं जो उन आवश्यकताओं को पूरा करते हैं"।^[3] 2 अक्टूबर 2026 तक यह स्पष्ट नहीं था कि पर्यवेक्षक ऐसे ग्राहक के साथ कैसा व्यवहार करेंगे जिसके पास वॉलेट है और वह इसका उपयोग करने से इनकार करता है।

1पहले इलेक्ट्रॉनिक मार्ग प्रदान करें

पर्याप्त या उच्च स्तर पर एक वॉलेट या एक राष्ट्रीय ईआईडी।

ग्राहक एक योग्य वॉलेट या ईआईडी का उपयोग कर सकता है

हाँ

वॉलेट से सत्यापित करें

विशेषताओं को अनुच्छेद 22(1) से मैप करें। अन्य साधनों से लापता विशेषताओं को प्राप्त करें।

नहीं

एक दस्तावेज़ से सत्यापित करें

व्यक्तिगत रूप से, या सुरक्षा उपायों के साथ दूरस्थ रूप से। इस मार्ग का उपयोग क्यों किया गया, इसे रिकॉर्ड करें।

2शेष उचित परिश्रम चलाएं

लाभार्थी स्वामी, उद्देश्य, प्रतिबंध और PEP स्क्रीनिंग, जोखिम रेटिंग।

3निर्णय लें और रिकॉर्ड रखें

ऑनबोर्डिंग का निर्णय बाध्य इकाई के पास रहता है।

4संबंध की निगरानी करें

अनुच्छेद 26 की अवधियों के भीतर ग्राहक जानकारी को ताज़ा करें।

दस्तावेज़ फ़ॉलबैक के साथ वॉलेट-फर्स्ट ऑनबोर्डिंग।^[1][3]

Didit वॉलेट और शेष उचित परिश्रम में कैसे मदद करता है

Didit एक ही वर्कफ़्लो में इलेक्ट्रॉनिक मार्ग, दस्तावेज़ मार्ग और अन्य जांच चलाता है। AMLR समाधान पृष्ठ प्रत्येक जांच को उसके अनुच्छेद से मैप करता है, और दस्तावेज़ों में AMLR गाइड सेटअप दिखाता है।

आज के वॉलेट। पांच डिजिटल आईडी वॉलेट उत्पादन में हैं: MitID (डेनमार्क), फ़िनिश ट्रस्ट नेटवर्क, स्मार्ट-आईडी (एस्टोनिया, लातविया, लिथुआनिया, बेल्जियम), मोबाइल-आईडी (एस्टोनिया, लिथुआनिया) और बैंकआईडी स्वीडन। EU डिजिटल पहचान (EUDI) वॉलेट के लिए समर्थन जल्द ही आ रहा है; यह आज उत्पादन में नहीं है। परामर्शदाता से पुष्टि करें कि कौन सी योजनाएं आपको आवश्यक आश्वासन स्तर तक पहुंचती हैं।

फ़ॉलबैक। जिन ग्राहकों के पास वॉलेट नहीं है वे दस्तावेज़ सत्यापन के लिए जाते हैं जिसमें चिप रीडिंग, जीवंतता और चेहरा मिलान शामिल होता है, एक ही वर्कफ़्लो में।

शेष उचित परिश्रम। 1,300+ प्रतिबंधों, PEP और निगरानी सूचियों के खिलाफ AML स्क्रीनिंग प्रति जांच $0.20 खर्च होती है, और चल रही निगरानी प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष $0.07 में दैनिक रूप से पुनः-स्क्रीन करती है। व्यवसाय सत्यापन प्रत्येक मालिक या अधिकारी से पहचान जांच को जोड़ता है, और प्रश्नावली धन के स्रोत और उद्देश्य के लिए टेम्पलेट रखती है। एक पूर्ण ग्राहक को जानें (KYC) जांच पर $0.33 खर्च होता है और आप मुफ्त में शुरू कर सकते हैं। मूल्य निर्धारण देखें।

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मुख्य बातें

वॉलेट स्वीकार करने का दायित्व eIDAS अनुच्छेद 5f(2) में है। AMLR में, eID की स्वीकृति केवल स्पष्टीकरण 66 में दिखाई देती है।
गणना की गई तिथियां: वॉलेट 24 दिसंबर 2026 तक देय हैं, निजी स्वीकृति 24 दिसंबर 2027 तक।
एक वॉलेट पहचान विशेषताओं को कवर करता है। लाभार्थी स्वामित्व, उद्देश्य, धन का स्रोत, स्क्रीनिंग, जोखिम रेटिंग और निगरानी बनी रहती है।
पहचान दस्तावेज़ सत्यापन के अन्य साधन के रूप में रहता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या AMLR के लिए बाध्य संस्थाओं को EU डिजिटल पहचान वॉलेट स्वीकार करने की आवश्यकता है?

अपने ऑपरेटिव पाठ में नहीं। अनुच्छेद 22(6) इलेक्ट्रॉनिक पहचान को सत्यापन के दो साधनों में से एक के रूप में सूचीबद्ध करता है, और केवल व्याख्या 66 कहती है कि eID को "ध्यान में रखा जाना चाहिए और स्वीकार किया जाना चाहिए"।^[1] वॉलेट स्वीकार करने का दायित्व eIDAS विनियमन के अनुच्छेद 5f(2) में है, जिसकी अपनी शर्तें हैं।^[2]

निजी कंपनियों को वॉलेट कब से स्वीकार करना चाहिए?

वॉलेट कार्यान्वयन कृत्यों के लागू होने के 36 महीने बाद तक।^[2] उन कृत्यों में से पहला 24 दिसंबर 2024 को लागू हुआ, जिससे 24 दिसंबर 2027 की तारीख मिलती है।^[4] वह दिन हमारी गणना है, न कि विनियमन में छपी तारीख।

वॉलेट स्वीकृति दायित्व से कौन सी कंपनियां बाहर हैं?

सूक्ष्म उद्यम और छोटे उद्यम बाहर हैं। यह दायित्व केवल वहीं लागू होता है जहां संघ कानून, राष्ट्रीय कानून या एक अनुबंध ऑनलाइन पहचान के लिए मजबूत उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण की आवश्यकता होती है, और केवल तभी जब उपयोगकर्ता वॉलेट का उपयोग करने का अनुरोध करता है।^[2]

क्या वॉलेट जांच ग्राहक के उचित परिश्रम को पूरा करती है?

नहीं। एक वॉलेट उन पहचान विशेषताओं को सत्यापित करता है जिन्हें वह वहन करता है। अनुच्छेद 20(1) में लाभार्थी स्वामी की पहचान, संबंध का उद्देश्य, एक प्रतिबंध जांच, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति की स्थिति और चल रही निगरानी की भी आवश्यकता होती है।^[1] AMLA के अंतिम मसौदे के तहत, वॉलेट में जिन विशेषताओं की कमी है, उन्हें अन्य माध्यमों से प्राप्त और सत्यापित किया जाना चाहिए।^[3]

क्या राष्ट्रीय eID योजनाएं मायने रखती हैं, या केवल EU वॉलेट?

AMLA के अंतिम मसौदा के तहत, राष्ट्रीय योजनाएं तब मायने रखती हैं जब वे पर्याप्त या उच्च तक पहुंचती हैं, "चाहे उन्हें eIDAS विनियमन के अनुच्छेद 9 के तहत अधिसूचित किया गया हो या नहीं"।^[3] ड्राफ्ट 30 सितंबर 2026 का है और अभी तक कानून नहीं बना है।^[6]

क्या वॉलेट आने के बाद भी हम पहचान दस्तावेज़ के साथ ग्राहकों को सत्यापित कर सकते हैं?

हाँ। पहचान दस्तावेज़ अनुच्छेद 22(6) में दो साधनों में से एक है।^[1] रिमोट ऑनबोर्डिंग के लिए, AMLA का अंतिम मसौदा उन ग्राहकों के लिए दस्तावेज़ जांच रखता है जो व्यक्तिगत रूप से उपस्थित नहीं हो सकते हैं और जिनके पास क्वालिफाइंग eID नहीं है, और फर्म को इस विकल्प को न्यायोचित ठहराना होगा।^[3]

क्या ऑनबोर्डिंग ऑनलाइन पहचान के लिए मजबूत उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण के रूप में गिना जाता है?

यह 2 अक्टूबर 2026 को तय नहीं किया गया था। अनुच्छेद 5f(2) ऑनलाइन पहचान के लिए मजबूत उपयोगकर्ता प्रमाणीकरण का उपयोग करने के लिए एक कानूनी या संविदात्मक आवश्यकता से शुरू होता है।^[2] पाठ यह नहीं कहते हैं कि ग्राहक का उचित परिश्रम ऑनबोर्डिंग उस परीक्षण को पूरा करता है या नहीं। किसी भी रीडिंग पर भरोसा करने से पहले सलाह लें।

हमें वॉलेट सत्यापन से डेटा कब तक रखना होगा?

पांच साल। अनुच्छेद 77 ग्राहक के उचित परिश्रम में प्राप्त दस्तावेजों और जानकारी को कवर करता है, "इलेक्ट्रॉनिक पहचान साधनों के माध्यम से प्राप्त जानकारी सहित", संबंध या आकस्मिक लेनदेन के अंत से 5 साल तक। उसके बाद, व्यक्तिगत डेटा को हटा दिया जाना चाहिए।^[1]

स्रोत

विनियमन (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, आधिकारिक जर्नल 19 जून 2024.
विनियमन (EU) 2024/1183 विनियमन (EU) संख्या 910/2014 (eIDAS 2) में संशोधन, EUR-Lex.
अंतिम रिपोर्ट, अनुच्छेद 28(1) AMLR के तहत RTS का मसौदा, AMLA, 30 सितंबर 2026।
आयोग कार्यान्वयन विनियमन (EU) 2024/2977, EUR-Lex, आधिकारिक जर्नल 4 दिसंबर 2024.
यूरोपीय डिजिटल पहचान विनियमन, नीति पृष्ठ, यूरोपीय आयोग.
AMLA ने निजी क्षेत्र के लिए प्रमुख मानकों को अंतिम रूप दिया, AMLA प्रेस विज्ञप्ति, 1 अक्टूबर 2026.
अनुच्छेद 28(1) AMLR के तहत RTS पर फैक्टशीट, AMLA, सितंबर 2026.

एक वॉलेट उचित परिश्रम के एक चरण को छोटा करता है। अन्य चरण, और निर्णय, वहीं रहते हैं जहाँ AMLR उन्हें रखता है। आवश्यकताओं और जाँचों का पूरा मानचित्र AMLR समाधान पृष्ठ पर है।

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