राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEPs): पहचान, जोखिम और अनुपालन

मुख्य निष्कर्ष:

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEPs) की पहचान करना वित्तीय संस्थानों के लिए मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी (AML) नियमों का पालन करने और भारी जुर्माने से बचने के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है।

PEPs को तीन समूहों में वर्गीकृत किया जाता है: घरेलू, विदेशी, और अंतरराष्ट्रीय संगठन, और उनके स्थिति की अवधि नियामक निकाय के अनुसार भिन्न होती है।

वित्तीय संस्थानों को ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) का गहनता से पालन करना चाहिए और KYC और AML अनुपालन प्रक्रियाओं के हिस्से के रूप में PEP जांच शामिल करनी चाहिए।

कंपनियों को PEPs के साथ संलग्न होने से पहले प्रबंधन की मंजूरी प्राप्त करनी चाहिए, धन की उत्पत्ति की पुष्टि करनी चाहिए, और जोखिम को कम करने और नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए लेनदेन की निरंतर निगरानी करनी चाहिए।

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEPs) की पहचान करना और उनके साथ काम करना कंपनियों के लिए एक चुनौती बन गया है। दांव पर हैं नियमों का पालन न करने के कारण भारी जुर्माने जो खगोलीय आंकड़ों तक पहुंच सकते हैं।

उदाहरण के लिए, 2015 में, बार्कलेज बैंक पर £72 मिलियन का जुर्माना लगाया गया था क्योंकि उन्होंने एकल लेनदेन में राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति पर उचित परिश्रम करने में विफल रहे। लेकिन यह मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और अन्य नियामक अनुपालन में PEP पहचान को नजरअंदाज करने के कई परिणामों में से एक उदाहरण मात्र है।

लेकिन वास्तव में राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति क्या होता है? आप उन्हें कैसे पहचान सकते हैं? इन सभी सवालों का जवाब देने के लिए, Didit में हमने उन्हें पहचानने का सबसे अच्छा तरीका समझाने के लिए यह गाइड तैयार किया है, उनके साथ काम कैसे करें, और जोखिम को कम करते हुए नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने की सर्वोत्तम रणनीतियां क्या हैं।

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) क्या है?

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) को एक ऐसे व्यक्ति के रूप में परिभाषित किया जाता है जो एक प्रमुख सार्वजनिक पद धारण करता है या धारण कर चुका है या ऐसे व्यक्ति से घनिष्ठ संबंध रखता है (परिवार के सदस्य, व्यापारिक साझेदार या अन्य सहयोगी)। इस प्रकार, PEPs को वित्तीय क्षेत्र में उच्च-जोखिम वाले व्यक्तियों के रूप में माना जाता है क्योंकि उनकी व्यक्तिगत लाभ के लिए भ्रष्टाचार, रिश्वतखोरी या मनी लॉन्ड्रिंग के माध्यम से अपने प्रभाव का दुरुपयोग करने की संभावित क्षमता होती है।

हालांकि PEPs की पहचान करना और उनके साथ काम करना विशेष ध्यान देने की आवश्यकता होती है, लेकिन राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति के रूप में पहचाना जाना अपराध नहीं होता।

अबाचा मामला: PEP अवधारणा को परिभाषित करने की कुंजी

PEP अवधारणा 1990 के दशक के मध्य में प्रसिद्ध 'अबाचा मामले' के बाद उभरी। सानी अबाचा एक नाइजीरियाई तानाशाह थे, और उन्होंने और उनके सहयोगियों ने देश के राष्ट्रीय बैंक से विशाल मात्रा में धन का गबन किया।

इस घोटाले ने अंतरराष्ट्रीय संगठनों जैसे वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) को उच्च अधिकारियों द्वारा सार्वजनिक धन की गबन को रोकने के उपाय लागू करने के लिए मजबूर किया।

PEPs के प्रकार

PEPs को आमतौर पर उनकी भूमिका के आधार पर तीन समूहों में वर्गीकृत किया जा सकता है: घरेलू, विदेशी या अंतरराष्ट्रीय संगठन।

• घरेलू: अपने देश में प्रमुख सार्वजनिक पद धारण करने वाले व्यक्ति। इसमें सरकार के सदस्य, न्यायाधीश, उच्च-स्तरीय सैन्य अधिकारी आदि शामिल होते हैं।
• विदेशी लोग: उन देशों में सार्वजनिक पद धारण करने वाले व्यक्ति जहां व्यवसाय संचालित होता है। उदाहरणस्वरूप राजदूत, राजनयिक, सैन्य कर्मी आदि।
• अंतरराष्ट्रीय संगठन: संयुक्त राष्ट्र, विश्व बैंक या अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष जैसे महत्वपूर्ण अंतरराष्ट्रीय संगठनों में प्राधिकरण पद धारण करने वाले व्यक्ति।

इन संबंधित पदों पर काबिज व्यक्तियों के अलावा, उनके करीबी परिवार सदस्य और जिनके साथ उनका कोई व्यावसायिक संबंध हो सकता है उन्हें भी वित्तीय कार्रवाई कार्य बल द्वारा PEPs माना जाएगा।

व्यक्तियों के लिए PEP स्थिति कितने समय तक रहती है?

व्यक्तियों के लिए PEP स्थिति की अवधि को परिभाषित करने वाला कोई एकल सार्वभौमिक नियम नहीं है। हालांकि यह सच है कि प्रमुख या उच्च-जोखिम वाले राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों इस लेबल को अनिश्चित काल तक बनाए रख सकते हैं, अन्य कुछ समय बाद इस स्थिति को खो सकते हैं। ये सबसे सामान्य अवधि हैं:

KYC और AML अनुपालन संदर्भ में PEPs की पहचान करना क्यों महत्वपूर्ण है?

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों की पहचान करना अत्यंत महत्वपूर्ण है, विशेषकर **KYC (अपने ग्राहक को जानें) और AML (मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी) नियामक अनुपालन** संदर्भ में। उनका जोखिम प्रोफाइल विशेषकर सार्वजनिक पूंजी तक उनकी पहुंच होने के कारण उच्च होता है।

संयुक्त राष्ट्र मादक पदार्थ एवं अपराध कार्यालय (UNODC) के अनुसार अनुमानित 2% से 5% वैश्विक GDP प्रतिवर्ष लॉन्डर किया जाता है (प्रत्येक वर्ष 715 बिलियन से 1.87 ट्रिलियन यूरो), इन नियमों का पालन करना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गया है।

मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी नियम PEPs को प्रमुख सार्वजनिक पद धारण करने वाले या धारण कर चुके व्यक्तियों के रूप में परिभाषित करते हैं। इस प्रकार वित्तीय संस्थानों (फिनटेक्स, बैंक आदि) को इन प्रोफाइल्स पर विशेष ध्यान देना चाहिए। यह जांच ऐसे उपाय शामिल करती है जैसे कि इन व्यक्तियों की संपत्तियों की उत्पत्ति का अधिक ज्ञान प्राप्त करना, उनके खातों की आवधिक समीक्षा करना या संभावित मनी लॉन्ड्रिंग संकेतकों का पता लगाने हेतु लेनदेन की निगरानी करना।

PEP जोखिम स्तर

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों को उनके जोखिम स्तर अनुसार वर्गीकृत किया जा सकता है। हम मुख्यतः तीन विभाजन कर सकते हैं जो इन PEPs द्वारा धारण किए गए पदों पर आधारित हैं:

• कम जोखिम: इसमें मेयर, राष्ट्रीय कंपनियों के अधिकारी या उच्च-स्तरीय अधिकारी शामिल होते हैं।
• मध्यम जोखिम: उदाहरणस्वरूप उच्च न्यायपालिका अधिकारी, बैंकिंग अधिकारी, सैन्य अधिकारी, राजदूत या कौंसल।
• उच्च जोखिम: मुख्यतः प्रमुख राजनीतिक दलों के सदस्य, सांसद या कानून प्रवर्तन एजेंट।

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (PEPs) की पहचान कैसे करें और उनके साथ काम करें? सबसे प्रभावी तीन चरणों वाली चेकलिस्ट

राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों की पहचान करना मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी नियमों का पालन करने हेतु आवश्यक है। इसलिए कंपनियों को एक सक्रिय जोखिम आधारित दृष्टिकोण विकसित करना चाहिए साथ ही कुछ अतिरिक्त उपाय भी जिन्हें हम नीचे समझाएंगे।

• व्यक्तियों को PEP डेटाबेस (जिसे PEP सूची भी कहा जाता है) के साथ क्रॉस-चेक करें
• उपयोगकर्ता ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया दौरान गहन ग्राहक उचित परिश्रम (CDD) करें
• KYC और AML नियमों का हिस्सा बनने हेतु PEP जांच शामिल करें

यदि कोई व्यक्ति PEP की परिभाषा में आता हुआ पाया जाता है तो सतर्क रहना महत्वपूर्ण होता है:

• उस व्यक्ति को स्वीकार करने और उनके साथ व्यावसायिक गतिविधि प्रारंभ करने से पहले प्रबंधन अनुमोदन प्राप्त करें
• धन की उत्पत्ति सत्यापित करें और होने वाले नए लेनदेन की निरंतर निगरानी करें

इन चरणों का पालन करके कंपनियां राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों को नियंत्रित कर सकती हैं सबसे महत्वपूर्ण नियमों का पालन कर सकती हैं और निश्चित तौर पर बड़े वित्तीय दंडों से बच सकती हैं।

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