FinCEN के मिक्सिंग नियम वापस लेने के बाद प्राइवेसी कॉइन विनियमन

अंतिम समीक्षा: 6 अक्टूबर 2026 · यह कानूनी सलाह नहीं है

प्राइवेसी कॉइन ऐसा क्रिप्टो-एसेट है जिसे यह छिपाने के लिए बनाया गया है कि किसने किसे क्या भेजा। मिक्सर सार्वजनिक लेजर पर मौजूद कॉइन के लिए यही काम करता है। नो-KYC स्वैप सेवा अपने ग्राहक को जानें (KYC) जाँच के बिना क्रिप्टो का लेनदेन करती है।

क्या हुआ: FinCEN ने क्रिप्टो से जुड़े दो प्रस्ताव वापस लिए

5 अक्टूबर 2026 को FinCEN ने घोषणा की कि वह परिवर्तनीय वर्चुअल करेंसी (CVC) पर दो प्रस्तावित नियम वापस ले रहा है। एक मिक्सिंग पर था और एक अनहोस्टेड वॉलेट पर।^[1] FinCEN का मार्गदर्शन CVC शब्द का उपयोग उस वर्चुअल करेंसी के लिए करता है जो मुद्रा का विकल्प बनती है।^[5] दोनों वापसियाँ Federal Register में प्रकाशित हुईं और 6 अक्टूबर 2026 को प्रभावी हुईं।^[2][3]

मिक्सिंग प्रस्ताव USA PATRIOT Act की धारा 311 पर आधारित था। यह धारा Treasury को लेनदेन के किसी वर्ग को "प्राथमिक धन शोधन चिंता वाला" घोषित करने और उस पर विशेष उपाय लागू करने की अनुमति देती है।^[2] दायरे में आने वाले वित्तीय संस्थानों को ऐसे हर लेनदेन की रिपोर्ट करनी होती जिसके बारे में उन्हें पता था, संदेह था या संदेह करने का कारण था कि उसमें संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर के किसी क्षेत्राधिकार के भीतर या उससे जुड़ी मिक्सिंग शामिल है। यह रिपोर्ट पता चलने के 30 कैलेंडर दिनों के भीतर देनी होती।^[2][4]

वापसी की सूचना में FinCEN का कहना है कि अवैध तत्व मिक्सर का उपयोग करते रहते हैं। उसने लिखा कि यह वापसी "टिप्पणीकारों की इन चिंताओं को ध्यान में रखकर की गई है कि प्रस्तावित नियम में CVC मिक्सिंग की व्यापक परिभाषा वैध गतिविधि को हतोत्साहित कर सकती थी और दायरे में आने वाले वित्तीय संस्थानों पर रिपोर्टिंग का भारी बोझ डाल सकती थी।"^[2]

इसके पीछे के नियम: फर्मों पर अब भी क्या बाध्यकारी है

संयुक्त राज्य अमेरिका में लागू पाठ 9 मई 2019 का FinCEN मार्गदर्शन FIN-2019-G001 है। गुमनामी सेवाएँ देने वाला प्रदाता Bank Secrecy Act के तहत मनी ट्रांसमीटर है। Bank Secrecy Act अमेरिका का मुख्य धन शोधन निवारण कानून है। गुमनामी सॉफ़्टवेयर देने वाला प्रदाता मनी ट्रांसमीटर नहीं है। टूल के आपूर्तिकर्ता "व्यापार में लगे हैं, धन प्रेषण में नहीं।"^[5]

यह मार्गदर्शन उस फर्म पर भी लागू होता है जो गुमनाम बनाया गया मूल्य प्राप्त करती है। कोई मनी ट्रांसमीटर "केवल इसलिए अपने नियामकीय दायित्वों से नहीं बच सकता कि वह गुमनामी बढ़ाने वाली CVC का उपयोग करके धन प्रेषण सेवाएँ देना चुनता है।" जब वह Funds Travel Rule के अधीन किसी ट्रांसफर में जानबूझकर ऐसा मूल्य स्वीकार करता है, तो उसे उस मूल्य को ट्रैक करना होगा और प्रेषक या प्राप्तकर्ता की पहचान प्राप्त करने की प्रक्रियाएँ रखनी होंगी।^[5]

यूरोपीय संघ इस एसेट श्रेणी को सीधे कानून में लिखता है। यूरोपीय संघ का Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) गुमनामी बढ़ाने वाले कॉइन को ऐसे क्रिप्टो-एसेट के रूप में परिभाषित करता है जिनमें ट्रांसफर की जानकारी को "व्यवस्थित रूप से या वैकल्पिक रूप से" गुमनाम बनाने के लिए अंतर्निहित सुविधाएँ होती हैं।^[6] इसके बाद अनुच्छेद 79 विनियमित फर्मों को एक विशेष श्रेणी के खाते रखने से प्रतिबंधित करता है।^[6]

अनुच्छेद 79(1)विनियमन (EU) 2024/1624

"ऋण संस्थाओं, वित्तीय संस्थाओं और क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाताओं के लिए गुमनाम बैंक और भुगतान खाते, गुमनाम पासबुक, गुमनाम सेफ-डिपॉज़िट बॉक्स या गुमनाम क्रिप्टो-एसेट खाते रखना निषिद्ध होगा। ऐसा कोई भी खाता रखना भी निषिद्ध होगा जो किसी अन्य तरीके से ग्राहक खाताधारक को गुमनाम बनाने, या लेन-देन को गुमनाम बनाने या उन्हें और अधिक अस्पष्ट बनाने की अनुमति देता हो, जिसमें गुमनामी बढ़ाने वाले कॉइन के माध्यम से ऐसा करना भी शामिल है।"

स्रोत: EUR-Lex, Regulation (EU) 2024/1624^[6]

अनुच्छेद 79, 10 जुलाई 2027 से लागू होता है।^[6] Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) के अनुच्छेद 76(3) के तहत, किसी ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म के संचालन नियमों को अंतर्निहित गुमनामीकरण फ़ंक्शन वाले क्रिप्टो-एसेट को ट्रेडिंग में प्रवेश देने से रोकना होगा। अपवाद तब है जब प्लेटफ़ॉर्म उनके धारकों और उनके लेन-देन इतिहास की पहचान कर सके। MiCA 30 दिसंबर 2024 से लागू है।^[7]

इसलिए नियामक दो परीक्षण अपनाते हैं: एक एसेट का नाम लेता है, दूसरा पूछता है कि क्या फ़र्म अब भी पहचान सकती है कि उसका धारक कौन है।

EU के किसी ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म पर दोनों परीक्षण लागू होते हैं।

यह किसे प्रभावित करता है, क्षेत्राधिकार के अनुसार

हर नियम अपने अलग पक्ष को संबोधित करता है। EU, अमेरिका और भारत के पाठ सेवाएँ प्रदान करने वाली फ़र्मों को बाध्य करते हैं, उस व्यक्ति को नहीं जो अपने स्वयं के वॉलेट में प्राइवेसी कॉइन रखता है।^[5][6][9] AMLR का रिसाइटल 160 कहता है कि अनुच्छेद 79 का प्रतिबंध हार्डवेयर, सॉफ़्टवेयर या सेल्फ-होस्टेड वॉलेट के प्रदाताओं पर लागू नहीं होता, बशर्ते उनके पास उन वॉलेट तक पहुँच या उन पर नियंत्रण न हो।^[6]

भारत में, रिपोर्टिंग संस्थाओं को "गुमनामी बढ़ाने वाले क्रिप्टो टोकन (AECs) की जमा या निकासी की अनुमति देने से बचना होगा", और अधिसूचित गतिविधियों में लगी हर संस्था को Financial Intelligence Unit, India (FIU-IND) के साथ पंजीकरण कराना होगा, चाहे उसका पंजीकृत स्थान कहीं भी हो।^[9] दुबई की Virtual Assets Regulatory Authority (VARA) प्रतिबंधित श्रेणी को ट्रेस करने की क्षमता के आधार पर परिभाषित करती है: ऐसा वर्चुअल एसेट जो लेनदेन या स्वामित्व की ट्रेसिंग को रोकता है और जिसके लिए प्रदाता के पास "ट्रेसिंग या स्वामित्व की पहचान संभव बनाने वाली कोई शमनकारी तकनीक या तंत्र नहीं है।"^[10]

बिना-KYC सेवाओं के मामले में, प्रवर्तन पंजीकरण और पहचान पर टिका है। Royal Canadian Mounted Police ने 18 सितंबर 2025 को कहा कि उसने प्लेटफ़ॉर्म TradeOgre से अनुमानित 56 मिलियन डॉलर से अधिक की राशि बरामद की है, जिसने "Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC) के साथ मनी सर्विसेज़ बिज़नेस के रूप में पंजीकरण नहीं कराया और अपने ग्राहकों की पहचान नहीं की।" विज्ञप्ति में कहा गया कि आरोप लगाए जा सकते हैं।^[11] अमेरिका में, Samourai Wallet के दो सह-संस्थापकों को नवंबर 2025 में पाँच और चार वर्ष की जेल की सज़ा सुनाई गई। US Attorney's Office ने कहा कि उन्होंने "एक मनी ट्रांसमिटिंग व्यवसाय चलाने की साज़िश में भाग लिया, जिसमें उन्होंने जानबूझकर आपराधिक आय का ट्रांसफर किया।"^[14]

समयरेखा: पहले नियमों से जुलाई 2027 तक

1. 9 मई 2019अमेरिकी मार्गदर्शनFinCEN: गुमनामी सेवाएँ मनी ट्रांसमीटर हैं।^[5]
2. 30 दिसंबर 2024EU में लागूMiCA और फंड ट्रांसफर विनियमन लागू होते हैं।^[7][8]
3. 8 जनवरी 2026भारत में अपडेटFIU-IND दिशानिर्देश गुमनामी बढ़ाने वाले टोकन के ट्रांसफर पर रोक लगाते हैं।^[9]
4. 6 अक्टूबर 2026अमेरिका ने वापस लियाFinCEN मिक्सिंग और अनहोस्टेड वॉलेट से जुड़े प्रस्ताव वापस लेता है।^[2][3]
5. 10 जुलाई 2027AMLR लागूअनुच्छेद 79 और अनुच्छेद 40 का जोखिम दायित्व शुरू होता है।^[6]

अनुपालन टीमों को अभी क्या करना चाहिए

EU की समय-सीमा में नौ महीने बाकी हैं।^[6] US और EU में काम एक ही है: जानें कि आप किन एसेट्स को सपोर्ट करते हैं। यह भी तय रखें कि ऐसे वॉलेट से आए ट्रांसफर के साथ आप क्या करते हैं जिसे कोई होस्ट नहीं करता।

• हर उस सपोर्टेड एसेट की सूची बनाएं जिसमें अंतर्निहित या वैकल्पिक अनामीकरण सुविधा है।^[6][7]
• 10 जुलाई 2027 से पहले तय करें कि EU में आप कौन से अकाउंट और एसेट देना बंद करेंगे।^[6]
• EU लाभार्थी के प्रदाता के रूप में, सेल्फ-होस्टेड पते से आने वाले हर ट्रांसफर पर प्रेषक और लाभार्थी की जानकारी एकत्र करें। EUR 1,000 से अधिक होने पर आकलन करें कि क्या लाभार्थी उस पते का स्वामी है या उसे नियंत्रित करता है।^[8]
• सेल्फ-होस्टेड ट्रांसफर के लिए वह जोखिम आकलन लिखें जिसकी अपेक्षा AMLR का अनुच्छेद 40 करता है।^[6]
• आने वाले वॉलेट की स्क्रीनिंग करें और मिक्सर एक्सपोज़र के लिए एक नियम तय करें, जैसी भारत के दिशानिर्देशों की अपेक्षा है।^[9]
• अपनी US नीति में 2019 का FinCEN मार्गदर्शन बनाए रखें।^[2][5]
• जिस भी देश में आप सेवा देते हैं, वहाँ अपना पंजीकरण जांचें।^[9][11]

Regulation (EU) 2023/1113 के अनुच्छेद 16(1) से 16(3) और AMLR के अनुच्छेद 40 से सरलीकृत।

6 अक्टूबर 2026 को क्या अभी भी अनसुलझा है

सबसे बड़ा अनसुलझा प्रश्न एक US अदालत में है: प्राइवेसी सॉफ़्टवेयर लिखना कहाँ समाप्त होता है और मनी ट्रांसमिटिंग व्यवसाय चलाना कहाँ शुरू होता है।

वैश्विक मानक निर्धारक Financial Action Task Force (FATF) ने 16 जुलाई 2026 को कहा कि प्रतिबंध ढाँचे अपनाने वाले क्षेत्राधिकार "अवैध VASP गतिविधि की पहचान करने और उस पर दंड लगाने में लगातार चुनौतियों का सामना कर रहे हैं"। यहाँ VASP का अर्थ virtual asset service provider (वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाता) है। FATF ने यह भी कहा कि उसके Standards के तहत प्रतिबंध की अनुमति है और इसकी प्रभावशीलता मज़बूत पर्यवेक्षण और प्रवर्तन पर निर्भर करती है।^[17]

Didit वॉलेट स्क्रीनिंग और ग्राहक जाँच में कैसे मदद करता है

पहले, सीमा। Didit प्राइवेसी कॉइन को ट्रेस नहीं करता और किसी भी लेनदेन की गुमनामी नहीं हटाता। अनुच्छेद 79 इस बारे में है कि कोई फ़र्म कौन से खाते रखती है। सॉफ़्टवेयर उस निर्णय से जुड़े नियंत्रणों में सहायता कर सकता है। चुनाव फ़र्म के पास ही रहता है।

Didit उस निर्णय के साथ-साथ काम करता है। वॉलेट स्क्रीनिंग ट्रांज़ैक्शन मॉनिटरिंग के भीतर चलती है, जो फ़िएट और क्रिप्टो ट्रांसफ़र पर रियल-टाइम नियम लागू करती है और अलर्ट जारी करती है। इसका मूल्य प्राइसिंग पेज पर दिया गया है।

ग्राहक जाँच अलग उत्पाद हैं। एक पूर्ण KYC जाँच की लागत $0.33 है और एक धन-शोधन निवारण (AML) स्क्रीनिंग जाँच की लागत $0.20 है। प्रश्नावलियाँ धन के स्रोत की जानकारी एकत्र करती हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

स्रोत

1. FinCEN Announces Withdrawals of Proposed Digital Asset Related Rules, FinCEN, 5 अक्टूबर 2026।
2. Proposal of Special Measure Regarding Convertible Virtual Currency Mixing; Withdrawal, Federal Register, 91 FR 63513, 6 अक्टूबर 2026।
3. Requirements for Certain Transactions Involving Convertible Virtual Currency or Digital Assets; Withdrawal, Federal Register, 91 FR 63514, 6 अक्टूबर 2026।
4. Proposal of Special Measure Regarding Convertible Virtual Currency Mixing, FinCEN, Federal Register, 88 FR 72701, 23 अक्टूबर 2023।
5. FIN-2019-G001, Application of FinCEN's Regulations to Certain Business Models Involving Convertible Virtual Currencies, FinCEN, 9 मई 2019, खंड 4.5।
6. Regulation (EU) 2024/1624 (AMLR), EUR-Lex, रिसाइटल 160 और अनुच्छेद 2(1)(25), 40, 79 और 90।
7. Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), EUR-Lex, अनुच्छेद 76(3), 143(3) और 149।
8. Regulation (EU) 2023/1113 on information accompanying transfers of funds and certain crypto-assets, EUR-Lex, अनुच्छेद 3(20), 14, 16 और 37।
9. AML and CFT Guidelines for Reporting Entities Providing Services Related to Virtual Digital Assets, Financial Intelligence Unit, India, 8 जनवरी 2026 को अद्यतन, खंड 7.2 से 7.5 (स्कैन किया गया दस्तावेज़)।
10. Virtual Assets and Related Activities Regulations 2023, Virtual Assets Regulatory Authority, Dubai, 19 मई 2025 का संस्करण।
11. RCMP executes record seizure of more than 56 million dollars in cryptocurrency, Royal Canadian Mounted Police, 18 सितंबर 2025।
12. Order, United States v. Storm, 23 Cr. 430 (KPF), US District Court for the Southern District of New York, 10 सितंबर 2026 (CourtListener पर उपलब्ध प्रति)।
13. Founder Of Tornado Cash Crypto Mixing Service Convicted Of Knowingly Transmitting Criminal Proceeds, US Attorney's Office, Southern District of New York, 6 अगस्त 2025।
14. Founders Of Samourai Wallet Cryptocurrency Mixing Service Sentenced To Five And Four Years In Prison, US Attorney's Office, Southern District of New York, 19 नवंबर 2025।
15. Memorandum: Ending Regulation By Prosecution, US Department of Justice, Office of the Deputy Attorney General, 7 अप्रैल 2025।
16. Remarks at the American Innovation Project Summit, US Department of Justice, Criminal Division, 21 अगस्त 2025.
17. FATF calls for closing of regulatory gaps as virtual asset illicit finance risks become more complex, Financial Action Task Force, 16 जुलाई 2026.

अमेरिका ने इस सप्ताह एक नए रिपोर्टिंग नियम से कदम पीछे खींच लिया, और EU का प्रतिबंध नौ महीने दूर है। यदि आप दोनों के लिए नियंत्रण बना रहे हैं, तो वॉलेट स्क्रीनिंग और उसके साथ की ग्राहक जांचों से शुरुआत करें।