KYC अनुपालन की लागत और इसे कैसे समाप्त करें

मुख्य बिंदु

KYC अनुपालन लागत विशेष रूप से एसएमई और स्टार्टअप्स के लिए काफी हो सकती है।

KYC की छिपी हुई लागतों में ग्राहक ऑनबोर्डिंग में गिरावट और अवसर लागत शामिल हैं।

Didit एक मुफ्त, असीमित और हमेशा के लिए KYC समाधान प्रदान करता है ताकि सभी व्यवसायों के लिए पहचान सत्यापन सुलभ हो सके।

KYC का भविष्य पुन: प्रयोज्य क्रेडेंशियल्स और शून्य-लागत समाधान में निहित है।

अपने ग्राहक को जानें (KYC) विनियमों का पालन करना कंपनियों के लिए एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया बन गया है, जिन्हें वित्तीय अपराधों जैसे कि मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए अपने ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करनी होती है। हालांकि, KYC की लागत कई संगठनों के लिए एक वास्तविक सिरदर्द बन गई है, विशेष रूप से एसएमई और स्टार्टअप्स के लिए, जिनके पास बड़े बहुराष्ट्रीय कंपनियों के संसाधन नहीं होते हैं।

KYC अनुपालन से जुड़ी बाहरी लागतें विविध हैं, जो वित्तीय, परिचालन और नियामक पहलुओं पर प्रभाव डालती हैं। यह विशेष रूप से बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र में स्पष्ट है, जहां कुछ कंपनियां एकल ग्राहक की KYC समीक्षा को पूरा करने के लिए $1,500 से $3,000 तक निवेश कर सकती हैं, और पांच में से एक $3,000 से अधिक खर्च करती है।

लेकिन क्या कोई KYC समाधान है जो नियमों का पालन करता है और आर्थिक बोझ नहीं डालता? उत्तर हां में है। Didit में, हम मानते हैं कि इस डिजिटल युग में, जनरेटिव आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और अन्य प्रकार की धोखाधड़ी के विकास के साथ, पहचान सत्यापन व्यक्तियों का मौलिक अधिकार है; इसके लिए शुल्क लेना समावेशिता और समानता के सिद्धांतों के खिलाफ जाता है। यह एक नए प्रतिमान का समय है, जिसमें KYC मुफ्त, असीमित, सभी व्यवसायों के लिए सुलभ और हमेशा के लिए है।

कंपनियों के लिए KYC शुल्क

कई कंपनियों के लिए, KYC की लागत काफी हो सकती है, जो सीधे उनके लाभ मार्जिन और परिचालन दक्षता को प्रभावित करती है, विशेष रूप से वित्त और अर्थव्यवस्था से संबंधित क्षेत्रों में। कुछ स्रोतों के अनुसार, वित्तीय संस्थानों के लिए KYC की औसत शुल्क $60 मिलियन प्रति वर्ष तक पहुंचती है, जिसमें कुछ प्रमुख बैंकिंग संस्थाएं सालाना $500 मिलियन से अधिक खर्च करती हैं।

लेकिन जब कंपनियों के लिए पहचान सत्यापन की लागत की बात आती है, तो हम केवल आर्थिक पहलू से अधिक पहलुओं का संदर्भ देते हैं, उदाहरण के लिए:

• कर्मचारी लागत। कंपनियों को कर्मचारियों को नियुक्त करने की आवश्यकता होती है और उन्हें KYC प्रक्रियाओं को नियंत्रित करने के लिए विभिन्न विधायी ढांचे में विशेषज्ञता प्राप्त करनी होती है, जो समय और पैसे दोनों में महंगी हो सकती हैं।
• प्रौद्योगिकी लागत। KYC का पालन करने के लिए आवश्यक प्रौद्योगिकी को लागू करना और बनाए रखना, जैसे कि पहचान सत्यापन उपकरण और डेटाबेस, महत्वपूर्ण खर्च शामिल कर सकते हैं।
• अवसर लागत। मुख्य रूप से उन संसाधनों को खर्च करने से उत्पन्न लागतों का संदर्भ देती है जो व्यवसाय के अन्य हिस्सों को अनुकूलित करने की अनुमति देती हैं, जैसे कि उत्पाद विकास या ग्राहक अधिग्रहण।

KYC की अन्य छिपी हुई लागतें

इन सभी खर्चों (कर्मचारी, प्रौद्योगिकी और अवसर) के अलावा, KYC अनुपालन से संबंधित अन्य छिपी हुई फीस भी हैं जिन्हें कंपनियां हमेशा ध्यान में नहीं लेतीं। उदाहरण के लिए, अत्यधिक लंबी पहचान सत्यापन प्रक्रिया महत्वपूर्ण गिरावट का कारण बन सकती है और इसलिए लाभ हानि हो सकती है। वास्तव में, यह अनुमान लगाया गया है कि 60% से अधिक उपयोगकर्ताओं ने किसी न किसी बिंदु पर डिजिटल ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को छोड़ दिया है क्योंकि KYC आवश्यकताओं की अवधि और जटिलता।

स्पष्ट रूप से, नियामक अनुपालन की लागत कंपनी के आकार और प्रकृति पर भी निर्भर करेगी। एसएमई और स्टार्टअप्स कभी-कभी KYC से उत्पन्न होने वाली लागतों का प्रबंधन करने में कठिनाई महसूस कर सकते हैं, जबकि बड़ी कंपनियां मुख्य रूप से उनके संचालन की जटिलता के कारण उच्च खर्चों का सामना कर सकती हैं।

पहचान सत्यापन लागत बढ़ाने वाले कारक

कंपनियों के लिए KYC लागत बिल को बढ़ाने वाले विभिन्न कारक हैं। यहां हम कुछ उद्योग-विशिष्ट विनियमों, भौगोलिक स्थान या नियामकीय मुद्दों आदि को शामिल करते हैं।

उद्योग विनियम

प्रत्येक उद्योग जैसे बैंकिंग, बीमा या निवेश क्षेत्र अपने स्वयं के विनियमों का सामना करता है जो जटिलता और मांगों के मामले में भिन्न हो सकते हैं। इन विनियमों का पालन करना संगठनों को विशिष्ट प्रणालियों और प्रक्रियाओं में निवेश करने पर मजबूर करता है जो वास्तव में महंगी हो सकती हैं।

क्षेत्राधिकार आवश्यकताएँ

उनके भौगोलिक स्थान पर निर्भर करते हुए संगठन जिन्हें कानूनी आवश्यकताओं का पालन करना होता है वे नियामकीय अनुपालन की लागत को काफी प्रभावित कर सकते हैं। वे बहुराष्ट्रीय कंपनियाँ जो विभिन्न कानूनी वातावरणों में संचालित होती हैं उन्हें जटिल अनुपालन आवश्यकताओं के नेटवर्क को सुचारू रूप से पार करना होता है जिससे लागत बढ़ जाती है (स्थानीय नियमों में विशेषज्ञ टीम वेतन तथा विभिन्न ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाएँ जो नियमों का पालन करने देती हैं)।

संभावित जुर्माना

नियमों का दृढ़ता से पालन न करने पर महत्वपूर्ण जुर्माना लग सकता है। विभिन्न नियामकीय निकाय उन संस्थानों पर कड़ी पाबंदियाँ लगा सकते हैं जो KYC नियमों का पालन करने में विफल रहते हैं या कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं में असफल होते हैं।

कर्मचारी और उपकरण लागत

जैसा कि हमने पहले देखा था कर्मचारी व्यय साथ ही उन्नत उपकरणों में निवेश जो सत्यापन की अनुमति देते हैं वे कंपनियों की लाभ सीमा पर महत्वपूर्ण लागत प्रतिनिधित्व कर सकते हैं।

एक नया प्रतिमान: मुफ्त असीमित तथा हमेशा के लिए KYC

इस डिजिटल युग में जहां जनरेटिव आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस तथा अन्य प्रकार की पहचान धोखाधड़ी आम बात हो चुकी हैं पहचान सत्यापन को मौलिक अधिकार माना जाना चाहिए: कई ऑनलाइन सेवाओं जैसे बैंकिंग स्वास्थ्य या शिक्षा तक पहुंच बढ़ती जा रही इस आवश्यकता पर निर्भर करती है कि व्यक्ति अपनी पहचान साबित करें।

हालांकि जब कंपनियाँ इन प्रकार की सेवाओं हेतु शुल्क लेतीं तो वे उन लोगों को बाहर कर देतीं जिनके पास पहचान सत्यापन सेवाओं हेतु भुगतान करने हेतु साधन नहीं होते।

यह भुगतान-करने-मॉडल समावेशिता तथा समानता सिद्धांतों का खंडन करता जो किसी स्वतंत्र तथा न्यायपूर्ण समाज मे प्रबल होना चाहिए। यही कारण Didit मे हम मानते कोई अलग तरीका मौजूद पहचान सत्यापन हेतु: हम एक नए प्रतिमान मे अग्रणी जहां KYC मुफ्त असीमित तथा सुलभ सभी व्यवसाय हेतु हमेशा रहेगी इस सेवा की लागत समाप्त करके हम उन बाधाओं को हटा देते जिन्होंने कई व्यवसायो को सुरक्षित एवं समावेशी सेवाएं प्रदान करने से रोका था

Didit मुफ्त पहचान सत्यापन सेवा क्यों प्रदान करता?

हमारा दृष्टिकोण इस विश्वास पर आधारित होता कि इस डिजिटल युग मे पहचान मौलिक अधिकार होती जैसे कि बुनियादी सेवाओं (स्वास्थ्य शिक्षा...) तक पहुंच सभी हेतु उपलब्ध होना चाहिए वैसे ही हम मानते ऑनलाइन अपनी पहचान साबित करने की क्षमता मौलिक अधिकार होनी चाहिए

हालांकि जब हम अपने KYC प्रतिबद्धता विस्तारित करते हम समझते कंपनियाँ जिम्मेदार होना चाहिए जब बात आती वित्तीय अपराध रोकने हेतु जैसे मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण यही कारण हम अपनी मुफ्त KYC समाधान साथ-साथ AML (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) सेवा भी प्रदान करते

AML नियामकीय अनुपालन हेतु शुल्क लगाकर हम कंपनियों को आवश्यक उपकरण प्रदान कर सकते ताकि वे एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग नियमो का पालन कर सकें एवं खुदको वित्तीय अपराधो से सुरक्षित रख सकें जबकि यह सुनिश्चित करते हुए कि पहचान सत्यापन सभी हेतु मुफ्त एवं सुलभ बनी रहे दूसरे शब्दो मे शून्य-लागत KYC

KYC का भविष्य मुफ्त एवं सुलभ

हमारा ध्यान दीर्घकालिक भविष्य पर केंद्रित होता जहां हम समावेशी न्यायसंगत एवं तकनीकी उन्नत वातावरण विकसित करते इसका अधिकांश भार पुनःप्रयोग योग्य KYC क्रेडेंशियल्स द्वारा कवर किया जाएगा जो पुनः पुष्टि करता मौलिक अधिकार पहचान सत्यापन हेतु

यही कारण हम कहते कि KYC भविष्य उज्ज्वल... एवं मुफ्त होता प्रश्न इसलिए यह नहीं होता क्या कंपनियाँ मुफ्त पहचान सत्यापन सेवा प्रदान कर सकती बल्कि क्या उनके पास इसे ना करने का साधन होता

एक अधिकाधिक डिजिटलीकृत दुनिया मे जहां विश्वास एवं सुलभता सर्वोपरि होती शून्य-लागत KYC एक आवश्यकता होती

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