कस्टमर आइडेंटिफिकेशन प्रोग्राम (CIP)? संपूर्ण गाइड | 2025

Key takeaways
 

कस्टमर आइडेंटिफिकेशन प्रोग्राम (CIP) सभी वित्तीय संस्थानों और फिनटेक कंपनियों के लिए अनिवार्य है। यह अपने ग्राहक को जानें (Know Your Customer - KYC) प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, जिसका उद्देश्य वित्तीय धोखाधड़ी को रोकना और वर्तमान नियमों का पालन करना है।

CIP को प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए चार प्रमुख घटकों पर आधारित है: ग्राहक जानकारी का संग्रह, दस्तावेज़ीय और गैर-दस्तावेज़ीय तरीकों से पहचान सत्यापन, रिकॉर्ड रखना, और सरकारी सूची से तुलना करना।

वर्तमान नियामक ढांचा, विशेष रूप से यूरोप में AMLD6 के कार्यान्वयन के साथ, वित्तीय संस्थानों को उनके आकार और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार अपने पहचान कार्यक्रमों को समायोजित करने की आवश्यकता है, जबकि न्यूनतम अनुपालन और सत्यापन मानकों को बनाए रखना।

तकनीकी समाधानों के माध्यम से ग्राहक पहचान प्रक्रियाओं का स्वचालन ऑनबोर्डिंग समय को काफी हद तक कम करता है, मानवीय त्रुटियों को कम करता है, और नियामकों के साथ संस्थान की स्थिति को मजबूत करता है, साथ ही अंतिम उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार करता है।

कस्टमर आइडेंटिफिकेशन प्रोग्राम (CIP) वैश्विक आर्थिक सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन गया है। हर साल वित्तीय धोखाधड़ी के कारण अरबों डॉलर का नुकसान होता है। वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने और किसी भी अवैध गतिविधि को रोकने के लिए मजबूत उपकरणों की आवश्यकता होती है।

USA PATRIOT अधिनियम के तहत शुरू किया गया, CIP अब कई बाध्य संस्थाओं के लिए पहचान सत्यापन का एक वैश्विक मानक बन गया है। यह नियामक ढांचा, जो अपने ग्राहक को जानें (KYC) नीतियों का एक अभिन्न हिस्सा है, ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने के लिए वित्तीय संस्थानों को कम से कम पालन करने योग्य आवश्यकताएं प्रदान करता है।

अगले पैराग्राफ में, हम चर्चा करेंगे:

• प्रभावी कस्टमर आइडेंटिफिकेशन प्रोग्राम कैसे लागू करें
• कानूनी आवश्यकताएं और सर्वोत्तम प्रथाएं
• स्वचालन के लिए उपलब्ध उपकरण और तकनीकें
• बाध्य इकाई के रूप में आपके लिए लाभ

कस्टमर आइडेंटिफिकेशन प्रोग्राम क्या है? परिभाषा और KYC के साथ इसका संबंध

कस्टमर आइडेंटिफिकेशन प्रोग्राम अपने ग्राहक को जानें प्रक्रिया में पहला महत्वपूर्ण कदम है। यह वित्तीय संस्थानों के लिए ग्राहकों की पहचान को व्यवस्थित, मानकीकृत और, कई मामलों में, स्वचालित तरीके से सत्यापित करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक नियामक ढांचा है।

अन्य सत्यापन प्रक्रियाओं से अलग, CIP चार मुख्य घटकों की संरचित दृष्टिकोण से अलग होता है, जो AML स्क्रीनिंग के साथ पहचान सत्यापन के पहलुओं को जोड़ता है। ये घटक हैं: ग्राहक जानकारी संग्रह, पहचान सत्यापन, रिकॉर्ड रखना, और सरकारी सूची से तुलना करना। इनमें से प्रत्येक घटक धोखाधड़ी की रोकथाम और नियामक अनुपालन में एक विशिष्ट भूमिका निभाता है।

CIP के चार स्तंभ

• जानकारी संग्रह: किसी भी कस्टमर आइडेंटिफिकेशन प्रोग्राम की नींव। वित्तीय संस्थानों को कम से कम ग्राहक का पूरा नाम, जन्मतिथि, भौतिक पता और एक आधिकारिक पहचान संख्या एकत्र करनी चाहिए।
• पहचान सत्यापन: दस्तावेज़ीय और गैर-दस्तावेज़ीय तरीकों से जानकारी का सत्यापन। आधिकारिक दस्तावेज़ इलेक्ट्रॉनिक सत्यापन, डेटाबेस प्रश्न और अन्य प्रमाणीकरण विधियों द्वारा पूरक होते हैं।
• रिकॉर्ड रखना: संस्थानों को नियामकों द्वारा निर्धारित न्यूनतम अवधि के लिए ग्राहक पहचान से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को बनाए रखना चाहिए।
• सरकारी सूची तुलना: विभिन्न आधिकारिक निगरानी सूचियों और प्रतिबंध सूचियों के साथ ग्राहक जानकारी की तुलना।

कस्टमर आइडेंटिफिकेशन प्रोग्राम का कानूनी और नियामक ढांचा: अमेरिका और यूरोप के मामले

कस्टमर आइडेंटिफिकेशन प्रोग्राम के लिए नियामक ढांचा दो अमेरिकी विनियमों से उत्पन्न होता है: **PATRIOT अधिनियम और बैंक गोपनीयता अधिनियम (BSA)।** यह ढांचा एक वैश्विक मानक बन गया है। उदाहरण के लिए, यूरोप में, इसे विभिन्न विनियमों के माध्यम से अनुकूलित और कार्यान्वित किया गया है जो पूरे वित्तीय प्रणाली को प्रभावित करते हैं।

वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) यह स्थापित करता है कि CIP का दायरा और गहराई प्रत्येक संस्थान के आकार और प्रकृति के अनुपात में होनी चाहिए। यह लचीला दृष्टिकोण संगठनों को विभिन्न जोखिम प्रोफाइल के आधार पर अपने कार्यक्रमों को अनुकूलित करने की अनुमति देता है, जबकि न्यूनतम अनुपालन मानकों को बनाए रखता है।

यूरोपीय विनियम, विशेष रूप से पांचवां और छठा एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश (AMLD5 और आगामी AMLD6), ग्राहक पहचान के लिए विशिष्ट आधार प्रदान करते हैं, जिसमें कुछ राशि से अधिक लेनदेन के लिए उन्नत सत्यापन की सीमा शामिल है, और अद्यतन रिकॉर्ड बनाए रखने का दायित्व।

CIP कार्यक्रम को कौन लागू करना चाहिए?

कस्टमर आइडेंटिफिकेशन प्रोग्राम को वित्तीय क्षेत्र की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए अनिवार्य किया गया है। पारंपरिक बैंक और क्रेडिट संस्थान इस सूची का नेतृत्व करते हैं, लेकिन बाध्य संस्थाओं में क्रेडिट यूनियन, सिक्योरिटी फर्म, बीमा कंपनियां, और भुगतान संस्थान भी शामिल हैं।

फिनटेक कंपनियां और डिजिटल वित्तीय सेवाएं प्रदान करने वाले व्यवसाय भी इन आवश्यकताओं का पालन करने के लिए बाध्य हैं, खासकर वे जो ग्राहक खातों का प्रबंधन करते हैं या मौद्रिक लेनदेन को सुगम बनाते हैं।

एक मजबूत पहचान कार्यक्रम के क्या लाभ हैं?

परिचालन लाभ

पहचान प्रक्रियाओं का स्वचालन नए ग्राहकों के ऑनबोर्डिंग समय को काफी हद तक कम करता है, खासकर डिजिटल ऑनबोर्डिंग से निपटने के दौरान। एक स्वचालित CIP घंटों या दिनों के बजाय सेकंडों में पहचान सत्यापित कर सकता है, रूपांतरण चक्र को तेज कर सकता है और ग्राहक संतुष्टि में सुधार कर सकता है।

नियामक लाभ

ग्राहक पहचान विनियमों का अनुपालन नियामक निकायों के साथ संस्थान की स्थिति को मजबूत करता है। प्रतिबंधों से बचने के अलावा, एक मजबूत CIP ऑडिट और आवधिक समीक्षा को सरल बनाता है।

प्रतिस्पर्धी लाभ

सुरक्षा मानकों को बनाए रखते हुए एक सहज उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करना, विशेष रूप से प्रतिस्पर्धी वित्तीय बाजार में, एक महत्वपूर्ण प्रतिस्पर्धी लाभ है। एक कुशल पहचान कार्यक्रम कंपनियों को मदद करता है:

• ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया में रुकावट को कम करना
• लेनदेन सुरक्षा सुनिश्चित करना
• एक ठोस बाजार प्रतिष्ठा बनाना
• नए नियामक आवश्यकताओं के लिए तेजी से अनुकूल होना

CIP को लागू करने के लिए सर्वोत्तम प्रथाएं

तकनीकी प्रथाएं

CIP का तकनीकी कार्यान्वयन एक व्यवस्थित और अद्यतन दृष्टिकोण की मांग करता है। आधुनिक सत्यापन प्रणालियों को दस्तावेज़ सत्यापन और बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के लिए अत्याधुनिक तकनीकों को शामिल करना चाहिए।

परिचालन प्रथाएं

प्रक्रिया का मानकीकरण एक कुशल CIP की नींव है। प्रत्येक संस्थान को स्पष्ट और दस्तावेजीकृत प्रक्रियाओं को विकसित करना चाहिए जो प्रारंभिक दस्तावेज़ प्राप्ति से लेकर अंतिम अनुमोदन तक के कार्यप्रवाह को परिभाषित करती हैं।

नैतिक प्रथाएं

डेटा का नैतिक प्रबंधन और सत्यापन प्रक्रियाओं में पार

दर्शिता ग्राहक विश्वास बनाए रखने के लिए मौलिक हैं। संस्थानों को सख्त व्यक्तिगत डेटा संरक्षण नीतियों को लागू करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि सभी सत्यापन प्रक्रियाएं वर्तमान गोपनीयता नियमों का पालन करती हों।

Didit: ग्राहक पहचान सत्यापन के लिए एक निःशुल्क समाधान

CIP ऐसी तकनीकी समाधानों की मांग करता है जो कंपनियों को अपने उपयोगकर्ताओं की पहचान सत्यापित करने की अनुमति देता है। Didit, अपने निःशुल्क और स्व-प्रबंधित पहचान सत्यापन समाधान के साथ, बाध्य संस्थाओं के लिए सबसे अच्छा सहयोगी है, जो कंपनियों को पहचान कार्यक्रम के चार प्रमुख घटकों का पालन करने में सक्षम बनाता है: जानकारी संग्रह, पहचान सत्यापन, रिकॉर्ड रखना, और सरकारी सूची तुलना।

Didit का एकीकरण सरल है। कोई भी संस्थान हमारी सेवा का उपयोग करके कुछ ही मिनटों में पहचान सत्यापन शुरू कर सकता है। यह देखने के लिए वीडियो देखें कि हमारी सेवा को तेजी से और आसानी से कैसे शुरू किया जाए।

यदि आप भी अपने व्यवसाय में पहचान सत्यापन शुरू करना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए बैनर पर क्लिक करें! आप उद्योग नियामक अनुपालन में क्रांति लाने और अनुपालन लागत को 90% तक कम करने से सिर्फ कुछ सेकंड दूर हैं।