Manajer Kekayaan Perbarui KYC, Namun Seperempatnya Tidak Mencatat Aktivitas yang Diharapkan

Financial Conduct Authority menerbitkan laporan survei manajemen kekayaan 2026 pada 18 Agustus. Setiap perusahaan kini menyatakan memperbarui pemeriksaan Kenali Klien Anda (KYC). Seperempatnya masih tidak mencatat apa pun mengenai seberapa sering klien diharapkan bertransaksi, yang merupakan tolok ukur untuk mengukur pembaruan.

Versi singkat

• Laporan survei manajemen kekayaan FCA 2026, yang diterbitkan pada 18 Agustus 2026, didasarkan pada data survei dari sekitar 400 perusahaan di sektor yang mendukung 5,5 juta klien ritel dan mengelola hampir £1 triliun.
• Semua perusahaan mengonfirmasi bahwa mereka memperbarui pemeriksaan Kenali Klien Anda. Pada 2023/24, 8% mengatakan mereka tidak memperbarui sama sekali. FCA menyebut ini sebagai peningkatan.
• Celah dalam data klien: 26% tidak mengumpulkan frekuensi transaksi yang diharapkan, 13% tidak mencatat jumlah investasi yang diharapkan, sekitar 10% tidak memverifikasi sumber kekayaan.
• Celah dalam pemeriksaan berisiko lebih tinggi: sekitar 6% tidak memeriksa orang yang terpapar politik (PEP) dan sekitar 7% tidak melakukan penyaringan sanksi. FCA mencatat bahwa yang kedua adalah tindak pidana jika salah.
• Angka-angka tersebut dilaporkan sendiri. Celah yang dinyatakan adalah batas bawah. Pernyataan FCA sendiri: "Celah-celah ini penting."

Manajemen kekayaan menyimpan satu triliun pound untuk lima juta orang, itulah sebabnya FCA menyebut kejahatan keuangan sebagai hal utama

Laporan survei manajemen kekayaan Financial Conduct Authority 2026, yang diterbitkan pada 18 Agustus 2026, mencakup perusahaan yang mendukung lebih dari 5,5 juta klien ritel dan mengelola hampir £1 triliun aset. Bagian kejahatan keuangan laporan tersebut diawali dengan menyatakan bahwa memerangi kejahatan keuangan adalah inti strategi FCA.

Manajemen kekayaan, sebagaimana istilah tersebut digunakan dalam laporan, adalah manajemen portofolio diskresioner: sebuah perusahaan mengelola investasi atas nama klien. Klien layak ditargetkan. Klien diskresioner atau penasihat biasanya memegang sekitar £650.000 dengan perusahaan tersebut. Di sektor di mana hubungan individu sebesar itu, sumber uang klien, dan apakah klien memegang jabatan publik, adalah pertanyaan-pertanyaan yang sangat penting.

Itulah alasan FCA menanyakan tentang kontrol kejahatan keuangan dalam survei yang sebaliknya membahas portofolio dan penetapan harga. Lucy Castledine, Direktur Investasi Konsumen FCA, menulis dalam kata pengantar laporan: "Tetapi pertumbuhan harus diimbangi dengan standar yang kuat. Perusahaan membutuhkan tata kelola yang jelas, kontrol kejahatan keuangan yang kuat, dan mereka harus memberikan nilai yang adil, dukungan yang efektif untuk klien, serta penggunaan teknologi yang bertanggung jawab, termasuk AI."

Bagian kejahatan keuangan singkat, dan hal menarik tentangnya adalah bentuk dari apa yang dilaporkannya. Judul utamanya adalah kemajuan. Detail di bawahnya adalah daftar masukan yang menjadi dasar kemajuan, dan berapa banyak perusahaan yang tidak memilikinya.

Setiap perusahaan yang disurvei sekarang memperbarui pemeriksaan KYC-nya, naik dari 92% dua tahun lalu

Dalam survei 2026, FCA menyatakan bahwa semua perusahaan mengonfirmasi bahwa mereka memperbarui pemeriksaan Kenali Klien Anda, dan lebih banyak perusahaan menunjukkan pendekatan berbasis risiko yang didorong oleh penilaian risiko klien mereka. Dalam survei 2023/24, sebagian kecil, 8%, mengatakan mereka tidak memperbarui pemeriksaan sama sekali. FCA menggambarkan perubahan tersebut sebagai peningkatan.

Pembaruan adalah pemeriksaan ulang terhadap apa yang dimiliki perusahaan tentang klien yang sudah ada: identitas, alamat, peringkat risiko, dan apakah ada perubahan material. Peraturan 28(11) Peraturan Pencucian Uang 2017 mensyaratkan pemantauan berkelanjutan setiap hubungan bisnis, dan pembaruan adalah cara sebagian besar perusahaan melaksanakan bagian dari tugas yang berkaitan dengan catatan daripada transaksi.

Kualifikasi FCA segera menyusul: "Beberapa perusahaan tidak memperbarui pemeriksaan untuk klien berisiko lebih tinggi setelah peristiwa pemicu atau setidaknya sekali setahun." Kedua kondisi tersebut adalah yang paling penting. Peristiwa pemicu adalah sesuatu yang seharusnya memicu pemeriksaan ulang, seperti perubahan kepemilikan atau instruksi yang tidak biasa. Batas tahunan untuk klien berisiko lebih tinggi adalah interval yang sama yang ditetapkan Uni Eropa dalam peraturan anti-pencucian uangnya, yang kami bahas ketika AMLA menerbitkan draf panduannya tentang pemantauan berkelanjutan.

Jadi, kemajuan itu nyata, dan laporan itu mengatakannya. Apa yang tidak dikatakannya adalah bahwa pembaruan menemukan sesuatu dengan sendirinya. Pembaruan membandingkan klien dengan apa yang diharapkan perusahaan. Apakah perusahaan mencatat ekspektasi adalah pertanyaan berikutnya yang dijawab laporan.

Seperempat perusahaan tidak mencatat apa pun tentang apa yang diharapkan dari klien

Survei manajemen kekayaan FCA 2026 menemukan bahwa 26% perusahaan tidak mengumpulkan frekuensi transaksi yang diharapkan dan 13% tidak mencatat jumlah investasi yang diharapkan. Sekitar 10% tidak memverifikasi sumber kekayaan. Sekitar 6% tidak memeriksa apakah klien adalah orang yang terpapar politik, dan sekitar 7% tidak melakukan penyaringan sanksi.

Aktivitas yang diharapkan adalah garis dasar. Ketika seorang klien diterima, perusahaan mencatat seberapa sering mereka diharapkan bertransaksi dan kira-kira berapa banyak, dan pemantauan berkelanjutan kemudian terdiri dari memperhatikan ketika kenyataan menyimpang dari itu. Peraturan 28(11)(a) menyatakannya sebagai pengawasan transaksi "untuk memastikan bahwa transaksi tersebut konsisten dengan pengetahuan orang yang relevan tentang pelanggan, bisnis pelanggan, dan profil risikonya". Perusahaan yang tidak mencatat frekuensi yang diharapkan memiliki lebih sedikit pengetahuan untuk menjadi konsisten dengannya.

Daftar FCA, dengan kata-kata dan urutannya sendiri:

• 26% "tidak mengumpulkan frekuensi transaksi yang diharapkan"
• 13% "tidak mencatat jumlah investasi yang diharapkan"
• Sekitar 10% "tidak memverifikasi sumber kekayaan"
• Sekitar 6% "tidak memeriksa apakah klien adalah orang yang terpapar politik"
• Sekitar 7% "tidak melakukan penyaringan sanksi"
• Jumlah yang tidak terukur "tidak memeriksa media yang merugikan, yang berarti informasi publik negatif yang mungkin menunjukkan risiko lebih tinggi"

Laporan tersebut menarik kesimpulannya sendiri dalam tiga kata dan kemudian menjelaskannya: "Celah-celah ini penting. Mereka mempersulit untuk mendeteksi aktivitas mencurigakan, mengidentifikasi klien berisiko lebih tinggi, dan memenuhi kewajiban hukum."

Yang terakhir dari ketiga hal tersebut, kewajiban hukum, adalah yang memisahkan item-item dalam daftar satu sama lain. Beberapa adalah praktik yang baik. Beberapa adalah hukum.

Tiga dari celah tersebut adalah kewajiban hukum, dan salah satunya adalah tindak pidana

Berdasarkan Peraturan Pencucian Uang 2017, peraturan 35 mensyaratkan orang yang relevan untuk memiliki sistem untuk menentukan apakah pelanggan atau pemilik manfaat adalah orang yang terpapar politik, dan peraturan 33 mensyaratkan uji tuntas yang ditingkatkan dalam kasus berisiko lebih tinggi. Laporan FCA 2026 menyatakan bahwa tidak mematuhi sanksi keuangan tanpa lisensi OFSI adalah tindak pidana.

Orang yang terpapar politik, atau PEP, adalah seseorang dalam peran publik terkemuka, bersama dengan keluarga dan rekan dekat yang dikenal. Peraturan 35(1) mensyaratkan "sistem dan prosedur manajemen risiko yang sesuai untuk menentukan apakah pelanggan atau pemilik manfaat pelanggan adalah" salah satunya. Sekitar 6% perusahaan yang disurvei memberi tahu FCA bahwa mereka tidak memeriksa. Itu adalah celah terhadap peraturan tertentu daripada terhadap panduan.

Sumber kekayaan berasal dari peraturan yang sama. Di mana pelanggan adalah PEP, peraturan 35(5)(b) mensyaratkan perusahaan untuk "mengambil tindakan yang memadai untuk menetapkan sumber kekayaan dan sumber dana yang terlibat dalam hubungan bisnis yang diusulkan atau transaksi dengan orang tersebut". Peraturan 33 mensyaratkan uji tuntas yang ditingkatkan secara lebih umum dalam kasus apa pun yang diidentifikasi perusahaan sebagai berisiko tinggi. Sekitar 10% perusahaan tidak memverifikasi sumber kekayaan, dan untuk perusahaan mana pun yang memiliki PEP dalam catatannya, itu adalah tugas peraturan 35 yang tidak terpenuhi.

Penyaringan sanksi berbeda dari yang lain karena biaya kegagalan. Celah lainnya adalah pelanggaran peraturan, yang ditangani melalui pengawasan. Berurusan dengan dana orang yang ditunjuk tanpa lisensi dari Office of Financial Sanctions Implementation adalah, menurut kata-kata FCA, "tindak pidana". Sekitar 7% perusahaan tidak melakukan penyaringan. Minggu ini ditulis, National Crime Agency menerbitkan peringatan nasional pertamanya tentang jaringan penghindaran sanksi A7, menggambarkan perusahaan cangkang yang dibangun untuk mencapai sistem keuangan Inggris. Perusahaan yang tidak melakukan penyaringan tidak akan melihat yang ditunjuk.

Aktivitas yang diharapkan, sebaliknya, bukanlah istilah yang digunakan peraturan. Ini adalah apa yang dibandingkan oleh tugas pemantauan berkelanjutan peraturan 28(11) dengan transaksi. Perusahaan tanpanya tidak melanggar satu baris pun dalam undang-undang. Ia berada dalam posisi di mana tugas yang dimilikinya lebih sulit untuk dilakukan, itulah inti dari FCA.

Ini adalah survei yang dilaporkan sendiri dari sekitar 400 perusahaan, dan tinjauan Juli terhadap 242 perusahaan mengatakan hal serupa

Temuan manajemen kekayaan FCA 2026 didasarkan pada data survei dari sekitar 400 perusahaan, didukung oleh laporan peraturan dan data FCA dan publik lainnya. Perusahaan melaporkan kontrol mereka sendiri, sehingga celah yang dinyatakan adalah batas bawah daripada tingkat yang terukur. Tinjauan terpisah FCA terhadap 242 perusahaan manajemen aset, yang diterbitkan 22 Juli 2026, melaporkan celah dengan bentuk yang serupa.

Peringatan itu sama dengan yang berlaku untuk kuesioner apa pun. Perusahaan yang memberi tahu regulatornya bahwa mereka tidak melakukan penyaringan sanksi kemungkinan tidak melebih-lebihkan masalah, jadi persentase tersebut paling baik dibaca sebagai bagian minimum perusahaan dengan setiap celah. FCA tidak menggambarkan sampel tersebut sebagai acak, dan laporan tersebut tidak mengklaim angka-angka tersebut untuk sektor secara keseluruhan.

Publikasi Juli layak diletakkan di samping yang satu ini, karena keduanya mudah membingungkan dan bukan latihan yang sama. Yang satu menanyakan 242 perusahaan manajemen aset dan alternatif, dan kami membahasnya ketika FCA menerbitkan temuannya tentang pasar swasta. Yang satu ini menanyakan sekitar 400 perusahaan dalam portofolio manajemen kekayaan, yang melayani klien ritel secara langsung. Perusahaan yang berbeda, pertanyaan dengan kata-kata yang berbeda.

Namun dua angka cocok. Tinjauan Juli melaporkan 10% perusahaan tanpa pemeriksaan sumber kekayaan pada pelanggan berisiko tinggi dan 7% tanpa penyaringan sanksi, PEP, atau media yang merugikan berulang. Survei kekayaan melaporkan sekitar 10% dan sekitar 7% untuk sumber kekayaan dan penyaringan sanksi. Dengan populasi dan pertanyaan yang berbeda, itu adalah kebetulan yang layak dicatat daripada tren, dan FCA tidak menyajikannya sebagai salah satunya.

Apa yang sama-sama dimiliki kedua laporan adalah seorang pengawas yang menanyakan kategori pertanyaan yang sama kepada perusahaan pada tahun yang sama dan menerbitkan apa yang mereka katakan. FCA menutup bagian tersebut dengan menyatakan niatnya: "Kami akan terus bekerja sama dengan perusahaan dan mitra untuk meningkatkan standar, memerangi kejahatan keuangan, dan membangun ketahanan."

Poin-poin penting

Setiap perusahaan kini memperbarui.

Semua perusahaan dalam survei 2026 mengonfirmasi pembaruan pemeriksaan KYC, dibandingkan 8% yang tidak melakukannya pada 2023/24.

Seperempat tidak memiliki catatan aktivitas yang diharapkan.

26% tidak mengumpulkan frekuensi transaksi yang diharapkan dan 13% tidak mencatat jumlah investasi yang diharapkan, yang merupakan tolok ukur pemantauan berkelanjutan.

Dua celah adalah tugas peraturan 35.

Sekitar 6% tidak memeriksa PEP dan sekitar 10% tidak memverifikasi sumber kekayaan.

Satu celah membawa tindak pidana.

Sekitar 7% tidak melakukan penyaringan sanksi. FCA menyatakan ketidakpatuhan tanpa lisensi OFSI adalah tindak pidana.

Angka-angka tersebut adalah batas bawah.

Dilaporkan sendiri oleh sekitar 400 perusahaan, tidak digambarkan sebagai sampel acak, dan bukan latihan yang sama dengan tinjauan Juli 2026 terhadap 242 perusahaan.

Menggunakan Didit untuk celah yang dihitung FCA

Empat dari enam celah FCA adalah pemeriksaan dengan masukan yang ditentukan dan keluaran yang ditentukan, yang merupakan jenis yang dapat dibeli daripada dibangun oleh perusahaan.

Penyaringan AML seharga $0,20 per pemeriksaan mencakup dua celah peraturan 35 sekaligus. Ini menyaring klien terhadap daftar orang yang terpapar politik dan terhadap daftar sanksi, pemeriksaan yang masing-masing sekitar 6% dan sekitar 7% perusahaan memberi tahu FCA bahwa mereka tidak menjalankannya. Pemantauan AML Berkelanjutan seharga $0,07 per pengguna per tahun adalah "setidaknya sekali setahun" yang menurut FCA dilewatkan oleh beberapa perusahaan untuk klien berisiko lebih tinggi, menjalankan kembali penyaringan sehingga klien yang menjadi PEP atau orang yang ditunjuk setelah orientasi dapat terdeteksi. Verifikasi ID seharga $0,15 per pemeriksaan adalah pembaruan itu sendiri, di mana perusahaan memverifikasi ulang dokumen daripada mengandalkan yang dimilikinya. Pemantauan Transaksi seharga $0,02 per transaksi adalah di mana catatan aktivitas yang diharapkan mendapatkan tempatnya, karena pemantauan adalah perbandingan dengannya. Harga saat ini ada di halaman harga.

Tiga batasan. FCA menilai kontrol dan tata kelola, termasuk apakah perusahaan telah mencatat apa yang diharapkan dari klien dan apakah ia bertindak berdasarkan peristiwa pemicu; itu adalah keputusan di dalam perusahaan yang tidak dibuat oleh vendor mana pun. Menetapkan peringkat risiko klien, dan memutuskan apa yang dianggap sebagai harapan untuk klien tersebut, tetap menjadi tanggung jawab perusahaan dan petugas pelapor pencucian uangnya. Dan angka-angka di atas dilaporkan sendiri kepada regulator, jadi tidak ada di sini yang merupakan klaim tentang perusahaan tertentu.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa itu laporan survei manajemen kekayaan FCA 2026?

Laporan yang diterbitkan oleh Financial Conduct Authority pada 18 Agustus 2026, berdasarkan data survei dari sekitar 400 perusahaan manajemen kekayaan yang didukung oleh laporan peraturan serta data FCA dan publik lainnya. Ini mencakup manajemen portofolio diskresioner, sektor yang mendukung lebih dari 5,5 juta klien ritel dan mengelola hampir £1 triliun. Bagian 4 mencakup kontrol kejahatan keuangan.

Celah kejahatan keuangan apa yang ditemukan FCA?

26% perusahaan tidak mengumpulkan frekuensi transaksi yang diharapkan, 13% tidak mencatat jumlah investasi yang diharapkan, sekitar 10% tidak memverifikasi sumber kekayaan, sekitar 6% tidak memeriksa apakah klien adalah orang yang terpapar politik, dan sekitar 7% tidak melakukan penyaringan sanksi. Beberapa perusahaan tidak memeriksa media yang merugikan, dan beberapa tidak memperbarui pemeriksaan untuk klien berisiko lebih tinggi setelah peristiwa pemicu atau setidaknya sekali setahun.

Apakah FCA menemukan adanya peningkatan?

Ya. Semua perusahaan dalam survei 2026 mengonfirmasi bahwa mereka memperbarui pemeriksaan Kenali Klien Anda, dengan lebih banyak perusahaan menunjukkan pendekatan berbasis risiko yang didorong oleh penilaian risiko klien mereka. Dalam survei 2023/24, 8% perusahaan mengatakan mereka tidak memperbarui pemeriksaan sama sekali.

Manakah dari celah tersebut yang merupakan kewajiban hukum?

Peraturan 35 Peraturan Pencucian Uang 2017 mensyaratkan sistem untuk menentukan apakah pelanggan atau pemilik manfaat adalah orang yang terpapar politik, dan untuk PEP, tindakan yang memadai untuk menetapkan sumber kekayaan dan sumber dana. Peraturan 33 mensyaratkan uji tuntas yang ditingkatkan dalam kasus berisiko lebih tinggi. Peraturan 28(11) mensyaratkan pemantauan berkelanjutan yang menguji transaksi terhadap pengetahuan perusahaan tentang pelanggan. FCA menyatakan bahwa tidak mematuhi sanksi keuangan tanpa lisensi atau otorisasi OFSI adalah tindak pidana.

Apakah ini sama dengan tinjauan kejahatan keuangan FCA Juli 2026?

Tidak. Publikasi Juli 2026 mencakup 242 perusahaan manajemen aset dan alternatif. Survei manajemen kekayaan mencakup sekitar 400 perusahaan manajemen kekayaan dalam portofolio kekayaan FCA. Keduanya dilaporkan sendiri, dan keduanya melaporkan beberapa persentase yang serupa, tetapi populasi dan pertanyaannya berbeda.

Bacaan terkait

• Tinjauan kejahatan keuangan FCA: pasar swasta — 242 perusahaan manajemen aset, tahun yang sama, jenis pertanyaan yang sama.
• AMLR Pasal 26: seberapa sering Anda harus memeriksa ulang? — Batas tahunan UE untuk pelanggan berisiko lebih tinggi, dan apa yang memicu tinjauan di antaranya.
• Peringatan A7 pertama Inggris — Entitas yang ditunjuk mencapai penerima manfaat Inggris melalui perusahaan cangkang.
• Penegakan AML Komisi Perjudian: Evolusi — Penilaian risiko yang ada tetapi tidak cukup efektif.

Sumber

1. Laporan survei manajemen kekayaan 2026 — Financial Conduct Authority · 18 Agustus 2026 · setiap angka dan kutipan tentang survei dalam postingan ini
2. Peraturan Pencucian Uang 2017, peraturan 35 — legislation.gov.uk · orang yang terpapar politik; sumber kekayaan dan sumber dana pada 35(5)(b)
3. Peraturan Pencucian Uang 2017, peraturan 33 — legislation.gov.uk · uji tuntas pelanggan yang ditingkatkan dalam kasus berisiko lebih tinggi
4. Peraturan Pencucian Uang 2017, peraturan 28 — legislation.gov.uk · pemantauan berkelanjutan pada 28(11)(a)

Siapa yang menulis ini

Tuan Nguyen — Pertumbuhan · Didit

Menulis tentang verifikasi identitas, penipuan, dan kepatuhan di Didit.

Terakhir ditinjau 1 Sep 2026 berdasarkan sumber di atas