Usulan FinCEN untuk Banque Misr dan 103 Perusahaan Depan

Pada 1 September 2026, FinCEN mengusulkan pemutusan lima cabang Banque Misr milik negara Mesir di Uni Emirat Arab dari korespondensi perbankan Amerika. Temuan ini didasarkan pada sekitar USD 1,8 miliar yang menurut FinCEN bergerak melalui 103 perusahaan depan Iran yang dicurigai sejak Januari 2024. Komentar ditutup pada 1 Oktober.

Versi singkatnya

• Proposal. FinCEN menerbitkan pemberitahuan pembuatan peraturan yang diusulkan pada 1 September 2026 di 91 FR 56085, di bawah RIN 1506-AB76. Ini menemukan lima cabang Banque Misr di UEA sebagai "masalah utama pencucian uang".
• Subjek. Banque Misr UEA adalah lima cabang dari bank milik negara Mesir, yang sepenuhnya dimiliki oleh pemerintah Mesir, memegang sekitar USD 6 miliar aset dan tiga rekening koresponden langsung AS.
• Bukti. FinCEN mengatakan telah mengidentifikasi 103 perusahaan depan perbankan bayangan Iran potensial yang bertransaksi sekitar USD 1,8 miliar melalui rekening Banque Misr UEA dari Januari 2024 hingga Juni 2026.
• Tindakan. Tindakan khusus kelima di bawah bagian 311 dari USA PATRIOT Act: larangan rekening koresponden AS, ditambah kewajiban untuk menerapkan uji tuntas khusus untuk setiap rekening koresponden asing.
• Status. Tidak ada yang berlaku. Ini adalah proposal. Komentar tertulis harus diajukan pada atau sebelum 1 Oktober 2026, dan dokumen tersebut tidak menyatakan tanggal efektif.

Negara-negara yang disanksi mencapai dolar melalui perusahaan yang terdaftar untuk menyembunyikan kepemilikan mereka

FinCEN, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Amerika Serikat, mengatakan Iran menghindari sanksi menggunakan apa yang disebutnya jaringan perbankan bayangan. Dalam proposal yang diterbitkan pada 1 September 2026, disebutkan bahwa sebelumnya telah mengidentifikasi sekitar USD 9 miliar aktivitas perbankan bayangan Iran potensial yang bergerak melalui rekening koresponden Amerika selama tahun 2024 saja.

Rekening koresponden adalah rekening yang dipegang oleh satu bank di bank lain sehingga dapat melakukan pembayaran dalam mata uang atau di negara tempat bank tersebut tidak memiliki cabang. Hampir setiap pembayaran dolar yang dilakukan di luar Amerika Serikat pada akhirnya menyentuh salah satunya. Hal ini menjadikan perbankan koresponden sebagai titik tersedak di mana sanksi Amerika benar-benar ditegakkan, dan hal yang paling dibutuhkan oleh ekonomi yang disanksi untuk dicapai.

FinCEN menjelaskan bagaimana pencapaian itu dilakukan. Jaringan tersebut "terdiri dari rumah pertukaran dan perusahaan depan yang berbasis di Iran" yang memungkinkan entitas Iran yang disanksi mendapatkan dolar. Perusahaan-perusahaan tersebut bukan Iran di atas kertas. Dalam kata-kata FinCEN, mereka "terutama terdaftar di yurisdiksi negara ketiga seperti UEA dan Daerah Administratif Khusus Hong Kong (Hong Kong) untuk mengaburkan kepemilikan manfaat, menyamarkan asal dana, dan memungkinkan pergerakan hasil yang terkait dengan penghindaran sanksi Iran dan aktivitas ilegal lainnya".

Kepemilikan manfaat berarti orang-orang nyata yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan perusahaan, bukan siapa pun yang terdaftar sebagai pemegang saham atau direktur. Seluruh desain bergantung pada pemisahan keduanya, karena bank yang dapat melihat yang kedua dan bukan yang pertama tidak memiliki cara untuk menerapkan sanksi yang ditujukan pada yang pertama.

Proposal ini adalah salah satu upaya untuk mengatasi masalah tersebut, yang ditujukan pada satu bank yang menurut FinCEN dilalui oleh lalu lintas.

FinCEN menghitung 103 perusahaan depan yang dicurigai memindahkan USD 1,8 miliar sejak Januari 2024

FinCEN menyatakan bahwa mereka "mengidentifikasi 103 perusahaan depan perbankan bayangan Iran potensial yang bertransaksi sekitar USD 1,8 miliar, menggunakan rekening di Banque Misr UEA dari Januari 2024 hingga Juni 2026". Sekitar USD 520 juta dari jumlah tersebut terjadi dalam dua belas bulan terakhir. FinCEN mengatakan menarik informasi non-publik yang mencakup Juni 2025 hingga Juni 2026.

Banque Misr UEA adalah lima cabang, di Uni Emirat Arab, dari Banque Misr, sebuah bank komersial milik negara Mesir yang sepenuhnya dimiliki oleh pemerintah Mesir. Cabang-cabang tersebut dibuka pada Agustus 1972 dengan nama Banque Du Caire dan sepenuhnya diakuisisi oleh Banque Misr pada Juli 2007. FinCEN menempatkan aset mereka sekitar USD 6 miliar, mencatat bahwa mereka adalah salah satu dari 63 bank terdaftar di UEA, dan mengatakan mereka memiliki tiga rekening koresponden langsung di Amerika Serikat.

Skala adalah poin untuk mengutip angka aset. FinCEN mengatakan mengamati cabang-cabang tersebut memiliki "persentase perbankan bayangan Iran potensial yang mengkhawatirkan tinggi terhadap aset dalam data yang tersedia dan mengingat ukuran asetnya". Berdasarkan angka FinCEN sendiri, aliran yang dicurigai adalah sebagian besar dari neraca bank daripada kesalahan pembulatan di dalam institusi besar. Kesimpulannya adalah bahwa Banque Misr UEA "berfungsi sebagai saluran signifikan untuk perbankan bayangan Iran" dan "titik akses kritis" ke sistem keuangan Amerika.

Tiga perusahaan disebutkan dalam dokumen, dan perlu dipisahkan dengan hati-hati, karena tidak semuanya didasarkan pada jenis bukti yang sama.

Perusahaan	Bergerak melalui Banque Misr UEA	Periode	Dasar dalam proposal
Alpa Trading FZCO	lebih dari USD 32 juta	2024 hingga 2025	OFAC ditetapkan di bawah E.O. 13224, karena mendukung Ramin Jalalian, penukar mata uang Iran yang bekerja atas instruksi divisi pasokan kementerian pertahanan Iran
Naba Alzaki Raw Materials Trading LLC	lebih dari USD 29 juta	Maret hingga Juli 2025	OFAC ditetapkan pada Juli 2026 di bawah E.O. 13902, karena beroperasi di sektor keuangan ekonomi Iran
Midas Oil Trading DMCC	lebih dari USD 1 juta	Januari 2025	Hanya laporan pers, dikutip oleh FinCEN ke artikel surat kabar Maret 2026. Bukan penetapan dan bukan temuan FinCEN

Baris kedua membawa pelajaran yang melampaui proposal ini. Naba Alzaki memindahkan uang melalui bank antara Maret dan Juli 2025. Itu ditetapkan oleh OFAC, otoritas sanksi Amerika, pada Juli 2026. Selama sekitar satu tahun, pemeriksaan penyaringan terhadap daftar sanksi tidak akan mengembalikan apa pun, karena tidak ada yang perlu dikembalikan.

Itu bukan kegagalan penyaringan. Itulah penyaringan: uji coba terhadap daftar nama yang ada pada saat uji coba. 103 perusahaan tersebut, menurut deskripsi FinCEN, dipilih justru karena tidak ada dalam daftar.

Tindakan khusus kelima akan memberlakukan tiga kewajiban, dan hanya satu yang terkait dengan Banque Misr

Bagian 311 dari USA PATRIOT Act, yang dikodifikasikan pada 31 U.S.C. 5318A, memungkinkan Menteri Keuangan untuk menyatakan suatu institusi sebagai masalah utama pencucian uang dan kemudian memberlakukan salah satu dari lima tindakan khusus. FinCEN mengusulkan yang kelima, yang memungkinkan larangan rekening koresponden atau rekening dapat dibayar melalui, dan akan menambahkannya ke peraturan di 31 CFR 1010.667.

Rekening dapat dibayar melalui adalah rekening koresponden yang pelanggannya dapat menggunakannya secara langsung, itulah sebabnya ia dinamakan bersama dengan jenis biasa. Aturan yang diusulkan akan mensyaratkan tiga hal dari apa yang disebutnya lembaga keuangan yang tercakup, yang berarti bank-bank Amerika dan lembaga domestik lainnya yang dijangkau oleh peraturan.

1. Jangan membuka atau memelihara rekening koresponden di Amerika Serikat untuk, atau atas nama, Banque Misr UEA.
2. Ambil langkah-langkah yang wajar untuk tidak memproses transaksi untuk rekening koresponden Amerika bank asing di mana transaksi tersebut melibatkan Banque Misr UEA.
3. Terapkan uji tuntas khusus untuk semua rekening koresponden asing, yang dirancang secara wajar untuk menjaga agar tidak digunakan untuk memproses transaksi yang melibatkan Banque Misr UEA.

FinCEN mempertimbangkan alternatif dan menolaknya dalam dokumen. Ia melihat empat tindakan khusus pertama, yang mewajibkan pencatatan dan pelaporan tambahan, dan pada opsi untuk memberlakukan kondisi daripada larangan di bawah yang kelima. Disimpulkan bahwa "tidak ada tindakan yang kurang dari larangan penuh akses koresponden atau perbankan dapat dibayar melalui yang akan cukup", dengan alasan bahwa di mana volume dana ilegal sebesar ini, tindakan "yang dimaksudkan untuk mewajibkan pengumpulan informasi tambahan kemungkinan tidak efektif dan tidak memadai".

Mengenai efek di tempat lain, FinCEN mengatakan dampak pada sistem pembayaran, kliring, dan penyelesaian internasional akan minimal, dan bahwa larangan "tidak akan mencegah Banque Misr UEA melakukan kegiatan bisnis yang sah dalam mata uang asing lainnya, selama lembaga keuangan yang tercakup tidak terlibat".

Tidak ada yang berlaku. Ini adalah pemberitahuan pembuatan peraturan yang diusulkan, komentar harus diajukan pada atau sebelum 1 Oktober 2026, dan dokumen tersebut tidak menetapkan tanggal efektif. FinCEN telah mengusulkan dan menarik langkah-langkah sebelumnya, dan juga telah menyelesaikannya; tidak ada di sini yang menentukan apa yang terjadi.

FinCEN menyebut kepatuhan murah karena bagian yang disebutkan adalah nama

Estimasi biaya FinCEN sendiri dalam proposal 1 September 2026 mengatakan larangan perbankan koresponden dengan Banque Misr UEA "diperkirakan akan menimbulkan biaya kepatuhan tambahan minimal untuk lembaga keuangan yang tercakup, yang paling umum akan melibatkan penambahan Banque Misr UEA ke penyaringan sanksi yang sudah ada dan alat pemantauan pencucian uang".

Itu akurat, dan itu adalah fakta struktural yang patut diperhatikan. Proposal tersebut mengidentifikasi perilaku yang dilakukan oleh 103 perusahaan. Ini menyebutkan satu bank dan tiga perusahaan. Apa yang dapat ditindaklanjuti secara mekanis oleh suatu perusahaan adalah satu nama, dan menambahkan nama ke daftar yang sudah disaring membutuhkan biaya yang sangat sedikit.

103 tidak disebutkan namanya, dan berdasarkan penjelasan FinCEN sendiri tentang bagaimana mereka dibangun, mereka tidak dapat digunakan secara efektif. Mereka terdaftar di negara ketiga secara khusus, dalam kata-kata dokumen, "untuk mengaburkan kepemilikan manfaat". Daftar mereka hari ini akan menjadi daftar yang sudah ditemukan.

Tugas yang mencapai bagian itu adalah yang ketiga, dan itu bersifat terbuka. Ini mensyaratkan uji tuntas khusus di setiap rekening koresponden asing, yang dirancang secara wajar untuk menangkap transaksi yang melibatkan bank yang keterlibatannya oleh pihak perantara terstruktur untuk tidak diungkapkan. Ini tidak memiliki daftar terlampir, dan biayanya bukan biaya penambahan nama.

Bentuk yang sama muncul di Inggris sehari sebelumnya. Peringatan Kilat Badan Kejahatan Nasional tentang jaringan A7, yang diterbitkan 31 Agustus 2026, menjelaskan perusahaan cangkang yang terdaftar di luar negeri tetapi dikendalikan dari Rusia, dengan situs web buatan dan lokasi jaringan yang cocok, dan dengan jelas mengatakan bahwa ini "memungkinkan A7 untuk menghindari peraturan anti-pencucian uang tradisional dan pemeriksaan kenali-pelanggan Anda". Dua agen, dua rezim sanksi, ketergantungan yang sama pada kepemilikan yang dicatat oleh registri dan tidak dapat dikonfirmasi oleh pemeriksaan.

Ini juga merupakan kontrapun dari keputusan FinCEN yang berbeda tahun ini. Pada bulan Agustus, agensi membebaskan perusahaan AS dan orang AS dari pelaporan kepemilikan manfaat ke registrinya sendiri, dan mengatakan akan menghapus apa yang telah dikumpulkannya. Di sini, pada bulan September, opasitas kepemilikan manfaat di negara ketiga adalah mekanisme yang coba diatasi oleh proposal tersebut. Keduanya adalah tugas FinCEN untuk diselaraskan, dan proposal tersebut tidak mencoba melakukannya.

Poin-poin penting

Ini adalah proposal, bukan aturan.

Diterbitkan 1 September 2026 di 91 FR 56085 di bawah RIN 1506-AB76. Komentar ditutup 1 Oktober 2026 dan tidak ada tanggal efektif yang disebutkan.

Bukti adalah 103 perusahaan dan USD 1,8 miliar.

Angka FinCEN, mencakup Januari 2024 hingga Juni 2026, termasuk sekitar USD 520 juta dalam dua belas bulan terakhir. FinCEN menyebut aktivitas itu "potensial".

Subjeknya adalah lima cabang, bukan satu negara.

Cabang-cabang UEA dari Banque Misr milik negara Mesir, sekitar USD 6 miliar aset, tiga rekening koresponden langsung AS.

Tiga kewajiban, salah satunya bersifat terbuka.

Tidak ada rekening untuk bank; langkah-langkah yang wajar untuk tidak memproses transaksi yang melibatkannya; dan uji tuntas khusus di setiap rekening koresponden asing.

Daftar penyaringan adalah gambaran.

Naba Alzaki memindahkan uang melalui bank pada tahun 2025 dan ditetapkan pada Juli 2026. Selama sekitar satu tahun, pemeriksaan daftar tidak akan mengembalikan apa pun.

Menggunakan Didit untuk bagian-bagian ini yang merupakan pemeriksaan

FinCEN menjelaskan bagian mekanis kepatuhan dalam kata-katanya sendiri: menambahkan nama ke alat yang sudah dijalankan oleh perusahaan. Itu patut jujur, karena itu menetapkan batas apa yang dijual oleh vendor di sini.

Penyaringan AML seharga $0,20 per pemeriksaan adalah langkah itu, dan itu benar-benar yang murah. Pemantauan AML Berkelanjutan seharga $0,07 per pengguna per tahun adalah yang didukung lebih kuat oleh proposal ini. Naba Alzaki ditetapkan pada Juli 2026 untuk aktivitas pada tahun 2025, sehingga pelanggan yang dibersihkan saat onboarding dapat menjadi pihak yang ditetapkan tanpa melakukan apa pun yang terlihat. Hanya penyaringan ulang yang menemukannya. Verifikasi Bisnis (KYB) seharga $2,00 per pemeriksaan membahas lapisan yang menurut FinCEN tempat penyembunyian berada, menyelesaikan perusahaan ke catatan registrinya dan pemilik manfaatnya. Proposal ini menyediakan uji cobanya sendiri: anak perusahaan adalah perusahaan yang saham votingnya lebih dari 50 persen dimiliki, atau dikendalikan dengan cara lain, oleh perusahaan lain. Pemantauan Transaksi seharga $0,02 per transaksi mendukung tugas kedua, mengambil langkah-langkah yang wajar untuk tidak memproses transaksi yang melibatkan bank yang disebutkan. Harga saat ini ada di halaman harga.

Empat batasan. Proposal ini belum berlaku dan dapat berubah sebelum aturan akhir. Apakah transaksi tertentu "melibatkan" Banque Misr UEA adalah penentuan hukum untuk lembaga keuangan yang tercakup dan penasihatnya, bukan untuk vendor. Didit tidak memelihara daftar bagian 311 dan tidak memutuskan siapa yang merupakan lembaga keuangan yang tercakup. Dan penyaringan menemukan nama, yang merupakan bagian yang menurut FinCEN sendiri minimal; 103 perusahaan yang tidak disebutkan namanya bukanlah masalah yang diselesaikan oleh pemeriksaan. Tidak ada di sini yang membuat perusahaan mematuhi 31 CFR 1010.667.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa yang diusulkan FinCEN pada 1 September 2026?

Pemberitahuan pembuatan peraturan yang diusulkan, yang diterbitkan di 91 FR 56085 di bawah RIN 1506-AB76, menemukan lima cabang Banque Misr di Uni Emirat Arab sebagai masalah utama pencucian uang dan mengusulkan tindakan khusus kelima di bawah bagian 311 dari USA PATRIOT Act. Ini akan melarang lembaga keuangan AS untuk membuka atau memelihara rekening koresponden untuk Banque Misr UEA. Ini adalah proposal, dan komentar ditutup pada 1 Oktober 2026.

Apa itu tindakan khusus bagian 311?

Bagian 311 dari USA PATRIOT Act, yang dikodifikasikan pada 31 U.S.C. 5318A, memungkinkan Menteri Keuangan untuk menemukan bahwa yurisdiksi, institusi, jenis rekening, atau jenis transaksi adalah "masalah utama pencucian uang", dan kemudian memberlakukan satu atau lebih dari lima tindakan khusus. Yang kelima memungkinkan larangan atau kondisi untuk membuka atau memelihara rekening koresponden atau rekening dapat dibayar melalui di Amerika Serikat.

Bukti apa yang diberikan FinCEN?

FinCEN mengatakan telah mengidentifikasi 103 perusahaan depan perbankan bayangan Iran potensial yang bertransaksi sekitar USD 1,8 miliar menggunakan rekening di Banque Misr UEA dari Januari 2024 hingga Juni 2026, termasuk sekitar USD 520 juta dalam dua belas bulan terakhir. Dikatakan telah menganalisis perbankan bayangan Iran antara Juni 2025 dan Juni 2026 menggunakan informasi non-publik yang tersedia untuknya.

Apa yang harus dilakukan oleh lembaga keuangan yang tercakup?

Tiga hal di bawah usulan 31 CFR 1010.667(b). Jangan membuka atau memelihara rekening koresponden untuk Banque Misr UEA. Ambil langkah-langkah yang wajar untuk tidak memproses transaksi untuk rekening koresponden AS bank asing di mana transaksi tersebut melibatkan Banque Misr UEA. Dan terapkan uji tuntas khusus untuk semua rekening koresponden asing, yang dirancang secara wajar untuk menjaga agar tidak digunakan untuk transaksi yang melibatkan Banque Misr UEA.

Apakah aturan tersebut berlaku?

Tidak. Ini adalah pemberitahuan pembuatan peraturan yang diusulkan yang diterbitkan pada 1 September 2026, dengan komentar tertulis harus diajukan pada atau sebelum 1 Oktober 2026. FinCEN tidak menyatakan tanggal efektif dalam dokumen, dan proposal tersebut dapat berubah sebelum aturan akhir dikeluarkan.

Bacaan terkait

• Peringatan A7 pertama di Inggris — Perusahaan cangkang yang dibangun untuk melewati KYC, dijelaskan oleh NCA sehari sebelumnya.
• Kewajiban pemantauan berkelanjutan UE — Mengapa hasil yang jelas saat onboarding bukanlah jawaban yang tahan lama.

Sumber

1. Proposal Tindakan Khusus Mengenai Banque Misr UEA sebagai Lembaga Keuangan yang Beroperasi di Luar Amerika Serikat sebagai Masalah Utama Pencucian Uang — FinCEN, Departemen Keuangan AS · 91 FR 56085 · RIN 1506-AB76 · 1 September 2026 · setiap angka, kutipan, dan kewajiban dalam postingan ini

Siapa yang menulis ini

Tuan Nguyen — Pertumbuhan · Didit

Menulis tentang verifikasi identitas, penipuan, dan kepatuhan di Didit.

Terakhir ditinjau 1 Sep 2026 berdasarkan sumber di atas